Основы программы льготного кредитования

Важно и полезно по теме: "Основы программы льготного кредитования" от профессионалов просто и понятно. Дочитайте статью до конца - это решит все вопросы. Если все-таки остались какие-либо вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Основы программы льготного кредитования

Постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2018 г. № 1764 утверждены Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 — 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства по льготной ставке.

Документ продлевает действие программы льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства на весь срок реализации федерального проекта «Расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, в том числе к льготному финансированию» (как части национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы»).

Планируемый объем льготных кредитов малому и среднему бизнесу в рамках программы на 2019 год составляет 1 трлн рублей, а к 2025 году совокупный объем долгового портфеля субъектов малого и среднего предпринимательства планируется увеличить до 10 трлн рублей.

Льготная конечная ставка для заемщика в рамках программы не превышает 8,5 % годовых. На поддержку могут претендовать субъекты МСП, реализующие проекты в приоритетных отраслях экономики (в перечень дополнительно вошли деятельность в области здравоохранения и образования, в сфере бытовых услуг, деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли на территории Северо-Кавказского федерального округа, Республики Крым и г. Севастополя).

Снижение объема требований к кредитным организациям – потенциальным участникам программы позволит расширить перечень уполномоченных банков, в том числе за счет региональных банков (включая банки с базовой лицензией), имеющих опыт кредитования малого и среднего бизнеса.

Напомним, что Программа льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства реализуется совместно Минэкономразвития России и Корпорацией МСП с 2017 года. По итогам 2018 года 15 уполномоченными банками, отобранными в рамках Программы, малым и средним предприятиям, осуществляющим деятельность в приоритетных отраслях (сельском хозяйстве, обрабатывающем производстве, строительстве, в сфере транспорта и связи и других), выдано кредитов на сумму более 101 млрд рублей.

Основы программы льготного кредитования

Банк «Левобережный» вновь включён в перечень организаций, участвующих в госпрограмме льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в 2019 году. О доступном финансировании для бизнеса с государственной поддержкой, а также непосредственно о программе «8,5» рассказала заместитель генерального директора банка «Левобережный», кандидат экономических наук ЛЮДМИЛА ГЛУШКОВА.

– Людмила Алексеевна, банк «Левобережный» не в первый раз становится проводником государственных программ. С точки зрения вашего опыта насколько действительно эти программы сегодня нужны предпринимателям?

– Государственные программы снижают уровень процентных ставок по кредитам для предпринимателей и поэтому достаточно востребованы. Просто не все предприниматели до сих пор верят в их эффективность. На самом деле программы реально работают. Например, первая такая программа была запущена Минэкономразвития РФ год назад и закончилась 30 ноября 2018 года. За время действия программы мы выдали малому и среднему бизнесу приоритетных отраслей 130 кредитов на сумму 3,2 млрд рублей.

Благодаря этой программе было реализовано немало интересных проектов, в том числе строительство комплекса «Армада» в Краснообске. Это спортивно-оздоровительный комплекс вместе с бассейном площадью 14 тыс. кв. метров – достаточно уникальный проект государственно-частного партнерства. Мы рады, что смогли поддержать такой бизнес.

Также у нас было много проектов, связанных с модернизацией производства. Кредиты на приобретение оборудования и основных средств получили: ООО «Нео-Пак» (оборудование для изготовления упаковки) , АО «Вектор-Биальгам» (линия розлива иммунобиологических препаратов), ООО «Элизиум» (расширение линейки производимых обоев), ООО «Томский инструментальный завод» (оборудование для производства металлорежущих инструментов) , ООО «Сибирский завод горячего цинкования» (организация высокотехнологического цеха по горячему цинкованию метизов), ООО «ПК ДСУ» ( приобретение современной техники для капитального строительства автодорог) и многие другие.

Эти примеры показывают, что льготные кредиты действительно доступны.

– 8,5% годовых звучит весьма привлекательно. Действительно ли кредиты выдаются именно под эту ставку, или там есть нюансы и реальная ставка выше?

– Действительно. Именно для этого Минэкономразвития РФ разработало такую льготную программу. Однако, может существовать комиссия за невыбранный лимит: если предприниматель планирует осваивать средства поэтапно – например часть в марте, затем в апреле и далее в июне, то он должен оплатить комиссию за резервирование кредитных средств. Если заёмщик сразу берет всю сумму кредита, то ставка эффективная 8,5% годовых. Кроме этого Минэкономразвития разрешило взимать комиссию за досрочное погашение кредита.

