Что необходимо знать заемщику при отзыве у банка лицензии

Важно и полезно по теме: "Что необходимо знать заемщику при отзыве у банка лицензии" от профессионалов просто и понятно. Дочитайте статью до конца - это решит все вопросы. Если все-таки остались какие-либо вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Как получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензию?

В течение последних лет в новостях регулярно появляется информация об отзыве лицензии у очередного банка. Безусловно, такие новости могут огорошить любого клиента банка. Что делать, если у вашего банка ЦБ отозвал лицензию? Куда бежать? Как вернуть свои деньги, которые хранились в банке? Об этом наша статья.

Что такое «страхование вкладов»?

Система страхования вкладов создана государством для того, чтобы люди не боялись хранить свои сбережения в банках и в случае, если банк лопнет, могли рассчитывать на возмещение своих денег. Каждый банк, который желает привлекать деньги граждан во вклады, обязан участвовать в системе страхования вкладов и регулярно отчислять страховые взносы. Все вопросы, связанные с выплатой возмещений по застрахованным вкладам, решает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Какие вклады застрахованы?

  • деньги на текущих счетах в банке, в том числе на банковских карточках, дебетовых, зарплатных картах и т.д.;
  • вклады до востребования и срочные вклады в рублях и валюте;
  • деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (с 2014 года);
  • деньги подопечных, хранящиеся на номинальных счетах попечителей и опекунов;
  • с апреля 2015 года — деньги на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам купли-продажи недвижимости на время государственной регистрации сделки Росреестром.

Какие вклады не застрахованы государством?

  • деньги на счетах нотариусов и адвокатов, которые открыты специально для их профессиональной деятельности;
  • деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (по страховым случаям до 2014 года);
  • вклады на предъявителя, в т.ч. по сберкнижке на предъявителя и сберегательному сертификату на предъявителя;
  • деньги, которые были переданы банку в доверительное управление;
  • деньги на счетах в зарубежных филиалах российских банков;
  • электронные денежные средства, которые используются в расчетах без открытия банковского счета с электронными средствами платежа;
  • деньги на номинальных счетах, счетах эскроу и залоговых счетах (за описанными выше исключениями);
  • обезличенные металлические счета;
  • вклады в небанковских организациях (в т.ч. в микрофинансовых организациях, потребительских и кредитных кооперативах, финансовых пирамидах и т.д.).

В каком случае можно получить возмещение по застрахованному вкладу?

  • если Центробанк отозвал или аннулировал у банка лицензию на осуществление банковских операций;
  • если ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Какую сумму возмещения по вкладу я могу получить?

С конца 2014 года максимальный размер страховой выплаты по вкладам одного гражданина в одном банке составляет 1 миллион 400 тысяч рублей. То есть если общая сумма ваших денег в банке меньше 1,4 миллиона рублей, вы получите 100% возмещение своих средств. Если ваши сбережения в одном банке больше 1,4 млн, тогда вы получите 1,4 миллиона рублей от АСВ, а остальную сумму придется взыскивать в рамках ликвидации или банкротства банка. Если у вас был валютный счет или вклад, возмещение по ним вы получите в рублях: АСВ пересчитает причитающуюся вам сумму по курсу ЦБ на день отзыва у банка лицензии.

Совет:
Не храните все яйца в одной корзине. Если сумма ваших сбережений больше 1,4 миллиона рублей, поделите их между разными банками. В этом случае вернуть свои деньги при отзыве лицензии у банка будет быстрее и проще.

А что будет с процентами по вкладу?

Если ваш договор вклада предусматривал капитализацию процентов (то есть они автоматически причислялись к основной сумме вклада), тогда эти проценты являются застрахованными, и вы сможете получить их возмещение. Общая сумма причитающихся вам процентов определяется по день накануне отзыва лицензии у банка.

У моего банка отозвали лицензию. Что конкретно и когда мне надо делать?

1. Зайдите на сайт Агентства по страхованию вкладов. Там публикуются данные обо всех наступивших страховых случаях по каждому банку. Найдите там свой банк.

2. По закону АСВ начинает выплачивать возмещение по вкладам минимум через 14 дней после отзыва у банка лицензии. Подпишитесь на обновления по вашему банку, чтобы сразу узнать, когда и куда можно будет обращаться за возмещением.

3. АСВ специально опубликует сообщение о начале выплаты возмещений по вкладам каждого обанкротившегося банка. В нем указываются специально уполномоченные АСВ банки-агенты, куда можно обратиться для получения возмещения.

Например, вкладчики череповецкого банка «Бумеранг» могут обращаться за возмещением с 02.06.2015 по 02.06.2016 в Россельхозбанк.

4. Для выплаты возмещения по вкладу обратитесь в указанные отделения банка-агента. От вас потребуется:

  • иметь паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, и его копию;
  • если с момента открытия вклада ваши паспортные данные поменялись, взять подтверждающие документы (например, свидетельство о регистрации брака и смене фамилии);
  • заполнить заявление на выплату возмещения по вкладу (это можно сделать и прямо в банке);
  • если получать возмещение за вас будет кто-то другой (например, муж или жена), сделать нотариальную доверенность.

