Особенности возврата страховки после погашения кредита

Важно и полезно по теме: "Особенности возврата страховки после погашения кредита" от профессионалов просто и понятно. Дочитайте статью до конца - это решит все вопросы. Если все-таки остались какие-либо вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Как вернуть страховку после выплаты кредита в 2018 году от банка

Многие граждане, взявшие в банке займ, сталкиваются с вопросом о том, как вернуть страховку после выплаты кредита в 2018 году, ведь без страховки его могут и не дать. Оформление данной услуги – дело исключительно добровольное, но об этом мало кто знает. Подписывая договор, клиент банка одновременно обязуется выплачивать и страховку. Летом 2018 года был принят специальный закон, гарантирующий возврат средств, потраченных на полис.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Однозначного ответа на этот вопрос нет, каждый банк предлагает разные варианты договоров о страховании, а потому необходимо внимательно почитать все пункты. В документе прописано, имеете ли вы право вернуть страховку за кредит при его погашении. Например, ВТБ даже при досрочном закрытии договора остатки не возвращает, а Сбербанк возвращает, но только если будет составлен новый график погашения.

При досрочном погашении

Известно, что полис оформляется только на срок выплаты займа, то есть, если человек погашает его досрочно, то он имеет право на возврат после выплаты кредита. Например, вы брали займ на два года и отдали за страховку 20 тысяч рублей, выплатили все за половину срока: получается, что следующий год услугами полиса пользоваться не будете. Значит, теоретически вы можете вернуть свои 10 тысяч. Для того, чтобы узнать точно, надо обратиться в свой банк и уточнить, можно ли после закрытия долга вернуть себе часть средств.

После выплаты­ в срок

Вернуть часть страховых выплат можно, если срок страхования превышает срок кредитования, то есть, вы свой долг выплатили вовремя, а полис еще продолжает действовать. Тогда необходимо его закрыть и подать прошение о возврате оставшихся средств, если это предусмотрено банковским договором. Статистика доказывает, что возможность возвращения маловероятна, банки чаще отказывают, чем соглашаются.

В каких случаях возврат страховки невозможен в 2018 году

Не во всех случаях можно рассчитывать на возврат страховой суммы­ после выплаты кредита, даже если вы погасили свою ссуду досрочно. Есть несколько вариантов, когда это нереально:

  1. Возврат запрещен договором. Банки и другие финансовые учреждения иногда специально прописывают данный пункт, тогда обойти его нет никакой возможности. Если такое соглашение было подписано и за пять дней вы не изменили своего решения, то рассчитывать на возвращение средств не стоит.
  2. Страхователем выступает банк. Такое страхование называется коллективным, вас страхует не профильная компания, а сам банк. Подписание является добровольным, но иногда заемщик может даже не знать, с кем заключает договор.

Нормативно-правовая база

Несколькими годами ранее человек, оформивший страховку на потребительский кредит, не мог рассчитывать на возврат средств. Обращаться в банк было бесполезно, так как заявление на полис было подписано добровольно лично заемщиком, а потому отменить действие такого документа было практически нереально. Иногда такие вопросы можно было решить при помощи суда, но тогда нужно было доказать, что финансовое учреждение данную услугу навязало.

Как правило, при оформлении потребительского кредита банк мягко настаивает на подписании страхового договора. Дело это исключительно добровольное, но учитывая нынешнюю кризисную ситуацию и процент невозвратных ссуд, каждый хочет обезопасить себя. Поэтому есть ряд программ, которые предлагает банк, как довесок к кредиту:

  • От потери работы. Идея неплохая, но работает только если заемщика уволили с работы, а не если он ушел по собственному желанию. И не просто уволили, а на предприятии проходят массовые сокращения или оно ликвидируется.
  • Проблемы со здоровьем. Этот тип страхования часто предлагается финансовыми учреждениями. Иногда банки предлагают отдельный полис страхования здоровья, а отдельно страхуют жизнь, но это всегда индивидуально. В случае со здоровьем речь идет о полной потере трудоспособности и получении инвалидности. Наступление страхового случая означает, что банковский долг покроет компания.

Если сумма по потребительскому займу была оплачена досрочно, а вам сказали, что даже часть премии по страхованию выплачиваться не будет, не спешите обращаться в суд – это крайняя мера. Если в договоре есть пункт о возможности вернуть неиспользованную страховку или не платить за нее, то составьте заявление от физического лица с требованием возвратить деньги.

Как вернуть деньги за страховку

Первого июня 2016 года Центробанк России постановил, что купившие полис граждане смогут его вернуть через пять дней, которые условно назвали «периодом охлаждения». Если во время этого периода заемщик обращается к страховщику, то тот обязан возвратить деньги через 10 дней после обращения. Как таковая, эта процедура не регламентируется, а потому иногда операцию возврата можно совершить и в офисе банка.

Перерасчет и возврат суммы переплаты при полной оплате страховой суммы

Если вы обратитесь к компании не сразу, а, например, на четвертый день, то полис уже начнет действовать. Тогда выполняется перерасчет, то есть, менеджер должен будет высчитать эти дни и возвратить сумму меньше первоначальной. Если у компании нет офиса в вашем городе, то заявку можно отправить заказным письмом, причем лучше всего с уведомлением и описью, чтобы у вас на руках было доказательство того, что вы обращались за возвратом.