– Скажите, можно ли сегодня на российском рынке найти подобные условия или параметры этой программы можно считать уникальными?

[1]

– Вообще действует еще одна госпрограмма, в которой участвует банк «Левобережный». В ее рамках банк берет ресурсы у Центробанка под поручительство АО «Корпорация МСП». Ставки по этой программе чуть выше. А вот именно с такими льготными условиями существует пока только одна программа – «8,5».

– Давайте поговорим о критериях для малого и среднего предпринимательства для участия в этой программе. Кому такой кредит точно дадут, а кому нет?

– По программе существует 7 критериев для участников-представителей малого и среднего бизнеса. Во-первых, нужно быть субъектом малого и среднего предпринимательства, то есть необходимо входить в реестр, который ведет государственная налоговая служба. Во-вторых, нужно чтобы бизнес относился к приоритетным отраслям. Отмечу, что эта программа была утверждена постановлением правительства РФ № 1764. Этим постановлением определены приоритетные отрасли, к которым должен относиться малый и средний бизнес. В-третьих, представитель малого и среднего предпринимательства должен быть налоговым резидентом Российской Федерации, также он не должен находиться в состоянии ликвидации или банкротства.

Читайте так же:  Можно ли получить налоговый вычет на покупку квартиры второй раз условия и порядок оформления

Предприниматель, участвующий в программе должен платить все налоги, которые положены этому виду бизнеса. Бизнес не должен иметь задолженностей по заработной плате, и при этом ему необходимо иметь хорошую кредитную историю либо не иметь ее вовсе. Наконец, предприниматель не должен иметь просрочек по кредитам, поручительствам, гарантиям. В принципе, если субъект предпринимательства все эти требования выполняет, он может рассчитывать на льготную программу кредитования.

– Есть ли для участников программы ограничения по количеству лет существования на рынке?

– Такого ограничения в Программе нет. Другое дело, что все риски по этой Программе несёт кредитная организация, то есть уполномоченный банк. Поэтому такие банки определяют критерии платежеспособности заемщика, с учётом которых уже рассматривают объемы кредитования, условия и сроки в пределах общих требований по Программе.

– То есть банки осторожничают и стартапам деньги не дадут?

– Если говорить про банк «Левобережный», то льготные кредиты в первую очередь направлены на развитие бизнеса, когда предприниматель прошёл уже стадию становления и может получать льготные кредиты с учетом оптимальных кредитных рисков.

– На что можно взять кредит под 8,5% годовых? Можно ли взять на оборотные средства или это только инвестирование?

– Программа подразумевает и инвестирование, и пополнение оборотных средств. Условия по срокам и по сумме следующие: если это пополнение оборотных средств, то сумма составит от 3 млн рублей до 100 млн рублей, и максимальный срок кредитования – 3 года. По инвестициям сумма составит от 3 млн рублей до 1 млрд рублей, срок кредитования по программе – до 10 лет.

– Есть ли какие-нибудь особенности по взаимодействию банка с владельцами микропредприятий в программе «8,5»?

– Хотя по сравнению с предыдущими программами изменения минимальной суммы кредитования не произошло, тем не менее появился новый очень важный критерий: доля микробизнеса в кредитовании должна составлять не менее 10%. При невыполнении этой нормы уполномоченный банк нарушает критерии программы. В предыдущей программе такого жесткого требования не было.

– Насколько активно банк «Левобережный» работает с микропредприятиями?

– У банка есть специализированное управление, работающее с микро- и малым бизнесом. Мы понимаем, что в этом сегменте есть большой интерес к таким программам, так как для большого и среднего бизнеса ставка 8,5% годовых ненамного ниже рыночных. А вот для микро- и малого бизнеса — это очень привлекательные условия кредитования.

– По Вашему мнению, насколько активно новосибирские бизнесмены участвуют в программах развития по сравнению с другими регионами СФО?

– Общее количество кредитов, выданное новосибирским предпринимателям, невелико, несмотря на то, что в денежном выражении это значительная сумма. Сегодня по количеству взятых кредитов у нас на первом месте Томская область. Было бы хорошо, если бы и остальные регионы более активно участвовали в подобных программах, ведь льготные кредиты как раз направлены на поддержку бизнеса в регионах присутствия уполномоченных банков.

– Экономическая ситуация в стране способствует развитию бизнеса? Есть ли вообще у предпринимателей моральная готовность брать кредиты на развития бизнеса?

– Всё зависит от каждого конкретного предпринимателя. Некоторые видят снижение платежеспособного спроса. В то время как другие начинают искать новые ниши, чтобы развивать новые направления и расширять свой бизнес.

