Что такое грейс-период простым языком

Важно и полезно по теме: "Что такое грейс-период простым языком" от профессионалов просто и понятно. Дочитайте статью до конца - это решит все вопросы. Если все-таки остались какие-либо вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Что такое Грейс-период простым языком

Автор: «Я — Капиталист». . Дата: 29 ноября 2016. Время чтения 5 мин.

Заманчивый аргумент в пользу оформления кредитной карты — обещание банка не начислять проценты за пользование деньгами в течение 55 – 60 дней, если клиент за это время вернет потраченную сумму обратно на счет. Беспроцентный, или Грейс-период считается по разному. Чтобы «не попасть», нужно обязательно уточнять, какие условия предусмотрены договором.

И так, что такое Грейс-период по кредитной карте? Это срок, в течение которого не начисляются проценты за пользование кредитными средствами. Но при условии: до его окончания клиент полностью погашает задолженность. Соответственно, если уложиться — можно считать, что деньги вы взяли у приятеля взаймы. Если деньги не будут возвращены в срок — на всю сумму насчитываются проценты. Поэтому надо четко знать, когда именно он начинается, когда заканчивается, и в каких случаях его действие отменяется.

При выдаче кредитной карты сотрудник банка обязан разъяснить заемщику все условия договора, но это делается далеко не всегда. Кроме того, все больше распространяется практика, когда кредитка оформляется он-лайн, или просто присылается на домашний адрес. Активировав ее, человек не задумывается, на каких условиях использует деньги, и сколько в конечном итоге ему придется заплатить.

Как считается льготный период по карте

Грейс-период — это установленный банком беспроцентный период кредитования. Если он составляет 50 дней, а начинается 1марта, то его окончанием будет 20 апреля. Он делится на две части: отчетный — за который считается задолженность, и платежный — в который нужно ее оплатить. В качестве отчетного (расчетного) большинство банков принимает месяц, то есть 30 дней. Начало отсчета бывает разным:

  1. с первого числа месяца выдачи кредитки;
  2. с даты совершения первого платежа;
  3. со дня выпуска кредитной карты.

Есть два общепринятых метода расчета Грейс-периода, и банк выбирает любой из них по своему усмотрению. Если это не прописано в договоре — надо без стеснения выяснить вопрос в банке.

  1. Задолженность рассчитывается по сумме операций в расчетном периоде.
  2. Период считается в календарных днях от первой платежной операции.

В первом случае, в задолженность входят все траты, приходящиеся на расчетный месяц. Если с 1 по 31 марта было потрачено 30 000 рублей, эту же сумму надо оплатить до 20 апреля. Для покупок, совершенных в последний день месяца, Грейс-период фактически составляет всего 20 дней. Если возвращено только 20 000 рублей, то проценты будут начислены не на остаток, а на всю сумму долга. Если перестать платить кредит, то к ним прибавятся штрафы, а затем и другие, малоприятные последствия.

Во втором случае, беспроцентный период распространяется на все операции в течение 50 дней, начиная с первой покупки. Например, если она совершена 6 марта, то срок погашения долга — 25 апреля. Другими словами, вплоть до 24 числа проценты не взимаются, но внести всю сумму нужно не позднее окончания обозначенной даты. Запаса в 20 дней при такой схеме нет.

Даже в одном банке по разным банковским продуктам начало отчетного периода формируется по-разному. Пример: Сбербанк. По карте «Momentum» — это день выпуска карты, по именной карте «Классик» — устанавливается автоматически, и ее нужно уточнять. По бесплатной «Gold» — со дня активации. Между тем, 20 дней отсчитываются со дня формирования отчета. Конкретную дату нужно уточнять в банке.

Нужно уточнять, какие платежные операции подпадают под льготные условия. Все банки включают в перечень безналичные расчеты по оплате товаров и услуг (включая проведенные через Интернет), и очень многие исключают из него снятие денег наличными через банкомат — сразу же начинается начисление процентов (помимо комиссии!). Это же касается переводов на карту стороннего банка и в электронные кошельки.

Расчет ежемесячной суммы платежа

Если долг внесен не полностью, пусть даже не хватает 3 рублей — условие считается нарушенным. Когда нечем платить кредит, нужно внести хотя бы минимальный платеж. Он не продлевает действие Грейс-периода, это лишь дает возможность пользоваться кредиткой и дальше. Подсчитать общую сумму для внесения бывает непросто, перечислим типичные ошибки:

  • Клиент перечисляет платеж вовремя, но перед тем как сделать это, запрашивает выписку в банкомате чужого банка. Как правило, такая операция является платной. В результате, повисает долг в 60 – 120 рублей, и всю сумму за расчетный период придется уплатить с процентами.
  • Деньги в счет погашения переводятся с карты стороннего банка в последний день срока. Получив SMS-сообщение о приведенной транзакции, заемщик считает, что выполнил условия. Однако не во всех банках зачисление на карту происходит мгновенно, некоторые из них делают это в течение трех дней.
  • Неправильно считать, что если деньги снимаются наличными, и за них уплачена комиссия, то они не входят в сумму задолженности. Практически все банки включают в общую сумму долга за расчетный период как льготные, так и не льготные операции.

