Как открыть банковский аккредитив при покупке квартиры

Важно и полезно по теме: "Как открыть банковский аккредитив при покупке квартиры" от профессионалов просто и понятно. Дочитайте статью до конца - это решит все вопросы. Если все-таки остались какие-либо вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры?

Аккредитив – это условное обязательство банка выплатить установленную сумму клиентам, предъявившим определенные документы, соответствующие конкретным условиям аккредитива. То есть данная услуга банка гарантирует полную выплату продавцу, в случае предоставления им всех нужных документов, независимо от желания покупателя.

Аккредитив используется при купле-продаже бизнеса или недвижимости, для устранения конфликтов между сторонами.

Преимущества и недостатки

Эта услуга стала популярной в России, сравнительно, недавно. Прежде совершить сделку можно было только через банковские ячейки, то есть, обе стороны, вместе шли в банк, где в ячейке были заложены деньги для покупки недвижимости и против предъявления документов доставались деньги из ячейки. Но часто происходили конфликты, покупатель был недоволен предоставленными документами и не хотел завершать сделку, а продавец не мог предъявить другие документы в силу их отсутствия. Так сделка срывалась, обе стороны терпели убытки, конфликты доходили до драк.

Сегодня банк является посредником, то есть третьим лицом, которое осуществляет контроль над сделкой. В идеале, в этом процессе принимают участие два банка, первый банк готов выплатить деньги за предоставленную документацию, второй банк выполняет контроль по проверке соответствия документов условия аккредитива. Хотя на практике чаще всего эти обе функции выполняет один банк.

[3]

Рассмотрим какие имеются сильные стороны и недостатки у аккредитива.

  • обход проверки купюр и других обязательных банковских операций при крупных перечислениях;
  • надежность, поскольку за денежные переводы отвечает сам банк;
  • гарантия сделки, ведь банк является не только оператором по переводу средств, но и главным контролером сделки, он заинтересован, в том, чтобы вся документация была правильно и законно оформлена;
  • отсутствие риска для обеих сторон, ведь доступ к деньгам, до завершения сделки, есть только у покупателя, а продавец гарантированно получит все деньги после передачи недвижимости покупателю;
  • выгода, так как затраты на аккредитив редко превышают стоимость аренды банковской ячейки и пересчет средств.
  • услуга гарантирует безопасность для обеих сторон, а потому требует детальной проверки всех документов, соответственно, проходит более длительный срок между открытием и завершением сделки;
  • если у недвижимости более одного владельца, то данной услугой воспользоваться не возможно;
  • дополнительная комиссия за операционные услуги банка;
  • хоть завершение сделки практически гарантировано, в случае срыва, деньги вернуть можно будет только через суд;
  • банк, в обязательном порядке, уведомляет налоговую о сделке;
  • в зависимости от банка и сложности операции цена за услугу повышается.

Порядок осуществления расчетов по аккредитиву

Если стороны впервые сотрудничают, естественно, что они опасаются совершать небезопасную сделку, то есть работать по предоплате. В таком случае покупатель может открыть в банке договор по аккредитиву на указанную сумму. Для передачи денег от покупателя к банку необходимо, чтобы вторая сторона предоставила банку часть документов на недвижимость. После того, как продавец предоставит банку все необходимые, по условиям договора документы, средства покупателя, с учетом стоимости услуги (аккредитива) и комиссии за перечисления, банк переведет на счет продавца, которые последний может получить с соответствием с суммой по договору.

Рассмотрим и сравним стоимость аккредитива в одних из самых надежных банках России (полный список надежных банков РФ по данным ЦБ смотрите по ссылке: )

Банк «ВТБ 24» за оформление аккредитива взимает от 2000 до 4500 рублей в зависимости от сложности операции.

Для получения аккредитива в банке «ВТБ 24» сторонам необходимо предоставить выполнить некоторые условия.

  • обратиться в отдел банка;
  • обговорить с продавцом детали оплаты аккредитива;
  • открыть счет и зачислить деньги в соответствии с суммой договора;
  • заключить договор с другой стороной, подтверждающий обязательства;
  • оформить специальное заявление для открытия сделки.
  • представить документы в соответствии с условиями договора;

«РайффайзенБанк» за открытие сделки берет от 2500 рублей и выше, в зависимости от сложности операции. Условия предъявляются следующие:

  • оповестить отдел банка о желании открыть сделку;
  • согласовать с партнером все условия договора;
  • написать заявление на открытие аккредитива.
  • согласовать с покупателем условия;
  • предоставить информацию по своему счету для перевода средств;
  • написать заявление на создание счета покрытия.

ПАО «Банк Санкт-Петербург». Здесь стоимость открытия сделки от 2000 рублей и выше, в зависимости от сложности операции.

