Битва продуктов кредитная карта vs потребительский кредит

Важно и полезно по теме: "Битва продуктов кредитная карта vs потребительский кредит" от профессионалов просто и понятно. Дочитайте статью до конца - это решит все вопросы. Если все-таки остались какие-либо вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Как лучше брать кредит наличными или карточкой. Битва продуктов: Кредитная карта VS потребительский кредит. Из истории вопроса

У кредитной карты есть ряд несомненных достоинств. Она является удобным и современным средством оплаты товаров и услуг, исключающим необходимость возить с собой большие суммы наличных. С ней вам будут доступны возможности управлять счетом и совершать платежи через услуги «Мобильный банк» или воспользоваться Сбербанк ОнЛ@йн. Ей удобно пользоваться при безналичных расчетах и при заграничных поездках. Для получения ее вам не понадобятся поручители. Вы сможете в любое время снять нужные вам средства без отчета перед банком, на что они будут потрачены.

Магическим словом при получении кредита является кредит. Любые отрицательные записи в реестре должников добавят десятки или даже больше процентов. В Соединенных Штатах кредит связан не только с кредитами, но и с подключением электричества, газа или предоставления различных услуг. Если клиент опаздывает, они должны ожидать, что все захотят добиться успехов.

С другой стороны, Гарретт Саттон говорит, что лучше заимствовать, чем экономить. Гурретт Саттон объясняет это как пример начала бизнеса или покупки арендной недвижимости. Сколько времени потребуется, чтобы сэкономить семь миллионов долларов? Большинство людей считают, что введение семи миллионов долларов невозможно. Кредит был предоставлен примерно через две недели.

Документы для оформления того и другого вида кредита, в принципе, нужны одни и те же. Обычно, кроме заполнения заявления-анкеты, требуются два документа: паспорт гражданина России и второй документ на выбор — свидетельство ИНН, страховое пенсионное свидетельство и др. К ним необходимы заверенные справки о доходах и занятости за 6 месяцев, копия трудовой книжки. Если вы собираетесь брать большую сумму под поручительство, то придется оформлять соответствующие дополнительные документы на поручителей.

Избавляйтесь от долга шаг за шагом

Это была такая выгодная инвестиция в недвижимость, что она хотела одолжить ей деньги нескольким банкирам, — объясняет он в книге. Шаг 1: Прекратите накапливать плохие долги. Что бы вы ни покупали на кредитной карте, вы должны полностью погасить ее до конца месяца.

Шаг 2: Создайте список ваших потребительских долгов. Это включает в себя все кредитные карты, автокредиты, займы на обучение, кредиты на ремонт дома или дома и любые другие долги, которые вы приобрели. Вы также можете включить свою ипотеку в этот список.

Срок рассмотрения заявки при кредите наличными и на оформление кредитной карты тоже существенно не отличается. Например, в Сбербанке для лиц, получающих зарплату на счет, сроки рассмотрения сокращены до 2 часов и при оформлении карты, и при оформлении кредита наличными. Для прочих срок решения — до 2 дней.

Комиссия по кредиту наличными в Сбербанке не взимается, а за обслуживание карты со второго года вам придется платить. Например, по картам Visa Gold плата равна от 3000 до 3500 рублей.

Шаг 3: Назначьте три столбца каждому из пунктов: причитающуюся сумму, минимальный ежемесячный платеж, количество месяцев, которое вам по-прежнему придется погашать задолженность. Введите каждую запись в каждом поле. Как долго вы по-прежнему будете погашать свой долг, вы можете легко узнать: вы делите сумму, причитающуюся с минимального ежемесячного платежа. Но имейте в виду, что эмитенты кредитных карт уменьшают ежемесячные выплаты. В то же время, когда ваш баланс задолженности уменьшается, ваши ежемесячные взносы также уменьшаются, поэтому это влияет на ваши номера.

Многие задаются вопросом, что проще получить кредит или кредитную карту. В наше время и то и другое получить довольно просто. Как правило, для этого хватает одного паспорта. Еще одно требование – это 18 лет и выше заемщику.

Кредит вы получаете сразу наличкой необходимую сумму и на определенный срок. Затем вам надо его выплатить целиком или частями в течение времени. Для каждого конкретного клиента имеется индивидуальный подход кредитования.

Шаг 4: Определите каждый долг в соответствии с количеством ежемесячных платежей. Просто отметьте долг, который вам придется заплатить в течение кратчайшего времени, тот, который вы погасите в течение второго кратчайшего времени и продолжаете до самого большого числа месяцев. Это порядок, в котором вы имеете дело с различными долгами. Начните с долга с минимальными ежемесячными платежами, потому что вы хотите как можно быстрее получить свою первую победу или успех в этом плане. Как только вы избавитесь от своей первой кредитной карты, свет начнет светиться в конце туннеля.