Возмещение по вкладу АСВ выплачивает в течение 3 рабочих дней с даты обращения со всеми необходимыми документами. Деньги вам могут выдать наличными или перечислить на счет в любом другом банке. Выплату возмещения индивидуальным предпринимателям делают только на банковский счет, открытый специально для ИП.

Если в вашем городе нет уполномоченного АСВ отделения банка-агента, вы можете послать документы по выплате почтой. Но следует иметь в виду, что при сумме вкладов более 1000 рублей вам нужно будет нотариально удостоверить свою подпись на заявлении о выплате. При отправке документов по почте деньги вам могут отправить почтовым переводом или перечислить на счет.

Что делать, если я не согласен с суммой возмещения по вкладу?

Обычно сумма возмещения определяется АСВ по данным бухгалтерского учета банка. Если вы считаете, что она определена неверно, то можете получить неоспариваемую сумму и предоставить в АСВ дополнительные документы, подтверждающие вашу правоту. Эти документы будут рассмотрены банком и АСВ в течение 10 дней с даты обращения.

Что необходимо знать заемщику при отзыве у банка лицензии

Автор: Людмила Ким. Cпециалист в области информационных технологий.. Дата: 18 июня 2017. Время чтения 6 мин.

Отзыв лицензии у банка является для заемщиков событием далеко не таким расслабляющим, как кажется на первый взгляд. Нужно быть начеку, чтобы уберечь себя от судов, штрафных санкций и не испортить свою кредитную историю.

Если у банка отозвали лицензию, а у вас оформлен кредит, не спешите радоваться, что платить теперь не надо. Напротив, у вас появилась проблема: вы обязаны вносить платежи вовремя, а как это сделать – непонятно, ведь отделения банка не работают.

Читайте так же:  Кто проводит межевание участка в снт

Помните! Отзыв банковской лицензии вовсе не означает прекращение деятельности кредитного учреждения: управление банком передается третьему лицу, и все права по требованию исполнения обязательств переходят к нему.

В интересах заемщика – как можно скорее определить, кому и где теперь оплачивать кредит.

Где найти информацию о новом кредиторе

Обратитесь к официальным источникам: Центробанку России и Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

На сайте ЦБ РФ в рубрике «Ликвидация кредитных организаций» вы найдете актуальную информацию о вашем банке, кому переданы кредитные дела. В большинстве случаев право требования средств по кредитам переходит к АСВ.

На сайте Агентства в перечне банков находите свой банк и реквизиты получателя платежей.

[3]

Как определить кредитора и реквизиты для оплаты

Процесс отзыва банковской лицензии достаточно растянут по времени. Он может продолжаться два или три месяца. В этот период банком управляет временная администрация, которая и решает его дальнейшую судьбу.

Банк может быть продан вместе со всеми его долгами новому владельцу либо признан банкротом и ликвидирован.

Пока не определится судьба банка, заемщика должны волновать только два вопроса:

  • своевременное внесение платежей согласно графику погашения;
  • правильное заполнение реквизитов получателя, которые могут меняться в переходный период.

Таблица 1. Действия заемщика в переходный период

Ситуация Действия заемщика
В банке введена временная администрация. 1. Узнать о смене реквизитов для оплаты кредита не составит труда – на сайте Центробанка найдите контакты временной администрации.

2. Следить за новостями и перед каждым очередным платежом уточнять реквизиты получателя.

У вашего банка появился преемник. Узнать реквизиты нового кредитора на официальных сайтах Центробанка или АСВ. Новый кредитор еще не определился, а срок платежа наступил. Можно воспользоваться одним из двух вариантов:

1. Продолжать платить по прежним реквизитам, сохраняя все платежные квитанции.

2. Передать на хранение нотариусу. Заявление с четко прописанными вашими обязательствами: суммой долга, названием кредитора и причины, по которым вы физически не можете погасить долг напрямую, передается нотариусу, который сам позаботится об уведомлении кредитора.

Назначен конкурсный управляющий – Агентство по страхованию вкладов. На сайте Агентства есть подробная инструкция по заполнению реквизитов получателя.

Рисунок 1. Статистика отозванных банковских лицензий в период с 2013-2016 гг. Источник: ЦБ РФ

Что ожидает заемщика, не погасившего задолженность вовремя

Переходный период в жизни банка, у которого отозвали лицензию, полон неразберихи и сумятицы, что непременно отражается на клиентах. Оказавшись в информационном вакууме, заемщики лишаются возможности платить кредит привычным способом. Обязательно ли нужно вносить очередной платеж своевременно или можно погасить долг, когда ситуация с кредитором прояснится?

Даже дисциплинированные заемщики, всегда вовремя вносившие платежи, совершают непоправимые ошибки, считая задержки платежей несущественными. И тем самым обрекают себя на уплату пеней и штрафов.

Важно! В случае неуплаты кредита или задержки платежей к вам будут применяться штрафные санкции, и сумма задолженности может значительно вырасти. Банк вправе требовать от вас исполнение обязательств по договору в судебном порядке.

Банк обязан оповестить своих клиентов письменным уведомлением, но зачастую этого не происходит. Если вы не получили письма от банка, не стоит уповать на «забывчивость» банковских сотрудников, в суде этот факт невозможно будет доказать. Займитесь своим «спасением» самостоятельно – и это будет единственно правильным решением.