Перерасчет и прекращение договора страхования

Как правило, во время так называемого периода охлаждения заемщик может отказаться от полиса, но тогда ему не вернут страховую премию (стартовый платеж), потому что данный пункт прописан практически во всех договорных документах. И иногда добиться возвращения все суммы, уплаченной за полис, можно только ссылаясь на закон о защите прав потребителей или на пункт кредитного договора: платежи, их размер и количество регулируются по такому же принципу.

Тогда как вернуть страховую сумму­ после выплаты кредита в 2018 году? Для этого необходимо признать договор недействительным, а потом подать иск в суд по месту регистрации. Госпошлина за данное действие не взимается, а Роспотребнадзор четко реагирует на жалобы граждан по поводу нарушения прав потребителей. Если вы понимаете, что уже погасили ссуду, но вам еще несколько лет платить за ненужный полис, то лучше сделать все возможное, чтобы избавить себя от бремени.

Возврат страховки при досрочном погашении

Если вам удалось досрочно погасить ссуду, которая была застрахована, то вполне закономерно, что вам захочется вернуть неиспользованные взносы. Советуем просто следовать ряду правил:

  1. Внимательно почитать свой договор и найти там пункт о возврате денежных средств при досрочном погашении займа. Если в договоре такого пункта нет, то на возврат можно не рассчитывать. Стоит обратиться к менеджеру банка, который сможет ответить на интересующие вопросы.
  2. Если в договоре данный пункт прописан, значит неиспользованные деньги можно вернуть. Для этого нужно обратиться в отделение своего банка и написать заявление, получив реквизиты счета.
Читайте так же:  Порядок оформления гаража в собственность

Заявление в страховую компанию

Чтобы вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо сходить к страховщику и написать специальное заявление с просьбой вернуть неиспользованные средства. Пишется оно в свободной форме, хотя у некоторых компаний есть специальные корпоративные бланки. В заявлении нужно обозначить не только контакты, паспортные данные и номер счета, но еще номер страхового договора и наименование банка.

Вместе с заявлением необходимо подать еще и выписку об отсутствии долгов – соблюдение этих важных условий позволит потребителю воспользоваться услугами страховщика. Составить такой документ нужно обязательно в двух экземплярах – один вы оставляете банку, другой себе, причем на вашем заявлении менеджер обязательно должен сделать пометку о том, что документ принят на рассмотрение.

Перечень необходимых документов

Бумаги, которые понадобятся в обязательном порядке:

  • паспорт гражданина России;
  • чеки, подтверждающие полную оплату страховки;
  • полис;
  • кредитный договор;
  • документы о досрочном погашении потребительского кредита.

Как вернуть страховку после погашения кредита досрочно и в срок — порядок оформления и пакет документов

Вот уже не первый год банковские учреждения страны предлагают физическим лицам при получении займа застраховать себя от несчастных случаев и болезни. Покупка полиса не является обязательной, но при его приобретении ссудодатели предлагают более лояльные условия по оформлению средств в долг. По этой причине клиенты не отказываются от такого заманчивого предложения. Однако наряду с этим многих интересует, как вернуть страховку после погашения кредита в банке, если заемные деньги выплачены досрочно.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Приобретать полис добровольного страхования или нет – зависит полностью от кредитополучателя, поскольку банк не имеет право навязать данную услугу. Страховой взнос можно оплатить отдельно, попросить включить его в сумму задолженности либо вычесть деньги из получаемого займа. Оформление страховки поможет защитить клиента и созаемщиков от финансовых проблем, которые могут возникнуть в случае нетрудоспособности, несчастных случаев и даже смерти кредитополучателя.

Примечательно, но банковские служащие охотно рассказывают потенциальным клиентам обо всех преимуществах оформления полиса и о том, как получить возмещение при наступлении страхового случая. Однако мало кто осведомлен, что имеется возможность вернуть деньги, уплаченные за страховку или же часть из них при погашении кредита до истечения срока действия договора страхования.

При досрочном погашении

На вопрос, возвращается ли страховка при погашении кредита, можно узнать, внимательно изучив договор. Если у вас появились свободные деньги, и вы решили досрочно рассчитаться с кредитной организацией, то в большинстве случаев закон будет на вашей стороне, и вы сможете вернуть оставшуюся часть страховки. Сумма будет рассчитана исходя из оставшихся месяцев до конца действия договора после даты полного погашения займа.

При погашении кредита в срок

Если ссудополучатель погашает задолженность без опережения графика, а оговоренными в договоре платежами, то после последнего взноса кредитный контракт закроется, а с ним закончится действие полиса добровольного страхования. Традиционно страховка покупается сроком на один год с ежегодной пролонгацией. Если вы занимаете денежные средства на несколько лет, тогда страховка оформляется на весь период действия кредитного договора. Если же вы взяли ссуду, например, на 9 месяцев, а полис был оформлен на один год, можете смело требовать вернуть вам деньги за оставшиеся 3 месяца.