[2]

Кредитная карта имеет свои преимущества. Вы получаете карточку, на который есть доступный вам лимит. Вы можете воспользоваться деньгами тогда, когда вам удобно. Например, сейчас вам деньги не нужны, а через месяц могут потребоваться. А карточка уже у вас. Снимать деньги можно неограниченное количество раз в пределах кредита. Главное – не забывайте пополнять карточку. У кредитных карточек имеются льготные периоды, в течение которых вы можете вернуть кредит без процентов.

Шаг 5: Сделайте дополнительный доход от 150 до 200 долларов в месяц. Если вы серьезно пытаетесь избавиться от долгов или даже больше, стать финансово независимыми, то вам не будет так сложно получить деньги. Честно говоря, если вы не можете заработать дополнительные 150 долларов в месяц, то ваши шансы состоят в том, что вы становитесь финансово независимыми и очень маленькими.

Шаг 6: Платите минимальные ежемесячные взносы каждого долга, который вы включили в список, за исключением того, что является первым. Чтобы избавиться от вашего первого долга, отправьте минимальный взнос в размере от 150 до 200 долларов США на ваш счет. Продолжайте это каждый месяц, пока вы не заплатите свой первый долг. Затем удалите его из своего списка.

Чтобы заказать кредит или кредитную карточку, вам не придется идти в банк. Достаточно оформить заявление на нашем сайте. Для этого заполните специальную форму. Наши менеджеры отправят вашу анкету по назначению. В течение дня с вами свяжутся и предложат условия кредитования. Вам лишь останется выбрать самый удобный для вас вариант.

Читайте так же:  Можно ли отменить дарственную на квартиру

Шаг 8: Платите минимальные ежемесячные взносы за каждый долг, который вы включили в список, за исключением второго. Задолженность этого долга с минимальной суммой плюс общая сумма денег, которую вы погасили свой первый долг. Допустим, вы указали минимальный ежемесячный платеж в размере 40 долларов за свой номер долга, и вы добавили 150 долларов США, поэтому вы заплатили 190 долларов в месяц. Если у вас есть минимальный взнос в пятьдесят долларов по долгу номер два, вы теперь будете платить эти пятьдесят долларов в месяц плюс 190, то есть в общей сложности 240 долларов.

Получить кредитную карту или наличные вы сможете в офисе организации или же заказать услугу доставкой курьером прямо домой. Таким образом, всё оформление происходит в режиме онлайн. Вам достаточно потратить 10 минут своего времени на заполнение заявки.

Ипотечная ставка в втб 24 на сегодня

Золото и другие драгметаллы в компьютерах

Битва продуктов: Кредитная карта VS потребительский кредит

Автор: «Я — Капиталист». . Дата: 25 декабря 2016. Время чтения 7 мин.

Мы подробно расскажем про достоинства и недостатки двух популярных банковских продуктов. Предлагаем вам подробное сравнение кредита и кредитной карты. Что выгоднее? Читайте наши выводы.

Мы все периодически задаемся вопросом о дополнительных средствах. И если вариант «заработать» уже исчерпан, то остается вариант «занять». В идеале можно попросить в долг у родных и друзей. Процентов они не возьмут, и с отдачей торопить не станут. При отсутствии таких людей, остается идти в банк.

Сейчас банки предлагают два популярных типа заемных средств. Названия похожи. Но что выгоднее – кредит или кредитная карта? Портал «Якапиталист» поможет вам разобраться.

Ознакомьтесь с условиями двух продуктов одной финансовой организации – Сбербанка. Потребительский кредит или кредитная карта – что выгоднее оформить?

Условия Потребительский кредит Кредитная карта
Сумма До 1,5 млн рублей До 600 000 рублей
Срок До 5 лет До 1 года
Ставка От 14,9% годовых От 25,9% годовых
Плата за оформление 750 рублей
Досрочное погашение + +
Срок принятия решения До 2 дней От 0 до 7 дней
Обеспечение
Плата за операции Да, за расход наличными
Подтверждение дохода Нужно Нужно
Удаленное оформление
Льготный период Есть, до 50 дней
Отсрочка платежа
Штраф за просрочку + +
Частичный расход +

Оба продукта выдаются на любые цели. Банк не потребует отчета об использовании. Вы можете сделать ремонт, поехать в отпуск, отпраздновать свадьбу, а можете потратить их на красоту и здоровье.

Оформление у обоих довольно простое. Достаточно подать заявку по интернету, предоставить сканированные копии документов и деньги вам будут перечислены на счет или карту. Некоторые банки сами привозят кредитку клиенту. Сбербанк и большинство банков консервативны и требуют личного присутствия с пакетом документов.

Перед выдачей банк будет проверять вашу благонадежность – доход, кредитную историю, наличие счетов и движение по ним и многие другие параметры. Исходя из этого и рассчитывается максимально возможная сумма займа.

Нужно будет предоставить бумаги – паспорт и подтверждение наличия официального дохода, а также документ о трудовой занятости.

Кредитная карта или потребительский кредит, что выгоднее?

Вначале давайте разберемся, что такое кредитная карта, а что такое кредит. Узнаем их преимущества и недостатки. Скажем сразу, об МФО (микрофинансовая организация) мы говорить не станем. Это другой тип обслуживания. В нашей статье речь пойдет о традиционных банковских услугах.