– Что значит для банка «Левобережный» статус уполномоченного банка? Зачем вам вообще это нужно?

– Задача нашего банка быть проводником льготных программ. Мы 28 лет работаем на территории Сибири и лучше знаем своих предпринимателей. Я думаю, что мы можем вселить в них уверенность, что получить льготную ставку по кредиту на развитие своего бизнеса — это реально.

Льготный кредит: программа

Государство старается поддерживать граждан, поэтому внедряет различные банковские программы, по которым заемщик может получить кредит на льготных условиях. По государственной программе возможно снижение процентной ставки или увеличение размера займа. Льготное кредитование – возможности приобрести жилье при минимальных затратах.

Что такое льготный кредит?

Льготный кредит – это банковский продукт, предоставляемый заемщику по сниженным процентным ставкам. Государственная программа оформляется под контролем правительства и обеспечивает заемными средствами слабо-обеспеченные слои населения.

Имеется и рабочий льготный кредит, по которому часть процентов уплачивается работодателем. На крупных предприятиях, в качестве мотивации и поддержки работников, генеральные директора выдают ссуды (беспроцентные) на приобретение жилья.

Право на льготы

Программа льготного кредитования подходит для следующих категорий:
  1. Молодые семьи (супруги не старше 35 лет).
  2. Ветераны боевых действий и военнослужащие.
  3. Граждане, которым по закону полагается выдача квартиры или дома социального пользования госфонда.
  4. Все члены семьи погибшего или пропавшего без вести, достигшие 18 лет.
  5. Лица, участвующие в ликвидации аварии на АЭС.
  6. Малообеспеченные и многодетные семьи.

Условия получения льготных кредитов по видам

Требования к заемщикам из разных категорий различаются, поэтому вопрос необходимо рассмотреть подробно.

Многодетные семьи

Супруги имеют не менее 3-х детей не старше 18 лет – главное требование. Единственное исключение – совершеннолетние дети, находящиеся на очном отделении. При этом кредит может быть продлен на весь срок обучения.
  • сумма займа – до 15 млн. рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • отсрочка платежа на 3 года.

При получении льготного кредита, семья выплатит лишь 25% его стоимости, остальную часть за них погасит государство благодаря государственной субсидии.

Читайте так же:  Где посмотреть кадастровый номер квартиры по адресу

Молодые семьи

Важное требование к заемщикам: возраст не более 35 лет.

Для получения подобного кредита потребуется доказать, что имеется острая нужда в жилье или его расширении.

Государственная субсидия покрывается 35-40% от всей стоимости. Данная адресная поддержка может быть направлена на уплату первоначального взноса или частично досрочного погашения.

Военнослужащие

В их отношении действует программа накопительно-ипотечной системы.

При зачислении на военную службу, гражданином подписывается согласие на участие в НИС. После 3-х лет

службы ему предоставляется сертификат, который может быть направлен на оформление ипотеки:
  • одинокому служащему – 33 кв. м;
  • для 2-х человек -42 кв. м;
  • для троих и более – 18 кв. м. на каждого.

Сертификат направляется на уплату первоначального взноса. При увольнении из армии, гражданин теряет поддержку государства.

Льготные кредиты для сельхозпроизводителей

Под субсидирование попадают предприятия:

  • по продаже горюче-смазочных материалов;
  • реализации минеральных удобрений, кормов, молодняка, пестицидов;
  • по закупке сельскохозяйственной техники;
  • по посадке многолетних плодовых деревьев, винограда и т.д.

Основные условия:
  1. Сумма кредита – до 3-х млн. рублей.
  2. Срок – от 3-х лет.
  3. Фермер может отсрочить платеж на 2 года.
  4. Необходимо предоставить документ, который подтверждает, что компания работает не в убыток себе.
  5. Государство погашает 95% начисленных процентов по сельскому льготному кредиту, но не более ¾ ставки рефинансирования ЦБ.

Молодые специалисты

К большому сожалению, в 2019 молодым специалистам не предоставляются льготы по оформлению покупки

квартиры. Для оформления кредита потребуется:
  • стаж 1 год;
  • в приоритете – сотрудники сферы здравоохранения и образования;
  • возраст – не старше 35 лет.

Сиротам на покупку жилья

К сожалению, таким гражданам не выдают льготные кредиты под сниженный процент.

Однако по закону детям-сиротам предоставляется в пользование жилое помещение, только через 5 лет оно переходит в его собственность.

По закону, помощь сиротам полагается в виде квартиры или дома, поэтому запрещается селить его в коммуналку или общежитие.

