Банкротство как способ избавиться от долгов по кредитам

Важно и полезно по теме: "Банкротство как способ избавиться от долгов по кредитам" от профессионалов просто и понятно. Дочитайте статью до конца - это решит все вопросы. Если все-таки остались какие-либо вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Рекомендации, как избавиться от долгов по кредитам законным путем

Юристы, когда к ним обращаются за консультацией клиенты и спрашивают, как избавиться от долгов по кредитам законным путем, изучают историю возникновения займа. Выбор средства в правомерном погашении задолженности во многом зависит от совокупности сопутствующих факторов, создавшегося материального положения должника. В любом случае — проблему по силам решить юридической организации, которая работает по данному профилю.

Описание популярных способов избавления от банковских долгов

Однозначного ответа, как избавиться от долгов по кредитам законным путем, не может быть априори.

Проблема стоит в зависимости от совокупности достоверных факторов:

  • реального финансового состояния заемщика;
  • общей суммы набранных кредитов;
  • способности должника выходить из трудной ситуации;
  • наличия активов на счетах;
  • зарегистрированной в собственности недвижимости;
  • официальной трудовой занятости.

Граждане, проживающие на территории России переняли печальный опыт зарубежных представителей, которые постоянно живут в долг. Наука социология ведет учет количества людей, находящихся в долговой яме, они не смогли реально оценить свои возможности, подписали обязательство, не осуществив реализацию. Процент впечатляющий – более 60% набрали кредитов и стали неплатежеспособными.

Мнение банкиров о том, что многие заемщики не давали себе отчета, когда подписывали договор о займе, не думали о необходимости возвращать значительно большую сумму – не совсем верное. Эти люди ищут способ избавления от задолженности не потому, что исчезло желание им платить – они использовали все способы:

  • брали другой кредит и погашали первый;
  • занимали у друзей, затем отдавали его кредитору, копили деньги для физических лиц, отчего росли банковские пени;
  • продавали имущество, сдавали в ломбард украшения.

Первая причина в накоплении огромной суммы по кредитам – это подписание с другим банком потребительских обязательств для погашения ранее взятых. Теряются бонусы от всех текущих годов по платежам, человек берет на себя новый по параметрам кредит и так до математической бесконечности.

Деньгам, взятым на время и не возвращенным, свойственно увеличиваться штрафами, пенями и неустойками. А откуда взять, если потеряна работа и исчерпаны все возможности. У банкиров — это только один источник доходов, но зачем рассматривать как они богатеют и тоже разоряются. Нужно думать о собственном положении и достойно выйти из него.

Законодатель изучил все ситуации, в которые попадают россияне и предоставил им следующие варианты списания долгов правомерным способом:

  • действующий срок давности – проходит определенной зафиксированное время и долг спишут;
  • объявление о банкротстве – избавит от ненавистных звонков, посещений коллекторов, но процедура дорогостоящая, даже юристы считают, что она создана как лазейка для богатых, что не совсем соответствует действительности;
  • нечего взыскивать как силовым, так и правомерным способом — нет недвижимости, работы, кроме старого скарба, куда входят носильные вещи, примитивные бытовые приборы.

Существует еще один неприемлемый метод избавления от долгов – это смертельный случай. О нем задумываются некоторые заемщики, когда все считают их недобросовестными плательщиками, а в адрес поступает масса угроз и предложений о срочной оплате всей суммы. Отчаяние плохой советчик, а смерть — это невыход для родных и близких. Часто помощь приходит со стороны совершенно посторонних людей. Юристы работают на официальных сайтах с единственной целью – заработать на чужой беде.

Это ошибочное мнение, специалист имеет в багаже:

  • значительный опыт;
  • решение подобных ситуаций;
  • рычаги для достижения положительного результата;
  • знание законов;
  • слова, которые позволят прийти в норму нервной системе, передадут в дар надежду.

Звонок к специалисту поможет спланировать дальнейшие действия, так как поступать нужно обдуманно и рационально.

Решение проблемы с кредитором

Самым справедливым методом избавления от всех видов задолженности служит полное выполнение своих обязательств. Что значит — взял деньги отдай с процентами. Таковы условия всех кредиторов, они живут за счет процентов, изъятых у заемщиков. Даже если разработаны программы для определенной категории граждан с уменьшением ставок, банкир от этого ничего не теряет. Такая благотворительная миссия, не принадлежит финансовым организациям. Все убытки от снижения процентов погасит государственный бюджет. Банк, к какой бы структуре он ни принадлежал, не способен ничего прощать, привилегии предоставляет закон неплатежеспособным людям.