Будьте начеку, читайте все новости о вашем банке, чтобы быть в курсе всех происходящих изменений.

Могут ли поменяться условия кредитного договора

Выплата кредита производится по условиям вашего кредитного договора, а значит, прежними остаются и его условия:

  • сумма задолженности;
  • процентная ставка по кредиту;
  • график погашения;
  • сумма ежемесячного платежа.

В случае если у банка-банкрота появится новый владелец, вполне возможно, что ваш новый кредитор предложит вам досрочное погашение кредита или перезаключение договора на новых условиях. В любом случае, решение принимаете вы – банк не вправе навязывать вам свои условия. Но если это все-таки происходит, и предлагаемые условия вам не подходят, смело обращайтесь в Роспотребнадзор, он защитит ваши интересы.

Постарайтесь найти возможность досрочного погашения – это убережет вас от новых проблем и сбережет нервы. Ведь совсем не понятно, как будут дальше развиваться события. Новый владелец может продать ваш долг коллектору или прибегнуть к его услугам.

Заемщикам при внесении платежей через другие банки приходится оплачивать комиссионные за перевод денежных средств.

К сведению! В законе «О потребительском займе» (статья 5, п. 12) говорится об обязанности кредитора предоставлять заемщикам информацию о «бесплатном способе исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита».

АСВ обязано обеспечить заемщиков несколькими способами внесения платежей без комиссии. Для решения этого вопроса требуется время, и потому за несколько придется ее оплатить. Для ускорения процесса рекомендуется направить в адрес Агенства жалобу. Она может быть написана в произвольной форме.

Платежные реквизиты Агентства по страхованию вкладов

В таблице 2 приведены реквизиты АСВ. В «Назначении платежа» необходимо указать реквизиты своего банка и номер счета из таблицы 2.

Таблица 2. Платежные реквизиты АСВ для погашения задолженности по кредитам ликвидируемых банков

Получатель Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»
Адрес Россия, г. Москва, 109240, ул. Высоцкого, д. 4
Банк получателя ГУ Банка России по ЦФО, г Москва 35
БИК 044525000
Расчетный счет 40503810145250003051
ИНН 7708514824
КПП 770901001
Назначение платежа Необходимо указать наименование ликвидируемой кредитной организации и счет в Агентстве № 76/11-**** (ОБЯЗАТЕЛЬНО). Данные заемщика: Ф.И.О. или наименование предприятия; номер и дату кредитного договора, номер карты или карточного счета


Таблица 3. Информация о номере счета ликвидируемой кредитной организации

Наименование банка Номер счета
АНКОР БАНК, г. Казань 76/11-0590
ТАТФОНДБАНК, г. Казань 76/11-0587
ИНТЕХБАНК, г. Казань 76/11-0588
ЕНИСЕЙ, г. Красноярск 76/11-0586
ЭКОНОМИЧЕСКИЙ СОЮЗ, г. Москва 76/11-0591

Как распознать неблагонадежные банки

Выбор банка следует осуществлять осмотрительно и тщательно. Для этого необходимо проводить анализ факторов.

Таблица 4. Данные для проведения анализа на предмет неблагонадежности банков

Факторы для анализа Источник информации
Сумма собственного капитала банка. Публикуется на сайте банка.
Размер активов. Периодическая отчетность, публикуемая на сайте кредитного учреждения.
Факты административных нарушений и привлечения к ответственности. Сводки Центробанка России, средства массовой информации.
Сомнительные операции на банковских счетах. Сводки Центробанка России, средства массовой информации.
Резкое увеличение оборотов наличных средств. Периодическая отчетность, публикуемая на сайте кредитного учреждения.

В видеосюжете под названием «Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у человека в нем кредит?» – рассказ исполнительного вице-президента Ассоциации Российских Банков, начальника Правового Департамента Ларисы Митяшовой. В репортаже – информация для заемщиков обанкротившегося банка о необходимости своевременной оплаты задолженности и другие полезные советы.

Читайте так же:  Что выплачивается при увольнении по собственному желанию

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Банк с отозванной лицензией: как погасить кредит и не потерять денежные средства?

Частнопрактикующий банковский юрист

специально для ГАРАНТ.РУ

В вопросах борьбы Банка России с неблагонадежными кредитными организациями самым уязвимым звеном оказывается клиент такой кредитной организации – как физическое, так и юридическое лицо. Отследить предстоящую проблему с банком и минимизировать свои потери возможно, если клиент постоянно, чуть ли не ежедневно, будет заниматься мониторингом банковского сектора и информации о своем обслуживающем банке. Но тем, кто все-таки уже столкнулся с проблемой, будут полезны несколько практических советов, как действовать в целях защиты своих прав.

Практика показывает, что отзыв лицензии банка вызывает волну ажиотажа среди заемщиков, которые стремятся либо быстрее полностью досрочно погасить задолженность по кредиту, либо закрыть просрочку, либо совершить свой очередной платеж, поэтому вопрос педантичности в реквизитах имеет особую актуальность.

После того, как заемщик узнал об отзыве лицензии у того банка, с которым он заключил кредитный договор и имеет по нему текущую задолженность, ему необходимо быть предельно внимательным при погашении своей ссудной задолженности.

