Что могут и что не могу коллекторы правовые основы деятельности

Важно и полезно по теме: "Что могут и что не могу коллекторы правовые основы деятельности" от профессионалов просто и понятно. Дочитайте статью до конца - это решит все вопросы. Если все-таки остались какие-либо вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Установлены правовые основы деятельности коллекторов

Президент РФ Владимир Путин подписал закон, которым установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности граждан (не являющихся ИП) (Федеральный закон от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Установлено, что с должником могут взаимодействовать только кредитор или лицо, действующее от его имени или в его интересах, причем последний обязательно должен являться кредитной организацией или лицом, которое специализируется на деятельности по возврату просроченной задолженности, внесенным в специальный реестр. Не допускается совмещение деятельности по взысканию долгов с микрофинансовой (но покупка долгов у микрофинансовых организаций не запрещена). Взысканием просроченной задолженности по новому закону не могут заниматься лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономики и общественной безопасности.


Кредитор или лица, действующие в его интересах вправе взаимодействовать с должником посредством личных встреч, телефонных переговоров, различного рода сообщений и почтовых отправлений. Иные способы взаимодействия могут определяться специальным соглашением между кредитором и должником, но должник вправе в любой момент отказаться от его исполнения.

При этом личные встречи, звонки и сообщения не могут совершаться в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника. Личные встречи допускаются не более одного раза в неделю, а телефонные переговоры – не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Информацию о номере контактного телефона скрывать запрещается. Указанные лица также не вправе передавать информацию о задолженности третьим лицам, если это не установлено законом. Более того, не допускается любое раскрытие информации о задолженности и персональных данных должника путем размещения соответствующих сведений в Интернете, на жилом помещении, доме, любом ином здании. Также не допускается сообщение такой информации по месту работы должника.

Должник может направить кредитору или его представителю заявление о том, что так называемое непосредственное взаимодействие (личные встречи и телефонные звонки) будет осуществляться через указанного должником представителя. Также он вправе полностью отказаться от такого взаимодействия. Это необходимо сделать через нотариуса или по почте.

Для того, чтобы взыскатели могли взаимодействовать с родственниками должника, необходимо соблюдение двух условий: на это согласился должник, а третье лицо, с которым предполагается взаимодействие, не выразило своего несогласия. Должник также может отказаться от такого порядка взаимодействия в любое время.

Запрещено непосредственное взаимодействие указанных лиц с недееспособными гражданами, лицами, находящимися на лечении в больницах, с инвалидами первой группы, а также с несовершеннолетними (кроме случаев их эмансипации).

В целях возврата задолженности не допускается:

  • применение физической силы;
  • уничтожение или повреждение имущества;
  • применение методов, опасных для жизни и здоровья;
  • оказание психологического давления на должника;
  • неправомерное причинение вреда должнику и ряд других действий.

Кредитор и лицо, действующее от его имени или в его интересах обязаны возместить должнику убытки и компенсировать моральный вред, причиненные их неправомерными действиями.

Новый закон вступил в силу вчера, за исключением положений, для которых установлены иные сроки.

Статьи о кредитовании

Неправомерные и опасные действия взыскателей долгов – реальность, с которой столкнулись многие заемщики, просрочившие кредиты. О том, что могут сделать коллекторы с должником, рассказывали массу страшных историй: сотрудники коллекторских организаций избивали людей, поджигали машины и дома, угрожали расправой, мешали жить.

3 июля 2016 года был принят новый закон, регулирующий работу агентов и правовые основы их деятельности. Он был создан после множества жалоб, заявлений и резонансных историй о произволе частных взыскателей долгов. Этот закон ужесточает правила их работы, вводит серьезные ограничения в деятельности.

Обновление закона о коллекторах в 2016 году (от 3 июля 2016)

3 июля 2016 вышел закон, прописывающий правовые основы работы коллекторов. Прежде их деятельность регулировалась законом о потребительском кредите, упускающем множество нюансов во взаимодействии коллекторского агентства с должником.

Важные аспекты обновленной версии:

  1. По истечении 4 месяцев после просрочки заемщик сможет отказаться от общения с агентством, отправив нотариально заверенное заявление либо письмо с уведомлением о вручении и описью вложения.
  2. Коллекторские фирмы должны будут иметь как минимум 20 миллионов рублей на счету: не менее 10 миллионов чистых активов и минимум 10 миллионов в виде страховых договоров, оплачивающих должникам возможный ущерб от деятельности организации.
  3. Заниматься возвратом долгов не смогут люди с неснятыми либо с непогашенными судимостями за преступления в экономической и общественно-безопасной сфере.
  4. Агентством по возврату долгов может быть только лицензированная банковская организация, работающая открыто и имеющая свой сайт в Сети.
  5. Действующие коллекторы и организации, предоставляющие коллекторские услуги, будут внесены в специальный строго контролируемый реестр.