Долг начинает увеличивать с первой просрочки, за ней следует:

  • штрафная санкция;
  • неустойка;
  • пеня;
  • предупредительный звонок;
  • предложение в сообщении выйти на связь, если заемщик не отвечает.

Через 3 года ежедневной осады банк прекратит требовать возмещения, отданных на время денежных средств. В последнее время существует другая практика у финансистов. Сотрудники звонят каждый день должнику не больше 3 месяцев, затем сообщают, что долговые обязательства прекращены, а долг передан в коллекторскую компанию. Произошла продажа дела должника другой фирме, а банк получит средства за счет страховки, он же обязательно заключил подобное соглашение, а оплачивал расходы клиент.

Какими способами правовыми или противозаконными будет действовать новый владелец договора, финансиста больше не интересует. В этом случае как повезет, если должника трудно отыскать даже современными техническими средствами:

  • не проживает на по месту постоянной прописки, а временной регистрации нет;
  • отсутствует официальная работа и следы в социальных сетях;
  • нет расчетных счетов и активных накопительных, зарплатных банковских карт.

После 3 летнего успешного укрывательства истекает срок давности по всем долгам, и они автоматически исчезают. При условии, что в течение периода, установленного правовым положением, отсутствуют явные активные действия между фигурантами. Дата подписания долговых обязательств во внимание не берется.

Отсчет ведут по последним взаимоотношениям между участниками:

  • поступление на счет кредитора последнего взноса вне зависимости от размера;
  • оформленная реструктуризация;
  • признание задолженности в письменной форме;
  • записанный телефонный разговор с менеджером, подобная фиксация ведется в обязательном порядке, где заемщик объясняет причины прекращения платежей, значит соглашается с нарушением обязательств.

Когда 3 года нет никакой связи между банком и клиентом, отсутствует обращение в судебную инстанцию, действие договора теряет свою силу. Если гражданин способен скрывать свое местонахождения в течение такого периода, с него спишут долг вполне законным способом.

Возможно банкир подаст иск о возмещении ущерба после 3 лет, ответчик должен присутствовать на заседании суда, где будет рассматриваться его дело. Тогда на законном основании будет принято решение о списании кредита по сроку давности. Для этого нужно подать встречное ходатайство с указанием причины.

Читайте так же:  Всё что нужно знать о кадастровой стоимости земли

Как отличить реструктуризацию от рефинансирования

Заемщик может пойти на договоренность с банком, если испытывает финансовые трудности. Кредитор идет навстречу, предлагает программу реструктуризации, в ней будет изменен платежный график.

Право на участие в подобной схеме имеет каждый клиент с оформленным договором:

  • ипотеки;
  • потребительской ссуды;
  • автокредита.

При проведении операции кредитор:

  • снизит процентную ставку по ежемесячным выплатам;
  • увеличит срок полного погашения кредита.

Финансовой организации подобная процедура принесет дополнительный доход за счет заемщика и позволит сохранить клиента до полного расчета.

Должнику такой метод прибыли не принесет, так как сниженная процентная ставка возмещается увеличенным сроком взносов и его вносят в черный список неблагонадежных плательщиков. За проведением процедуры рефинансирования гражданин может обратиться в любую кредитную организацию, если ему предложат более выгодную ставку. Финансовая операция означает оформление нового кредита для погашения прежнего. Это целевая программа, направленная на полный расчет по старым долгам и предоставление другого графика по взносам. Каждый случай имеет свои плюсы и минусы, они помогут решить проблему отношений с банком, прекратятся нежелательные звонки, но не избавят от долга.

Представление о кредитных каникулах

Финансисты выдают свои средства в надежде, что они получат их назад с оплатой за использование. Каждая работа должна вознаграждаться. Для клиентов с трудной ситуацией они разработали схему, названную кредитными каникулами. По сути программа имеет вид реструктуризации задолженности. Должнику предоставляют отсрочку на выполнение своих обязанностей.

Кредиторы разработали специальный сервис с простым объяснением:

  • услуга предусматривает дополнительное взыскание;
  • способ заранее заложен в банковский продукт;
  • обычный маркетинговый метод, чтобы привлечь клиентов.

Конкретного механизма по действиям не существует в каждом банке присутствуют свои условия и требования.

Из практики выделены основные формы использования кредитных каникул:

[2]

  • с полной отсрочкой кредитных обязательств – освобождают должника на установленный финансовой организацией период по выплате процентов и основной массы задолженности;
  • с частичным освобождением, определенное время можно вносить только проценты;
  • по индивидуальным условиям, разрабатывают схему погашения для конкретного должника.