В каких случаях вернуть страховку за кредит невозможно

Перед подписанием договора необходимо внимательно прочитать все его пункты, где будет написано, имеет ли право клиент на возврат уплаченной страховой премии или нет. Существует ряд моментов, когда деньги за полис вернуть не получится, даже если вы погасили долг досрочно:

  • если имел место страховой случай, поскольку выплачивалась часть вознаграждения;
  • при наличии просрочек по платежам, даже если были выплачены штрафы, поскольку вы не исполняли все важные условия договора вовремя;
  • если кредиты были выплачены согласно установленному графику полностью в срок;
  • при условии заключения комплексного договора страхования, когда выгодоприобретателем является банковское учреждение;
  • если в договоре имеется пункт о том, что страховка не возвращается при полном погашении кредита.

Нормативно-правовое регулирование

Юридическая неграмотность большинства населения России позволяет банкам и страховым организациям обращать ситуацию по вопросам возврата страховки в свою пользу. Если говорить о досрочном расторжении договора страхования в «период охлаждения», то здесь можно напрямую обращаться к Указанию Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», которое вступило в законную силу с 1 июня 2016 года.

Что касается вопроса, как вернуть страховку после погашения кредита досрочно, здесь можно руководствоваться Законом о защите прав потребителей и Гражданским кодексом, которые дают право человеку расторгнуть любой заключенный договор. Однако по самому законодательству страховые компании не обязаны возвращать деньги клиентам, однако это можно оспорить в суде, но только если страховка касается жизни, финансовых рисков и здоровья.

Как вернуть деньги по страхованию потребительского кредита

Обязательное страхования относится только к залоговому имуществу, поэтому если вы взяли стандартный потребительский заём, можете смело отказываться от покупки полиса. Если же страховка была приобретена, вы можете вернуть ее в «период охлаждения», на который законодательно отводится 5 дней, хотя некоторые банки продлевают этот срок. При условии, что вы погасили задолженность досрочно, можно поступить следующим образом:

  1. внимательно изучить договор и выяснить, разрешается ли возврат страховой премии при досрочном погашении;
  2. в случае возможности осуществления процедуры собрать необходимый пакет документов, куда входит паспорт, копия кредитного договора и справка из банка о полном погашении задолженности;
  3. составить заявление в страховую фирму и приложить собранные бумаги.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Для того чтобы вернуть страховку после выплаты кредита досрочно не требуется много усилий. Однако необходимо понимать, что с этим могут возникнуть и проблемы. Это может быть, например, отказ страховой организации. Кроме этого, не стоит рассчитывать на то, что вы получите всю сумму, ведь полис приобретался на весь срок погашения задолженности. Прежде всего нужно осознать, стоит ли заниматься возвращением средств, ведь иногда полученная выгода могут быть несоизмеримо малы по сравнению с теми усилиями, которые были затрачены.

Читайте так же:  Как перевести деньги на украину после запрета российских платежных систем

Отказ в возврате

Самым распространенным вариантом валяется отказ страховой компании вернуть деньги за полис, вернее за неиспользованное время в связи с досрочным погашением займа. Связано это прежде с тем, что клиенты невнимательно читают договор перед его подписанием, ведь пункт о том, что СК не возвращает деньги в случае полного погашения кредита, часто включается в договор, но прописываются мелки шрифтом. Самому решить эту проблему удастся вряд ли, поэтому рекомендуется воспользоваться услугами профессионального адвоката.

Частичное возмещение страховой премии

Вернуть часть средств, потраченных на покупку полиса, при условии, что кредит оплачен досрочно, можно, но сумма будет небольшой. Здесь нужно быть особо внимательным, так как страховые компании могут мотивировать свою позицию тем, что большая часть средств была потрачена на административное обеспечение, поэтому они возвращают так мало денег. Если же стоимость полиса велика, можно запросить распечатку по использованию денег, добившись тем самым возврата максимально возможных средств.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита: что нужно делать и в чем особенности оформления

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита? На этот актуальный для многих вопрос ответит наша статья.

При оформлении практически любого займа каждый банк настаивается на оформлении страховки.

Достаточно сложно найти организацию, которая бы позволила заключить договор без подобного дополнения, обычно это прописано в качестве добровольного условия, но в реальности оно является условно обязательным.

Особенности оформления

Необходимо помнить, что на возврат страховки в первую очередь будут влиять условия, на которых заключался договор.

Лучше всего заранее их изучить до оформления кредита, но если уже подходит время последней выплаты, то хотя бы сейчас прочитать договор, чтобы четко знать все свои права.

Банк не является страхователем, обычно он только лишь посредник и разбираться придется со сторонней компанией, куда и отходили отчисления ежегодно или же сразу все, если они вошли в сумму кредита.

[3]

Необходимо обратить внимание на некоторые условия:

  1. В бумагах обязательно должно быть написано, что страхование осуществляется добровольно, самостоятельно, если этой записи нет, можно настаивать на том, что вас принудили застраховаться.
  2. Четко должна быть обозначена сумма, выплачиваемая за услуги, а также порядок выплат когда и каким образом она будет перечисляться.
  3. Должны быть оговорены дополнительные условия при досрочном погашении.