Если потраченная в расчетном периоде сумма целиком не погашена, то на дальнейшие операции Грейс-период не распространяется. Чтобы он возобновился нужно погасить все накопленные долги. По статистике больше 60% процентов заемщиков выплачивают их с процентами, а по кредитным картам ставки значительно выше, чем для обычных займов.

Контролировать сумму к оплате можно с помощью выписки, которая ежемесячно формируется на каждого клиента. Ее можно запросить, или получить в личном кабинете через Интернет банк. По ней видно все операции в расчетном периоде, полную сумму долга, дату погашения и минимальный требующийся платеж.

Среди опытных пользователей «кредиток» есть понятие «честного» и «нечестного» Грейс-периода. Под вторым имеют в виду хитрый пункт в договоре: льготный период продлевается только при условии полного погашения суммы, потраченной в предыдущем расчетном периоде — на дату составления отчета. Это фактически сводит его длительность к 30 (31) вместо обещанных 55 или 60 дней.

Если пользоваться кредиткой правильно, то можно получить реальную выгоду, используя чужие деньги, и не уплачивая за это ни копейки. Однако, при условии, что правила игры известны обоим участникам, как банку, так и заемщику.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Читайте так же:  Шестисотый мерседес в 90-е стоил почти 1 100 млн руб

Грейс период — что это?

Самая востребованная услуга, которой пользуются 95% клиентов любого банковско-финансового учреждения это оформление и использование кредитной карты. Это приводит к значительному увеличению конкуренции между кредитными учреждениями. Для привлечения потенциальных вкладчиков, банки предлагают различные льготы и преимущества обслуживания. Одной из таких услуг является грейс период на использование кредитной карты.

Грейс период – что это такое

70% кредитно-финансовых учреждений позволяют использовать кредит с грейс периодом только на оплату товаров и услуг по карте, снятие наличных денег не предусматривается.

Если клиент смог вернуть на карту только часть кредитных средств, банк начисляет проценты на остаток задолженности (в среднем это более 30% годовых ). При пополнении карты, банк может провести операцию снятия средств (частично или полностью) в зависимости от того, как операция погашения кредита оговорена в договоре.

Как рассчитать срок льготного периода

Часто держатели кредитных карт не могут правильно рассчитать время, когда они могут пользоваться деньгами, а когда наступил период оплаты долга, согласно грейс периоду. Банки используют две схемы расчета времени.

  1. Грейс период начинает работать с момента оформления кредитной карты. Это выгодный для банка вариант, который используют 80% финансовых организаций.
  2. Срок действия начинается с момента первой расчетной операции (оплаты товара) по карте. Этот вариант выгоден в первую очередь для клиента, пользователь сам определяет, когда ему тратить кредитные деньги, есть время выбрать нужный товар (например, если кредит берется для покупки техники, дорогостоящих узлов автомобиля и пр.)

Расчет грейс периода с момента активации кредитной карты

Каждый банк предлагает свой grace period (в среднем от 50-ти дней). За это время клиент должен потратить сумму кредита и вернуть долг на карту в полном объеме. Финансовая организация гарантирует, что в этом случае проценты не начисляются.

Для финансовой организации льготный период делится на расчетный (половина срока грейс периода, когда клиент тратит кредит) и платежный (вторая половина срока). В платежный период времени банк формирует выписку для заемщика с напоминанием о возврате кредитных средств на карту.

Если по истечении льготного периода клиент не оплатил кредит, то банки обязывают заемщика внести минимальный платеж на карту. В среднем это 5-10% от потраченной суммы. Следует понимать, что эти средства пойдут не на оплату тела кредита, а не погашение процентов по нему.

Расчет льготного периода с момента совершения первой покупки

Несмотря на то, что банки не часто используют эту модель расчета грейс периода, это наиболее выгодный для клиента вариант, и при оформлении кредитного договора стоит настоять на таком типе обслуживания. Суть расчета времени в следующем.

  1. Клиент может оформить кредитную карту в любое время с фиксированным грейс периодом.
  2. Точкой отсчета начала льготного кредитования считается первая расчетная операция по карте.

Грейс период в картах популярных банков

Каждый банк самостоятельно определяет период льготного кредитования для своих пользователей. Законодательство РФ и постановления Центробанка не регламентируют сроки грейс периода и порядок начисления процентной ставки за просроченные платежи. Рассмотрим самые популярные и надежные предложения от лицензионных банков РФ на рынке кредитных услуг.

Предложения от Альфа-банк

Самое выгодное оформление кредитного документа. Согласно анализу независимых экспертов (2017 год) около 50% держателей кредитных карт пользуются услугами данной финансовой организации.