При рождении второго ребенка

Для повышения рождаемости, государство решается на внедрение множества кредитных программ, одной из которых является «Материнский капитал».

На 2019 год по нему выплачивают 453 тыс. рублей. Теперь право на получение средств имеют только те семьи, чей доход находится на уровне низкого или среднего.

Также можно получить единовременную выплату в размере 20 тыс. рублей, при этом использовать сертификат можно до 3-летия ребенка.

Льготный кредит предоставляется только при условии поступления на те специальности, в которых государство остро нуждается. Скидка по кредиту ¾ ставки рефинансирования ЦБ.

Условия:
  • учиться без задолженностей, так как получить субсидию с долгами невозможно;
  • финансирование будет остановлено при условии ухудшения успеваемости ученика;
  • после сессии направить в банк результаты экзаменов;
  • ссуда предоставляется от 14 лет;
  • срок – 10 лет с момента окончания ВУЗа.

Выгодные предложения банков по льготному кредитованию

Льготным кредитованием занимаются не все банки, лишь те, чьи уставные фонды состоят из государственного капитала. К ним относят: Сбербанк, Россельхозбанк. В данных банковских организациях самые лояльные условия для заемщиков, по сравнению с коммерческими банками:

  1. Сбербанк. До 15 млн. рублей под 8,5% на 30 лет.
  2. Хоум Кредит. До 10 млн. под 18% до 20 лет при условии внесения 30% ПВ.
  3. Ренессанс. До 20 млн., ставка от 20%, но ПВ возрастает до 50%.
  4. Россельхозбанк. До 20 млн. под 11%.
  5. ДельтаКредит. Оформляют 15 млн. под 15% и с 50% ПВ.

Государственная программа льготного кредитования

Видео (кликните для воспроизведения).

Льготный автокредит с государственным субсидированием можно получить при покупке нового автомобиля отечественных или иностранных марок, собранного на территории Российской Федерации. Потому как программа направлена на поддержку отечественного автопрома и восстановление потребительского спроса.

Суть программы состоит в том, что государство помогает заемщику выплачивать часть процентной ставки по кредиту, а именно 2/3 ставки рефинансирования ЦБ (ставка рефинансирования составляет 8,25%, следовательно, компенсация равняется 5,3%). С учетом того, что средняя ставка по автокредиту колеблется на уровне 12-18%, то вам нужно будет переплатить всего 8-13%.

Условия льготного кредита

Оформить кредит по программе льготного автокредитования можно на любой из 50 автомобилей, вошедших в список Минпромторга. Во-первых, максимальная стоимость машин, попадающих под действие субсидирования, установлена на уровне 750 тыс. рублей. Во-вторых, первоначальный взнос должен быть не менее 15%. В-третьих, срок кредита не должен превышать 36 месяцев. В-четвертых, кредитование осуществляется только в рублях.

Остальные параметры кредита будут соответствовать конкретному выбранному продукту банка. Подобрать самые выгодные условия льготного автокредитования можно, воспользовавшись кредитным калькулятором Сравни.ру.

Список автомобилей, доступных по программе льготного автокредитования: Chevrolet NIVA, Chevrolet Cruze, Fiat Albea, Fiat Doblo, Fiat Ducato, Ford Focus, Kia Spectra, LADA-1117, LADA-1118, LADA-1119, LADA-2104, LADA-2105, LADA-2107, LADA-2111, LADA-2112, LADA-2112, LADA-2114, LADA-2115, LADA-2121, LADA-2131, LADA-2131, LADA-2171, LADA-2172, LADA-2329, Renault Logan, Skoda Fabia, Skoda Octavia, UAZ Hunter, UAZ Patriot, UAZ Pickup, ГАЗ-2217, ГАЗ-2310, ГАЗ-2705, ГАЗ-2705, ГАЗ-3221, ГАЗ-3302, УАЗ-2206, УАЗ-2360, УАЗ-3303, УАЗ-3741, УАЗ-3741, УАЗ-3962, Volga Siber, ИЖ-2717, Hyundai Sonata, Hyundai Accent, ТагАЗ С100, ТагАЗ Road Partner, ТагАЗ Tager, ТагАЗ LC100.

Программа стимулирования кредитования субъектов МСП

Программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса, стимулирование кредитования субъектов МСП

Одной из важнейших задач Корпорации МСП является обеспечение субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) доступными кредитными ресурсами.