Возможно, Вам будет также интересна статья о том, как получить кредит наличными без справок и поручителей.

Статью о том, в каком банке выгоднее взять кредит, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья о том, какой может быть процентная ставка по кредиту.

Обязательно нужно прочитать также все правила страхования в конкретной компании. Даже если их нет в бумагах, можно легко найти необходимую информацию в сети интернет.

Желательно найти где-либо пункт о возможности вернуть деньги за страховку при случае досрочного погашения. И постараться возместить все выплаты или хотя бы частично.

Что нужно делать для возврата

В первую очередь необходимо оценить лазейки, которые могли бы быть найдены в бумагах после их внимательной оценке.

В первую очередь это досрочное погашение, если оно имеет место быть. На основании пункта договора о возврате средств в подобном случае очень легко настоять на своем.

Второй лазейкой очень часто является отсутствие информации о том, что на страхование было получено согласие, можно стараться настаивать на том, что договор был заключен под принуждением. В законе сказано, что нет никакого обязательства страховать свою жизнь и здоровье.

Если приходится переплачивать за подобный расход, то вполне можно постараться вернуть свои средства. Естественно, на страховку автомобиля или недвижимости, которые были приобретены за целевой кредит, не стоит рассчитывать, эти средства обычно не возвращаются, они выполняют свою функцию на момент действия договора и вполне оправданы.

Варианты решений

Самым распространенным вариантом решения подобного вопроса является отказ возвращать средства за страховку. К сожалению, обычно договоры составлены очень грамотно в пользу банков и страховых компаний, а заемщику остается только прочитать их и не найти ни одного варианта.

Помочь в подобной ситуации может консультация профессионального юриста. Некоторые специалисты добивались удачного исхода дела даже в самой плачевной ситуации. В настоящий момент практика таких судебных решений не слишком обширная, поэтому никогда нельзя точно сказать об исходе.

При досрочном погашении кредита нередко возможна ситуация, когда будет возвращена только лишь часть средств. В основном это происходит из-за того, что страховая компания настаивает на том, что большинство денег были направлены на административные нужды. Однако и часть материальных средств достаточно приятный исход.

Возможно, Вас заинтересует статья о том, как взять кредит с плохой историей.

Как досрочно погасить кредит, читайте в этой статье.

Полный возврат страховки чаще всего встречается в том случае, если выплата была совершена в течение пары месяцев после оформления договора. Нередко страховые компании даже не доводят до суда и мгновенно возвращают средства по заявлению, у них не будет никаких аргументов в пользу выгодного для организации решения.

Конкретные шаги

Для того чтобы вернуть деньги необходимо точно понять последовательность действий и стараться от нее не отклоняться. Самым первым шагом является самостоятельное изучение бумаг и документов, выискивание аргументов и способов вернуть определенное количество средств, выплаченных за страховку.

Вторым моментом становится написание заявления в конкретную страховую компанию с просьбой вернуть определенную сумму денег по конкретному обоснованию. Стоит дождаться их письменного ответа и лишь затем приступать к следующему шагу.

С ответом и своими определенными выводами, документами по кредиту и страховой компании стоит обратиться к профессиональному юристу. Законодательство достаточно тонкая сфера, в которой способен разобраться лишь специалист.

Последним шагом становится суд, в котором профессионал должен быть представителем. Возможность возврата страховки очень часто имеется, главное воспользоваться ей, чтобы не терять впустую средства.

Как вернуть страховку после погашения кредита, смотрите советы специалиста в следующем видео:

Как осуществить возврат страховки по действующему или погашенному кредиту на законных основаниях

На сегодняшний день услуги страхования оформляются в купе с большинством кредитных предложений. Так, заемщику предлагается застраховать все возможные риски, связанные с оформлением сделки. На самом же деле страховка выступает своеобразной гарантией не столько для клиента, сколько для самого банка.

Желание ссудополучателя вернуть страховку после выплаты кредита или даже раньше понятно и оправдано. Причин для возникновения этого намерения может быть несколько:

  1. Страховка увеличивает и без того нелегкое финансовое бремя обязательств, возникающих по договору займа.
  2. В подавляющем большинстве случаев договор о страховании бывает навязан при кредитовании физического лица вопреки его желанию и призван защищать интересы кредитной организации.
Читайте так же:  Все о компенсационных выплатах

Таким образом, клиент, боясь отказа, вынужден согласиться на оформление договора страхования, однако это совсем не значит, что в последствии нельзя отказаться от ранее принятого решения. Вот почему даже после погашения вопрос возврата страховых взносов не теряет своей актуальности.

Что определяет закон о возврате страховки по кредиту

Страхование здоровья, жизни получателя займа, а в некоторых ситуациях и источника его доходов рассматривается финансовыми организациями как обеспечительная мера выполнения им своих обязательств, указанных в подписанном сторонами сделки соглашении. При автокредите и ипотечном кредитовании объектом страхования в обязательном порядке является находящаяся в залоге собственность (автомобиль или недвижимое имущество, приобретаемые на кредитные средства).