  • Продолжительность грейс периода составляет 100 дней с момента активации карты.
  • Предусмотрено снятие наличных денег через сеть банкоматов. За снятие наличных банком предусмотрена комиссия в размере от 500 руб.
  • На совершение покупки или снятие наличных клиенту предоставляется 30 дней.
  • Срок возврата долга составляет до 70-ти дней.

Танькофф банк

Это одна из немногих финансовых систем, которая использует расчет льготного периода с момента совершения первой покупки.

  • Срок льготного кредитования 120 дней.
  • Клиенты могут проводить только расчетные операции по карте (совершать покупки и оплачивать услуги).
  • Началом отсчета грейс периода считается момент первой проплаты по карте.
  • В течение 30 дней формируется банковский отчет о совершенных расчетных операциях клиента.
  • На возврат средств без процентов пользователь предоставляется 25 дней.

Сбербанк России

  • Начало отсчета грейс периода начинается в момент оформления (или активации) расчетного документа (кредитной карты).
  • Срок льготного кредитования 50-51 день (в зависимости от количества дней в месяце).
  • На использование кредитных средств пользователю предоставляется 30-31 день.
  • На оплату долга без процентов 20 дней.

Несколько советов для владельцев кредиток

  • Перед тем, как оформлять кредитную карточку получите консультацию у специалиста по кредитам конкретной финансовой организации (услуга в 90% банков предоставляется бесплатно).
  • Условия получения кредита должны соответствовать индивидуальным потребностям. Если требуется срочное получение наличных средств, то оформление карты плохой вариант, выгоднее оформить договор на предоставление кредита.
  • После использования заемных средств или после окончания расчетного периода разумно взять выписку счета в банке, с точной суммой долга.
  • Необходимо выяснить все предусмотренные банком способы внесения средств на счет карты и дату обязательного платежа.
  • Использование интернет-банкинга, дистанционных сервисов банка, мобильных приложений поможет клиенту отследить все свои траты за расчетных период и проконтролировать точность начисления средств для погашения долга.

Выгоды грейс периода неоспоримы только в случае, если держатель кредитной карты хорошо понимает все нюансы, которые определены банком при расчете за использование кредита и уверен в своей возможности погасить долг перед кредитной организацией в полном объеме и в установленный срок. В противном случае пользователя ожидают начисление пени за просроченные платежи, высокие проценты за использование кредита и выплата основной суммы долга.

Что такое грейс-период по кредитной карте? Простое объяснение с примерами

Льготный период позволяет использовать заемные средства практически бесплатно. Но держатели кредиток испытывают трудности, так как банки устанавливают разные варианты грейс-периода . Поэтому перед подачей заявки необходимо разобраться, что такое льготный период кредитной карты: как его считать и правильно использовать?

Что такое грейс-период?

  1. расчетный (отчетный) период для совершения покупок;
  2. платежный период — это срок, в течение которого клиент должен погасить задолженность до установленной даты.

В конце расчетного периода держателю карты посылают отчет по всем совершенным затратам. Большинство банков устанавливают грейс по 50−60 дней, но на рынке есть кредитные предложения с периодом до 120 дней.

Льготный срок обычно действует только для безналичных расчетов. В течение беспроцентного периода заемщик должен внести, как минимум, два-три минимальных платежа в размере 5−10% от суммы долга. Если не уложиться в льготный период , будут начислены проценты. Если держатель карты пропустит минимальный платеж, возникнет просроченная задолженность и штрафы.

Читайте так же:  Как получить снилс на новорожденного ребенка

Способы расчета продолжительности льготного, отчетного и платежного периода отличаются в зависимости от банка. Чтобы вернуть заем в рамках графика, держатель должен узнать, какая схема используется в конкретной финансовой организации.

Особенности и «подводные камни» льготных периодов

Стоит обратить внимание на основные особенности формирования грейс-периодо в.

[3]

1. Когда начинается льготный период? Беспроцентный период может начинаться с любой даты, а не только с 1 числа месяца. Это может быть день, когда кредитка была активирована. Банк устанавливает дату индивидуально.
2. От чего зависит продолжительность льгот? Беспроцентный период может быть максимальным или сокращенным в зависимости от даты активации кредитки или даты совершения первой покупки. Например, держатель карты активировал ее не вначале, а в конце месяца, поэтому льготный период сократился с 50 до 20 дней.

Максимальная продолжительность беспроцентного периода определяется банком самостоятельно. Срок варьируется от 50 до 120 дней, в течение которых дается кредит с нулевой ставкой. Льгота отменяется, если заемщик не успевает вернуть всю сумму полностью.

3. Когда завершается грейс-период? Дата окончания беспроцентного периода зависит от его продолжительности и установленных банком правил выбора даты для начала отсчета. Допустим, датой отсчета стало первое число месяца, следовательно, действие льгот заканчивается после 25 числа следующего месяца. Именно в этот день завершается грейс-период длиною в 55 дней. 4. Почему надо вносить промежуточные платежи? Карты с самыми длинными льготными периодами часто вгоняют людей в долги. Многие держатели беспечно тратят деньги банка и забывают об обязательных минимальных платежах, или просто не знают о них, так как не читают правила, договоры.