Совместно с Минэкономразвития России и Банком России Корпорация разработала Программу стимулирования кредитования субъектов МСП, которая фиксирует процентные ставки по кредитам в сумме не менее 3 млн рублей для предприятий, реализующих проекты в приоритетных отраслях экономики, на уровне до 9,6% годовых, в иных отраслях – до 10,6% годовых.

Читайте так же:  Покупка квартиры в новостройке как не стать жертвой мошенников

В программе участвуют следующие уполномоченные банки:

Первый кредит в рамках Программы был предоставлен в конце 2015 года.

Уполномоченные банки активно формируют реестры сделок, участниками которых являются субъекты МСП, реализующие проекты, соответствующие условиям и требованиям Программы.

С презентацией финансовой поддержки Корпорации МСП, в том числе с краткой презентацией Программы, можно ознакомиться здесь.

Госпрограмма автокредитования: список банков и автомобилей, виды и условия льготных программ

Рассмотрим условия госпрограмм автокредитования. Вы узнаете, какие банки предлагают льготные программы и под какой процент. В статье представлен список автомобилей, которые можно купить, пошаговая инструкция оформления кредита и отзывы заемщиков.

Правительство приняло решение продлить государственную программу развития автомобильной отрасли в 2017 году. Так, до конца года ещё можно успеть взять кредит на машину c поддержкой государства по льготной ставке. Субсидия государства распространяется как на отечественный автопром, так и на автомобили иностранных марок, произведённых или собранных на территории России.

О деталях льготного автокредитования, а также о том, какие авто и в каких банках можно взять в кредит со скидкой — читайте в нашей статье. Мы подскажем, какие этапы оформления автокредита придётся пройти, и поможем взвесить все за и против покупки машины в кредит с государственным участием.

ТОП-5 банков по госпрограмме автокредитования

Давайте посмотрим, какие же банки работают по условиям госпрограмм льготного автокредитования. В 2017 году это участники со следующими ставками:

  • до 5 млн;
  • на 60 мес.;
  • Банк одобрит анкету через 3 дня;
  • оформляется за 1 визит в банк;
  • не нужно отчитываться о расходе денег.

Подробнее

  • до 1,5 млн;
  • на 60 мес.;
  • обеспечение банком не требуется;
  • не нужно отчитываться о расходе денег;
  • период одобрения анкеты — до 5 дней.

Подробнее

  • до 500 тыс.;
  • на 60 мес.;
  • по двум документам;
  • одобрение без справок и обеспечения;
  • получение средств в день одобрения.

Подробнее

  • до 3 млн;
  • на 84 мес.;
  • срок одобрения заявки — сутки;
  • срок действия положительного ответа банка — 30 дней;
  • документы с места работы необязательны;
  • нет комиссий за досрочный возврат долга;
  • возможна отсрочка платежа.

Подробнее

Ставки сильно разнятся. Процент колеблется в зависимости от того, какие условия предлагают участвующие в программе банки . Ниже мы опишем вкратце, как действуют программы льготного автокредитования в данных банках.

Банк ВТБ 24 предлагает минимальные ставки по автокредитам в 2017 г. Программа распространяется на новые автомобили 2017 и 2016 годов выпуска при стоимости не более 1 450 000 рублей. Важным преимуществом предложения является отсутствие первоначального взноса. Если приобрести дорогой автомобиль на максимальный срок по минимальной ставке, сумма ежемесячного платежа будет внушительной — порядка 40 000 рублей без учёта стоимости полиса КАСКО, который оформляется на покупаемый автомобиль.

Кредит Европа Банк

Банк требует внесение первого взноса в размере не менее 20% стоимости автомобиля. Максимальная цена средства передвижения может составлять 1 450 000 рублей. Срок кредитования — до трех лет. Автомобиль должен быть не старше 2016 года. Можно приобрести новое транспортное средство массой до 3,5 тонн.

Сетелем Банк

Сетелем Банк — банк, учреждённый Сбербанком и европейской группой БНП Париба. Дополнительно к субсидированной процентной ставке банк даёт своим клиентам скидку 10% от стоимости автомобиля. Эта скидка учитывается в сумме первого взноса. Банк реализует автокредиты по двум госпрограммам: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» (о них подробнее читайте далее). При этом, если заёмщик участвует в одной из данных программ и другой акции банка, скидки суммируются. Верхний порог стоимости приобретаемого автомобиля — 1 450 000 руб.

Юникредит Банк

Под программу льготного автокредитования попадают легковые автомобили 2016 и 2017 годов производства, в том числе — отечественные Лада и УАЗ. Придётся внести как минимум 10% стоимости автомобиля. Последняя ограничивается суммой 1 450 000 рублей.