Помимо этого, были прописаны права, ограничения и строгие запреты, нарушения наказуемы штрафами и лишением лицензии на дальнейшую деятельность.

Какие права имеют коллекторы?

Согласно новому закону, для взыскания задолженности коллекторские организации уполномочены делать следующее:

  • звонить должнику в специально отведенное для диалога время;
  • проводить очные встречи для разговора о долге, в том числе и на жилплощади заемщика;
  • присылать СМС-сообщения и письма: по электронной почте и через почтовые отделения.

Каждый из этих пунктов имеет свои ограничения и строгие рамки.

В соответствии с законодательством, что могут сделать коллекторы с должником?

Сколько раз могут звонить?

Новый закон отрегулировал допустимое количество звонков от сборщиков долгов. Прежде число звонков в день не имело ограничений, и взыскатели могли звонить любое количество раз в отведенное для этого время: с 8:00 до 22:00 по будням и с 9:00 по 20:00 в выходные дни.

Количество звонков, разрешенных согласно закону 2016 г.

Помимо ограничения по количеству, звонок разрешается делать в строго обозначенное время: с 08:00 утра по 22:00 вечера в будние дни, с 09:00 утра по 20:00 вечера в выходные дни.

Во время звонка сотрудник должен сделать следующее:

  • представиться, назвать полное ФИО;
  • назвать организацию, в которой он работает;
  • уточнить информацию о задолженности, не называя точную сумму.

Если должник не желает общаться с коллекторской службой самостоятельно, это может сделать его официально уполномоченный представитель. По истечении 4 месяцев от звонков коллекторского агентства можно отказаться в письменной форме.

Читайте так же:  Что выплачивается при увольнении по собственному желанию

Имеют ли право коллекторы звонить в выходные?

Для беседы о возврате долга разрешены звонки клиенту в выходной день. Звонок можно сделать не раньше 9:00 утра и не позже 20:00 вечера. Звонки в другое время – прямое нарушение законодательства и прав должника.

При повторяющихся звонках в неположенное время вы можете подать на сотрудника жалобу, обязав его выплатить вам денежную компенсацию и лишив его возможности с вами контактировать.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам?

Взыскателям долгов запрещено связываться с родственниками заемщика и сообщать им информацию о кредитной задолженности.

Даже при близких родственных связях это считается разглашением личной информации посторонним лицам, что нарушает закон «О персональных данных». Кроме того, общение агентов с родственниками неплательщика – это метод психологического давления, запрещенного согласно текущему законодательству.

Звонки родственникам должника разрешено сделать в случае, если они – поручители или созаемщики выкупленного кредита. В таких случаях эти люди разделяют с заемщиком кредитные обязательства и имеют право информироваться о текущем размере долга.

Имеют ли право коллекторы звонить на работу?

Взыскателям задолженностей разрешено сделать звонок коллегам или начальству клиента для уточнения сведений о трудоустройстве и в ситуациях, когда связаться с заемщиком не представляется возможным. Звонки на работу правомерны, если сотрудник агентства не разглашает информацию о кредитной задолженности посторонним лицам.

Коллектор не имеет права сообщать о наличии долга и о его размере работодателю и другим сотрудникам, работающим с должником. Это прямое нарушение банковской тайны и закона «О персональных данных». Подобные действия административно и уголовно наказуемы.

Если коллега или начальник должника являются его созаемщиками или поручителями, сотрудник организации по взысканию долгов может сделать звонок и ознакомить их с подробной информацией о долге.

Правомерны ли визиты домой?

Заемщики часто интересуются, имеют ли право коллекторы приходить домой к должнику. Согласно действующему законодательству, сотрудникам коллекторских агентств разрешено навещать клиента для устной беседы о долге и способах его выплаты.

Визиты правомерны при посещении клиента в строго установленное для визитов время:

  • с 8:00 утра до 22:00 в будние дни;
  • с 9:00 утра до 20:00 в выходные дни.

Взыскатель долгов может навещать неплательщика не чаще 1 раза в неделю. Если клиент не пожелает открывать дверь, агент не имеет права требовать впустить его в жилище, стучать, кричать и другими способами давить на заемщика.

Если человек письменно отказался от общения с коллекторской организацией, нанесение визитов считается нарушением законодательства и наказывается административным штрафом в размере 500–2000 тысяч рублей.

Имеют ли право коллекторы приезжать домой к родственникам?

Сотрудникам коллекторских организаций нельзя контактировать с окружением клиента. Навещать родственников, начальство и коллег неправомерно и строжайше запрещено.

Сделать визит на дом родственникам заемщика разрешено только том случае, если они являются созаемщиками либо поручителями по кредиту.