Промежуточный платеж в течение 50−100 беспроцентных дней составляет не менее 5%. Кроме того, в течение 120 льготных дней таких платежей необходимо внести не менее трех.

5. Что такое «честный» период? «Честный» грейс встречается редко. При этом каждая задолженность, не зависимо от даты ее появления, погашается в течение льготного периода.

Популярные схемы установления сроков грейс-периода

  • Беспроцентный лимит 55 дней возобновляется ежемесячно с первого числа каждого месяца. К примеру, клиент совершил по карте покупки в ноябре и обязан выплатить банку долг до 25-го декабря, расходы, понесенные в декабре, он будет покрывать до 25-го января.
  • Второй вариант — это льготный период 55 дней с плавающей датой начала, которая зависит от момента полного гашения задолженности. Он обязывает держателя карты возвращать деньги банка, истраченные с 1 ноября по 25 декабря. Новый кредитный лимит продлится до 25 января. Дата начала следующего беспроцентного периода будет зависеть от того, насколько быстро заемщик выплатит долг.

Помимо описанных выше способов установления начала беспроцентного срока, кредиторы используют и другие схемы. Особенности расчета рекомендуется уточнять в банке до активации кредитки.

Начисление процентов и льготный период

Кредитки обычно имеют невыгодные условия, связанные с начислением процентов:

  1. плата за пользование деньгами банка начисляется за все дни с момента возникновения задолженности, то есть с того дня, как была произведена первая расходная операция по карте;
  2. если держатель пластика пропустил дату внесения минимального платежа, процентов, основного долга, возникает просрочка, банк начисляет штрафы;
  3. заемщик не успел вернуть в течение беспроцентного периода хотя бы копейку, тогда он лишается льгот. Начинается платный этап. Часто бывает, что проценты набегают на всю сумму бывшего долга, а не только на одну оставшуюся копейку.

[1]

Таким образом, по окончании беспроцентного периода, задолженность гасится по другим правилам, вступают в действие особые требования по установлению сроков и размеров минимальных платежей.

Пример расчета льготного периода 55 дней :

Как уменьшить размер переплаты по кредитке?

  • вносить не только минимальный платеж, но и сумму значительно его превышающую;
  • при выпадении из льготного периода как можно быстрее погашать долг, так как проценты начисляются за каждый день пользования заемными средствами;
  • заемщик должен помнить, что переведенные на банковский счет деньги не сразу возникают на ссудном счете. Самый быстрый способ погашения долга — это оплата через кассу или личный кабинет . Услугами сторонних сервисов имеет смысл пользоваться, если до даты платежа есть в запасе не менее 5−10 дней;
  • для получения карты с более выгодной ставкой надо подавать полный пакет документов (кредитки, оформленные дистанционно, в салонах сотовой связи, в магазинах всегда отличаются повышенными процентами);
  • чтобы стоимость займа была намного меньше, целесообразнее оформить для крупной покупки потребительский кредит, а не использовать деньги кредитки под высокий процент.

Перед использованием кредитных продуктов с беспроцентным периодом клиенту рекомендуется внимательно изучить следующие документы: договор, правила пользования пластиковой картой, сборник с тарифами. На практике банковские специалисты не всегда дают исчерпывающие ответы на вопросы заемщика, так как являются заинтересованной стороной или могут быть некомпетентны.

Примеры расчета грейс-периода

Честный льготный период по карте Сбербанка

Сбербанк выдает кредитки с беспроцентным сроком до 50 дней. Грейс делится на отчетный период (30 дней) и льготный срок (+20 дней), которые формируются по следующим правилам:

  • с момента проведения первой безналичной операции начинается первый отчетный период, который предназначен для покупок;
  • для возврата долга существует льготный период;
  • если первая расходная операция была совершена в предпоследний день отчетного срока, то беспроцентный период по ней составит 21 день;
  • при совершении многочисленных покупок периоды накладываются друг на друга, поэтому Сбербанк информирует заемщиков с помощью отчетов и СМС;
  • на снятие наличных средств льготы не распространяются.

Допустим, держатель карты совершил покупку 10 сентября — начался отчетный период, который продлится до 9 октября. В течение данного срока клиент может совершить ряд безналичных операций: 10 сентября на 1000 руб., 25 сентября на 2000 руб., 9 октября на 1500 руб.

10 октября отчетный период закроется, для погашения долга останется 20 льготных дней. Задолженность в размере 4500 руб. гасится до 29 октября (+19 дней). Для первой покупки льготный период составит 50 дней, для второй — 35 дней, для третьей — 20 дней.