  • оповестить банк;
  • согласовать сотрудничество с продавцом;
  • оформить заявление на открытие.
  • прийти к договоренности с покупателем;
  • предъявить необходимые документы на недвижимость;
  • открыть счет и предоставить о нем информацию банку покупателя;
  • написать заявление на получение средств, согласно с договором.

Плательщику необходимо предоставить:

  • информацию, является ли он резидентом или нерезидентом страны;
  • информацию по наличию счета в банке (в случае отсутствия предлагается открыть счет).
  • паспорт с пропиской;
  • наличие счета в банке.
  • Паспорт;
  • договор-основание для расчетов.

Упрощенная процедура

Упрощенная процедура подразумевает некоторые послабления в документации и порядке оформления сделки. Пошаговая инструкция следующая:

Не знаете что такое аккредитив в банке при покупке — продаже квартиры? Мы вам расскажем доступным языком!

Раньше продавец получал от покупателя наличные деньги наличными — это было крайне неудобно и небезопасно. В 21 веке предпочтение отдается безналичной форме расчетов — аккредитиву. Данный метод считается одним из самых надежных. Он гарантирует участникам сделки, что процедура пройдет законно и удовлетворит интересы всех сторон договора.

Простыми словами — что это?

Аккредитив (ГК РФ § 3) — это форма безналичного расчета, которая используется при купле-продаже квартиры или другой недвижимости. По функциям близок к банковской ячейке, разница лишь в том, что ячейка сохраняет наличные средства, а аккредитив — безналичные перечисления.

Покупатель открывает в любом банке счет и переводит определенную сумму денег. После перехода права собственности к новому владельцу, средства с текущего счета переводятся продавцу. В этом случае банк выступает гарантом и, если сделка сорвется, то деньги останутся у покупателя.

[1]

Использование аккредитива допускается по взаимному согласию участников договора.

Читайте так же:  На что обратить внимание при покупке дома и как правильно его выбрать

Существует несколько видов:

  1. Отзывной – покупатель имеет право отозвать свои деньги и закрыть счет в любой момент сделки. Данный вариант не слишком надежен для продавца, т. к. недобросовестный посредник может вступить в сговор с приобретателем недвижимости и отозвать средства уже после регистрации жилья в Росреестре.
  2. Безотзывный – покупатель не может аннулировать аккредитив без согласия второй стороны.
  3. Покрытый – банк будущего владельца недвижимости перечисляет денежные средства организации-исполнителю. Деньги хранятся там до завершения сделки. После перерегистрации квартиры или дома, продавец может снять средства со счета.
  4. Непокрытый – возможен, если в банке покупателя есть корреспондентский счет продавца. Организация-получатель списывает средства, после чего приобретатель помещения перечисляет деньги банку-исполнителю.

Справка: Чаще всего используется безотзывной. Такой вариант позволяет защитить интересы всех участников сделки.

Плюсы и минусы

Достоинства:

  1. Безопасность. Деньги перечисляются бывшему владельцу помещения только после регистрации права собственности новым хозяином. Обе стороны договора застрахованы от рисков: продавец уверен, что деньги поступят на его счет в определенное договором время. Покупатель не боится лишиться средств и остаться без собственности.
  2. Гарантия. Низкая вероятность приобретения жилья с обременением (залог, ипотечный кредит, арест и прочее). При открытии аккредитива, банк обязан проверить недвижимость и документацию на нее. Также покупателю имеет смысл выполнить проверку самостоятельно.
  3. Удобство. Нет необходимости вести с собой наличные средства в чемодане, передавать их в укромном месте и пересчитывать, постоянно осматриваясь в страхе, что кто-то отберет крупную сумму.

Недостатки:

  1. Комиссия. Банки берут деньги за услугу и часто плата достаточно высока. В зависимости от условий сделки, обслуживание аккредитива может стоить несколько десятков тысяч рублей.
  2. Документооборот. Для открытия счета для покупки недвижимости, банк может потребовать ряд бумаг на помещение, сбор которых занимает время.
  3. Сроки. Аккредитив замедляет процесс покупки собственности дополнительными проверками.
  4. Поиск банка. Не все организации берутся работать с аккредитивами и не со всеми клиентами.

На какой срок оформляется?

Период действия аккредитива определяют участники договора самостоятельно. Срока должно хватить, чтобы успеть провести сделку купли-продажи. Иногда банки вводят ограничения — не более двух кварталов (6 месяцев). Если процесс передачи собственности не завершен, то аккредитив можно продлить за дополнительную плату.

Как работает схема

Намерения участников сделки необходимо закрепить на бумажном носителе.

Предварительное соглашение

Перед тем, как подписывать документ, покупателю потребуется:

  • выбрать банк, который займется открытием аккредитива;
  • узнать о тарифах и условиях получения услуги;
  • выяснить, какие документы нужны для открытия счета.