Потребительский кредит

Получение средств в долг от банковского учреждения базируется на трех условиях: срочности, платности и возвратности. Проще говоря, любой займ имеет срок, в течение которого он должен быть возвращен. За пользование средствами клиент платит банку проценты.

Он так называется потому-что дается на различные потребительские цели. Взять его можно в любом банке, а также в торговом учреждении, турфирме или в медицинском центре – там, где продаются товары или предоставляются дорогостоящие услуги. Вы наверняка замечали стойки по оформлению займов в крупных супермаркетах бытовой техники и электроники, в автосалонах и так далее.

Иногда он оформляется в момент покупки услуги сотрудником организации, продающей вам продукт. Но в любом случае – договор заключается с банком и долг возвращается именно ему.

Преимущества потребительского кредита:

  1. Строго определенная сумма. Вы не сможете возобновить кредитную линию, то есть воспользоваться погашенными деньгами, как по кредитной карте. Вы скажете, что это отрицательный фактор? Не совсем! Заемщик четко знает на какую сумму платежа рассчитывать ежемесячно, и она не изменится. И знает, что «кошелек» не откроется, как только появится очередная «хотелка».
  2. Более низкая процентная ставка. Кредит на потребительские нужды всегда дешевле карты по размеру процента.
  3. Отсутствие платы за операции. Здесь операция одна – выдача кредита. Получив деньги, заемщик сам решает куда их тратить и в каком количестве. Плата за выдачу и обслуживание кредита берется очень редко.
  4. Большая сумма. Лимит часто не превышает 300-600 тысяч рублей. Кредит наличными дается и на большую сумму – до 1-3 миллионов рублей. При условии наличия соответствующего ежемесячного дохода, покрывающего риски.
  5. Защита от мошенников. По карте ваши деньги могут снять мошенники. Кредит от такой боли избавлен.

Недостатки потребительского кредита

  1. Процент за всю сумму. Ставка начинает действовать с момента выдачи на общую сумму. Независимо от того, сколько денег вы реально потратили. Даже если они лежат на депозите, проценты вы будете оплачивать полностью.
  2. Фиксированный срок. Взяли деньги на 2 года? Верните вовремя! Отсрочку дают некоторые банки, у которых есть опция «кредитные каникулы», но на 1-3 месяца. За просрочку начисляется штраф.
  3. Невозможность возобновления кредитной линии. Вы не сможете воспользоваться внесенными в счет погашения средствами.
  4. Сложное досрочное погашение. Банки убеждают в обратном, но ранний возврат денег им не выгоден. Ведь они потеряют проценты, которые вы могли бы им заплатить. Оформить досрочное погашение вы сможете только при личном посещении банка, что не очень удобно.

Кредитная карта

По сути – это кредит, оформляющийся по тем же принципам, но более мобильный и комфортный в использовании. Средства зачисляются на карту, и вы ею расплачиваетесь за товары и услуги. В отличие от потребительского кредита, кредитная карта выгоднее в том плане, что если вы воспользовались частью заемной суммы, то проценты будут начисляться только на эту часть.

Читайте так же:  Льготы инвалидам-ип какие бывают, особенности предоставления

Сейчас банки в целях привлечения клиентов предлагают кредитные карты с кэшбэком. Обещают аж до 30% возврата от потраченных сумм. Действительно, вы получите возврат, но обычно не более 1-3%. Остальное только по специальным предложениям и при совершении операций в определенных местах.

Преимущества кредитных карт

  1. Льготный период. Этой опции нет у кредитов. Если вы полностью вернете снятые деньги в течение грейс-периода, то не заплатите банку ни копейки.
  2. Удобство и мобильность. Вы получаете карту с определенным лимитом средств и можете тратить их на любые цели и в любом удобном месте, где производится их обслуживание.
  3. Возобновляемый кредитный лимит. После оплаты кредита, часть долга возвращается на карту и им можно пользоваться вновь.
  4. Возможность использовать не весь кредитный лимит. Допустим, вам одобрили 250 000 рублей, а вам нужно только 100 000. Используйте только 100 000 рублей. Остальные деньги будут ждать своего часа.
  5. Проценты начисляются только на израсходованные деньги. Если из общего кредитного лимита вы потратили только часть денег, значит проценты вы заплатите только за них.

Недостатки кредитных карт

  1. Высокие процентные ставки. Действительно, по сравнению с потребительским кредитом, кредитная карта стоит в 1,5-3 раза дороже. Минимальные ставки по потребзайму начинаются от 14% годовых, по карте – от 19%.
  2. Плата за обслуживание. Большинство кредиток имеют плату за годовое обслуживание. Стоимость – от 300 до 3 000 рублей в год, в зависимости от типа.
  3. Относительно маленькая сумма. За счет больших рисков по карточке, максимальная сумма займа традиционно меньше, чем по кредиту.
  4. Есть искушение потратить больше. За счет возобновляемой кредитной линии, вы можете пользоваться теми деньгами, которые возвращаете на карту.
  5. Плата за расходные операции. Снимать наличные по кредитке невыгодно. За это банк возьмет еще от 1% до 6%. Плюс, наличные операции в некоторых банках облагаются большим процентом, чем безналичные.