Важно отметить, что добросовестно исполнять свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов заемщику обязательно надо – отзыв у банка-кредитора лицензии не прекращает указанное обязательство заемщика, поскольку банк как юридическое лицо и, соответственно, как сторона кредитного договора, продолжает существовать. Вместе с тем, чтобы избежать дополнительных затрат и потери денежных средств, клиентам необходимо помнить, что после отзыва банковской лицензии могут поменяться реквизиты для зачисления денежных средств.

Напомню, что после отзыва лицензии во главе управления банком становится временная администрация, которая осуществляет оценку финансового состояния банка, проводит инвентаризацию и фактически осуществляет полномочия исполнительных органов банка (положение Банка России от 9 ноября 2005 г. № 279-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией»). Она имеет право открыть единый внутренний бухгалтерский счет для зачисления денежных средств с целью погашения кредитных обязательств всех заемщиков, с которого затем осуществляется внутренняя разноска входящих платежей по ссудным счетам заемщиков.

При открытии такого счета временная администрация обязана незамедлительно проинформировать об этом всех клиентов банка, разместив информацию о номере счета на сайте банка. Если там такой информации нет, то обязательно заемщику следует уточнить этот вопрос по телефону горячей линии банка до отправки платежа по кредиту. Также на сайте размещается подробная инструкция, какие данные и в какой последовательности необходимо указывать заемщикам при погашении кредитов. Выглядит это примерно так:

«Погашение ссудной задолженности по кредитам, выданным Банком Х,

следует осуществлять по следующим банковским реквизитам:

Получатель: Банк Х

ИНН/КПП: 0000000000/000000000 БИК 000000000
Корр. счет: 00000000000000000000 в __ главном управлении Центрального банка Российской Федерации

Для оплаты кредита физического лица в рублях

Счет получателя: 00000000000000000000

Для оплаты кредита индивидуального предпринимателя и юридического лица в рублях

Счет получателя: 00000000000000000000

Для оплаты кредита физического лица в долларах США

Счет получателя: 00000000000000000000

В назначении платежа указывать строго в определенном порядке с соблюдением пунктуации: номер кредитного договора; дата кредитного договора; ФИО или наименование организации заемщика; cумму.»

Только после проверки сайта банка или звонка на горячую линию в банк и выяснения всех реквизитов, можно быть спокойным при перечислении денежных средств. При этом, чтобы не сомневаться, что это не сайт-зеркало, следует учитывать, что, во-первых, наименование сайта банка остается прежним, доменное имя не меняется, во-вторых, обычно сайт банка после отзыва лицензии имеет прямые ссылки на официальные сайты Банка России и Агентства по страхованию вкладов.

Наибольший риск для заемщиков, на который они, к сожалению, повлиять не могут, кроется в ситуациях, когда они направили денежные средства по старым реквизитам (!) после сообщения об отзыве лицензии или сделали это до отзыва, но банк по каким-то причинам не успел зачислить средства на ссудный счет. Приведу два примера из практики.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ситуация 1. Заемщик – физическое лицо или ИП погашает задолженность по кредитному договору путем пополнения своего банковского счета, открытого в этом банке, а банк списывает со счета эти денежные средства в погашение задолженности по кредиту, в соответствии с графиком платежей. В том случае, если до даты отзыва лицензии банк не успел списать денежные средства, то погашения задолженности в этой части не произошло, и уже не произойдет, при этом, остаток на банковском счете попадет в реестр обязательств перед вкладчиками и может быть истребован клиентом через банк-агент, как страховое возмещение согласно ст.12 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Напомню, что в соответствии со ст. 11 указанного федерального закона, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

Для юридических лиц обстоятельства складываются гораздо хуже – ни погашения задолженности по кредиту, ни права на снятие денежных средств у них нет. Выход для юридических лиц только один – включаться в реестр кредиторов с требованием о возврате остатка на расчетном счете (в третьей очереди), согласно ст. 189.32 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

При этом, в подобной ситуации, чтобы заемщику-физическому или юридическому лицу не допустить просрочку по кредитному договору, необходимо осуществлять новый платеж в погашение задолженности по указанным временной администрацией реквизитам.

Ситуация 2. Заемщик – физическое лицо погашает задолженность по кредитному договору на внутренний счет банка, указанный в кредитном договоре или отдельном письме от банка, при этом, данный счет не является ссудным счетом по его кредиту. В том случае, если до даты отзыва лицензии банк не успел разнести платеж клиента, денежные средств «зависают», они не направляются временной администрацией ни в погашение задолженности по кредиту, ни возвращаются клиенту. Рассматриваемая ситуация относится только к заемщикам – физическим лицам, так как юридические лица имеют право погашать задолженность по кредитам только через свои расчетные счета в безналичном порядке.

[1]

Если такая ситуация с заемщиком-физическим лицом произошла, то ему важно предпринять ряд юридических действий, а именно:

а) направить в банк требование о включении в реестр кредиторов. Это не страховой случай, он не подпадает под действие Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», поэтому требование будет относиться к третьей очереди;

б) в рассматриваемой ситуации в банке будет числиться просрочка клиента по кредитному договору. Клиенту следует подумать о своей кредитной истории и продублировать платеж по кредитному договору уже по новым реквизитам;

Читайте так же:  Потерял карту сбербанка дома что делать

в) на усмотрение клиента – отстаивать свои права через суд и требовать с банка выплаты суммы неосновательного обогащения.