Могут ли коллекторы самовольно проникать в дом?

Проникновение в дом без согласия должника, а также взлом жилища – прямое нарушение закона «О неприкосновенности жилища». Подобные действия запрещены и наказуемы.

Если работник коллекторской службы пытается попасть в жилище клиента, заемщику следует вызвать полицию и написать заявление в правоохранительные органы.

Могут ли коллекторы подать в суд?

При отказе или невозможности клиента выплачивать кредитную задолженность работники коллекторской службы могут пригрозить подачей судебного заявления. Давайте разберемся, имеют ли право коллекторы подать в суд на должника? Если да, что им для этого нужно?

Организация по взысканию долгов имеет полное право подавать на вас заявление, если она полностью выкупила права по вашему кредитному договору у банка-кредитодателя. Это делает агентство полноправным и законным кредитором, который может требовать выплаты средств.

Если договор не выкупался, а временно забирался по договору цессии, право на обращение в суд и судебное изъятие имущества остается за банком-кредитодателем. В таком случае агентство ничего не может вам сделать, угрозы о подаче заявления в суд беспочвенны.

Уточнить, на каком основании с вами работает коллекторская фирма, можно при личной встрече или телефонном звонке. Согласно законодательству, вам не могут предоставить ложные данные.

На практике взыскатели долгов редко подают документы в суд. Организации, занимающиеся возвратом задолженностей, чаще всего имеют плохо подготовленный пакет документов, с которым невозможно выиграть дело.

Могут ли коллекторы перепродавать долг?

Переуступка долга, также известная как «перепродажа» или цессия, – распространенная юридическая практика, применяемая в банковских и кредитных учреждениях. Именно путем перепродажи агентства по возврату задолженностей заполучают долги заемщиков.

Так как организации, взымающие кредитные задолженности, обладают лицензией на ведение банковской деятельности, они имеют полное право сделать передачу долга клиента третьим лицам. Согласие заемщика для процедуры не требуется, однако он должен получить уведомление.

После передачи долга общие условия для клиента не меняются. Количество звонков и визитов от коллекторских служб, которые допустимо сделать, время их произведения и ключевые запреты остаются неизменными. Четырехмесячный срок, необходимый для отказа от сотрудничества, не обнуляется: если должник уже писал отказное заявление и заверял его нотариально, новые сотрудники не имеют права с ним контактировать.

На практике перепродажа долга от одного коллекторского агентства другому встречается редко.

Строжайшие запреты – что не могут делать коллекторы?

Деятельность взыскателей кредитов имеет несколько строгих ограничений. Им запрещено:

  1. Контактировать любыми способами с недееспособными, больными, находящимися на лечении и несовершеннолетними. Также им нельзя подходить к лицам, признанным инвалидами 1 группы.
  2. Оказывать на должника психологическое и моральное давление, угрожать, запугивать, причинять вред физическому и психическому здоровью должника, его имуществу.
  3. Разглашать информацию о долге третьим лицам, в том числе коллегам и семье заемщика. Размещать данные о задолженности в Сети и в общественных местах.
  4. Контактировать с окружением должника без правовых оснований для беседы, самостоятельно находить номера родственников и друзей.
  5. Не называть свое полное ФИО, не сообщать точные данные о кредитной организации, в которой они трудоустроены. Штраф за нарушение – 5–10 тысяч рублей.
  6. Звонить должнику и навещать его после письменного отказа от общения, заверенного нотариально. Штраф за нарушение – от 500 тысяч до 2 миллионов рублей, также возможен запрет на коллекторскую деятельность.
  7. Требовать уплаты долга от индивидуальных предпринимателей и лиц, официально признанных банкротами.

Если работник коллекторской фирмы сделал что-то из запрещенного списка, на него можно подать жалобу. Это лишит взыскателя лицензии и даст возможность получить страховую выплату за несоблюдение условий договора.

Читайте так же:  Как узнать задолженность по жкх

Закон о коллекторах 2016 года – полезное нововведение, призванное облегчить жизнь множеству должников в нашей стране. Возможность отказаться от контактов с ними и серьезные штрафы за нарушение правил агентами позволят сделать отношения коллекторских организаций и их клиентов правомерными и безопасными.

Какими законами регулируется деятельность коллекторских агентств

В России одним из наиболее весомых аргументов, с помощью которых банки пытаются воздействовать на должников, является упоминание о возможной передаче их дел коллекторам. Почему россияне боятся представителей этой профессии? Какими нормативно-правовыми актами регламентируется деятельность по взысканию долгов уполномоченными компаниями, и можно ли ожидать положительных перемен в этой сфере? Обо всем этом – более подробно.