Для получения отсрочки клиенту нужно обратиться к непосредственному кредитору, там рассмотрят ходатайство и вынесут наиболее приемлемое решение.

Реализация имущества

Первый способ, как погасить долг, если потеряна работа или произошел другой сбой в финансовом положении гражданина, и он не может выполнять свои обязательства перед банком – это срочно продать дачу, дом, земельный участок. Полученные средства вложить полностью или оплачивать по графику фиксированной суммой. Такие операции помогут на время оттянуть полное банкротство, дают возможность стабилизировать ситуацию, найти работу.

  • банк, если под кредит оформлена в залог квартира, движимое, недвижимое имущество;
  • должник самостоятельно продает ценные бумаги, автомобиль.

Банкротство как способ избавиться от долгов по кредитам

Как признать себя банкротом перед банком

Как признать себя банкротом перед банком

Банкротство как способ избавиться от долгов по кредитам

Идея объявить себя неплатежеспособным должником перед банком очень многим кажется привлекательной. Избавляясь от долгов и начиная жизнь «с чистого листа», взамен гражданин получает своего рода «поражение в правах» на пятилетний срок. И все-таки, в некоторых ситуациях — это единственный разумный выход.

С 1 октября 2015 года у граждан-должников появилась возможность объявить себя банкротом перед банком. Поэтому расскажем о том, что предусматривает процедура, куда нужно обращаться и какие для этого потребуются документы. По официальной статистике за 1 квартал 2016 года было подано 2780 заявлений о банкротстве физических лиц. Более 52% из них были удовлетворены. Ниже приведем два примера из практики.

Кого могут признать несостоятельным

Правила банкротства граждан по обязательствам, не связанным с предпринимательством, регулируются новой главой Х Закона о банкротстве (здесь и далее — № 127-ФЗ от 26.10.2002). Важно понимать, что при этом человек может иметь статус ИП, но речь идет о потребительских, ипотечных, кредитах. Должник может инициировать процесс как добровольно, так и в обязательном порядке.

  1. Имеет право подать заявление (п.2, ст.213.4) — когда у него есть основания полагать, что он не сможет выплатить обязательные платежи в установленный срок. При этом нужно документально подтвердить признак своей неплатежеспособности (п.3 ст.213.6), доказать, что имущества недостаточно для оплаты обязательств. Размер неисполненных обязательств значения не имеет.
  2. Обязан по закону обратиться в суд (п.1, ст.213.4) — при наличии одновременно 2-х условий:
    • сумма долга и (или) обязательных к уплате платежей (включая просроченные и будущие) не меньше 500 тыс. рублей, даже если часть из них связана с предпринимательской деятельностью («чистая» без штрафов, пеней), неоплата составляет не меньше 3 месяцев,
    • выплата долга одному или нескольким кредиторам сделает невозможным выполнение обязательств перед другими.

Законом установлен срок обращения: не позднее 30 дней со дня, когда должник узнал или был уведомлен об этих обстоятельствах.

Порядок объявления банкротства по кредиту

Порядок действий следующий:

1. Составляется заявление в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства.

В нем указывается сумма долга, размер требований, имеющаяся собственность, обосновывается невозможность рассчитаться, предлагается организация, которая может представить кандидатуру финансового управляющего. Копии направляются всем кредиторам. Перечень требуемых документов определен ст. 213.4 Закона:

  • о наличии и размере задолженности, причине возникновения, с приложением полного списка кредиторов (и своих должников) по установленной форме (рис.1),
  • выписка из ЕГРИП о статусе предпринимателя, его отсутствии (полученная не ранее 5 дней до дня обращения),
  • документы об имуществе, результатах интеллектуальной собственности, с подробной описью, указанием места нахождения, сведениями о залоге,
  • информация о сделках стоимостью свыше 300 000 рублей, а также с недвижимостью, акциями, транспортом, справки о доходах за последние 3 года, остатках на банковских счетах,
  • личные документы: ИНН, страховое пенсионное свидетельство, о браке, расторжении, разделе собственности, о наличии детей.
Читайте так же:  Документы для купли продажи квартиры

Рисунок 1. Форма списка кредиторов в соответствии с Приказом N 530 от 05.08.2015.

2. Оплачивается госпошлина, публикация сведений в Государственном реестре банкротств, подается заявление в суд.

Размер пошлины составляет 6 000 рублей. На депозит суда перечисляется 10 000 рублей — оплата услуг финансового управляющего. Отсутствие денег до первого заседания — основание для отказа. Граждане, имеющие статус ИП, обязаны за 15 дней до подачи заявления, опубликовать через Федеральный реестр (рис.2) уведомление о своем намерении. В отношении остальных физических лиц публикуются только следующие сведения:

  • о признании заявления обоснованным и реструктуризации долга,
  • о признании лица банкротом и начале реализации его имущества.