Российские законы, регулирующие взаимоотношения по страховым договорам, сопутствующим кредитным соглашениям, предусматривает два наиболее популярных способа запросить возврат нежелательной страховки по кредиту:

  1. Заявление о расторжении страхового соглашения, заключенного при кредитовании (обычно потребительском, при котором страхование не является обязательным), поданное в период охлаждения.
  2. Требование вернуть страховку после погашения кредита.

Что значит период охлаждения и как можно вернуть деньги на этом основании

Периодом охлаждения принято называть время, в течение которого заемщик может передумать и запросить расторжение соглашения о страховании, добровольно подписанного им ранее со страховой компанией или банком.

В соответствии с текущей редакцией подписанного 20.11.2015 Указания Банка России № 3854-У, с 1 января 2018 года такой период составляет 14 суток (п. 1 Документа). Считается этот срок с даты подписания договора обеими сторонами. Он может быть увеличен (но не уменьшен) по инициативе компании-страховщика.

При этом пунктом 4 того же документа определен список исключений (видов страхования в добровольном порядке), на которые требования упомянутого нормативного акта не распространяются, и возврат страховки не предусмотрен:

  1. Страхование гражданской ответственности автовладельцев в рамках соответствующих международных систем.
  2. Медицинская страховка трудящихся на территории нашей страны лиц, имеющих зарубежное гражданство или совсем не имеющих оного.
  3. Медицинская страховка в случае, если таковая требуется в соответствии с законодательством для осуществления некоторых видов профессиональной деятельности.
  4. Медицинская страховка гражданина нашей страны, по которой должна выплачиваться стоимость услуг медиков за рубежом.
Видео (кликните для воспроизведения).

Не распространяется положение о сроке охлаждения также на обязательное страхование залогового имущества в соответствии с договором ипотечного кредитования (ст. 31 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998).

Если в указанный период охлаждения срок действия страхования не наступил, страховая премия выплачивается обратно ссудополучателю в полной сумме. При наступлении же срока действия страхования страховщик вправе вычесть из возвращаемой суммы соответствующую прошедшему времени часть, высчитываемую пропорционально всему сроку действия (пункты 5, 6 Указания).

Для того чтобы забрать денежные средства, следует направить страховщику соответствующее заявление в течение срока охлаждения:

  • заказным письмом, приложив опись вложения и заказав уведомление о вручении его адресату;
  • очным образом в офисе компании, получив там отметку на копии заявления о получении с указанием его даты.

В течение десяти рабочих дней с того момента как заявление на возврат страховки было получено страховщиком, подлежащая возвращению сумма должна быть выплачена. Невыполнение застраховавшей гражданина организацией указанных законных требований дает основания для обращения в суд. Существующая судебная практика показывает, что суд в подобной ситуации часто оказывается на стороне ссудополучателя.

Как можно вернуть страховку сразу после выплаты кредита

В большинстве случаев мы платим за взятую ссуду в соответствии с условиями соглашений, заключенных с финансовыми организациями, и утвержденным графиком платежей, однако долг может быть погашен и раньше оговоренного срока. При этом досрочное погашение кредита как единым, так и регулярными платежами является основанием для прекращения страхового договора; поскольку страховой случай не наступил, а возможность его наступления с этого момента отсутствует (п. 1 ст. 958 ГК РФ).

В такой ситуации надо понимать, что вернется не вся сумма – страховщик имеет право на ее пересчет и обычно возвращает средства с учетом времени, в течение которого соглашение о страховании действовало, пока заемщик не погасил всю кредитную сумму (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Для того чтобы затребовать возврат страховки после выплаты кредита, следует:

  1. Внимательно прочесть все условия договора о займе и страхового соглашения перед тем, как пытаться получить страховку обратно. Необходимо установить, кто является выгодополучателем по погашенному кредиту (страховщиком). При выдаче ссуды им может выступать как сам банк, так и сторонняя страховая компания. Более того, в договоре может быть предусмотрено досрочное прекращение и определен порядок действий в таком случае.

  • Направить в адрес установленного выгодополучателя заявление заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении или отвезти его лично в офис с отметкой на его копии о получении.
  • В случае отказа в возвращении страховой премии возможно обращение в суд. Для этого стоит оценить перспективы и целесообразность предстоящего судебного разбирательства. Нелишним будет изучить существующие судебные прецеденты по аналогичным процессам.
  • Исковое заявление в суд может быть подано с целью оспорить полученный от страховщика отказ или с требованием полного или частичного признания договора страхования недействительным. Важно понимать, что обязанность доказывания лежит на истце (заявителе), а основания для истребования компенсации должны быть очень вескими. В ряде случаев может оказаться полезной помощь или консультация профессионального юриста, которому известна существующая судебная практика.

    Как составить заявление о возврате страховки по кредиту

    При обращении заемщика за возвратом денег, ранее востребованных по навязанной ему страховке, важно обратить внимание на правильность составления заявления или претензии. По общему правилу оно должно содержать:

    • наименование и адрес организации, которой заявление направляется для рассмотрения;
    • паспортные данные заявителя;
    • реквизиты (номер, дата подписания, с кем заключен) договора страхования;
    • обоснование заявляемых требований со ссылками на действующее законодательство и конкретные положения оспариваемого договора;
    • документальное подтверждение факта полного выполнения обязательств по взятым взаймы средствам (справка из банка о полном погашении долга);
    • реквизиты банковского счета, на который заявитель хочет получить подлежащие возврату денежные средства.