После этого стороны купли-продажи решают, каким аккредитивом воспользуются, составляют договор и подписывают его.

Открытие банковской услуги и счета

Покупатель обращается с заявлением о предоставлении услуги, вносит деньги для открытия счета и оплачивает комиссию.

Внесение суммы

Зачислить средства можно через кассу, воспользовавшись наличным или безналичным расчетом.

После передачи денег кредитная организация открывает аккредитив. Участникам соглашения отправляется документ, подтверждающий получение суммы.

Основной договор

Читайте в отдельной статье про оформление ДКП. Про этапы и сроки сделки купли-продажи можно узнать здесь.

Предъявление документов (для получения денег)

После регистрации недвижимости на нового владельца, бывший собственник должен явиться в банк и доказать, что сделка завершена. Для этого продавцу необходимо предъявить всю документацию по списку, указанную в договоре в условиях расчетов и сопроводительное письмо.

Например, Сбербанк потребует предоставить любой документ из списка:

  • Нотариально заверенную копию договора купли-продажи;
  • Нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации права собственности покупателя;
  • Оригинал выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Получение денежных средств

После тщательной проверки предоставленных бумаг, если не возникло сомнений в подлинности сделки, деньги переводятся в банк продавца.

Бывшему собственнику остается решить, каким способом получить средства (наличные в кассе или безналичный перевод) и обратиться за получением свою платежную организацию.

Стоимость услуг

Зависит от суммы хранения, а не от срока действия счета. Обычно берется комиссия примерно 0,5 — 5% от вложенных денежных средств. У каждой кредитной организации свои условия и тарифы, в среднем, за услугу придется заплатить 20 — 40 тысяч рублей. Часто вкладчикам предлагают различные акции или скидки, поэтому пользование услугой может выйти дешевле.

Важно! Если срок хранения аккредитива истек, а регистрация права собственности не закончена, то счет продлевается еще на один период. В этом случае банк потребует оплаты услуги вторично.

Кто оплачивает?

По умолчанию, за открытие счета и его обслуживание платит покупатель. Однако, по договоренности участников купли-продажи помещения, обеспечением финансовой составляющей аккредитива может заняться любая сторона соглашения.

Когда отдавать расписку и подписывать акт?

Точной схемы, когда отдавать расписку и подписывать акт сдачи-приемки недвижимости нет. Процедура юридически не оговорена, поэтому все зависит от участников сделки.

В разных регионах принята отличная очередность действий. Целесообразно прислушаться к мнениям надежных контрагентов и их опыту.

Внимание! Аккредитив является подтверждением оплаты, поэтому расписка в получении денежных средств не нужна. Понадобятся лишь документы, доказывающие факт поступления средств на счет.

Расписка берется лишь для спокойствия покупателя недвижимости.

Полезное видео

Рекомендуем к просмотру:

Аккредитив — это банковский продукт, который часто применяется при покупке недвижимости. При открытии аккредитивного счета, подписывается договор с банком, где прописаны все условия и сроки действия соглашения. Оплатой комиссии кредитной организации чаще всего занимается покупатель. Стоимость обслуживания аккредитива составляет от 0,5 до 5% в зависимости от банка и суммы хранения.

Читайте так же:  Комиссия сбербанка при оплате коммуналки как платить меньше

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Расчеты при покупке квартиры через аккредитив

Безотзывный аккредитив при продаже квартиры — способ расчетов между покупателем и продавцом. Широкое распространение этого варианта связано с необходимостью обеспечения безопасности сделки и преимуществами решения по сравнению с другими практикуемыми способами расчетов.

Что представляет собой безотзывной аккредитив

В банковской практике, если говорить простым языком, аккредитив в рамках сделки купли-продажи — это обязательство банка перед клиентом-покупателем сделать платеж в пользу продавца на основании представленных последним документов, свидетельствующих о соблюдении условий сделки. Таким образом, банк выступает гарантом финансовых расчетов между покупателем и продавцом и берет на себя непосредственное их выполнение, но за счет покупателя.

Безотзывной аккредитив, в отличие от отзывного, не может быть аннулирован, а его условия — изменены без согласования со всеми участниками сделки. Это повышает уровень надежности расчетов.

Использование аккредитива в сделках купли-продажи недвижимости:

  • Заключение договора купли-продажи.
  • Обращение покупателя в банк с заявлением на аккредитив и внесение на счет денежной суммы, которая включает платеж по сделке и сумму банковской комиссии за открытие аккредитива.
  • Выполнение продавцом условий договора купли-продажи и предоставление в банк документов, подтверждающих регистрацию сделки (прав) в Росреестре.
  • Проверка банком представленных продавцом документов и перевод денег за покупку недвижимости на его счет в этом же банке или другом.
  • Если сделка не удалась, не выполнены условия и т.п., банк возвращает деньги покупателю.