Рисунок 2. Федеральный реестр сведений о банкротстве (https://bankrot.fedresurs.ru/)

3. Выносится судебное определение о признании заявления обоснованным, либо соответствующий отказ.

Срок рассмотрения документов: не меньше 15 дней и не больше 3-х месяцев. Для признания неплатежеспособности достаточно, чтобы имело место хотя бы одно из условий:

  • более 10% задолженности — просроченные свыше 1 месяца платежи,
  • должник по факту перестал уплачивать текущие обязательства,
  • сумма долгов превышает стоимость собственного имущества.

Однако закон не обязывает суд принять положительное решение, даже если они налицо. Во внимание могут быть приняты другие обстоятельства (смотрите пример ниже).

4. Реструктуризация и банкротство

Если заявление принимается, то вводится процедура реструктуризации долгов на срок не больше 3-х лет. Выбирается финансовый управляющий, которому сам должник или собрание кредиторов предоставляют план будущих расчетов. Если он не представлен в срок, или не одобрен кредиторами, или не принят судом — гражданин объявляется банкротом. Такое решение может быть принято сразу, если должник несостоятелен. После продажи всего, кроме единственной квартиры (если она не ипотечная), личных вещей, долги считаются погашенными. На реализацию отводится 6 месяцев. Если был временный запрет на выезд за границу — он отменяется.

Суд выносит решение самостоятельно, и не всегда принимает во внимание желание должника. Сравним два реальных дела.

  1. Решение Хабаровского Арбитражного суда от 14 марта 2016 года.Гражданка Т. ссылается на неспособность оплатить задолженность по кредиту в размере 1 501 269 рублей, взятому в «Азиатско-Тихоокеанском банке». Кроме того, в отношении нее вынесено решение о взыскании 1 3364 643 рубля по искам банка «ВТБ-24». Доход представлен заработной платой, на иждивении ребенок. Результат: решение о банкротстве и реализации имущества, так как пришел к выводу о несоответствии должника условиям реструктуризации.
  2. Определение Тюменского Арбитражного суда от 21 декабря 2015 года.Гражданин М. обратился с заявлением о признании его несостоятельным и просил ввести процедуру реализации имущества. Общая сумма задолженности банкам «ВТБ-24», «Альфа», «Сбербанк» и «Уралсиб» составила 2 337 633 рубля, неуплата свыше 3-х месяцев. Два кредитора имеют на руках решение о взыскании долга. Несмотря на просьбу заявителя, было вынесено решение о реструктуризации. Причина: в июле 2015 гражданин продал автомобиль за 950 000 рублей, следовательно, располагает денежными средствами. Рассмотрение плана назначено на 20 апреля.

Таким образом, в первом случае гражданка достаточно быстро избавилась от своих долгов, и если квартира не была заложена — практически не пострадала. Во втором — все будет сложнее. Вывод: неплатежеспособность должна быть очевидной.

Последствия банкротства физического лица

Со дня вынесения решения о банкротстве: накладывается мораторий на выплаты кредиторам, прекращается начисление штрафов, пени, процентов, отменяется исполнительное производство (снимается арест с имущества). Банки могут действовать только по утвержденному плану. В него по обращению заинтересованных лиц суд может вносить изменения, но продлить ее срок могут только по ходатайству должника, не больше, чем на 3 года. Должник не имеет права свершать сделки без разрешения финансового управляющего

При объявлении банкротства не стоит забывать о последствиях. После признания этого факта 5 лет нельзя обратиться с повторным заявлением, и нужно сообщать о нем банку при обращении за кредитом. Хотя даже после окончания «штрафного» срока, получить одобрение при такой кредитной истории будет сложно. Три года нельзя занимать руководящие должности в организациях. За преднамеренное или фиктивное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность (ущерб в особо крупных размерах).

Резюме. Фактически, у должника есть выбор между двумя вариантами: первый — сохранить имущество, пожертвовав будущими доходами (реструктуризация), и второй — утратить его, но сохранить будущие доходы (реализация). Хотя учитывая последствия банкротства, в дальнейшем будет трудно рассчитывать на успешную коммерческую деятельность.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Как избавиться от долгов по кредитам за 11 шагов: инструкция и советы

Автор: admin · Опубликовано Январь 30, 2017 · Обновлено Май 24, 2019

[3]

Приветствую вас, читатели моего блога Misterrich.ru!