«Нечестный» льготный период по карте Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает кредитку с продолжительным грейсом. Фактически по последним операциям срок кредитования существенно сокращен. Рассмотрим условия на примере карты со льготой 100 дней :

  • отсчет беспроцентного периода начинается с момента совершения первой покупки;
  • по данной кредитке выгодно проводить безналичные операции только в первый месяц, когда срок возврата составляет 60−100 дней;
  • если держатель карты совершает много покупок в течение 3-х месяцев, то увеличивает риск не возврата или выпадения из грейса (на выплату долга, возникшего через 2 месяца, остается 40 дней, через 3 месяца — 10 дней);
  • предусмотрены обязательные минимальные платежи по карте, которые вносятся в течение 100 дней.
Читайте так же:  Документы на смену фамилии в паспорте приняли только с третьего раза история анны из крыма

Для возобновления беспроцентного периода необходимо вернуть все заемные средства. Например, общая сумма долга составляет 50 000 руб. До 20 числа клиент обязан внести 5% платеж — 2500 руб. Остальную сумму 47 500 руб. надо вернуть до конца грейса. Если задолженность полностью выплачена, по истечении 100 дней «старый» льготный период аннулируется и начнется «новый».

Беспроцентный период по кредитке КС Тинькофф

Интересен пример расчета льготного периода по кредитке на 55 дней. Тинькофф использует классическую схему «честный грейс», близкую к условиям Сбербанка:

  • отсчет 55 дней ведется не с момента совершения покупки, а со дня формирования выписки, то есть с расчетной даты;
  • покупки можно совершать в течение отчетного и платежного периода;
  • дата выписки устанавливается индивидуально для каждого держателя карт и указывается в тарифном плане;
  • льготы не распространяются на снятие наличных.

Перед подачей заявки на карту рекомендуется изучить условия начисления процентов и установления льготного периода. Облегчить расчеты позволяет специальный калькулятор кредитной карты с льготным периодом, размещаемый на сайтах банков.

Грейс-период

Грейс-период (беспроцентный период, льготный период) – определенный промежуток времени, в течение которого банк не начисляет проценты за использование заемных средств с кредитной карты. Условием беспроцентного периода является полное погашение задолженности в установленный срок.

Чаще всего грейс-период действует только при расчете картой – при покупках в супермаркетах или интернет-магазинах. Но есть исключения, когда льготный период распространяется на снятие наличных – это зависит от тарифа карты. При этом обязанность по внесению минимального платежа не отменяется.

Порядок исчисления грейс-периода бывает двух видов:

  1. С первой покупки. Заемщик не привязан к определенной дате, начало беспроцентного периода начнется с расходной операции.
  2. Фиксированный. Держатель карты тратит деньги в течение календарного месяца и возвращает их до конца платежного периода, обычно, это 20 или 25 число следующего месяца (точная дата у каждого банка своя).

В первом случае заемщик сам может планировать, как использовать грейс-период, так как его начало зависит от действий держателя – от совершения первой покупки или снятия денег. Такую схему использует «Альфа-Банк» по карте «100 дней без процентов». Во втором условия диктует банк. Чаще всего срок действия такого беспроцентного периода составляет 50–55 дней: 30 дней календарного месяца, в котором производятся операции плюс платежный период – 20–25 дней следующего месяца. Такие условия использования у ВТБ, «Ситибанка».

Если заемщик полностью и в срок возвращает потраченные деньги, грейс-период возобновляется на прежних условиях. При нарушении его действие отменяется полностью, это означает, что если держатель кредитки не вернул потраченные средства или выплатил их частично, банк начислит проценты на всю сумму использованных денег.

Длительность грейс-периода зависит от условий банка и колеблется от 30 до 200 дней. Максимальный предлагает «Альфа-Банк» – 100 дней, УБРиР и «Почта Банк» – 120 дней. «Авангард» предоставляет 200 дней беспроцентного пользования, но только в первый раз, после его истечения срок составит базовые 50 дней. У банков ВТБ, «Ситибанка» льгота длится до 50 дней.

По картам-рассрочкам также действует беспроцентный период в течение 1–2 лет. Например, держатели «Халвы» от «Совкомбанка» могут пользоваться беспроцентной рассрочкой 2 года, после чего применяется базовая процентная ставка в 10%.

Что такое грейс период

Владельцы кредитных банковских карт знают о льготном сроке, но не все умеют им пользоваться. Что такое грейс период по кредитной карте, какие у него особенности, преимущества и скрытые риски – читайте в этой статье.

Льготный период – срок, в течение которого не взимаются проценты за кредитные средства, используемые заемщиком. Грейс период устанавливается только для кредиток, обычные потребительские программы не имеют такой опции. Сегодня практически все банки предлагают льготные сроки на свои карты – это важный элемент привлечения клиентов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Обычно грейс период действует при покупке товаров и услуг. Но есть несколько банков, предлагающих воспользоваться льготами и для получения наличных в банкоматах. Такие условия обязательно прописываются в договоре. Во всех иных случаях, получая наличные с грейс-периодом карты, придется уплатить комиссию.

Расчетный период и льготный. Ловушка для клиентов

Стандартное предложение банков ограничивается 50-60 днями. Например, карты Сбербанка имеют льготу до 50 дней. Банк Хоум Кредит устанавливает период до 51 дня. Иногда можно найти и больше, до 90 дней, но с дополнительными требованиями. Например, при проведении определенной суммы оборота по кредитке.