Варианты сотрудничества коллекторских организаций с банками

В нашем государстве существует 2 формы ведения коллекторской деятельности. В первую очередь банки могут привлекать коллекторов к сотрудничеству на основании агентского договора (аутсорсинговая схема). То есть за определенную оплату (обычно – 20-30% от взысканной суммы задолженности) банки нанимают коллекторские фирмы для сбора долгов. Коллекторы выступают от имени банка, а заемщик должен продолжать вносить средства (просроченные платежи по телу кредита, процентам, пени и штрафы) на счета финансовой организации, указанные в кредитном договоре.

Вторым вариантом является продажа банком долгов заемщиков (точнее — прав требования) коллекторской фирме. Тогда коллекторы при взаимодействии с должником действуют от собственного имени, а погашение займа осуществляется на счета, предоставленные новым кредитором – коллекторской компанией. Связь с банком теряется, и по всем вопросом касательно обслуживания долга приходится обращаться к новому взыскателю.

Как известно, в России на данный момент нет действующего закона, который бы регламентировал деятельность коллекторов. Отсутствие нормативной базы приводит к многочисленным нарушениям в сфере взыскания просроченной задолженности. Летом нынешнего года на сайте Роспотребнадзора появилась заметка, в которой говорится о «полукриминальных методах взыскания долгов, которые постоянно используют коллекторы». К сожалению, защитники прав россиян не преувеличивают — далеко не всегда взыскателям удается удерживаться в рамках правового поля: частые жалобы заемщиков и многочисленные судебные прецеденты лишь подтверждают это (более подробно о том, как правильно общаться с коллекторами). Разрешить ситуацию помогло бы принятие закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», проект которого появился еще в июле 2010 года, но пока нормативный акт не доработан.

Какие нормативные акты используют коллекторы в качестве правовой базы сейчас, и является ли их деятельность в принципе легитимной? Об этом – далее.

Правовая база деятельности: имеют ли коллекторы право взыскивать задолженность?

Многие юристы, которые предлагают свои услуги по «решению конфликтных ситуаций с коллекторами», уверяют, что на данный момент деятельность коллекторских агентств является практически незаконной. В качестве аргументов приводят следующие факты:

  • Пункт 51 Постановления Пленума Верховного суда российской Федерации от 28.06.2012 года №17 говорит о том, что передача прав требования по кредитному договору банка другой организации, не имеющей соответствующей лицензии на осуществление банковской деятельности, противоречит закону. Этот же пункт содержит и оговорку: «Если иное не предусмотрено договором». То есть, если в вашем кредитном договоре не указано, что банк имеет право передавать ваш долг для обслуживания сторонним компаниям или продавать его, вы можете обжаловать действия коллекторов в судебном порядке.
  • Пункт 11 письма Роспотребнадзора №01/8179-12-32 от 23.07.2012 года говорит об оспоримости норм кредитного договора, предоставляющих кредитору возможность передавать коллекторам право требования по кредитному договору.

Коллекторы же со своей стороны, перечисляя документы, регламентирующие и обосновывающие их деятельность, указывают:

  • Гражданский кодекс РФ, в частности ст. 382, в которой речь идет о том, что право требования, принадлежащее кредитору, может быть передано им по договору уступки прав требования третьему лицу. Согласие должника для этого не требуется, однако банк или коллекторы обязаны в письменной форме известить заемщика о том, что его долг фактически продан частной компании.
  • Гражданско-процессуальный кодекс.
  • Закон «Об исполнительном производстве».

Обратите внимание: в Гражданском кодексе речь идет о правовой основе деятельности коллекторов, заключивших с банком договор уступки прав требования (выкупивших долг). Право банка привлекать коллекторов к взысканию задолженности на основании агентского договора должно быть установлено кредитным договором. В противном случае действия взыскателей незаконны.

Говоря о нормативной базе деятельности коллекторов, нельзя не коснуться проекта закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности» и других нормативных актов, которые уже в скором времени могут повлиять на методы работы коллекторов.

Перспективы развития коллекторской деятельности: взгляд в будущее

Согласно проекту закона «О деятельности по взысканию» (который, к слову, еще не был направлен в Госдуму), взыскатель имеет право устанавливать контакт с должником посредством sms-сообщений, звонков, писем и личных встреч. При этом взыскателю категорически запрещается:

  • Размещать на внешней части конверта, адресованного должнику, информацию о наличии у заемщика просрочки.
  • Анонимно общаться с должником: коллектор обязан представиться, назвав фамилию, имя, отчество, название коллекторской фирмы и свою должность.
  • Беспокоить заемщиков в период с 22.00 до 6.00.
  • Слишком часто общаться с заемщиками (более 3-х раз в сутки или более 2-х раз в течение часа).
  • Сообщать информацию о просрочке должника третьим лицам (сотрудникам, руководству заемщика, его близким родственникам).