По такой схеме работает Сбербанк. Другие банки также придерживаются аналогичного порядка. Некоторые банки не работают с физическими лицами, обслуживая только аккредитивы в коммерческих сделках юридических лиц.

Преимущества и недостатки аккредитива

Расчет за недвижимость через аккредитив — более безопасный вариант, чем использование банковской ячейки:

  1. применяется безналичная система расчетов;
  2. деньги хранятся на банковском счете;
  3. наличие посредника в лице банка и безотзывной характер аккредитива делают расчет максимально надежным и безопасным, а также исключают обман со стороны участников сделки.

Но есть в этом способе расчетов и недостатки:

  • прежде чем использовать, нужно разобраться, как работает аккредитив;
  • схема считается более сложной и длительной, поскольку требуется соблюсти много формальностей, а пересылка документов между банком (банками) и участниками сделки требует времени;
  • выплата банком средств в пользу продавца предполагает неукоснительное соблюдение условий сделки и аккредитива, а с этим бывают проблемы, причем зачастую не связанные с желаниями и действиями сторон сделки;
  • предусмотрена банковская комиссия, например, у Сбербанка она начинается от 1 500 рублей, для сделок с недвижимостью — 2 000 рублей;
  • возможны дополнительные расходы, связанные с открытием счета (счетов), перечислением (зачислением) средств, предоставлением других банковских услуг.
Видео (кликните для воспроизведения).

В целом же аккредитив при покупке недвижимости все чаще встречается на практике, и спрос на такую форму расчетов возрастает. В его пользу говорят постепенное сокращение в России оборота наличных денежных средств, высокий уровень надежности и безопасности. Стоимость аккредитива по сравнению с суммой сделки, как правило, не рассматривается как отталкивающий момент.

Среди положительных моментов последнего времени — кредитные предложения банков, сопутствующие использованию аккредитива. Счет, с которого должен быть выполнен расчет с продавцом, может быть полностью или частично прокредитован. Применение аккредитива никак не мешает, а, напротив, придает высокий уровень надежности и безопасности сделкам купли-продажи недвижимости с привлечением кредитных средств, на условиях ипотеки, за счет средств маткапитала и т.п.

Как прописать аккредитив в договоре купли-продажи

Форма расчетов между покупателем и продавцом прописывается в договоре. Поэтому использование аккредитива должно быть в нем указано. Как это сделать:

Для упрощения подготовки договора, если вы не хотите обращаться к юристу, можно использовать образцы и примеры. Только обязательно удостоверьтесь, что образец подходит для вашего объекта недвижимости, в нем отражен факт использования для расчетов аккредитива и обозначены его условия.

Оформление аккредитива в банке

​Для начала нужно выбрать банк, в котором вам будет удобнее и выгоднее оформить аккредитив. Условия выдачи аккредитивов можно уточнить на официальных сайтах банков.

Для упрощения, ускорения обмена документами и расчетов, как правило, для покупателя и продавца выбирается один банк (один эмитент и исполнитель). Но если это невозможно, в сделке могут участвовать два разных банка.

Для оформления аккредитива покупатель обращается в выбранный им банк, подписывает заявление на аккредитив, предоставляет документы и открывает счет. Среди основных документов — паспорт и подписанный договор купли-продажи недвижимости. На практике оформление аккредитива не занимает более 15 – 30 минут, если все документы в наличии.

В дальнейшем стороны должны завершить сделку купли-продажи и зарегистрировать договор. После этого продавец может обратиться в банк, где у него открыт счет для перечисления денег по сделке, и представить документы для их получения. Банки взаимодействуют самостоятельно, для этого не требуется участие сторон сделки. Если счета продавца и покупателя находятся в одном банке, он же выдал аккредитив, то все происходит куда более быстрее, чем при участии в расчетах нескольких банков.

Расчеты при покупке квартиры или дома через аккредитив — плюс и минусы, схема расчетов и стоимость в банке

Многие люди, когда им предлагают банковский аккредитив при покупке квартиры, пугаются, подозревая, что им пытаются навязать невыгодное кредитование. Однако аккредитив при покупке недвижимости – средство расчетов, одинаково выгодное для покупателя и для продавца недвижимости. Его используют, чтобы правильность расчетов контролировала третья сторона, то есть банк.

Читайте так же:  Преимущества и льготы за медаль за отвагу на пожарах

Что такое аккредитив при покупке недвижимости

Аккредитив для физических лиц – это гарантия банка, что все условия сделки по приобретению имущества пройдут как положено, согласно действующему законодательству, и все участники выполнят свои обязательства. Такой тип расчетов можно использовать не только для покупки жилья, но и во всех иных случаях, когда покупатель и продавец не знают друг друга, а купля-продажа должна пройти без неприятных сюрпризов вроде отказа одного из партнеров от своих обязательств.