Подводя итоги, уточним, что выгоднее – кредит или кредитная карта?

Кредит будет оптимальным вариантом, если вам нужны деньги на конкретную цель. Получили, потратили, платите долг. Проценты ниже и дополнительных вопросов не возникает.

Кредитка подойдет тем, кто хочет постоянно пользоваться заемными деньгами. Расплачивайтесь ею за товары и услуги и вовремя оплачивайте ежемесячный платеж. Не забудьте о льготном периоде – очень выгодная опция.

Что бы вы ни выбрали для себя, портал «Якапиталист» рекомендует – прежде чем оформлять услугу, рассчитайте свои финансовые возможности, чтобы не провалиться в долговую яму.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Кредитные карты vs потребительский кредит: кто кого?

Автор: Workle Copy 19.07.2012 14:43

«Жизнь взаймы» становится все более популярной. Банки состязаются между собой, меряясь процентными ставками и кредитными линейками. При этом у клиента есть только два способа получить деньги: оформить единовременный кредит или «многоразовую» карту с возобновляемым кредитным лимитом. Каковы основные преимущества каждого продукта и какой из них выгоднее для пользователя?

Кредиты и кредитные карты одинаково популярны

Потребительские кредиты только поначалу были популярнее кредитных карт – пользователям нужно было время, чтобы привыкнуть к «пластику» и оценить удобство «электронного кошелька». Но в настоящее время все более распространенной становится ситуация, когда у людей со средним и высоким уровнем дохода есть один-два кредита и одна-две кредитные карты одновременно (иногда и больше). По оценкам финансовых консультантов, такая ситуация связана не столько с ростом доходов, сколько с ростом потребления и привычкой к «бюджетному дефициту».

Сравнение на старте: что выгоднее

Предварительный выбор в пользу кредита или карты чаще всего происходит еще до визита в банк. На него влияют, во-первых, личные обстоятельства и предпочтения потенциального заемщика. Во-вторых – Интернет дает возможность подробнейшим образом изучить все существующие на рынке предложения, не выходя из дома.

«На старте» карты и кредиты оцениваются пользователями по одним и тем же критериям:

– срок возврата/условия погашения задолженности;

– требования к заемщику/объем пакета документов;

– размер кредита, т. е. суммы, которой можно располагать после завершения формальностей.

Что же показывает сравнение?

Процентные ставки. По кредитным картам процент выше (в среднем на 5−7%). Кроме того, процент взимается за каждое снятие наличных. Но можно сэкономить, если пользоваться льготным периодом.

Срок возврата/условия погашения. В среднем максимальный срок, на который можно получить потребительский кредит – 5 лет (60 месяцев), кредитная карта обычно выпускается на 1−3 года (12−36 месяцев). Условия погашения задолженности похожи: выплаты производятся ежемесячно, и есть обязательная сумма. Но выплаты по кредиту банк безоговорочно забирает себе, а выплаты по кредитной карте заемщик может использовать опять – до тех пор, пока его карта действительна.

Требования к заемщику. Раньше оформить кредитную карту было несравнимо легче, чем получить кредит наличными. Если карту в основном выдавали по двум документам (паспорт и, например, загранпаспорт), то для кредита долгое время требовалась либо копия трудовой книжки, либо справка 2-НДФЛ, либо справка по форме банка, подтверждающая доход, а чаще – все вместе. В то же время банки с одинаковой неохотой давали кредиты и оформляли карты студентам и пенсионерам.

Теперь, в борьбе за клиентов, требования упростились настолько, что получить кредит до 50−100 тысяч рублей или оформить карту со сходным лимитом во многих банках можно с минимальным набором документов, и даже не за один день, а за 1−2 часа. Но процентная ставка при этом будет довольно высокой.

Размер кредита. Сумма, которую банк готов выдать единовременно в виде потребительского кредита, обычно выше, чем лимит по кредитной карте. Поэтому потребительский кредит предпочтительнее для тех, кто планирует оплатить очень дорогую покупку, услугу или событие (например, свадьбу). Но и кредитный лимит по карте может быть очень большим, особенно если заемщик имеет высокий доход и должным образом подтвердил его. Более того, если вы активно делаете покупки и аккуратно пополняете карту, причем вносите не меньше, чем тратите – банк с высокой вероятностью сам увеличит кредитный лимит.

Сравнение в процессе использования: что удобнее

Если провести сравнение уже полученных кредитов и карт, находящихся в постоянном пользовании, появляются новые критерии оценки:

Читайте так же:  Получение кадастрового паспорта на квартиру без проволочек

– расходы по обслуживанию;

График платежей. Это все, что остается пользователю потребительского кредита после того, как он потратил деньги. К тому же, пока вы не расплатились с одним кредитом, второй вам не дадут (по крайней мере, в том же банке).