Русфинанс Банк

Русфинанс входит во французскую финансовую группу Сосьете Женераль наряду с Росбанком. Стоит отметить, что последний сотрудничает с государством для предоставления льготных автокредитов уже давно — с 2009 года. А с 2017 года Русфинанс заменил Росбанк в списке банков, реализующих госпрограмму. Его предложение распространяется на новые автомобили текущего и прошлого годов выпуска массой до 3,5 тонн.

Наибольшая возможная стоимость авто — также 1 450 000 рублей, к кредиту можно прибавить стоимость дополнительных опций и полиса КАСКО, не превышающих 30% от стоимости машины. Выдаётся кредит на 1, 2 или 3 года.

Госпрограммы льготного автокредитования

Каждый новый владелец авто способствует развитию автопромышленности и смежных отраслей, при этом государство регулярно получает налоговый доход. Поэтому субсидирование кредитов на покупку автомобилей — не только выгодно, но и стратегически важно. Так что государство и в 2017 г. компенсирует банкам, участникам программы, часть процентных платежей по их ставкам, а клиенту нужно выплатить остальные.

С июля 2017 года доля госучастия составляет не более 2/3 (5,5%) ставки рефинансирования ЦБ (8,25% в настоящее время). Например, клиент выбирает программу кредитования под 15,9%, за вычетом 5,5% остаётся 10,4% годовых. При этом срок кредитования на покупку автомобиля по льготной ставке в 2017 году не может превышать 36 месяцев.

В целом условия покупки автомобиля и требования к заёмщикам мало отличаются от стандартных автокредитов. Заёмщик должен быть не старше 65 лет и не моложе 21 года. Адрес регистрации по паспорту или временной прописке должен соответствовать месту оформления кредита. А стаж работы должен насчитывать не менее 1 года. Помимо паспорта, для подачи заявки потребуется и водительское удостоверение.

Читайте так же:  Бухгалтерский, налоговый учет и отчетность в тсж

Автокредитование от 0% по государственной программе

Такое льготное кредитование автомобилей в 2017 году предлагают многие дилеры. Но по сути, подобной госпрограммы субсидирования кредитов на покупку авто в 2017 году не существует. На самом деле автосалоны заключают договоры с банками и предоставляют беспроцентную рассрочку на покупку автомобиля. Иногда можно приобрести машину с большой выгодой, но в основном прибыль банка уже заложена в стоимость, и такие предложения — маркетинговая стратегия для привлечения клиентов.

Льготное автокредитование «Семейный автомобиль»

Главным условием для участия в данной программе кредитования является наличие двух и более детей, не достигших совершеннолетия, то есть кредит предназначен для многодетных семей. Помимо льготной ставки, целевым заёмщикам полагается скидка 10% от суммы машины, предоставляемая в рамках первого взноса за авто. При этом супруги должны быть в браке не менее трех лет, проживать совместно и иметь регистрацию в рамках одного региона.

Льготная программа автокредитования «Первый автомобиль»

Льготный кредит на автомобиль распространяется только на тех, кто в 2017 году приобретает автомобиль впервые в жизни. Однако, в год покупки заёмщик не сможет приобрести другие транспортные средства. По новым правилам, государственная программа кредитования даёт право не только воспользоваться пониженной ставкой, но и скидкой 10% от стоимости авто, предоставляемой в момент оплаты первого взноса.

Заёмщик не сможет зачесть сертификат утилизации старого автомобиля или получить скидку по трейд-ин. Наличие ТС группы «А» не препятствует участию в программе.

Список автомобилей по госпрограмме льготного автокредитования в 2017 году

В список машин, попадающих под программу льготного кредитования в 2017 году, входит достаточно много марок и моделей. Однако, есть существенные условия:

  • машина должна быть российского производства или сборки;
  • масса автомобиля — не более 3,5 тонн (т. е. легковой авто);
  • стоимость — до 1 450 000 рублей;
  • выпуск — не ранее 2016 года;
  • автомобиль не должен состоять на регистрационном учёте.

В перечень марок входят отечественные машины и иномарки, которые сделаны или собраны в РФ:

  • автомобили концерна Renault-Nissan, базирующегося в Тольятти;
  • калужские Volkswagen и Skoda;
  • Ford, Toyota, Kia, Hundai, производящиеся в СПб и Калининграде, и др.

На какие машины распространяется льготное кредитование? Под программу подходят все самые популярные модели, которые сделаны в России, например:

  • Фольксваген Поло и Джетта.
  • Тойота Королла.
  • Киа Рио и Сид.
  • Рено Логан.
  • Ниссан Альмера.
  • Шкода Рапид и Октавиа.
  • Форд Фокус.
  • Мазда 3.