Таким образом, исходя из вышеизложенного, заемщику банка, у которого отозвали лицензию на осуществление банковских операций, необходимо, во-первых, ни в коем случае не забывать о своих обязательствах по возврату кредита и уплате процентов, во-вторых, быть предельно внимательным при указании реквизитов при оформлении платежа по погашению задолженности, и, в-третьих, отстаивать свои права, если денежные средства «зависли» в банке по независящим от клиента причинам.

Что делать, если у банка отозвали лицензию

Банковские услуги плотно вошли в нашу повседневную жизнь. Однако при выборе компании, с которой будет выстраиваться сотрудничество, следует быть крайне внимательными. Недостаточно обращать внимание только на выгоду предлагаемых условий. Крайне важно иметь дело с надежным банком, в противном случае есть шансы столкнуться с неприятной ситуацией. Что делать, если у банка отозвали лицензию – таким вопросом задаются те, кто доверил свои денежные средства недобросовестному учреждению, у которого отобрали лицензию. Как вкладчиком, так и физическому лицу, который взял кредит в банке, который подлежит ликвидации, следует четко знать, какие действия нужно предпринимать.

Действия при отзыве лицензии у банка

Клиент закрывшегося банка теряет доступ к свои счетам и не может свободно распоряжаться собственными средствами. Что делать, если вы оказались в числе таких клиентов? В первую очередь необходимо возобновить возможность осуществления безналичных платежей.

  1. Вам следует открыть счет в другом банке или перевести все платежи на другой счет, если он у вас имеется.
  2. Не забудьте сообщить всем контрагентам о смене ваших платежных реквизитов и поменять реквизиты везде, где они могут встречаться (договоры, сайты, реклама и др.)
  3. Если в закрывшемся банке остались средства, то обратитесь в банк с заявлением о расторжении договора и возврате денег.

Как платить по кредиту банка, у которого отозвали лицензию?

Отдельно стоит рассмотреть вопрос о том, что если у банка отозвали лицензию как платить кредит. Здесь важно не выбиваться из графика ежемесячных платежей, так как любая просрочка отразится в кредитной истории, что в дальнейшем может неблагоприятно повлиять на выстраивание отношений с другими банковскими организациями.

Ликвидация банковского учреждение не освобождает заемщиков от обязательств по выплате имеющегося долга, его необходимо будет вернуть в любом случае. Право требовать погасить задолженность остается за банковским учреждением до момента признания его банкротом. Однако после этого оно никуда не исчезает, а переходит к конкурсному управляющему. Обратите внимание, что досрочное погашение имеющейся задолженности может осуществляться только при согласии клиента, банк не имеет права требовать его.

При отзыв лицензии у банка происходит передача кредита в таком порядке:

  1. На сайте Центробанка публикуется новость об отзыве лицензии.
  2. Происходит расторжение кредитного договора по причине закрытия банка.
  3. Агентство по страхованию принимает на себя обязательства кредитора, и именно ему вы будете должны выплачивать средства. На официальном сайте агентства будут размещены реквизиты для внесения платежей. В случае введения временной администрации, Центробанк назначает кредитором другой банк.

Внимательно проверяйте условия по кредитному договору. Несмотря на то, что кредитор поменялся, сумма и процентная ставка меняться не должны.

Нелишним будет проявить инициативу и проконсультироваться по поводу имеющейся задолженности и новом порядке ее погашения. Как правило, клиентов ставят в известность о происходящих изменениях условий кредитного договора сразу после окончательного проявления всех условий переуступки требований. Однако этот процесс может затянуться. Если в этот переходный период будет пропущен очередной платеж по кредиту, с клиента вправе потребовать выплату штрафа. Также такая ситуация негативно отразится на кредитной истории.

Все квитанции о внесении платежей необходимо сохранять, так как в этот период могут наблюдаться

Если новые реквизиты не предоставлены, но вы продолжаете перечислять средства на банк с отозванной лицензией, сохраняйте квитанции об оплате. Это необходимо, чтобы вычесть эти суммы из начисленных штрафов, если вдруг дело дойдет до суда.

В том случае если в банке, у которого отзывают лицензию, у клиента оформлен кредит, и депозит, расчет по этим двум операциям проходят отдельно друг от друга, взаимозачет не предусмотрен.

Как вернуть деньги по вкладу, если банка лишили лицензии?

Главное, на что следует обращать внимание при заключении договора с банком – входит ли он в число участников системы обязательного страхования вкладов. К числу клиентов, чьи вклады страхуются, относятся частные лица и индивидуальные предприниматели. Однако здесь имеются определенные ограничения, о которых речь пойдет дальше.

Средств, размещенные в банке юридическими лицами, а также те депозиты, которые превышают установленный Агентством страхования лимит, наравне с прочими подлежат возврату. Однако срок реализации обязательств в данном случае переносится. Первоначально должна пройти процедура признания банка банкротом, после чего проводится конкурсное производство или ликвидация по принуждению. В первом случае необходимо собрать нужную сумму, так как имеющегося имущества недостаточно. Во втором случае достаточно дождаться юридического оформления всех процессов, так как банк располагает нужной суммой денежных средств.