Здесь у кредитной карты несомненное преимущество: вы можете гибко регулировать даты и размер очередного взноса. Если же вы полностью погасили кредитную линию, вам вообще не нужно беспокоиться о графике, пока вы снова не начнете пользоваться картой. При этом необходимо помнить, что один раз в месяц определенную сумму все равно придется внести, и чем больше, тем лучше.

Расходы по обслуживанию. Все возможные расходы по потребительскому кредиту, как правило, включены в ежемесячный платеж, размер которого вы узнаете сразу. Эта сумма не меняется на всем протяжении погашения, так что вы успеваете к ней привыкнуть. А привычное тяготит меньше. Некоторые банки берут единовременную комиссию за выдачу кредита и комиссию за ведение счета.

Обслуживание кредитной карты обходится дороже (как и обслуживание любой вещи, которой вы пользуетесь постоянно). И суммы могут меняться в зависимости от количества и содержания ваших операций по карте. Ну а если вы постоянно снимаете с карты наличные, готовьтесь к большим процентным переплатам.

Но если вы регулярно «закрываете» кредитную линию, то сэкономить на процентах вполне реально. А если вы полностью погашаете долг в течение льготного периода (банки устанавливают его в интервале от 50 до 200 дней), то проценты не начисляются вовсе.

Безопасность. Говоря о заемных деньгах, невозможно оставить без внимания вопрос безопасности. С потребительским кредитом у вас есть два риска: стать жертвой нападения вора или грабителя, пока вы едете домой с деньгами (но это маловероятно, если вы соблюдаете разумные меры предосторожности) и потерять возможность выплачивать кредит. Но этот риск можно оценить заранее и продумать, что вы будете делать в случае ухудшения финансовой ситуации.

Видео (кликните для воспроизведения).

Риски по кредитным картам заключаются не только в повышенных комиссиях и переплатах. К сожалению, есть много мошеннических схем, из-за которых пользователи кредиток теряют деньги – особенно при совершении покупок в Интернете. Кредитная карта является собственностью банка. И если банк сочтет, что вы как заемщик стали неблагонадежны, он может в любой момент заблокировать ее или отказать в перевыпуске. Совет бывалых: при получении кредита резервируйте часть полученной суммы – например, в размере 1−2 месячных платежей – на случай финансового форс-мажора.

Подведение итогов

Проведенный беглый анализ показал, что однозначно ответить на вопрос «Что выгоднее – кредит или кредитная карта?» нельзя. Банки стараются стимулировать клиентов как брать кредиты, так и оформлять карты. Поэтому едва ли эти кредитные продукты можно считать конкурирующими – скорее, взаимодополняющими.

Аналитика: Россияне не торопятся возвращать кредиты

Автор: Служба новостей. . Дата: 6 октября 2017. Время чтения 2 мин.

Почти что сорок процентов жителей России, согласно отчётам Национального Агентства Финансовых Исследований (НАФИ) полагают, что совсем маленькая просрочка по банковскому кредиту — это не страшно. Статистические данные опубликовал сегодня сайт РВК. Опрос показывает, что практически каждый третий Россиянин, так или иначе, пользовался кредитными средствами. Наиболее легкомысленно к факту просрочки займа относятся жители Москвы и Северной Столицы — Санкт-Петербурга. В этих городах более половины (55 процентов) граждан полагают, что просрочить его можно.

Тем не менее, россияне теперь почти не оправдывают факт полного невозврата долга, этих заёмщиков теперь только лишь восемь процентов (против 13 процентов два года назад). Однако восемь лет тому назад едва ли три процента населения страны полагали, что можно не возвращать кредит.

Серьёзным оправданием для заёмщика, который не возвращает кредит, россияне считают в первую очередь потерю постоянной работы, а также болезнь или бракоразводный процесс. Некоторые назвали экономический кризис. Граждан, которые так думают, у нас теперь почти пятьдесят процентов, а всего год назад этот показатель был на десять процентов меньше.

Многие (32 процента респондентов) глубоко убеждены, что можно полностью отказаться от уплаты своего долга, если финансовое учреждение увеличило размер процентной ставки или обманом скрыло настоящую стоимость знаема.

Каждый пятый из опрашиваемых (в два раза больше, нежели в позапрошлом году) полагает, что если у гражданина много кредитов, то он может их и не платить, а каждый четвёртый считает, что для отказа от оплаты причины не нужны. Результаты этого опроса прокомментировала Г. Имаева, директор Аналитического центра. Она отметила, что на фоне сложных экономических условий люди порой оправдывают неправомерные действия, а не возврат или задержка платежей неизбежно приведёт к плохой кредитной истории и неприятностям.

Статьи по теме:

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Что проще получить кредитную карту или кредит наличными

Битва продуктов: Кредитная карта VS потребительский кредит

Вначале давайте разберемся, что такое кредитная карта, а что такое кредит. Узнаем их преимущества и недостатки. Скажем сразу, об МФО (микрофинансовая организация) мы говорить не станем. Это другой тип обслуживания. В нашей статье речь пойдет о традиционных банковских услугах.