Сегодня поговорим о злободневной теме — как избавиться от долгов по кредитам. Согласно статистическим данным Центробанка и Росстата, на начало 2016 года задолженность россиян перед банками на душу населения составляла около 72,5 тысяч рублей.

То есть размер задолженности превышает среднестатистический заработок в 2,4 раза! Первую строчку рейтинга среди должников занял Ямало-Ненецкий автономный округ. Московская область в этом списке занимает 7 позицию. Вы устали от вечных проблем с деньгами, «писем счастья» от банков, постоянных звонков от коллекторов, напоминаний друзей вернуть одолженную сумму? Как избавиться от долгов и кредитов и наконец-то вздохнуть свободно?

[1]

Как избавиться от долгов по кредитам: приложение для контроля финансов — Менеджер долгов

Читайте так же:  Как проверить правильность начисления пенсии способы и правила проверки пенсии

Почему люди обрастают кредитными долгами?

Такая ужасающая статистика заставляет всерьёз задуматься о проблеме долговой ямы и начать искать способы, чтобы из неё выкарабкаться. Сложившаяся ситуация не удивительна в мире, где господствуют материальные ценности, навязанная реклама, бренды, зависимость от мнения окружающих, ложные образы в социальных сетях. Многим людям крайне сложно отказаться от покупки новой модели модного гаджета, брендовых шмоток, поездок на дорогие курорты, смены автомобиля каждый год. Даже если это не позволяет материальное положение, в ход идут очередные кредитки и быстрые займы. А делается это лишь из врожденной потребности человека быть значимым и нужным, выделиться на фоне окружающих, привлечь к себе внимание, быть в тренде и на понтах и добиться признания общества.

Наличие долгов говорит об одном — человек привык больше тратить, чем зарабатывать. Как избавиться от долгов в банке законно и быстро?

Как избавиться от долгов: пошаговая инструкция

№ 1 — Посмотрите в глаза проблеме кредитной зависимости

Можно сколько угодно обвинять в сложившейся ситуации государство за высокие налоги, начальника за мизерную зарплату, банки за кабальные условия кредитования. Но до тех пор, пока вы будете перекладывать ответственность за случившееся на внешние обстоятельства, не сможете их решить, т.к. будете уверены в том, что от вас ничего не зависит. Перестаньте себя жалеть и прятать голову в песок. Пора действовать!

№ 2 — Берем контроль над долгами в свои руки

Видео (кликните для воспроизведения).

Заведите журнал учета, куда вы будете с сегодняшнего дня записывать все доходы и расходы. Для этих целей можно использовать любые средства — обычная тетрадь, программы для ПК и смартфонов, Excel-таблицы, приложение «контроль расходов» в Сбербанк-онлайн. Так ни один потраченный рубль не уйдет из-под вашего контроля, вы найдете брешь в семейном бюджете и узнаете, куда на самом деле расходуются ваши деньги.

№ 3 — Составьте ежемесячный бюджет

Выпишите все свои ежемесячные доходы и расходы в две колонки. Если дебет с кредитом не сходится, то необходимо оптимизировать бюджет. Сделать это можно двумя способами — сокращать расходы или увеличивать доходы.

№ 4 — Составьте план погашения задолженности

Вам нужно понять, какую сумму вам нужно отдавать ежемесячно, чтобы расплатиться с кредитным долгом как можно скорее. К примеру, размер задолженности по кредиту составляет 100 000 рублей. Вы хотите погасить её в течение 1 года. Разбейте долг на 12 месяцев. Таким образом, вам необходимо выплачивать в месяц по 8333 рубля.

№ 5 — Оптимизируем бюджет с помощью экономии

Если сумма выплат никак не сопоставима с вашими доходами и ежемесячными расходами, то попробуйте сэкономить на каких-либо пунктах. Подумайте о том, от чего вы можете отказаться на ближайший год. Особенное внимание уделите ежемесячным расходам — питание, бытовая химия, платежи, косметика, проезд в общественном транспорте или затраты на автомобиль, одежда.

Мобильное приложение для ведения семейного бюджета

№ 6 — Повышаем уровень доходов

Если с помощью экономии финансовую ситуацию никак решить не удается, то единственный верный выход — поиск дополнительных доходов. Если вы не работаете, то вам необходимо срочно искать источники заработка. Работающим гражданам стоит задуматься о поиске подработки. Работать на двух работах одновременно — такой график сможет выдержать не каждый человек. Рассмотрите возможность подрабатывать сверхурочно по несколько часов в день по основному месту работы, поговорив со своим начальством. Наверняка босс войдет в ваше положение и предложит какие-либо варианты. Если такой возможности нет, то рассмотрите возможность подработки на дому с помощью 60 способов заработка в интернете. Уделяя по 1-2 часа в день вы сможете свободно заработать от 5 тысяч рублей за месяц, что поможет вам покрыть накопившиеся долги.