Расширить список запретов для коллекторов может новый закон о Потребительском кредитовании, принятый Госдумой в первом чтении 23 апреля. Должники смогут в одностороннем порядке запрещать коллекторам любые личные контакты с собой (включая звонки и визиты). Взыскателям останется только отправлять заемщикам sms-сообщения (не более 2-х в день – строго в дневное время) и письма. За нарушение запрета на взыскателя может быть наложен штраф в размере от 5 тыс. до 20 тыс. руб., а на коллекторскую компанию, в которой он работает — до 100 тыс. руб.

Несмотря на сопротивление коллекторов, скорее всего до 15 декабря 2013 года закон будет принят, и в скором времени данная норма вступит в силу. На практике это означает, что «телефонный терроризм», «психологический прессинг» и другие противоречащие закону меры воздействия на должников, о которых мы расскажем в следующих статьях, останутся в прошлом.

Как работают коллекторы

В современном общественном сознании словосочетание «коллекторское агентство» уже вышло из разряда понятий схожих с «рэкетом» в правовом поле. Бывают ситуации, когда без услуг коллекторов компании просто не обойтись.

Коллекторские агентства (лат. collector — собиратель, англ. collect — собирать) — организации, специализирующиеся на оказании услуг по взысканию просроченной и проблемной задолженности.

Читайте так же:  Как использовать материнский капитал на ремонт или реконструкцию дома

Экскурс в историю

Видео (кликните для воспроизведения).

Сейчас коллекторы предлагают широкий перечень услуг, начиная с так называемых превентивных мер, включающих мониторинг надежности бизнес-партнера, проверку сведений, заявленных потенциальным дебитором, анализ потенциальной рискованности, досудебное сопровождение, заканчивая, собственно, самим получением (в т.ч. взысканием) задолженностей при неплатеже. Новинкой в сфере коллекторских услуг стала направленность их не только на интересы кредитора, но и учет интересов должника, а именно: деятельность коллекторов как переговорщиков в процессе реструктуризации задолженности, выработка плана ее погашения.
Стоит заметить, что данное направление деятельности уже давно и успешно работает в западных странах. Там на рынке присутствуют коммерческие посредники, получающие прибыль в виде процента от реструктурированного долга, такие службы весьма востребованы населением. Эти компании-посредники созданы представителями индустрии кредитования и спонсируются за их счет. В целом всё мировое сообщество признает важность и нужность коллекторского бизнеса. Отмечается, что это наиболее целесообразный и эффективный механизм взыскания долгов, однако деятельность таких агентств должна строго контролироваться и быть сфокусированной на защите прав должников.

Soft, hard & legal

Коллекторские агентства работают со своими клиентами на договорной основе. Существует два основных направления взаимодействия.
Первое — это работа по так называемой агентской схеме, когда коллекторская компания является представителем кредитора и действует на основании заключенного агентского договора, договора поручения или оказания услуг. При такой схеме коллекторской компании передаются документы, подтверждающие наличие задолженности, доверенность на представление интересов. Коллекторская компания, взимая задолженность, получает свое вознаграждение, т.е. процент от реально возвращенных денег. В среднем по рынку этот процент колеблется от 15 до 25.

[3]

Второе направление — это выкуп долгов, который происходит путем уступки права требования, когда требование кредитора переуступается коллекторскому агентству в порядке цессии. Агентство приобретает долг с дисконтом, а кредитор сразу же получает живые деньги, и ему не требуется ждать возврата долга. Как правило, коллекторские агентства выкупают долги за 60-80% размера долга. Бывают случаи «проблемных» задолженностей, с просрочкой более 1,5 лет и т.д., которые выкупаются за 10-20% от суммы долга.
В первом случае способ работы коллекторов не вызывает больших проблем, при втором варианте взаимодействия может возникнуть ряд сложностей. Когда кредитором является гражданин или юридическое лицо, возможность переуступить долг законом не ограничивается (если самим договором прямо не предусмотрен запрет на такую передачу в силу п. 2 ст. 282, п. 1 ст. 388 ГК РФ). Но, если кредитором является банк или страховая организация, возникает вопрос: законна ли переуступка требования, с передачей которого могут быть нарушены Закон «О банковской тайне» и Закон «О персональных данных»?

Фемида пошла на уступки

И молот, и наковальня

Отдельный нормативно-правовой акт, непосредственно регулирующий деятельность коллекторских агентств, отсутствует. Как считает Минэкономразвития России, деятельность коллекторских агентств в настоящее время никем не контролируется, также отсутствуют официальные рекомендации по организации работы в данной сфере бизнеса. Следовательно, практически нет возможности призвать коллекторов к ответственности, нет органа или организации, которые бы в обязательном порядке контролировали коллекторскую деятельность, налагали штрафы и применяли иные меры воздействия при нарушении коллекторами прав должников. Данная позиция изложена в письме министерства от 11.06.2010 N Д06-1824.

ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ РАБОТЫ КОЛЛЕКТОРСКОГО АГЕНТСТВА В РОССИИ

С 03.07.2016 вступил в силу Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — ФЗ № 230 ). Именно с этой даты деятельность всех коллекторских агентств ( коллекторов ) в России получила правовое регулирование.

Для осуществления коллекторской деятельности необходимо внести сведения о лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (далее — реестр коллекторов ).

Ведение реестра коллекторов, а также надзор за коллекторской деятельностью в России осуществляет Федеральная служба судебных приставов ( ФССП России ).

Коллекторская деятельность в РФ регулируется следующими нормативными правовыми актами (НПА):

Большинство указанных НПА (приказы ФССП и Минюста РФ) вступили в силу только с начала 2017 года.

ФЗ № 230 установлены следующие лицензионные требования для коллекторских агентств в целях их внесения в реестр коллекторов:

  1. соответствие стоимости чистых активов ( СЧА ), рассчитанной на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату, размеру не менее 10 (десяти) миллионов рублей;
  2. заключение договора обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности со страховой суммой не менее 10 (десяти) миллионов рублей в год ;
  3. наличие оборудования , программного обеспечения (ПО), соответствующего требованиям, установленным Приказом ФССП России № 825;

наличие сайта в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»;

включение через Роскомнадзор в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных, в порядке, предусмотренном ФЗ № 152;

наличие уникального наименования , в том числе не имеющего сходства с наименованием органа государственной власти;

  • соответствие владельцев и лиц, входящих в органы управления , установленным ФЗ № 230 требованиям.
  • Государственная пошлина за внесение сведений о юридическом лице в реестр коллекторов составляет 100 000 (сто тысяч) рублей.

    Срок рассмотрения ФССП России документов лицензиата в целях внесения сведений о нем в реестр коллекторов составляет 20 рабочих дней.

    По состоянию на 13.08.2108 в реестр коллекторов уже включены сведения о 207 коллекторских организациях.

    После внесения в реестр коллекторов юридического лицо обязано соблюдать лицензионные требования, а также выполнять требования ФЗ № 230 и иных нормативных правовых актов РФ, в том числе представлять обязательную отчетность о своей деятельности в ФССП России.

    [1]

    Форма отчетности коллектора, порядок ее формирования и представления в ФССП России определен Приказом ФССП № 826.

    Коллекторы представляют в территориальный орган ФССП России отчетность :

    1. с 1 по 10 апреля — актуализированную по состоянию на 31 декабря истекшего года;
    2. с 20 по 31 августа — актуализированную по состоянию на 30 июня текущего года.

    К отчетности коллектора в обязательном порядке прикладываются:

    1. Документы , содержащие сведения о размере чистых активов коллектора, с приложением бухгалтерской отчетности, составленной на последнюю отчетную дату, предшествующую дате представления документов.
    2. Копия договора обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.
    3. Сведения об учредителях (участниках), органах и работниках коллектора.

    Кроме этого, Приказом ФССП № 826 на коллекторов возлагается обязанность уведомления территориальный орган ФССП России в следующих случаях:

    1. прекращение договора обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности до наступления нового срока представления отчета коллектора о деятельности по возврату просроченной задолженности ( в течение 3 (трех) рабочих дней со дня заключения нового договора );
    2. изменение сведений об учредителях (участниках) коллектора ( в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня государственной регистрации этих изменений);
    Читайте так же:  Как продать или подарить дачный участок по доверенности

    изменение сведений о членах совета директоров (наблюдательного совета), членах коллегиального исполнительного органа, единоличном исполнительном органе коллектора (в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня государственной регистрации этих изменений);

    внесенние изменений в Устав коллектора ( в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня государственной регистрации этих изменений);

  • изменение адреса (доменного имени) Интернет-сайта , юридического адреса и наименования коллектора (в соответствии с Приказом Минюста № 331).
  • Отдельно лицо (участник или акционер), получившее право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал коллекторского агентства , обязано в течение 5 (пяти) рабочих дней направить соответствующее уведомление об этом в само коллекторское агентство и в территориальный орган ФССП России.

    Дополнительные обязанности коллекторов в части порядка осуществления коллекторской деятельности установлены ст. 17 ФЗ № 230 :

    Административную ответственность за совершение правонарушений коллекторы несут в соответствии со ст. 14.57 КоАП.

    Статья 14.57. Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности

    1. Совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство РФ о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 настоящей статьи, — влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от 5 тысяч до 50 тысяч рублей; на должностных лиц — от 10 тысяч до 100 тысяч рублей или дисквалификацию на срок от 6 месяцев до 1 года; на юридических лиц — от 20 тысяч до 200 тысяч рублей.