По всем возникающим вопросам о возврате вкладов можете обращаться на горячую линию Агентства Страхования вкладов 8 800 200 08 05.

В соответствие с действующими правилами, возврат средств клиентам происходит в порядке определенной очереди:

  • вкладчикам;
  • Центральному Банку и Агентству по страхованию вкладов;
  • сотрудникам банка (выходные пособия и заработная плата);
  • прочим контрагентам.

Система страхования вкладов гарантирует возврат средств даже в том случае, если банковское учреждение ликвидировано.

Всем вкладчикам, чей суммарный размер депозита или остатка на дебетовых картах меньше 1400 000 рублей, гарантируется полный стопроцентный возврат всех денег. Однако больше установленной величины Агентство вернуть не гарантирует, лишь при наличии достаточных средств у банка.

Однако проблема, как вернуть деньги если отозвали лицензию у банка, возникает у тех, кто хранил на счет более 1,4 миллиона рублей. Именно эта сумма является максимальным порогом для возврата. Обратите внимание, что сюда входят и проценты, которые должны быть начислены по вкладу. Если речь идет о вкладах в валюте, то размер имеющихся средств пересчитывается в рубли по курсу на день наступления страхового случая.

После того как банк лишился лицензии, не позднее чем в двухнедельный срок ответственная организация должна опубликовать информацию для вкладчиков касательно того, каким образом будут происходить страховые выплаты. Сведения о том, где и когда можно будет получить свои денежные средства, следует искать на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе, посвященному ликвидируемым банкам.

Даже если сразу несколько банков, в которых у клиента открыты депозиты, признаны банкротами, ему полагается выплата страховки за каждый вклад отдельно, однако не более максимальной установленной суммы.

Читайте так же:  Страховая выплатила деньги на ремонт после дтп, но их не хватило. как я решил проблему история михаи

Порядок возврата денег физическому лицу при отзыве лицензии у банка следующий:

  1. У банка отзывают лицензию.
  2. В течение одной-двух недель агентство по страхованию вкладов составляет список вкладчиков и публикует их на официальном сайте АСВ (www.asv.org.ru).
  3. Затем агентство решает, какой банк будет заниматься выплатами. Вкладчики могут написать заявление на возврат своих средств или же оставить их для дальнейшего хранения.

Важно знать, что страхуются далеко не все вклады. К числу тех, на которые не распространяется обязательное страхование, относятся следующие вклады:

  • на предъявителя;
  • размещенные на счетах филиала, находящегося за границей;
  • на условиях доверительного управления;
  • средства на обезличенных счетах или хранящиеся в металлах;
  • на электронных кошельках.

Таким образом, не стоит паниковать, если банк лишили лицензии, что делать вам всегда подскажут специалисты, работающие в организации.

Отзыв лицензии у банка, что делать заемщикам?

У клиентов банка после отзыва лицензии у последнего, возникает справедливый вопрос: Как вернуть вложенные средства. Нередко встает вопрос о том, кому же оплачивать действующие кредиты и как вообще отзыв лицензии повлиял на заключенный договор.

Очень часто, можно услышать что отзыв лицензии у банка освобождает от всех долгов перед данной организацией. Эта дезинформация! После отзыва лицензии, организация продолжает действовать как Юридическое лицо, на протяжении процедуры банкротства.

Еще одно ложное мнение — заемщик может не платить по долгам до получения сведений от банка о процессе банкротства. Грозит такое заблуждение только лишь просрочкой, но никак не освобождением от долгов.

И так, чтобы осуществлять работу в банке, пока проходит период ликвидации, назначается специальное управляющее руководство. В состав такого руководства могут входить представители ЦБ РФ, Агенства по страхованию вкладов. Продажа обязательств банка третьей стороне с помощью конкурса является последним и завершающим этапом в процедуре банкротства. Законодательством, кстати, не оговаривается что обязательства передаются только другому банку.

Если у банка отозвали лицензию, продолжайте оплачивать задолженности в соответствии с графиком оплаты. В процессе банкротства региональные филиалы данного банка могут закрываться, и в этом случае нужно оплачивать обязательства по безналичному расчету.

В случае не выполнения обязательств перед банком, заемщику будет начисляться задолженность по оплате. Все это будет негативно влиять на кредитную историю, и даже повлечет за собой продажу долга коллекторским службам.

Что же делать заемщику при отзыве лицензии у банка?

Вам могут условие, по которому заемщик должен досрочно погасить долг, но даже такое обязательство в тексте кредитного договора должно быть прописано на момент заключения сделки.

Вы можете обратиться в ближайший офис банка, для того чтобы получить сведения о новых данных и реквизитах. Если такой метод не доступен, обратитесь с официальным запросом в банк, либо возьмите информацию с официального сайта ЦБ РФ и банка-кредитора.

Если и в этом случае не удается получить информацию о новых реквизитах, выход есть. Вы можете перечислить средства по погашению долга на депозит нотариуса. Таким образом вы зафиксируете факт своего платежа без задолженностей и в срок.

[2]

После проведения платежа на счет нотариуса, нотариальная контора производит оплату по новым реквизитам банка, как только те станут известны. К заемщику в таком случае не применяются никакие штрафные санкции.