Что проще получить

Одобренный потребительский кредит «Альфа-банк» перечисляет сразу же после одобрения (решение обычно принимается в день подачи заявления), счет кредитки, впрочем, также открывается мгновенно. Однако сама пластиковая карта для выдачи клиенту поступит в офис примерно в течение 5 рабочих дней — для тех, кому деньги нужны срочно, не вариант. За 15 минут оформляется только карточка «быстрая» в так называемых микроофисах, но процентная ставка по этому продукту выше.

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта

Когда банк предлагает заемщику оба варианта оформления, выбрать, что лучше: кредит или кредитная карта, можно, сравнивая преимущества и недостатки характеристик. Банковская карта является отличной альтернативой классического займа, когда требуется не просто дополнительное финансирование, но и спектр банковских опций.

Что лучше потребительский кредит или кредитная карта

  • наличие препятствий при вопросе досрочного погашения кредита, которые практикуются самими банками, так как им невыгоден ранний возврат денежных средств по кредиту;
  • полная оплата процентов начиная с самого первого месяца, при которой заемщик вынужден платить проценты по кредиту даже в том случае, когда он не использует выданные ему денежные средства;
  • трудность получения отсрочки по кредиту.

Что выгоднее кредит или кредитная карта

  1. Участникам зарплатного проекта или получателям пенсии в данной организации.
  2. Постоянным и надежным клиентам, которые вовремя погашают кредит или имеют депозитный счет.
  3. Обладателям ликвидного залога.
  4. Участникам государственного проекта, направленного на финансирование экономических и социальных программ. К льготным категориям относятся:
  • многодетные семьи;
  • военные;
  • пенсионеры;
  • студенты и др.
Читайте так же:  Компенсация квартплаты инвалидам и ветеранам

Потребительский кредит или кредитная карта: что выгоднее

Финансовые возможности заемщика. Принимая решение о получении ссуды, всегда следует просчитывать потери семейного бюджета из-за пользования кредитными средствами. Если есть возможность погасить заем за 4-5 месяцев, то приоритет однозначно за картой, за 6-8 месяцев — необходимо все тщательно просчитать на кредитном калькуляторе, более 8 месяцев — оформлять заем наличными.

Кредит или кредитная карта: что лучше и в чем разница

В том случае, если вам требуются наличные деньги, обычный потребительский займ будет лучшим решением. При получении средств с классической кредитной карточки начисляется комиссия (в среднем, 2–6% от суммы плюс 290–490 рублей). Ставка при этом возрастает до 30–50% годовых, что раза в 2 выше, чем условия стандартного кредитования. Альтернативный вариант – оформить одну из специальных карт для снятия наличных.

Кредитные карты или потребительский кредит: что выгоднее

Прообразами кредитных карт были заемные письма, дорожные чеки и аккредитивы. Но настоящие кредитные карты, во многом совмещающие функции кошелька и чека, стали возможными только с развитием постиндустриальной экономики и компьютерных технологий. Первая пластиковая кредитка DinnersClub появилась в США в 1950-м году. Через десять лет в мире было уже несколько миллионов держателей кредитных карт, а сегодня свыше 50% товаров и услуг в Европе и США оплачиваются кредитками.

Какую кредитную карту легче всего получить

Кредитная карта является самым удобным способом получения заемных средств, когда речь идет о небольшой сумме. Она имеет ряд преимуществ: простота оформления, возобновляемая кредитная линия, наличие беспроцентного периода. В какой банк обратиться, чтобы оформление потребовало минимальное количество времени? Сегодня мы сравним две самые популярные кредитки 2019 года и расскажем, какую кредитную карту оформить легче всего.

Рекомендуемые кредитные карты в Санкт-Петербурге

Сэкономьте время и деньги на выборе кредитов! Здесь Вы найдете лучшие предложения банков в Санкт-Петербурге, где можно оформить кредитные карты онлайн. Некоторые из банков предлагают бесплатный выпуск, доставку или обслуживание карт. Заявка на кредит заполняется на сайте банка, мы не собираем Ваши данные! Ознакомьтесь с условиями кредита, заполните форму на сайте и получите одобрение уже сегодня!

Где выгоднее: битва карт рассрочки

Карты рассрочки становятся всё более популярными. Недавно новую карту выпустил Альфа-Банк. Мы сравнили все существующие карты рассрочки и выяснили, какие преимущества и недостатки есть у каждой из них.

Картами рассрочки можно оплачивать покупки в магазинах — партнёрах банка за счёт кредитных средств. Стоимость товара разбивается на одинаковые ежемесячные платежи. Если не пропускать платежи и вернуть всю сумму до завершения периода рассрочки, то за покупку не придётся переплачивать проценты.

Карты рассрочки предлагают всего 4 российских банка — Киви Банк, Совкомбанк, Хоум Кредит Банк и Альфа-Банк. Мы сравнили условия этих карточек.