Аккредитационный счет выступает в роли банковской ячейки, куда покупатель закладывает деньги на определенных условиях, только в данном случае банковской организацией открывается особый безналичный счет вместо ячейки. Продавец может получить денежные средства только после того, как подтвердит выполнение своих обязательств перед покупателем. Контроль над всеми действиями партнеров, участников программы, возлагается на банк, которому принадлежит аккредитивный счет. Обман партнера в таких условиях становится невозможным.

Виды банковских аккредитивов

Вариантов открытия аккредитива при покупке недвижимости существует множество, и банковские учреждения предоставляют возможность клиентам определить самый удобный и безотказный способ осуществления сделки по объектам недвижимого имущества с использованием аккредитования. Финансовыми организациями применяются следующие виды расчетов:

  • Безотзывной. Такой счет не может быть закрыт в одностороннем порядке банком или открывшем его участником операции. Отзывной вариант практически не применяется банками ввиду отсутствия любых гарантий для участников сделки.
  • Аккредитив с красной оговоркой. При такой операции эмитент требует от банковской структуры (исполнителя оплаты) некоторой суммы авансового платежа второму участнику сделки без требования от последнего документов.
  • Депонированный, или покрытый. В данном случае вся договорная сумма заранее аккумулируется на счете продавца, и ждет выполнения последним своих обязательств. Непокрытое аккредитование подразумевает, что банк, эмитирующий его, разрешает банковской структуре (исполнителю) снимать деньги со своего корсчета при выполнении продавцом договора.
  • Кумулятивный. Используется, когда внесение суммы плательщиком произошло, а продавец забрал только часть поступивших денег. Средства при этом остаются на текущем аккредитованном счету или передаются на новое аккредитование. Некумулятивный предусматривает отсылку денег назад, в эмитировавший аккредитацию банк.

Для чего нужен аккредитивный счет при покупке квартиры

Рынок недвижимости развивается с каждым годом. Однако одновременно с увеличением спроса участились случаи недобросовестных сделок, когда покупатель перечисляет деньги, а продавец или не передает в собственность недвижимое имущество, или оно отягощено ипотечными обязательствами, которые не были указаны изначально, что делает соглашение сомнительным. Многие «черные риэлторы» работают по подобным схемам.

Чтобы защитить вложения без всяких рисков, на помощь покупателю приходит аккредитование, применение которого гарантирует, что продавцу не достанутся деньги, пока он не предоставит банку информации, подтверждающей чистоту сделок по приобретению недвижимого имущества. Проверять эти документы будут банковские специалисты, а не покупатель, что дает последнему гарантию того, что его не обманут и не украдут вложения при взаиморасчетах.

Использование аккредитива при сделках с недвижимостью

К преимуществам покупки квартиры через аккредитационную форму сделки относится:

  • Удобная форма. Не нужно проверять пачки с деньгами, пересчитывать их, вся сумма аккумулируется в безналичном виде.
  • За надлежащим исполнением переводов следит третья сторона.
  • Если у участников нет подтверждения надежной репутации партнера, то аккредитивные расчеты восполняют эту недостачу.
  • Продающей стороне гарантировано получение денег, а покупателю – недвижимое имущество, если они выполняют все пункты договора.

Как работает аккредитивная форма расчетов при покупке квартиры

Для того, чтобы воспользоваться аккредитивом при покупке недвижимости, необходимо предпринять следующие действия:

  • Участники сделки заключают договор о том, что они используют аккредитив при покупке недвижимости для оформления всех расчетов.
  • После этого покупатель идет в банк, где у него уже есть открытый дебетовый или кредитный счет, и оставляет заявку на аккредитационное обслуживание.
  • Банк открывает аккредитацию, передает документы приказодателю, если получение денег при продаже недвижимого имущества предусматривается в этой же финансовой структуре, или отдает распоряжение банку-исполнителю на выдачу денег по договору.
  • Чтобы получить деньги, продающая недвижимость сторона предоставляет банку договор, зарегистрированный в УФСГРКК, а также другие документы, которые требуются согласно условиям открытия аккредитива при покупке недвижимого имущества.

Плюсы и минусы аккредитива

К плюсам аккредитации при оформлении документов по недвижимости относится гарантия исполнения договорных обязательств сторонами. Однако аккредитивная форма расчетов имеет существенные недостатки. Банковские структуры берут комиссию за проведение расчетов, кроме того, приходится собирать множество документов, относящихся к приобретению недвижимого имущества и подтверждению своих прав на денежные средства продающей стороной.