    2. Нарушение , предусмотренное ч. 1 настоящей статьи, совершенное юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 20 тысяч до 200 тысяч рублей или дисквалификацию на срок от 6 месяцев до 1 года; на юридических лиц — от 50 тысяч до 500 тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.

    3. Нарушение лицом, являющимся учредителем (участником), членом совета директоров (наблюдательного совета), членом коллегиального исполнительного органа, единоличным исполнительным органом юридического лица, включенного в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, требований и ограничений, установленных в отношении указанных лиц законодательством РФ о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 50 тысяч до 100 тысяч рублей или дисквалификацию на срок от 6 месяцев до 1 года.

    4. Незаконное осуществление лицом, не включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, действий, которые в соответствии с Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» могут осуществляться только включенным в указанный реестр юридическим лицом, — влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от 50 тысяч до 500 тысяч рублей; на должностных лиц — от 100 тысяч до 1 миллиона рублей или дисквалификацию на срок от 6 месяцев до 1 года; на юридических лиц — от 200 тысяч до 2 миллионов рублей.

    Дела об административных правонарушениях, совершенных коллекторами, рассматриваются уполномоченными лицами ФССП России.

    ВАЖНО! ЮК «ДЕКАРТ» имеет большой положительный опыт по внесению сведений в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, через ФССП России . Более подробно ознакомиться с услугой по лицензированию коллекторской деятельности ( регистрации коллектора путем включения его в реестр коллекторов ) можно на Интернет-сайте ЮК «ДЕКАРТ» в разделе «Услуги и цены» .

    Что могут и что не могу коллекторы? Правовые основы деятельности

    Составляется новый график выплат, и гражданин должен будет ежемесячно оплачивать указанную сумму.

    Важно понимать, что обратиться в суд могут только взыскатели, прошедшие аккредитацию и подписавшие договор с кредитной компанией. Помимо всего прочего, при подаче искового заявления должнику не придётся держать ответ перед взыскателями, так как собственником долга является организация, выдавшая кредит.

    Что касается уплаты непомерных процентов, которой требуют коллекторы, то на этот счёт можно не беспокоиться. После истечения срока давности, составляющего 36 месяцев, обращение в суд становится невозможным.

    Права должников по новому закону

    Как уже упоминалось ранее, новый закон не только регламентирует деятельность коллекторских агентств, но и наделяет должников определёнными правами.

    Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

    Мало кто знает, но максимальная продолжительность общения гражданина с коллекторами ограничивается четырьмя месяцами, начиная с даты возникновения просрочки. Если указанный срок истёк, должник имеет законное право отказаться от общения с взыскателями, отправив заявление в кредитную организацию.

    В том случае, если представитель агентства нарушает закон о коллекторах с 1 января 2018 года, отказывается назвать своё имя или название фирмы, угрожает должнику или совершает другие неправомерные действия, это является основанием для подачи жалобы.

    Важно понимать, что для рассмотрения обращения заявитель должен будет представить доказательства нарушения (запись разговора, фотоснимки, показания свидетелей).

    Что делать, если звонят коллекторы

    Мало кто из должников знает о том, что за нежелание общаться с взыскателями не предусмотрен штраф или иное наказание.

    Что могут и что не могу коллекторы? правовые основы деятельности

    Также в законодательстве не существует ограничений по времени выполнения вышеуказанных правомерных действий. То есть, теоретически, кредитор может звонить должнику в любое время суток, а также настаивать на проведении переговоров в выходной день.

    Обновление закона о коллекторах

    В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года.

    Читайте так же:  Какими правами и обязанностями обладает опекун

    На что имеют право коллекторы в 2018 году?

    К примеру, речь идет о незаконных действиях коллекторов в соцсетях, а также относительно расклеивания листовок и плакатов рядом с местом проживания заемщика.

    Как действовать, если коллекторы не исполняют положения нового закона?

    Чтобы не попасть в неприятную историю и не столкнуться с деятельностью коллекторов, стоит правильно оценить свои возможности еще до того, как брать кредит. Нарушение сроков внесения ежемесячных платежей может привести к печальным последствиям.

    При этом, кредит все равно придется оплачивать, но уже при очень сложных обстоятельствах.

    Каждый гражданин должен знать, что государство стоит на защите его интересов и в любой момент он может обратиться в полицию, однако, обращение должно иметь под собой весомые основания.

    Что могут сделать коллекторы с должником в 2018 году

    Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

    В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

    Права коллекторов по новому закону

    После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты.

    Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ.

    Какие права имеет коллекторское агентство?