Более того, если вы подыскиваете внедорожник, в список участвующих моделей попадают:

  • Ниссан Икс-Трейл.
  • Мазда CX-5.
  • Рено Дастер.
  • Форд Куга.
  • Фольксваген Тигуан.
  • Нива Шевроле и не только.

Условия и список машин, которые попадают под действие льготы, расширяются год от года.

Срок действия госпрограмм автокредитования

Ещё один важный вопрос — до какого времени действует государственная льгота на автокредит. У программы нет конкретных сроков окончания. Каждый год Правительство принимает решение о её продлении. В 2017 году пока не было подписано приказа о её пролонгации на 2018 год, хотя это планируется.

Как оформить кредит

Пошаговая инструкция по оформлению авто в кредит:

  1. Выберите автомобиль исходя из требуемых параметров.
  2. Выясните, с какими банками сотрудничают дилеры, продающие авто.
  3. Изучите кредитные предложения банков, узнайте, предоставляют ли они льготу.
  4. Отправьте заявку и подготовьте полный пакет документов (для подтверждения права на льготу по покупке авто для семьи понадобятся свидетельства о браке и рождении детей, а для приобретения первого авто — справка из ГИБДД и положительная кредитная история).
  5. После одобрения заключается договор купли-продажи.
  6. Оплатите первый взнос.
  7. Авто ставится на учёт в ГИБДД.
  8. Заключаются договоры залога и страхования.
  9. Оформляется договор автокредитования.
  10. Деньги поступают на счёт продавца, а вам передается автомобиль.

Порядок пунктов 1-3 может быть немного иным: выберите оптимальные условия по банковскому кредиту, узнайте, с какими дилерами у банка договор и выберите авто из того автопарка, который предлагает салон. Приходите в дилерский центр, и с вами начнет работать менеджер.

Многие салоны берут на себя как часть этапов оформления автокредита, так и постановку авто на учёт. Заявка в банк отправляется через автосалон, который принимает у вас документы. Дилеры заинтересованы в продаже, так что согласование кредита обычно происходит быстро.

Преимущества и недостатки автокредита с господдержкой

Достоинства и недостатки автокредитования с господдержкой вытекают из плюсов и минусов самой льготной программы.

  • В программе участвуют самые надёжные банки (в каком из них оформить заем — выбор за вами).
  • Отсутствие комиссий.
  • Досрочное погашение без штрафа.
  • Прозрачные условия кредитования.
  • Небольшой первый взнос или его отсутствие.
  • Пониженная процентная ставка.

А вот какие недостатки можно выделить:

  • Ограничение выбора дилеров и банков.
  • Небольшой перечень подходящих автомобилей.
  • Сокращенный срок кредитования.
  • Требуются дополнительные документы.
  • Автомобиль передаётся в залог.
  • Обязателен полис КАСКО.
  • Строгие требования соблюдения платёжной дисциплины.

Но в любом случае, если заёмщик попадает в целевую категорию, банки совместно с государством дают возможность существенно сэкономить тем, кто собирается взять автокредит.

«Хорошее предложение. Хотели взять машину сразу после рождения второго ребёнка, но пришлось ждать до 6 месяцев. Так что оформили автокредит только что. Еле успели до конца года. Ежемесячные платежи большие, но без машины нам никак, и не потянули бы кредит, если не льготная программа».

[2]

Олег:

Читайте так же:  Продление временной регистрации по патенту для иностранцев

«Узнал о льготной программе совершенно случайно, когда зашёл на официальный сайт дилера и увидел баннер. Стал разбираться, оказалось, что на первый авто можно получить скидку и сниженную ставку. В целом доволен, потому что хотел брать кредит. Разве что купил бы Шкоду Кодиак, а так пришлось умерить аппетиты и взять Йети».

Леонид:

«Я так давно мечтала о своей машине! И вот, решилась взят кредит с господдержкой. Знаете, не пожалела. Процент хороший, ежемесячные платежи небольшие».

Основы программы льготного кредитования

Кредиты на сегодняшний день являются неотъемлемой частью жизни практически любого человека. Взяв заем у банка, можно купить все, что необходимо на текущее время, а отдавать по обозначенным в договоре условиям. Это выгодно, если не набирать займов больше чем возможностей к выплате. Но есть специальные льготные кредиты, что предоставляют возможность осуществить свою мечту, не переплачивая при этом больших процентов. Что же представляет собой льготное кредитование и что необходимо для его получения?