Важно понимать, что на самом деле пользоваться льготным периодом можно в меньший срок, чем обозначено по договору. Грейс период условно делится на два этапа: расчетный и платежный.

Когда начинается расчетный, с момента активации карты либо со дня заключения договора, нужно узнать в банке. Длится он 30 дней. По условиям, расчет может происходить с 1-го числа месяца, или с любого другого – эти правила нужно прочитать в договоре.

Совершая оплату товара картой в первый день расчетного периода, клиент получает максимальный срок действия льготы. Например, 50 дней. После этого можно пользоваться картой, не забывая о параметрах договора: по окончании расчетного периода (через 30 дней) необходимо внести сумму ежемесячного взноса.

А по окончании льготного периода необходимо вернуть всю сумму кредитного долга в банк. Если это условие не будет выполнено, то банк вправе начислить проценты.

Таким образом, если грейс-период установлен в 50 дней, то через 30 дней после начала расчетного периода, владелец кредитки вносит от 5% до 8% от суммы кредитного долга, а еще через 19 дней он должен внести оставшуюся часть ссуды.

Многие думают, что в течение грейс периода не нужно вносить минимальный взнос. Это не так, и за нарушение этого пункта договора, банк начислит штраф и пени.

Чтобы избежать отрицательной кредитной истории, владельцу кредитки стоит контролировать все даты обязательных платежей и вовремя совершать взносы!

Рекомендуем почитать по теме:

Варианты грейс-периодов

Кредитный лимит возобновляемый (его называют «револьверным»). Погасив часть задолженности, на следующий день можно воспользоваться полной суммой.

Владельцу кредитки необходимо уточнить в банке, когда начинается новый льготный срок. Могут быть два варианта:

  • клиент использует остаток кредитных средств по окончании расчетного периода, оплатив минимальный взнос. И с этого момента идет отсчет нового льготного периода;
  • по условиям договора нужно вначале погасить весь долг за предыдущий период, и только потом можно воспользоваться новым «нулевым» периодом.
Читайте так же:  Управляющая компания жкх - функции и задачи

В первом варианте представлен классический «револьверный» кредит. Во втором требуется свести в 0 расчеты для получения нового лимита.

Безусловно, первая схема более удобна для заемщика. Поэтому при выборе карты нужно уточнить когда начинается грейс период по кредитной карте, и каковы условия его предоставления.

В чем выгода?

Казалось бы, банки теряют прибыль, не начисляя проценты. Маркетинговый ход, который используют банкиры, привлекая клиентов, оправдывает себя. Во-первых, оплата за годовое содержание карты взимается не зависимо от пользования льготным сроком.

Кроме этого, комиссия за проведение операций по эквайрингу составляет от 1% до 2% от суммы покупок. Во-вторых, действуют дополнительные комиссии по различным операциям, создавая неплохую статью доходов банка. В-третьих, далеко не все клиенты пользуются грейс-периодом.

Для владельца кредитки умелое использование собственных и заемных денег может стать весьма выгодным – оплачивая содержание карты и не пользуясь наличными за счет лимита, можно экономить на процентах.

Итак, владельцу карты нужно:

  • уточнить схему грейс-периода по карте;
  • планировать все траты, учитывая начало расчетного срока;
  • не снимать наличные средства;
  • контролировать сроки внесения взносов и вовремя производить платежи.

Следуя этим правилам, вы будете получать максимальную выгоду от использования кредитных средств!

Что такое Грейс-период простым языком

Грейс-период — (grace period, льготный период кредитования, беспроцентный период кредитования, бесплатный период кредитования) – промежуток времени, в течение которого держатель кредитной или овердрафтной карты может пользоваться заемными средствами бесплатно… … Банковская энциклопедия

Грейс-период — (англ. grace period) льготный период уплаты процентов по кредиту. При применении льготного периода проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще или их величина существенно ниже базовой ставки. Часто используется в … Википедия

Погашение задолженности по кредитной карте с грейс-периодом — Грейс период не связан с обязанностью вносить минимальный платеж. Дата внесения минимального платежа обычно отличается от конечной даты грейc периода, и она может быть как раньше, так и позже окончания льготного периода оплаты. Зачастую… … Банковская энциклопедия

Расчет грейс-периода — Банкиры выделяют несколько основных схем расчетов грейс периода.Первая (и самая популярная) предусматривает траты по карте в течение отчетного периода (например, с 1 января по 1 февраля). Погашение задолженности производится до окончания… … Банковская энциклопедия

Кредитная карта с грейс-периодом. Выбор и открытие — Почитайте отзывы о картах с грейс периодом в Интернете. Например, на сайте Банки.ру в разделе «Народный рейтинг банков» и на ветке форума «Кредитные карты». Сопоставляя предложения банков по картам с льготным периодом уплаты процентов по кредиту … Банковская энциклопедия