    [2]

    Некоторые компании настоятельно рекомендуют прикладывать к такому заявлению принадлежащие заявителю оригиналы подписанных ранее договоров. Действующим законодательством это требование не подкреплено. Во избежание утери оригиналов страховых договоров можно прикладывать к заявлению их копии, у страховщика есть свои оригиналы этих документов. Это не может являться причиной для отказа в рассмотрении заявления.

    Образец заявления на возврат страховки по кредиту можно попросить прямо в офисе страховой компании. Ознакомиться с примерами подобных заявлений можно также на сайтах некоторых страховщиков. Например, после погашения кредита в Сбербанке можно использовать форму, предлагаемую на сайте компании «Сбербанк Страхование» на страничке https://sberbankins.ru/upload/iblock/f98/f981ee331d445db9597e983d7b3a5d06.pdf .

    Читайте так же:  Согласование межевания границ с соседями

    В случае получения денежных средств по кредиту «Ренессанс Кредит», страховщик «Ренессанс Жизнь» дает возможность ознакомиться с образцами заявлений в разделе «Бланки» по адресу: https://www.renlife.com/for_clients/forms_statements/ . На приведенном примере можно составить аналогичное заявление в любую другую компанию.

    Особенности возврата страховой суммы в некоторых банках

    Каждый страховщик предлагает кредитополучателям свою форму страхового соглашения. Внимательное ознакомление с их особенностями окажет неоценимую помощь при обращении за возвратом денежных средств. В ряде случаев может пригодиться консультация опытного юриста.

    Следует помнить о том, что Указанием БР № 3854-У от 20.11.2015 регулируются отношения между страховщиком и страхователем – физическим лицом. Если страхователем является лицо юридическое, как в договорах присоединения к программе коллективного страхования, положения Указания неприменимы, и получить страховку после выплаты кредита можно только при согласии на это финансовой компании.

    Так, возвращению после выплаты кредита в Сбербанке денежные средства подлежат на том основании, что страховщик по своей воле указал такую возможность в тексте договора. В этом случае возврат страховки по кредиту Сбербанка возможен в соответствии с условиями программы страховой компании «Сбербанк Страхование».

    В ряде банков выплаченные ранее деньги можно вернуть даже в случае отсутствия соответствующего условия в договоре. Положительный результат часто достигается путем направления в выдавшую кредит организацию претензии в рамках досудебного урегулирования. При ее составлении экспертное сообщество считает нелишним упомянуть в тексте этого документа:

    1. О намерении в случае отказа направить жалобу в «Банк России» и «Роспотребнадзор».
    2. Уведомить о планируемой при получении негативного ответа или его отсутствии подаче в суд иска о взыскании требуемой суммы с учетом возмещения ущерба, морального вреда, судебных расходов и предусмотренных законом штрафных санкций.
    3. Может быть полезным в претензии дать понять адресату, что заявитель умеет пользоваться нормами действующего законодательства (например, п. 6 ст. 13 и п. 2 ст. 17 закона № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей»).

    Имеет место успешный опыт ссудополучателей, осуществлявших подобный возврат страховки по кредиту ВТБ 24. Известны случаи, когда деньги по навязанному страхованию добровольно выплачивают настойчивым и умеющим грамотно аргументировать свои притязания гражданам и в других кредитных организациях.

    Полезное видео по теме с примерами из судебной практики:

    Как вернуть страховку по кредитам — виды страхования, условия возврата

    Договор страхования является обязательным условием при получении крупных займов на приобретение недвижимости, транспортных средств, целевых кредитов на покупку дорогостоящих предметов. Возврат страховки – процедура, которая инициируется заемщиками при погашении долговых обязательств (досрочном или в установленный период).

    Специалисты финансовых учреждений в буквальном смысле навязывают страхование по кредитам: в данный момент кредитных продуктов без такого договора практически не существует. При ипотеке, автокредите сумма страхования на кредит остается высокой, поэтому желание вернуть страховку вполне оправданно.

    Закон о страховании

    В законе четко прописан «период охлаждения» — срок, когда заемщик обязан обратиться при желании возместить средства. Согласно изменениям от 2018 года, подача заявки производится в течение 14 дней с момента оформления кредита. Но здесь есть нюанс: банковские организации неохотно идут на одобрение подобных займов и могут отказать в выдаче средств. Идеальный выход – подать заявление на возврат после получения кредита.

    Что такое страховка и зачем она нужна?

    Мнение, что навязанная страховка представляет собой заботу о жизни, трудоспособности клиента и сохранности имущества, ошибочное. На самом деле кредиторы страхуют собственные интересы – при невыплате долгов, смерти или тяжелой болезни заемщика вернуть кредитную сумму крайне сложно.

    Существуют обязательные виды страхования, среди которых:

    • полис на приобретаемую недвижимость/земельный участок при оформлении ипотеки;
    • договор КАСКО на покупку транспортного средства.