    Для данного преступления характерны активные действия: причинение телесных повреждений должнику, его близким, повреждение имущества, либо угроза выполнения данных действий.

    • Изъятие денежных средств и материальных ценностей без согласия должника в отсутствие законных оснований. Указанное действие подлежит квалификации по ст.158 УК РФ (кража), если совершено тайно, по ст.161 УК РФ (грабеж), если совершено открыто, либо по ст.162 УК РФ (разбой), если совершается открыто и с применением насилия, опасного для жизни и здоровья, оружия и т.д.
    • Повреждение имущества должника.
      Данное деяние, в зависимости от суммы ущерба, может квалифицироваться по одноименной статье 163 УК РФ.
    • Ограничение права передвижения должника.

    Что могут коллекторы по закону

    Единственным эффективным уходом от ответственности можно назвать переезд в другой город или страну, но это не помешает коллекторам инициировать судебный процесс и попытаться наложить взыскание на имущество должника.

    Поэтому оптимальным способом взаимодействия с подобными организациями можно назвать переговоры. Если Вы реально нацелены на погашение долга, предложите разработать график платежей, либо принять в счёт обязательств ценное имущество.


    В противном случае, Вы имеете полное право отказать коллекторам в досудебном урегулировании спора и настаивать на подаче искового заявления.

    Но такой ход событий далеко не всегда является подходящим для нерадивого заёмщика.

    Что могут коллекторы по новому закону

    Иванова. В дальнейшем ему необходимо рассчитываться именно с коллекторским агентством.

    Известная на Западе с 70-х годов прошлого века, индустрия взыскания долгов в России находится в фазе бурного роста. Это связано с большим объёмом «плохих кредитов» и возрастающей задолженностью физических лиц.

    [2]

    Правовое регулирование

    1. Гражданский кодекс России (глава 24, 30, 39, 42, 49, 52).
    2. Гражданский-процессуальный кодекс России (глава 12-22).
    3. Проект закона «О коллекторской деятельности» (к настоящему моменту в юридическую силу не вступил).
    4. Уголовный кодекс России.
    5. ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)».
    6. ФЗ РФ «О кредитных историях».

    Таким образом, несмотря на острую актуальность темы, профильный закон до настоящего момента не принят, хотя текст документа был готов ещё в 2010 году.

    Что по закону могут делать коллекторы

    Ведь в этом случае сумма долга увеличится, так как к ней будет прибавлена сумма государственной пошлины, а аппарат по взыскиванию денег заработает на полную мощность.

    Немного теории

    Что такое коллекторская деятельность?

    Коллектор (от англ. collect — собирать) в классическом понимании — лицо, уполномоченное кредитором на основании агентского договора (Глава 39 ГК) на истребование долга в денежной или вещевой форме с обязанного лица. Кроме того, «собиратель» может действовать на основании ч.1 ст.382 Гражданского кодекса России (далее — ГК РФ), в соответствии с которой допускается «перевод долга».

    Это передача обязательства под определённым условием третьему лицу на основании письменного соглашения.

    Пример: Должник Иванов взял у Банка «Золотой процент» кредит на сумму 100.000 рублей под 25% годовых.

    Что по закону могут сделать коллекторы

    Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

    Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство.

    Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

    Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

    Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

    • ваш номер указал человек, который брал кредит;
    • номер ранее принадлежал должнику;
    • вы являетесь поручителем по займу.

    Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции.

    Конечно, в первую очередь, их деятельность направлена на оказание психологического воздействия на человека, однако и такого влияния может быть достаточно, чтобы самочувствие должника ухудшилось, и возникли проблемы со здоровьем.

    Еще совсем недавно закона, регулирующего деятельность коллекторов, не существовало, и мало кто из россиян знал, какие права и полномочия есть у сотрудников таких агентств. В итоге нередко возникали ситуации, когда коллекторы от угроз по телефону переходили к реальному воздействию и тем самым причиняли вред здоровью должника и его родных.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Конечно, особенно вопиющими случаями правоохранительные органы занимались и квалифицировали их деятельность, как уголовное преступление. Вместе с тем, многие граждане просто не могли обратиться в полицию, поскольку были сильно запуганы и опасались за жизнь и здоровье своих близких.

    Источники


    1. Калинова, Г. С. Методика обучения биологии. 6-7 классы. пособие для учителя / Г.С. Калинова, А.Н. Мягкова. — М.: Просвещение, 1989. — 224 c.

    2. Тяглова, Е. В. Исследовательская и проектная деятельность учащихся по биологии / Е.В. Тяглова. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2011. — 256 c.

    3. Интерактивная энциклопедия по биологии с наклейками, играми и поделками. — М.: Клевер-Медиа-Групп, 2015. — 150 c.
    4. Что могут и что не могу коллекторы правовые основы деятельности
      Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here