Как оформить договор аккредитива

Надо различать основной договор между покупателем и продавцом, где аккредитация упоминается в качестве формы расчета, и заключение с банком соглашения на открытие аккредитования. Чтобы открыть аккредитив в Сбербанке по покупке недвижимости, нужно быть физическим лицом, имеющим гражданство России, быть клиентом СБ РФ.

В заявлении требуется указать все существенные условия: тип аккредитации, срок, на который планируется ее открыть, указать точную сумму, которую надо задействовать при сделке, внести данные о покупателе и продавце и указать все документы, которые нужны для получения денег.

Какие документы нужны

Для проведения процедуры открытия аккредитации при покупке жилья в обязательном порядке предоставляются паспортные данные участников договора сделки на куплю квартиры, если это физические лица, номера счетов, с которых будет осуществляться перевод средств, нотариально заверенный договор, являющийся основанием для данной формы расчетов, в котором четко указан список документов.

Образец договора

Если предусматривается аккредитационный метод расчетов, то договор о купле-продаже недвижимости должен содержать следующие данные:

  • Фамилию, имя, отчество, все паспортные данные, включая место и дату рождения участников соглашения.
  • Все данные о квартире, доме, иному жилью, которое является причиной заключения договора – адрес, общая и жилая квадратура, количество комнат.
  • Данные, согласно которым квартира находится в законной собственности владельца (свидетельство о регистрации, номер записи ЕГРПНиС).
  • Прописью и цифрами сумму, в которую недвижимость оценивается при покупке.
  • Вид аккредитования, срок действия, наименование выпускающей и принимающей деньги финансовой структуры.
  • Кто оплачивает расходы по открытию и закрытию аккредитования.
Читайте так же:  Топ-5 самых удачливых и невезучих регионов россии

Стоимость аккредитива для физических лиц

Цена аккредитации в разных кредитных учреждениях может быть разной. У некоторых финансовых структур это фиксированная сумма, у которой есть определенный потолок, выше которой стоимость открытия аккредитования быть не может. Другие кредитные организации определяют цену за услуги по аккредитации как процент от указанной цены на дом или квартиру. Высокая стоимость услуги обусловлена тем, что финансовые организации несут ответственность перед законом за чистоту и правильность оформления соглашения по купле-продаже недвижимого имущества.

В Сбербанке

Стоимость аккредитива для физических лиц в Сбербанке складывается из следующих величин:

  • обслуживание – 2 тыс. руб.;
  • стоимость открытия при условии, что сделка пройдет в одном и том же отделении – 0,2% от договорной суммы (1-5 тыс. руб.);
  • стоимость открытия при взаимодействии разных отделений – 0,3% (1,5-10 тыс. руб.);
  • пролонгация срока действия соглашения – 2 тыс. руб.

Аккредитив в ВТБ 24

Если вы решили взять аккредитацию для покупки квартиры или дома в ВТБ24, то рассчитывать можно на такие условия:

  • цена за открытие аккрадитования – 0,2% от стоимости квартиры (1,2-4,5 тыс. руб.);
  • пролонгация соглашения и (или) изменение общей суммы – 0,2% (0,9-4,5 тыс. руб);
  • внесение дополнительных изменений, включая закрытие счета до истечения срока его действия – 1,2 тыс. руб.;
  • выдача денег, в том числе третьему лицу, имеющему доверенность на получение суммы – 0, 2% от выдаваемой суммы (1,2-4,5 тыс. руб.).

Аккредитив в Россельхозбанке

Данная банковская структура берет следующие комиссионные проценты:

  • открытие аккредитования и внесение денег – 0,15% от общей суммы (3-15 тыс. руб);
  • любые иные случаи – 0,1% (1–5 тыс. руб.);
  • выдача денежных средств – 0,2% от общей суммы (3 тыс. руб. минимум);
  • внесение изменений в условия соглшаения по закупке недвижимого имущества – 1,5 тыс. руб.

Схема расчетов по аккредитиву

Основные этапы действий по исполнению аккредитивного договора по купле-продаже недвижимого имущества выглядят так:

  • Покупатель отдает распоряжение кредитной организации на аккредитацию, получая банковское уведомление об активизации аккредитования.
  • Финансовая структура, эмитирующая аккредитование, отсылает деньги банку, который будет выполнять обязательства по соглашению.
  • После предъявления требуемых документов исполнитель переводит на счет владельца жилья требуемую сумму.
  • Происходит передача недвижимости в собственность покупателя.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Как открыть банковский аккредитив при покупке квартиры

Автор: Виктор, главный редактор. Экономист. Опыт работы в финансах более 15 лет. Дата: 27 октября 2017. Время чтения 6 мин.