    Оба вида страхования кредитов защищают банковские интересы на длительный период выплаты кредита. Если нарушаются сроки возврата, возникает форс-мажор или ситуации с повреждением залогового имущества вследствие пожара, ДТП и других факторов, страховой полис возмещает ущерб.

    Какие виды страховок можно вернуть в 2019 году?

    При составлении заявления-отказа заемщики указывают расчетный счет или реквизиты банковской карты, куда должна направляться выплата по договору страхования. Для 2019 года актуальны такие виды страховок, где возможен возврат страховых взносов:

    Имущественное страхование Другие виды страхования
    КАСКО на приобретаемое ТС Полис от утраты рабочего места (страховка от увольнения)
    Титульное страхование при оформлении ипотечных займов Страхование жизни, здоровья заемщика, защита на случай получения инвалидности или тяжелых травм
    Страхование имущества Договор по защите финансовых рисков (страхование кредитов физических лиц)

    Вернуть страховую премию (оплаченный взнос по договору страхования) можно после получения кредита или наличных в кредит. В зависимости от условий страховой компании, возмещение суммы бывает частичным или полным. Возникает вопрос: почему банки навязывают страховку, если отказаться от нее так просто?

    На практике ситуация иная – во избежание штрафов за навязывание страховки по кредитам банковские специалисты обучены подводить клиента к заключению договора (кроме случаев, предусматривающих обязательное страхование). Проценты от страховых договоров входят в их дополнительный заработок. Поэтому оформить и вернуть страховку можно на законных основаниях без привлечения вышестоящих инстанций.

    Почему нельзя отказаться от страховки при автокредите и ипотеке?

    Можно ли оформить возврат страховки по ипотеке, если кредит погашен досрочно? Почему ипотечное и автомобильное кредитование предусматривает обязательное заключение страховых договоров?

    Для управления автомобилем страховка КАСКО обязательное условие со стороны сотрудников ГИБДД, поэтому отказаться от такого страхования невозможно. Ипотечные кредиты также подлежат обязательно страховке приобретаемого имущества, или находящегося в собственности.

    Как отказаться от полиса и чем это чревато?

    Страховые взносы по кредиту не оплачиваются в случае предварительного согласования отказа клиента. В перечне «подводных камней» при отказе от полиса:

    • повышение годового % в среднем на 10-15 пунктов;
    • отказ от выдачи кредита;
    • уменьшение суммы займа, дополнительные комиссии и сборы;
    • общее ухудшение условий кредитования, включая снижение сроков возврата.

    Эксперты считают, что проще оформить возврат страховки, чем полностью отказываться от нее. В этом случае заемщики получают выгодные условия с быстрым одобрением заявки на кредит, а в период охлаждения возвращают взносы.

    Возврат страховки: основные нюансы

    Если осуществляется возврат страховки по кредиту при досрочном погашении, страховая компания имеет право выплатить лишь часть страховой премии. Действия регулируются п.3 ст. 958 гражданского кодекса РФ.

    Чтобы получить средства по кредиту в полном (100%) размере, обращаться к страховщику необходимо в день оформления кредитного продукта.

    Период охлаждения не касается ипотечных и автомобильных кредитов, распространяется на потребительские, товарные ссуды, нецелевые займы без государственной поддержки и льгот.

    Читайте так же:  К юбилею совместной жизни пенсионерам доплачивают до 70 000 руб

    Возврат страховки в первые 14 дней

    Должен ли банк вернуть страховку по кредиту, если полное погашение кредита не состоялось? По закону, заемщику дается 14 дней (период охлаждения, до 2018 года составлявший всего 5 дней) на подачу соответствующего заявления. В анкете указывается банковская карта, куда будут перечисляться средства, данные гражданина, получившего договор страхования по кредитному продукту.

    Нюансы в законе о возврате страховки в период охлаждения

    Чтобы вернуть деньги по страхованию кредита, клиент должен мотивировать подписание такого договора. В большинстве случаев страховщик указывает на добровольное оформление полиса, заемщик получает отказ в возмещении средств.

    Детальная проработка всех пунктов закона относительно страховок по кредиту и возврата средств – гарантия получения оплаченного взноса. Здесь проще обратиться за квалифицированной помощью юристов для последующего обращения в Роспотребнадзор.

    Возврат страховки при непогашенном кредите после 14-ти дней

    Если нет возможности досрочно погасить кредит, отказ от страховки по истечении периода охлаждения будет проблематичным. Клиент имеет право подавать заявление через 14 дней, если условия возврата четко прописаны в договоре страхования. В противном случае вернуть страховку до полного закрытия кредита не удастся.

    Если пункты о страховой премии присутствуют, страховщик обязан возместить сумму страховой премии (за вычетом средств за период, когда заемщик был официально застрахован) в течение 15 дней.

    Возврат страховки при досрочном погашении

    Если долговые обязательства со стороны клиента выполнены раньше установленного периода, для получения возмещения потребуются дополнительные справки. Чтобы вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении, финансовое учреждение должно выдать справку о погашении, к которой прилагается заявление о расторжении договора страхования. Законом предусмотрен 10-дневный срок рассмотрения обращений, по истечении которого страховщик обязан дать ответ: положительный или отрицательный. Во втором случае вопрос по закрытому или текущему кредиту решается через суд.