Льготный период по кредитным картам в Альфа-Банке — Большинство банков при расчете льготного периода устанавливают отчетный период, в течение которого клиент проводит траты по карте. После завершения отчетного периода банк дает заемщику еще 20 25 дней, чтобы полностью погасить задолженность.В… … Банковская энциклопедия

Уилл и Грейс (телесериал) — Уилл и Грейс Will Grace Жанр ситуационная комедия Автор идеи Дэвид Кохан (Dav >Википедия

Уилл и Грейс — В этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена. Вы можете … Википедия

Кредитная карта НБ «Траст» с льготным периодом 60 дней — Кредитная карта банка «Траст» является по сути классической кредитной картой. По сравнению с предложениями других банков имеет ряд своих особенностей, таких как: установлен увеличенный грейс период (до 60 дней); на операцию снятия наличных… … Банковская энциклопедия

Комиссия за снятие наличных по кредитной карте — – специальная повышенная комиссия, которая взимаемая банком, если клиент снимает денежные средства, предоставленные в кредит, через банкомат или кассу кредитной организации. Некоторые финансовые учреждения берут плату и за снятие собственных… … Банковская энциклопедия

[2]

Что такое грейс период по кредитной карте?

При выборе кредитной карты основным критерием является продолжительность грейс периода. Считается, что чем он длиннее, тем лучше. Но на самом деле это не всегда так.

В статье я не только рассказываю об особенностях льготного периода и даю советы по его выгодному использованию, но и делаю обзор лучших кредитных карт с грейсом.

Что такое грейс период по кредитной карте, и как он работает?

Если говорить простыми словами, то льготный или грейс период — определенный временной интервал, в течение которого держателю кредитной карты не начисляются проценты за использование заемных средств. В некоторых банках в этот промежуток плата взимается, но в меньшем размере. Другими словами, можно достаточно продолжительное время пользоваться заемными деньгами, а потом погасить задолженность без процентов.

Главное условие предоставления грейса почти во всех банках в том, чтобы до его окончания потраченная сумма должна быть возвращена в полном объеме. В противном случае проценты будут удержаны по стандартной ставке. Также может быть оговорено, что следующий льготный период не будет предоставлен до тех пор, пока не погашена задолженность за предыдущий месяц.

В большинстве банков льготный период длится до 50-55 дней, но некоторые финансовые организации предлагают 100 дней и больше.

Зачастую грейс распространяется только на безналичные операции, при этом часто «льготные» траты ограничены определенным перечнем. Почти всегда без начисления процентов не получится:

  • снять наличные;
  • перевести деньги друзьям или родственникам;
  • перечислить деньги компании по реквизитам;
  • пополнить электронный кошелек;
  • оплатить мобильную связь через личный кабинет;
  • пополнить свой счет и т.д.

Но некоторые банки всё-таки предоставляют возможность не платить проценты за все совершенные по карте операции, включая обналичивание и денежные переводы.

Как считать грейс период по кредитной карте

Главная хитрость банков в том, что грейс начинается не с даты покупки. То есть просто прибавить к ней 50 или другое количество дней будет неправильно.

По каждой кредитке условия предоставления беспроцентного периода будут свои. Но существуют общие правила расчета, которые можно применить к большинству банков.

Для разбора самой распространенной схемы расчета льготного периода нужно разобрать 2 понятия:

  1. Расчетный период — временной промежуток, в течение которого клиент тратит средства. Он обычно составляет 30 дней, но не всегда начинается с 1 числа месяца. Точкой отсчета может быть дата активации карты или первой операции по счету, также банк иногда сам устанавливает определенное число. Каждый месяц в указанную дату будет начинаться новый расчетный период.
  2. Платежный период — промежуток времени, в течение которого клиент должен внести потраченные деньги. Почти всегда он начинается сразу по окончанию расчетного периода, его продолжительность устанавливается банком.
Читайте так же:  Как продлить больничный порядок, сроки, расчёт и нюансы

Также еще есть термин «сумма к погашению» — объем денежных средств, которые нужно внести до окончания платежного периода для использования грейса. Если оплатить её только частично, то возможность пользоваться деньгами без процентов предоставлена не будет.

По карте Анатолия расчетный период начинается 5 числа каждого месяца и длится до 5 числа следующего. Грейс по его тарифу составляет до 55 дней. Из них 30 дней длится расчетный период, а 25 — платежный.

Анатолий совершил следующие траты:

  • 6 мая — 12 000 рублей;
  • 16 мая — 10 000 рублей;
  • 6 июня — 5 000 рублей.

После 5 июня (последний день расчетного периода) у Анатолия будет 25 дней на оплату потраченных сумм. То есть он должен до 30 июня внести 22 000 рублей, иначе на эти операции будут начислены проценты.

Еще 5 000 рублей Анатолий потратил в следующий расчетный период, который длится с 5 июня по 5 июля. Эту сумму и все последующие траты за этот промежуток времени он должен внести до 30 июля.