№ 7 — Избавляемся от долгов, рефинансируя кредиты

Рефинансируйте кредитную задолженность по более низким процентам в других банках. Перезаключив договор с другим кредитором, вы сможете сократить сумму долга или добиться рассрочки по погашению задолженности, если сумма ежемесячного платежа для вас непосильна. Еще один способ вылезти из долговой ямы и избавиться от высоких процентов и неустоек — заключить договор займа со своими родственниками или знакомыми. Одолжить вам крупную сумму денег на словах навряд ли кто-то из ваших друзей согласиться, а вот под расписку и с заключением официального договора — вполне возможно.

Сервис для контроля личных финансов «Мои долги»

№ 8 — Продаем ненужное имущество

Подумайте о том, что можно продать ненужное. У каждого человека в доме найдутся вещи, которые можно выставить на продажу на avito и других досках объявлений — от жестких дисков, запчастей для ПК, телефонов до личных вещей и бытовой техники.

№ 9 — Задействуем недвижимость

Для наискорейшей выплаты догов задействуйте имеющуюся недвижимость. Вы можете начать сдавать в аренду комнату, квартиру или дом посуточно или на более продолжительный срок. Если вы сами живете на съемном жилье, а арендная плата достаточно высока, постарайтесь найти вариант более дешевый. Вы можете переехать в квартиру на окраине города вместо апартаментов в центре города, или сменить однушку на комнату в многокомнатной квартире или общежитии. Помните о том, что как только вы избавитесь от долгов, то сможете вернуться к привычному комфорту проживания. А сейчас это лишь временная и вынужденная мера.

Читайте так же:  Как правильно оформить договор дарения

№ 10 — Обращаемся к кредитному юристу

Если ситуация зашла слишком далеко, а за просроченный долг вам банки начали начислять штрафные санкции в виде пени и неустоек, то пришла пора обращаться к эксперту — кредитному юристу. Специалист поможет вам добиться смягчения требований от банка, убрать проценты и штрафы законным способом — через суд.

№ 11 — Как избавиться от долгов с помощью закона о банкротстве физлиц

Если размер вашего долга превышает 500 тысяч рублей, то вы можете воспользоваться законом о банкротстве физических лиц. Такая процедура позволит вам решить проблему путем реструктуризации задолженности, списания долга частично или полностью.

Следуя этим 11 советам, вы сможете избавиться от долгов и кредитов в минимальные сроки. Дерзайте, и у вас обязательно все получится!

(4 оценок, среднее: 4,00 из 5)

Нечем платить кредит. Что делать?

Чаще всего заемщику становится невозможно платить кредит из-за форс-мажорных обстоятельств: потеря работы, незапланированные расходы, травма или болезнь одного из членов в семьи. В таком тяжелом положении человек может совершить много ошибок и усугубить ситуацию.

Объясняем, что делать, чтобы избавиться от долгового бремени.

Не впадайте в истерику

Первое ощущение, которое настигает должника, – желание скрыться и никому ничего не говорить. Но это тупиковый вариант. Во-первых, даже если заемщику удастся переждать срок давности исполнительного производства (3 года), вернуться к нормальной жизни он не сможет, поскольку статус беглеца ограничит его права. Тем более, кредитор может автоматически продлить срок по взысканию долга.

Во-вторых, намеренное уклонение от погашения задолженности по кредиту считается уголовным преступлением (ст. 177 УК РФ), которое грозит арестом на полгода или штрафом до 200 тысяч рублей.

Поэтому мы рекомендуем поступить ровно наоборот: обратиться в банк и уведомить его о своих трудностях напрямую. Если ранее заемщик исправно вносил платежи, то кредитор будет воспринимать его как добропорядочного клиента и может пойти на уступки.

Попросите реструктуризировать остаток задолженности

В банках существует непопулярная практика пересмотра условий кредитного договора в случае возникновения материальных трудностей у плательщика. Если организация идет навстречу клиенту, то может быть два сценария развития событий:

  1. Отсрочка платежа на определенный срок. Плательщик обязуется возобновить выплаты в оговоренную с банком дату – не более чем через два-три месяца. Однако оплата замораживается либо только по процентам, либо только по телу кредита.
  2. Реструктуризация долга, которая увеличивает срок выплаты займа и уменьшает сумму ежемесячной выплаты.