    Особенности возврата страховки при досрочном погашении

    Досрочное погашение кредита не обозначает закрытие страховки – она продолжает действовать до официального расторжения со страховщиком. Если после закрытия долга наступил страховой случай, заемщик получает выплаты.

    Отказ от страховки, когда период охлаждения уже закончился

    Законно вернуть средства после 14 дней невозможно. Однако некоторыми банками возвращается страховка на специальных условиях – необходимо уточнять детали при оформлении страховки. Если кредит потребительский или в банке оформляется нецелевой займ, проще настоять на отказе перед получением суммы.

    [1]

    Почему могут отказать в возврате страховки?

    Насколько реально получить страховку обратно? Если погашается нецелевой займ, страховая премия возвращается. При ипотечных и автомобильных кредитах возмещение невозможно. Политика банков регламентируется законом, клиенту разъясняются причины невозврата страховки по запросу этой информации.

    Коллективная страховка и возврат денег по ней

    Если клиент брал средства с коллективной страховкой, каждый заемщик автоматически присоединен к крупному договору, заключенному между страховой компанией и банком (или другой финансовой организацией). В этом случае возврат страховки потребителям не осуществляется. По закрытию всех, указанных в договоре, кредитов компенсацию получает банк.

    Быстрый расчет

    Страховая сумма исчисляется за вычетом периода, когда действовал кредитный договор. Если заемщик погасил кредит досрочно, получил более выгодные условия от иной страховой компании, он вправе вернуть страховку на законных основаниях.

    Размер страховой премии по кредиту обычно составляет от 1 до 5% от суммы займа с разнесением на срок погашения (окончательная сумма прописана в договоре). В некоторых кредитующих организациях страховые взносы составляют 10-15%.

    Когда банк откажет в возврате страховки?

    Выплата по страховке невозможна, если:

    • оформлена коллективная страховка;
    • неправильно заполнен договор кредита или допущена опечатка в личной информации;
    • кредит не погашен, период охлаждения прошел (14 дней);
    • оформлена ипотека или займ на приобретение коммерческого, частного транспорта.

    Куда обращаться?

    В страховую компанию направляется в произвольной форме заявление (четко установленной формы нет), копии кредитного и страхового договора. Документы подаются лично или через почтовые службы с описью вложения. Период, в течение которого рассматриваются документы – от одного до трех дней.

    В некоторых банках присутствуют собственные условия возврата денег по страховым полисам (уточняйте в обслуживающем банке).

    Заявка в банк, досудебное урегулирование спора

    Компенсация за страхование жизни, потерю трудоспособности или здоровья редко выплачивается страховщиком на добровольных началах. Если банковская организация отказалась рассматривать заявку по возврату, жалоба направляется в органы Роспотребнадзора для дальнейшего рассмотрения.

    Обращение в контролирующие инстанции

    Для составления грамотного заявления или жалобы потребуется юридическая помощь. Уловки в законах позволяют страховщикам манипулировать недоработками, ссылаясь на добровольное подписание клиентом договоров по страхованию кредитов.

    Судебное расследование инициируется в случае непорядочности сотрудников банков (известно, что специалисты намеренно затягивают время до истечения периода охлаждения) или при неправомерном отказе от страховщиков.

    При подаче заявления в страховые компании обязательно требуйте справку о принятии документов с датой, подписью, печатью.

    Как составить заявление?

    Для подачи заявления в арбитражный суд в иске указывают документально подтвержденные претензии. То есть, страховая компания обязана дать письменный ответ с отказом в выплате и указанием причин отказа. Грамотный юрист поможет составить исковую претензию согласно закону.

    Возвращать страховку самому или через юристов?

    По окончании периода охлаждения обращаться к страховщикам лучше подготовленным: юридические тонкости могут стать серьезным препятствием перед неосведомленными гражданами. Второй вариант – пользоваться кредитными картами, где нет необходимости заключать договор страхования.

    Заключение

    Заемщикам, желающим взять крупный займ, проще воспользоваться обязательным страхованием и получить сниженные процентные ставки. Далее, в течение 14 дней обратиться за возвратом страховой премии.

    Если в приоритете потребительские и товарные кредиты, отказывайтесь от страховки сразу. Кроме ипотеки и автокредитов, навязывание страховок считается незаконным. Банки периодически получают серьезные штрафы за подобные нарушения (регулируется органами Роспотребнадзора).

    Читайте также на эту тему:

    Читайте также на эту тему:

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Читайте также на эту тему:

    Источники


    1. Варминг Е. Распределение растений в зависимости от внешних условий. Экологическая география растений; Типография Акц. Общ. «Брокгауз-Ефрон» — Москва, 2006. — 542 c.

    2. Фреш, Ф. О способах естественного и искусственного размножения различных пород рыб / Ф. Фреш. — М.: Книга по Требованию, 2010. — 255 c.

    3. Болезни и вредители растений-интродуцентов. — Москва: Мир, 1990. — 272 c.
    4. Разумов В. И. Среда и особенности развития растений; Государственное издательство колхозной и совхозной литературы — Москва, 2005. — 144 c.
    5. Особенности возврата страховки после погашения кредита
      Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here