До 300 000 рублей

До 350 000 рублей

До 300 000 рублей

До 100 000 рублей

Более 50 000 магазинов

Более 100 000 магазинов

[3]

Более 20 000 магазинов

Период рассрочки у партнёров

Возможность покупки вне партнёрской сети

Да, на собственные средства

Период рассрочки вне партнёрской сети

Штраф, если не вернуть долг вовремя

Штраф 290 рублей + 10% годовых

Штраф 590 рублей + до 2% от суммы задолженности + 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки

Процент на остаток собственных средств

Постоянного кэшбэка нет, акции меняются

[1]

1 – 3% (макс. 5 000 баллов), на траты за счёт собственных средств

Источник: сайты и пресс-службы банков

Все карты рассрочки можно получить бесплатно, отдавать деньги за обслуживание также не придётся. Снятие и перевод кредитных средств не предусмотрены ни в одной из карт рассрочки. Ни один банк не берёт комиссию за досрочное погашение кредита.

Срок рассрочки

Самый долгий период рассрочки — у карты «Вместо денег» Альфа-Банка. Получить рассрочку на 24 месяца можно в некоторых салонах «МегаФон» при покупке определённых телефонов. Период рассрочки у других партнёров Альфа-Банка — от 2 до 6 месяцев. У остальных карт максимальный период рассрочки составляет 12 месяцев.

Магазины-партнёры

Самая широкая партнёрская сеть — у карты «Халва», более 100 000 магазинов самых разных категорий, от крупных магазинов электроники до супермаркетов «возле дома» и аптек. На втором месте по количеству партнёров — карта «Совесть» (более 50 000 магазинов). Меньше всего магазинов-партнёров — у карты «Вместо денег» (47 магазинов на момент написания статьи). Карта появилась совсем недавно, и банк продолжает приглашать новых партнёров, поясняют в пресс-службе Альфа-Банка.

Двумя картами рассрочки («Карта рассрочки» и «Вместо денег») можно расплачиваться за счёт кредитных средств в любых магазинах, а не только у партнёров. Период рассрочки в этом случае будет меньше: 3 месяца у Хоум Кредит Банка и до 60 дней у Альфа-Банка. По карте «Халва», которая действует ещё и как дебетовая, вне партнёрских сетей можно расплачиваться только за счёт собственных средств.

Выбрать карту рассрочки

Кэшбэк и бонусы

С помощью карт рассрочки можно получить бонусы и даже немного заработать. Если держать на «Халве» собственные средства, то на них будет начисляться процент на остаток — 6,5% при любых условиях и 7,5%, если за месяц сделать 4 покупки в магазинах-партнёрах на сумму больше 10 000 рублей, при этом одна из покупок должна быть дороже 3 000 рублей.

Также на «Халву» можно получить кэшбэк, если расплачиваться собственными средствами — 3% за покупки в магазинах-партнёрах и 1% за покупки в любых других магазинах. Кэшбэк начисляется в виде бонусных баллов, которые можно конвертировать в рубли через мобильное приложение. У карты «Совесть» нет постоянного кэшбэка, но банк часто устраивает акции — например, в марте у клиентов есть возможность получить 15 – 30% кэшбэка, зарабатывая баллы в личном кабинете.

Советы эксперта: как пользоваться картами рассрочки?

Нужно помнить, что карта рассрочки — это кредитная карта, повышающая вашу кредитную нагрузку. Если вы этой картой не планируете пользоваться, то и не заводите. Иначе может возникнуть ситуация, когда вы захотите оформить потребительский кредит, а банк откажет из-за большого количества кредитных карт.

Читайте так же:  Сколько дней больничного оплачивается в год порядок оплаты больничного листа по закону

Это кредитная карта, и банк её может не одобрить, тогда придётся обращаться в другой банк за альтернативной картой. Только вот в другом банке среди партнёров нужного магазина уже может и не быть.

Погашайте вовремя сумму задолженности, не портите себе кредитную историю.

Если есть деньги, то можете попросить у магазина скидку, оплатив обычной картой или наличными, т.к. магазин платит довольно хорошую комиссию за вашу покупку картой рассрочки.

Что проще получить кредит наличными или кредитную карту

Выгоднее получить кредитную карту или взять потребительский кредит

Кроме этого, современные условия кредитования сейчас имеют гибкую систему, поэтому многим клиентам предоставляется возможность подобрать такие условия займа, которые бы в большинстве своем полностью соответствовали возможностям и пожеланиям заемщика. Но, как и в любой системе, как стройна бы она ни была, имеются и свои минусы.

Битва продуктов: Кредитная карта VS потребительский кредит

Он так называется потому-что дается на различные потребительские цели. Взять его можно в любом банке, а также в торговом учреждении, турфирме или в медицинском центре – там, где продаются товары или предоставляются дорогостоящие услуги. Вы наверняка замечали стойки по оформлению займов в крупных супермаркетах бытовой техники и электроники, в автосалонах и так далее.