Аккредитив – виртуальная банковская «ячейка», которая вскоре составит серьезную конкуренцию реальному депозитарному хранилищу. Деньги «замораживаются» на счету и выдаются только после регистрации квартиры или иной недвижимости на нового собственника. Несмотря на наличие минусов, у данной формы взаиморасчета есть важное преимущество – продавец гарантированно получит полную оплату по договору, если добросовестно выполнит его условия, и цена за это будет невелика.

Что такое банковский аккредитив

При сделках с недвижимостью стороны стараются защититься от недобросовестности контрагента. Аккредитив в банке при покупке квартиры делает взаиморасчеты максимально безопасными. Кредитное учреждение само становится гарантом исполнения договора между покупателем и продавцом недвижимого объекта.

Что такое аккредитив в банке при купле-продаже квартиры, полезно знать всем, кто решил приобрести недвижимость или расстаться с ней. С данным способом расчета граждане знакомы хуже, чем с закладыванием денег в банковскую ячейку. Хотя у него есть ряд достоинств, зная о которых, многие предпочли бы рассчитаться именно так. Аккредитив, как и использование банковской ячейки, минимизирует риски сделки.

Аккредитив – это безналичная «ячейка». В банке открывается специальный аккредитивный счет (эта функция возлагается на приобретателя жилья), куда поступает денежная сумма за совершенную покупку. Затем она перечисляется на корреспондентский счет банка-исполнителя. Обычно это банк, где открыт счет продавца недвижимости. Как только квартира перейдет в собственность покупателя, а продавец это документально докажет, ему перечислят зарезервированные деньги на его банковский счет.

Стороны заранее договариваются, что купля-продажа будет осуществляться через банковский аккредитив. Обычно это указывается не только в содержании заключенного договора, но и в его названии. Документ так и именуют – «Договор купли-продажи квартиры № ___ (аккредитив)».

Плюсы и минусы безналичного взаиморасчета

Соглашаясь на проведение сделки через аккредитивный счет, нужно представлять достоинства и недостатки подобного взаиморасчета.

Таблица 1. Преимущества и недостатки аккредитива

Преимущества Недостатки
Надежность и безопасность расчета между покупателем и продавцом Сделка проходит медленнее, чем при иных способах взаиморасчета
Не нужно проверять купюры на подлинность, оплачивая данную услугу банка Применяется сложный документооборот
Банк заинтересован в чистоте сделки, выполнении всех условий договора и тщательно это контролирует Если аккредитивный счет используется именно для сделки с квартирой, то некоторые банки (в частности, Сбербанк) взимают за это дополнительные комиссионные
При выполнении обязательств перед покупателем продавец гарантированно получает свои деньги Возврат денежной суммы покупателю возможен только через суд
Исключена пропажа денежной суммы (что возможно, например, при аренде банковской ячейки) Налоговые инспекторы узнают об этой сделке
При всех вышеперечисленных преимуществах открытие аккредитивного счета редко стоит дороже, чем аренда депозитарного сейфа, к которой добавляется оплата услуги по перерасчету денег Некоторые банки чрезмерно завышают стоимость такой услуги, из-за чего стороны выбирают иные методы взаиморасчета
Читайте так же:  Пенсия по потере кормильца как оформить, размер, индексация

Виды аккредитивов

Аккредитив является финансовым обязательством банка. Он обязуется выполнить поручение покупателя: выдать деньги продавцу недвижимости на определенных условиях.

Есть несколько видов аккредитива:

[2]

  • отзывной аккредитив – открывший его покупатель вправе в любой момент отозвать внесенную сумму и аннулировать счет (продавцы редко соглашаются на подобный вариант, так как перечисление им денег зависит от добросовестности контрагента);
  • безотзывный аккредитив – покупатель не вправе его аннулировать по собственной воле, без согласия продавца;
  • безакцептный аккредитив – после перерегистрации квартиры на нового владельца ее продавец может обращаться за получением «забронированной» суммы сам, без присутствия плательщика;
  • покрытый аккредитив – банк покупателя перечислил внесенную на аккредитивный счет сумму банку-исполнителю, и она остается у него весь срок действия аккредитива;
  • непокрытый аккредитив – банк-эмитент не перечисляет деньги, а дает право организации-исполнителю списать необходимую сумму с корреспондентского счета, открытого у «эмитента».

Важно! При сделках с квартирой аккредитив только безотзывной. Покупатель не сможет отозвать свои деньги раньше оговоренного срока без согласия продавца. Это право у него появится только в том случае, если продавец просрочит исполнение своих обязательств по договору купли-продажи.

Стоимость «аккредитивной» сделки

Эксперты называют примерную стоимость аккредитива в большом диапазоне – от 20 до 40 тысяч рублей. Вероятно, она будет снижаться, так как государство заинтересовано в проведении прозрачных сделок и будет их стимулировать. Но пока комиссии за использование при расчетах банковского аккредитива велики, хотя и сегодня ряд банков делают их вполне доступными.