Оба варианта требуют документального подтверждения неплатежеспособности. Однако сразу стоит предупредить, что в половине случаев банк отклоняет прошения об отсрочке, если вы не постоянный клиент и ваша кредитная история не имеет изъянов.

В крайнем случае, заемщик может составить досудебную претензию в банк, которая поможет ненадолго оттянуть время.

Обратитесь в другой банк для рефинансирования кредита

Сейчас многие банки предлагают перекредитоваться под более низкий процент. Это так же, как и реструктуризация, позволит уменьшить долговую нагрузку. Однако такой способ подходит заемщикам, которые уверены, что в скором времени вновь смогут оплачивать кредит. В противном случае, рефинансирование приведет должника к тем же проблемам, только в другом банке.

Попробуйте оспорить кредитный договор

В редких случаях должникам удается обнулить кредитную задолженность, оспорив законность заключенного с банком договора. Но решение о судебной тяжбе с кредитором стоит принимать только при полной уверенности, что права заемщика были нарушены, и после проверки договора у юриста.

Впрочем, судебный процесс может обойтись истцу в значительную сумму. И, если исход разбирательства окажется не в его пользу, то долг придется выплачивать в испорченных с банком отношениях.

Оформите банкротство физического лица

После законодательного введения института банкротства физических лиц в 2015 году, любой гражданин может подать заявление о признании его неплатежеспособности. При положительном исходе разбирательства заемщик будет вынужден продать часть имущества, а вырученные средства отдать кредитору в виде компенсации. Процедуру банкротства проводит финансовый управляющий, который назначается судом и обойдется в 25 тысяч рублей.

После окончания процесса финансовое положение физлица признается несостоятельным, что освобождает его от выплаты долгов, даже не рассмотренных в арбитраже.

В то же время банкрот в течение пяти лет обязан при оформлении кредита уведомлять банки о своем положении. Кроме того, банкрот столько же не сможет повторно аннулировать долги, а также три года ему будет запрещено регистрировать юрлицо, ИП или возглавлять компанию.

Помочь в доказательстве признаков неплатежеспособности могут специализированные юристы или компании, перечень и стоимость услуг которых можно посмотреть в каталоге сайта. Также можно пройти тест и узнать, подходит ли вам банкротство.

Как избавиться от долгов по кредитам

Высокая личная или семейная закредитованность может привести к проблемам с выплатами. Возникнут просрочки, вас начнут беспокоить банковские работники, затем будут звонить коллекторы, после на вас подадут в суд по поводу взыскания задолженности. С просуженной задолженностью будут работать судебные приставы: они наложат арест на имущество, отправят исполнительные листы по месту работы. После чего должник начнет спешно искать варианты, как избавиться от долгов по кредитам, в то время как процесс зашел очень далеко.

Если вам нечем платить кредит, то лучше самостоятельно предпринять попытки к урегулированию ситуации с банками, пока ситуация находится под вашим контролем – так вы сможете сохранить образ добропорядочного заемщика, снизите сумму долгов и сохраните свою кредитную историю незапятнанной.

Почему опасно копить долги?

Накопленные, незакрытые задолженности могут принести заемщику немало сюрпризов:

  • оформить кредит становится практически невозможно;
  • на банковские просрочки начисляются проценты, что ведет к увеличению итоговой суммы долга. Особенно это заметно при оформлении займов в МФО;
  • постоянные звонки коллекторов с требованием вернуть долги;
  • при просуженной задолженности звонки будут поступать от судебных приставов;
  • до 50% от официального дохода должника может удерживаться по исполнительному листу;
  • приставы могут арестовать имущество должника и реализовать его в счет погашения долгов;
  • если вырученных от продажи средств окажется мало, то остатки никто не спишет — непогашенная часть долгов так и останется «висеть» на должнике;
  • судебные приставы также могут ограничить должнику выезд за границу.
Читайте так же:  Тарифы на воду

Чтобы избежать подобных последствий, следует своевременно решить вопрос с проблемными задолженностями или начать движение в этом направлении. Существуют способы законно избавиться от долгов – но для этого должнику потребуется приложить определенные усилия, также не помешают знания юридических тонкостей в области кредитования и работы с задолженностями.