Кредит наличными или кредитная карта: что лучше

  • паспорт;
  • военный билет;
  • на выбор: водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС;
  • на выбор: выписка по дебетовому счету клиента за последние 6 месяцев, ПТС, свидетельство о регистрации ТС, полис КАСКО, загранпаспорт со штампами паспортного контроля, свидетельство государственной регистрации права собственности на недвижимость, полис ДМС.

Что проще получить

Ставки по кредиту наличными обычно немногим ниже, чем по картам, но тут нужно учесть несколько нюансов. Во-первых, по кредиткам в «Альфа-банке» предусмотрен беспроцентный период в целых 100 дней. Иными словами, если вы сняли и вернули задолженность полностью в указанные сроки, банк не начислит вам годовые проценты. Особенно это очень удобно при расчетах на терминалах в магазинах, салонах, компаниях, оказывающих услуги разного рода, ведь комиссия за обналичивание в таком случае не берется. Однако, при снятии денежных средств в банкоматах, с вас, вне зависимости от течения льготного периода, снимут комиссию. Тем не менее, для небольших сумм такая доплата в пользу кредитной организации не страшна, главное, не снимать деньги в сторонних банкоматах.

Что выгоднее кредит или кредитная карта

  • бонусные мили при оплате товаров и услуг;
  • скидки в партнерских торговых точках;
  • оплата кредиткой проезда в городском транспорте;
  • курьерская доставка карты или отправка ее по почте;
  • бесплатное страхование при заграничных поездках;
  • оплата посредством системы бесконтактных платежей PayPass;
  • Cash Back – функция возврата от 1 до 10% от стоимости покупки.

Что лучше потребительский кредит или кредитная карта

  • наличие препятствий при вопросе досрочного погашения кредита, которые практикуются самими банками, так как им невыгоден ранний возврат денежных средств по кредиту;
  • полная оплата процентов начиная с самого первого месяца, при которой заемщик вынужден платить проценты по кредиту даже в том случае, когда он не использует выданные ему денежные средства;
  • трудность получения отсрочки по кредиту.

Кредит наличными или кредитная карта

Потребительский кредит предоставляется для приобретения предметов потребления. Одним из главных условий является ежемесячный возврат части занимаемых денежных средств. Кредит можно получить не только в банке, также его можно оформить в торговых учреждениях, супермаркетах с бытовой техникой и т.д. То есть в местах, где представлены какие-либо товары и услуги.

Кредитные карты или потребительский кредит: что выгоднее

Теперь, в борьбе за клиентов, требования упростились настолько, что получить кредит до 50-100 тысяч рублей, или оформить карту со сходным лимитом, во многих банках можно с минимальным набором документов, и даже не за один день, а за 1-2 часа. Но процентная ставка при этом будет довольно высокой.

Рекомендуемые кредитные карты в Санкт-Петербурге

  • Подать заявку на экспресс-кредит – реальный выход, если нужна небольшая сумма и вы готовы к более высоким процентам. Банки намеренно повышают ставки по кредитам, страхуя себя от возможного невозврата со стороны недобросовестного заемщика;
  • Пойти к частому кредитору – здесь все риски несет сам клиент. Часто по таким займам выставляются настолько жесткие условия и комиссии, что при плохом развитии событий можно лишиться всего имущества: оно уйдет на возврат долга. Схему часто используют мошенники, хотя может и повезти;
  • Выяснить текущее состояние собственного кредитного рейтинга и КИ. Вот более подробная статья о том, как узнать и улучшить свою кредитную историю;
  • Обратиться в микрофинансовые организации Санкт-Петербурге за быстрым займом. Микрозаймы в 2019 году – это быстрее и проще, чем пытаться взять в банке любой кредит для физических лиц. Уже сегодня вы можете получить займ прямо через интернет, не выходя из дома, без справок и поручителей, на вашу дебетовую карту, кредитку или наличными в ближайшем офисе. Онлайн займы выдаются практически без отказов, даже если у вас плохая кредитная история, но процентные ставки по займам будут выше, чем в банках. Выше приведен список актуальных предложений МФО, имеющих лицензию и зарегистрированных в реестре.

Что выгоднее кредит или кредитная карта

Видео (кликните для воспроизведения).

Из недостатков отмечают:сложности с расчётом льготного периода, необходимость постоянно контролировать свой баланс, а еще включается чисто психологический фактор тратить деньги не задумываясь. Когда в руках не ощущаются купюры, кажется, что на счету их намного больше, хотя это не так. К кредитке нужно относиться, как и к обычному кошельку и не превышать лимит.

Источники


  1. Гагунова, Е. Я. Общий уход за больными / Е.Я. Гагунова. — М.: Медицина, 1999. — 284 c.

  2. Отсутствует Вирусные болезни растений и меры борьбы с ними / Отсутствует. — Москва: Мир, 2011. — 461 c.

  3. Якушева, М. Н. Комнатные растения. 100 самых популярных. Содержание и уход. Способы размножения. Болезни и вредители / М.Н. Якушева. — М.: Харвест, 2012. — 256 c.
  4. Битва продуктов кредитная карта vs потребительский кредит
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here