Куда же передают долги?

Кредитные договора передаются в иные кредитные учреждения, как только закончится процедура банкротства. Это называется договор цессии. Но, даже в этом случае вам не могут повысить процентную ставку, и сделать любые другие условия неблагоприятно влияющие на должника. Все это может быть применено только если предусмотрено в первоначальном договоре.

Такое действие, как переуступка обязательств обязана производиться только после дополнительных соглашений с заемщиком. Клиенту должны предоставить новые реквизиты.

Новый заемщик имеет право предложить иные условия в отношении долга, но вот принять их или нет — право должника. Вы должны тщательно изучить предложенный вам договор.

Подведем итоги.

Никаких преимуществ отзыв лицензии у банка вам не дает. Просрочку, проценты, остаток долга с вас взыщут в полном объеме, так же будет соблюден действующий договор.

Если вы попали в такую ситуацию — погасите кредит досрочно! Это будет лучшим выходом из положения.

Что делать заемщику после отзыва лицензии у банка

Автор: Александр. . Дата: 23 мая 2014. Время чтения 7 мин.

Жителям Крыма, имеющим кредиты в украинских банках, Владимир Владимирович разрешил не платить :), а как быть гражданам материковой части России, платить или не платить по оформленным ссудам, если у банка-кредитора отозвали лицензию.

Как себя вести заемщику при ликвидации банка? Правила погашения займа при отзыве у кредитора лицензии. Нюансы выплаты кредита при передаче права требования другому финансовому учреждению.

Примерно понятно, что делать вкладчикам банков, попавшим под «большую чистку» регулятора (Центробанка) – забирать свои деньги с помощью Агентства страхования вкладов. А вот как быть счастливчикам, которые взяли кредит в банке незадолго до того, как тот был лишен лицензии? Нельзя же считать, что долг прощен, раз кредитора больше нет?

Порядок действий заемщика при ликвидации банка

Как только вы услышали сообщение о том, что банк, где вы получали кредит, приказал долго жить, не нужно принимать участие в шумных пикетах и штурмовать отделения наравне с вкладчиками, потерявшими свои средства. И уж тем более не стоит планировать захвата заложников или других противоправных действий. Достаточно платить по своим обязательствам без нарушений, но с учетом вновь открывшихся обстоятельств.

Разберем правильное поведение заемщика, банк которого неожиданно исчез с финансовой арены.

Марина забежала после работы оплатить очередной платеж по ипотеке, взятой всего полгода назад, но знакомое уже отделение встретило объявлением о прекращении всех операций по обслуживанию клиентов из-за отзыва лицензии. Домой она пришла в приподнятом настроении в надежде на передышку для семейного бюджета. Пока пройдет вся эта неразбериха с закрытием банка, про нее, может, совсем забудут и долг возвращать не придется. Когда она поделилась своими радужными мечтами с братом, он вместо того, чтобы также обрадоваться тому, что кредитор ушел в небытие, полез искать информацию в Интернете.

Оказалось, что никаких оснований для того, чтобы праздновать избавление от долговой кабалы, нет. Ответ на запрос «Нужно ли возвращать кредит банку при отзыве лицензии?» был однозначен – надо. Не стоит уповать на то, что просрочку никто не заметит. Поэтому пришлось платить и дальше. Брат нашел на официальном сайте банка сообщение о том, что платежи пока нужно производить по текущим реквизитам, куда назавтра деньги безналичным переводом и были уплачены – изменился лишь номер ссудного счета – его заменил номер кредитного договора.

Рисунок 1. Пример объявления о порядке приема платежей (Сберинвестбанк).
Читайте так же:  Как продать квартиру с прописанным человеком

В течение 2-3 дней после объявления о лишении банка лицензии чаще всего конкурсный управляющий * сообщает всем клиентам реквизиты нового временного счета, где будут аккумулироваться все средства до начала процедуры банкротства и учитываться обязательства заемщиков. Производится это сразу по нескольким каналам:

  • Объявление размещается во всех отделениях банка, который потерял лицензию;
  • Сообщение с указанием новых реквизитов появляется на официальном сайте ликвидируемого банка;
  • В течение 10 дней после принятия Арбитражным Судом решения о запуске процедуры ликвидации банка, информация о реквизитах для перечисления платежей по кредитам размещается на сайте Агентства страхования вкладов;
  • Уведомление приходит клиентам заказным письмом от имени временного управляющего.

* Конкурсным управляющим (временной администрацией) является комиссия из сотрудников Центробанка и представителей АСВ.

Кстати, погашать кредит наличными через кассу в первые несколько дней еще возможно, только потребуется предварительно выяснить, какие из дополнительных офисов прогоревшего банка продолжают производить эти операции. Уточнить это можно по телефону горячей линии банка или на его сайте.

Получив соответствующие сведения заемщику нужно просто продолжать возвращать долг по существующему графику. И до тех пор, пока временной администрацией не принято никаких решений по передаче кредитного портфеля, платить нужно по указанным реквизитам. Даже если вы пропустили информацию о каких-либо изменениях, ничего страшного не произойдет – платеж попадет в «невыясненные», откуда его можно будет списать по «адресу».