Обратите внимание, что некоторые банки не открывают новый грейс до полного возврата всех сумм, потраченных в течение предыдущего.

Пример выше показывает не только принцип расчета льготного периода. Еще он поясняет, почему банки пишут «до 55 дней» — максимально долго без процентов пользоваться деньгами можно только при совершении покупки в первый день расчетного периода. В остальных случаях продолжительность грейса может быть иной. Например, если Анатолий совершит покупку 4 июня, то беспроцентное использование денег продлиться всего 26 дней. В этом случае лучше подождать и перенести траты на новый расчетный месяц.

Нечестный и честный грейс — что это такое

Описанная выше схема привычна — именно она применяется чаще и дольше всего. Для ее обозначения используется обывательский термин «честный грейс».

Но есть и другой вариант расчета. При этом он не является нечестным или некорректны, он просто другой.

Некоторые банки используют следующую схему:

  • фиксируется дата первой покупки после восстановления кредитного лимита;
  • с этого момента начинается отсчет льготных дней;
  • все последующие траты нужно будет вернуть до указанной даты.

Для наглядности приведу пример.

У Семена была кредитка с грейс периодом 100 дней. 1 августа он потратил 5 000 рублей, а затем в течение 100 дней совершил еще около 10 операций. Вернуть все потраченные в течение этого времени деньги он должен до 8 ноября (1 августа плюс 100 дней).

Такая схема обычно применяется по картам с грейс периодом 200 или 100 дней. «Нечестность» в том, что у клиента на погашение некоторых операций, может остаться совсем мало времени. Если Семен, например, совершит какую-либо покупку 5 ноября, то без процентов он сможет использовать потраченную сумму только 2 дня.

При такой схеме расчета почти все банки требуют вносить ежемесячные платежи в размере 5-10% от суммы задолженности.

Лучшие кредитные карты с грейс периодом

Из примера выше видно, что не всегда карта с наибольшим грейс периодом лучше других. При выборе кредитки внимание следует уделять комплексу факторов — стоимости годового обслуживания, удаленности и часам работы офиса, комиссии за снятие наличных и другим.

Я проанализировала рынок и выбрала 5 кредиток, которые заслуживают вашего внимания. Карты рассрочки (например, Халва от Совкомбанка) в этом обзоре не рассмотрены.

Для наглядности и удобства их основные условия сведены в таблицу.

Название банка Продолжительность и особенности расчета грейса Годовая процентная ставка Комиссия за снятие наличных Стоимость обслуживания
ВТБ (бывший ВТБ 24) 101 день со дня первой расходной операции, распространяется на снятие наличных 26% 5,5% от суммы, минимум 300 рублей 249 рублей в месяц или бесплатно при покупках на сумму от 5 000 рублей в месяц Сбербанк до 50 дней на безналичные траты, началом расчетного периода считается день, следующий за днем совершения покупки 27,9% 3% от суммы, минимум 390 рублей 750 рублей в год Тинькофф до 55 дней, на получение наличных не распространяется от 12% до 49,9% 2,9% от суммы плюс 290 рублей 590 рублей в год Оформить Русский Стандарт до 55 дней, действует только на безналичные операции от 21,9% до 39,9% первые 10 000 рублей без комиссии, далее 2,9% от суммы плюс 290 рублей 499 рублей в год Оформить Почта Банк до 120 дней, распространяется только операции оплаты товаров или услуг. Расчетный период длится 1 месяц, после чего еще 90 дней дается на погашение задолженности от 22,9% до 31,9% 5,9%, минимум 300 рублей 900 рублей в год

Отдельное внимание заслуживают банк Восточный Экспресс и Альфа-Банк. В их продуктовой линейке представлены как карты с «честным» грейсом до 56-60 дней, так и кредитки с возможностью без процентов пользоваться заемными средствами до 100-180 дней.

Примечание. В таблице указаны основные тарифные планы, предлагаемые тем или иным банком. Во многих кредитных организациях представлены и другие карты, но в большинстве случаев особенности расчета беспроцентного периода у них аналогичны перечисленным выше.

Можно ли обналичить деньги с кредитной карты, сохранив грейс

В большинстве банков при получении денег в банкомате или через кассовый терминал удерживается комиссия, а проценты начисляются с первого дня пользования деньгами — льготный период предоставлен не будет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Но существуют «уловки», используя которые можно не только сохранить грейс, но и избежать комиссии. К ним относятся:

Источники


  1. Флетчер, Д.Т. Борьба с болезнями растений в теплицах / Д.Т. Флетчер. — М.: Книга по Требованию, 2012. — 400 c.

  2. Ильина, Татьяна Лекарственные растения в вашем саду: моногр. / Татьяна Ильина. — М.: Эксмо, 2012. — 288 c.

  3. Даниелян Л. Т. Чайный гриб (Kombucha) и его биологические особенности; Медицина — Москва, 2005. — 176 c.
  4. Что такое грейс-период простым языком
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here