Краткое описание

Наряду с обычными кредитами, выдаваемыми гражданам, имеется специальная программа льготного кредитования, которая дает возможность:

  • получить заём с низкими процентными ставками;
  • кроме этого, банковские учреждения могут поспособствовать в получении кредита в рассрочку;
  • а также увеличить срок кредитования, что поможет снизить ежемесячную выплату.

Но для этого необходимо не только знать, что такое льготный кредит, но и изучить предоставляемые подобные банковские услуги, поскольку они отличаются друг от друга и быть рассчитаны на определенную аудиторию заемщиков. Чтобы ознакомиться с услугами финансовых учреждений, можно воспользоваться интернетом и просмотреть официальные сайты, где имеется полная информация. Также можно посетить отделения банков, тогда уже непосредственно сотрудники расскажут все нюансы, связанные с получением кредита на выгодных условиях.

Кто имеет право на получение

Как получить льготный кредит и что необходимо учитывать, чтобы получить? Поскольку он льготный, то соответственно получить его могут не все. Преимуществом обладают такие категории граждан, как:

  • многодетные семьи, где имеются 3 и больше детей;
  • молодые семьи;
  • студенты для оплаты обучения;
  • молодые учителя;
  • семьи, у которых дети-инвалиды;
  • военнослужащие;
  • граждане, что пострадали от взрыва на ЧАЭС;
  • люди пенсионного возраста.

К основным документам, что предоставляются в учреждения, занимающиеся выдачей займов на выгодных условиях, относится:

[3]

  • заявление;
  • справка о платежеспособности;
  • трудовая книжка, если предоставляемая справка о доходах за период имеет прерывания трудового стажа;
  • справка о наличии имущества;
  • документы, подтверждающие право на получение подобного займа.

Но перечень документов может быть изменен в зависимости от требований банковского учреждения, поэтому о более детальной информации можно выяснить непосредственно при посещении.

Независимо от вида предоставляемых займов на выгодных условиях обязательно соблюдение главного обстоятельства кредитования. Суть заключается в том, что категория граждан, что имеет полное право на получения такого рода кредита имела подтверждение платежеспособности.

Виды льготных кредитов

В последнее время популярностью пользуются заем денежных средств на выгодных условиях на покупку:

Для приобретения жилья по программе льготного кредитования предоставляются соответствующие документы.

Суть такого займа заключается в том, что его можно:

  • купить без наценок после строительства;
  • выдается малообеспеченным категориям граждан, что стоят в очереди на улучшение жилищных условий;
  • небольшой процент выплаты на длительный период времени.

Льготный кредит на покупку автомобиля выгодное предложение, но имеет свои обстоятельства, к ним относится то, что:

  • автомобиль должен быть произведен на территории Российской Федерации;
  • время выпуска авто менее 1 года;
  • общая стоимость не выше 750 000 рублей;
  • необходимо произвести предоплату в 15% стоимости покупаемого авто;
  • выдается на срок не больше 3 лет.

Кто не может получить

Но также существуют ограничения на подобные льготы, они касаются таких категорий граждан, которые

  • имели возможность получить льготный кредит до 1 января 2004 года и до нынешнего времени еще не успели выплатить;
  • граждане, что уже получали подобные займы;
  • если кто-то из членов семьи воспользовался такими услугами.
Видео (кликните для воспроизведения).

Такие обстоятельства не распространяются на категорию граждан, что имеют право на совместное использование такого рода займа и семей, которые имеют 3 и более детей в связи с появлением еще одного ребенка. Кроме этого, преимуществом является тот факт, что в качестве поручителя можно взять родственников.

С этого следует, что льготное кредитования — простая процедура, но для его получения необходимо знать все условия кредитования и соответствовать установленным нормам, которые обозначают категории граждан, которые могут воспользоваться таким видом займа.

Источники


  1. Грисюк Н.М. Дикорастущие пищевые, технические и медоносные растения Украины; Книга по Требованию — Москва, 2012. — 246 c.

  2. Ильина, Татьяна Лекарственные растения в вашем саду: моногр. / Татьяна Ильина. — М.: Эксмо, 2012. — 288 c.

  3. Атлас ареалов и ресурсов лекарственных растений СССР. — М.: Главное управление геодезии и картографии при Совете Министров СССР, 1976. — 340 c.
  4. Варминг Е. Распределение растений в зависимости от внешних условий. Экологическая география растений; Типография Акц. Общ. «Брокгауз-Ефрон» — Москва, 1984. — 542 c.
  5. Основы программы льготного кредитования
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here