Ситуация №2

О возможных проблемах с погашением займа в «переходный период» Максим был наслышан. Например, Мастер-банк закрыл все свои отделения и перестал обслуживать банкоматы, но вот в «Западном» через кассы принимают погашения кредитов главном отделении на Профсоюзной в Москве и внутренние структурные подразделения за пределами столицы.

Когда же его настигло известие о кончине банка «Навигатор», где у него оставался потребкредит, оказалось, что внести очередной платеж можно двумя способами: наличкой в головном офисе по ул. Новаторов только в будние дни с 9 до 15 часов или безналичным переводом почтой по специальным реквизитам, которые размещены на сайте учреждения. Очередь и неудобное время работы кассы вынудило сделать выбор в пользу безналичного перечисления средств, но Максим вполне справедливо опасается, что из-за технических проблем вполне возможна просрочка – в следующий раз он решил заплатить на несколько дней раньше даты по графику.

Важно сохранять все квитанции и платежные документы о внесении очередных сумм в погашение кредита вплоть до его полного возврата. Такая скрупулёзность позволит избежать всевозможных проблем в дальнейшем – ни один платеж точно не потеряется бесследно.

Ситуация №3

Если вы опасаетесь, что пропустили информацию или просто платеж не проходит на новые реквизиты, есть выход – обращение к нотариусу. Наиболее подходит этот вариант для тех клиентов, дата очередного платежа у которых приходится на первые несколько дней после новости об отзыве лицензии. Для того, чтобы в суматохе деньги не потерялись, можно посетить нотариальную контору и, предъявив кредитный договор, внести очередной платеж по графику на специальный депозит. Сам нотариус известит правопреемника банка-кредитора о наличии этих средств и отдаст их по первому требованию.

Игорь никогда не смотрел новости, но вечером зашел к другу, который внимательно отслеживает все события в стране. Тот поприветствовал его и уточнил, успел ли Игорь погасить свою ипотеку? Игорь махнул рукой – по договору оставалось выплачивать банку долг еще пару лет, если не поторопиться с досрочным погашением. Друг огорошил его новостью о том, что кредитор – банк Огни Москвы под конец рабочей недели приказал долго жить – ЦБ РФ отобрал у него лицензию.

У Игоря лихорадочно в голове пронеслись мысли о ближайшем платеже – когда и куда теперь его вносить? Он всегда оплачивал свои обязательства в 20-х числах – сразу после зарплаты. Что делать теперь? Понедельник не принес никаких прояснений – на сайте и банка, и АСВ информации для кредиторов не появилось, там излагался лишь порядок действий вкладчиков. Дозвониться до главного офиса банка Огни Москвы он тоже не смог, да и времени совсем не было на все эти расследования – рабочий день, как ни как.

Выход подсказал все тот же всезнающий приятель – он пояснил, что вполне возможно создать специальный депозит в нотариальной конторе и сам нотариус будет общаться с представителем кредитора. Игорь просто утром зашел в ближайшую контору и заполнил соответствующие бумаги, а также внес обычную сумму платежа по ипотеке ,которую нотариус тут же убрал в сейф, выдав приходный кассовый ордер. Он пояснил, что действительно сам передаст эти деньги в банк в счет погашения долга по договора Игоря, а квиток ему стоит сохранить, чтобы впоследствии доказать своевременное внесение средств.

Рисунок 2. Выдержка из Гражданского кодекса Р.Ф.

Существует и другой вариант развития ситуации

В ходе процедуры ликвидации долги продаются другому кредитору и он уже самостоятельно решает как быть с должником. АСВ отправляет письмо с уведомлением об изменении кредитора, а новоиспеченный кредитор уже сам направляет информацию о новых реквизитах для погашения задолженности. В этом случае условия пользования заемными средствами могут быть пересмотрены. Об этом клиент исчезнувшего банка будет также оповещен официальным письмом и приглашен на заключение нового кредитного договора.

Иногда, если параметры самого заемщика кажутся новому кредитору неподходящими, а условия займа – рискованными, он может потребовать даже досрочного погашения остатка задолженности, но чаще всего просто повышает ставку и запрашивает дополнительное обеспечение. Отказ переоформить кредит на новых условиях может привести к возникновению просроченной задолженности и судебным разбирательствам.

Однако свое право возвращать долг на привычных условиях вполне можно отстоять с грамотным юристом, особенно если аппетиты правопреемника вашего родного банка беспричинно завышены. На время суда нужно обязательно вносить деньги на специальный депозит у нотариуса в соответствии с условиями старого договора, чтобы сумма долга не копилась.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Источники


  1. Чечина, Л. А. Борьба с вредителями и болезнями садовых и огородных культур / Л.А. Чечина. — Москва: Гостехиздат, 2003. — 176 c.

  2. Гесдерфер, М. Комнатное садоводство. Уход за комнатными растениями, их выбор и размножение / М. Гесдерфер. — М.: Издание А. Ф. Девриена, 2013. — 634 c.

  3. Ловкова, Т. А. Внутришкольный контроль. Подготовка учащихся к ЕГЭ по биологии / Т.А. Ловкова. — М.: Айрис-пресс, 2010. — 192 c.
  4. Что необходимо знать заемщику при отзыве у банка лицензии
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here