Если вы твердо решили избавиться от кредитных долгов, но не обладаете достаточными знаниями, то вам поможет кредитный юрист, прекрасно знающий все нюансы законодательства. Если же вы хотите попытаться сделать все сами, то предлагаем вам несколько вариантов решения.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Вариант 1: Затаиться и ждать

По закону, срок, в течение которого кредиторы могут вам предъявить свои требования, составляет 3 года. Если в течение этого срока они не обратятся в суд, то задолженности будут с вас автоматически списаны. Но есть ряд нюансов:

  • любое контактирование с кредитором приведет к «обнулению» срока;
  • ваша кредитная история будет безнадежно испорчена. И вполне вероятно, что в будущем вам не дадут кредит даже в рамках микрозаймов (МФО), славящихся своей лояльностью к заемщикам;
  • если кредитор в трехлетний срок успеет подать на вас в суд, то дальше прятаться бесполезно — судебные приставы обязательно найдут способ получения с должника средств на погашение долгов. А от судебных долгов скрыться гораздо сложнее.

Так что скрываться от кредиторов, ожидая списания долгов — это не решение. Такой поступок только ухудшит ваше положение и даже может привести к невозможности официального признания вас банкротом. Поэтому лучше выбрать другой вариант.

Вариант 2: Изменить условия кредитования

Банки предлагают заемщикам два способа изменения условий кредита: это рефинансирование и реструктуризация долга. Технически они очень похожи между собой, отличия заключаются в следующем:

  • реструктуризация применяется в отношении лишь одного кредитного договора. То есть, вы можете обратиться к выдавшему вам ранее кредит банк и попросить об изменении условий по кредиту. К примеру, о снижении размера ежемесячного платежа, что, скорее всего, приведет к увеличению сроков кредитования. Другие кредиты, даже оформленные в этом же банке, реструктуризация не затронет;
  • рефинансирование более удобно для заемщиков. Этот продукт предоставляется сторонними банками и представляет собой не что иное, как новое оформление кредита, покрывающего все ваши текущие задолженности. Рефинансирование станет лучшим выходом при большом количестве открытых небольших кредитов с высокой процентной ставкой — это программа позволит не только решить вопрос с проблемными долгами, но и за счет снижения процентов существенно уменьшить размер задолженностей.

Вариант 3: Попросить тайм-аут

Практически все банки предоставляет своим заемщиками услугу кредитных каникул — законного способа не вносить ежемесячные платежи в течение заранее оговоренного времени. Но это не избавляет вас от решения проблемы с задолженностью, а просто дает небольшую передышку. Этот вариант идеален для заемщиков, испытывающих временные финансовые трудности: 3–6 месяцев «отдыха от кредита» позволят вам исправить пошатнувшееся материальное положение и с новыми силами приступить к исполнению ваших обязанностей по кредитному договору.

Вариант 4: Договориться с коллекторами

Некоторые банки (и особенно МФО) предпочитают просто перепродавать безнадежные долги, часто за весьма символическую плату. А покупают их коллекторские агентства, чтобы в дальнейшем предъявить свои требования к должнику. Вот с ними и следует взаимодействовать — только не со штатными исполнителями, а с принимающими решения сотрудниками. Дальнейшее освобождение от долга перед коллекторами имеет свои плюсы:

  • можно договориться о существенной скидке при полном погашении. Нередко она достигает 30–50% от суммы долга;
  • коллекторы могут предоставить вам рассрочку.

Но многое зависит от лояльности и корректности работы купившего ваш долг коллекторского агентства.

Стоит учитывать, что избавиться от судебных долгов таким способом нельзя. Если ваша задолженность просужена, выход только один — банкротство.

Вариант 5: Подать на банкротство

Это единственный способ, как избавиться от долгов, если нет денег. И будет лучше пожертвовать частью своего имущества, получив полную финансовую независимость от всех кредитных обязательств, нежели жить в постоянном напряжении. Но помните, что процедура эта не быстрая — при грамотной юридической поддержке долги с вас спишут не ранее, чем через 6-8 месяцев.

Хотите узнать больше о преимуществах банкротства и возможности списания ваших долгов? Обратитесь к представителям нашей компании. Юристы по кредитам оказывают профессиональную помощь в избавлении от кредитных долгов и предлагают услуги банкротства граждан под ключ. Узнать больше и получить консультацию вы можете, позвонив или начав онлайн-чат со специалистом.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Видео (кликните для воспроизведения).

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источники


  1. Быстров, А.А.; Круберг, Ю.А. Иллюстрированный школьный определитель растений; Л.: Учпедгиз — Москва, 1982. — 260 c.

  2. Черепнин, В.Л. Пищевые растения Сибири; Новосибирск: Наука — Москва, 1987. — 192 c.

  3. Разумов В. И. Среда и особенности развития растений; Государственное издательство колхозной и совхозной литературы — Москва, 2005. — 144 c.
  4. Банкротство как способ избавиться от долгов по кредитам
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here