Лидером по открытию аккредитивных счетов является Сбербанк. Действуют следующие тарифы:

  • 0,2% от внесенной на аккредитив суммы, если банк будет эмитентом и исполнителем в одном лице: минимальная сумма ограничена 1000 руб., максимальная – 5000 руб.;
  • 0,3% – если ему придется взаимодействовать с другими кредитными учреждениями;
  • + 2000 руб. – во столько обойдется обслуживание проводимой сделки.

Несколько другие расценки заявлены банком «ВТБ 24»:

  • 0,2% от общей суммы на аккредитиве за его открытие (неважно, будет ли взаимодействие со сторонними организациями);
  • 0,2% от суммы платежа – за исполнение поручения плательщика в отношении 3-го лица;
  • 0,2% от общей суммы – за ее изменение или коррекцию срока действия аккредитивного счета;
  • 1200 руб. – за преждевременный отзыв аккредитива.

«Промсвязьбанк» – еще одно топовое кредитное учреждение России. На своем сайте оно предпочитает называть аккредитив «электронной ячейкой» и предлагает гражданам воспользоваться ею всего за 2500 руб. (вне зависимости от размера вносимой суммы).

Особенности совершения сделки

Аккредитив подразумевает открытие банковского счета, куда покупатель вносит денежную сумму, равную стоимости приобретаемой им квартиры. Этому предшествует:

  • составление и подписание договора купли-продажи, предусматривающего расчет через аккредитивный счет;
  • подача покупателем заявления в банк, где он просит открыть ему аккредитивный счет.

В договоре купли-продажи при такой форме передачи денег указывают:

  • какой банк открывает аккредитив покупателю жилья (банк-эмитент);
  • какой банк выдаст продавцу деньги (банк-исполнитель);
  • кто является получателем «забронированной» денежной суммы;
  • какие документы обязан предоставить банку продавец, в какой срок;
  • кто из сторон несет расходы по открытию аккредитивного счета (обычно покупатель это делает за собственные средства, хотя стороны могут договориться как угодно);
  • в какой срок покупатель должен открыть аккредитив и внести на него деньги;
  • его ответственность за нарушение срока (в договоре указывается размер неустойки за каждый день просрочки).

Рис. 2. Образец договора купли-продажи квартиры через аккредитив

Внимание! Покупатель и продавец недвижимости предварительно решают, будут ли они работать с одним банком или с разными кредитными учреждениями. Если у продавца счет открыт в той же финансовой организации, где оформлен аккредитив, то этот банк будет исполнителем и эмитентом одновременно.

После того как аккредитивный счет открыт, а деньги положены, банк-эмитент обязан проинформировать об этом продавца. С момента внесения покупателем денег его обязательства по договору купли-продажи считается исполненными. Чтобы получить эту сумму, продавцу нужно исполнить свою часть соглашения (передать квартиру в собственность плательщика). Его действия ограничиваются во времени – в заявлении покупателя на открытие аккредитива и в договоре купли-продажи указывается, в какой срок он должен это сделать.

Исполнив обязательство, получатель зарезервированных денег предъявляет банку-исполнителю договор купли-продажи, зарегистрированный в Росреестре. Возможно, стороны договорятся, что ему нужно представить и иные бумаги. Исполняющая кредитная организация проверяет их несколько дней. Когда она убедится, что все в порядке, деньги с корреспондентского счета банка отправляются на собственный счет продавца.

Расчеты с использованием аккредитива производятся только в безналичной форме. Банковская организация отвечает за соблюдение условий, обозначенных в договоре купли-продажи. Также она несет ответственность за то, чтобы покупателем были предоставлены нужные документы и в полном комплекте.

О том, как провести сделку с использованием аккредитива, расскажет видеоконсультация эксперта:

Видео (кликните для воспроизведения).

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Источники


  1. Козаржевская, Э. Ф. Вредители декоративных растений (щитовки, ложнощитовки, червецы) / Э.Ф. Козаржевская. — М.: Наука, 1992. — 360 c.

  2. Лекарственные растения в гинекологии. Руководство по клинической фитотерапии / В.Ф. Корсун и др. — М.: Н-Л, 2013. — 498 c.

  3. Ловкова, Т. А. Внутришкольный контроль. Подготовка учащихся к ЕГЭ по биологии / Т.А. Ловкова. — М.: Айрис-пресс, 2010. — 192 c.
  4. Махлаюк, В. П. Лекарственные растения в народной медицине / В.П. Махлаюк. — М.: Приволжское книжное издательство, 1992. — 544 c.
  5. Как открыть банковский аккредитив при покупке квартиры
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here