Платежная система мир плюсы и минусы

Важно и полезно по теме: "Платежная система мир плюсы и минусы" от профессионалов просто и понятно. Дочитайте статью до конца - это решит все вопросы. Если все-таки остались какие-либо вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Национальная платежная карта Мир — все что нужно для вашей свободы

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Основная задача любого государства — планомерное и полноценное развитие всех сфер деятельности. Главенствующую роль занимает развитие экономической и финансовой стабильности в стране. Чтобы обезопасить своих граждан и государство в целом создана «Национальная система платежных карт», благодаря которой разработана новая собственная карта «Мир». Она настолько быстро завоевывает популярность среди простых граждан, что скоро составит серьезную конкуренцию зарубежным платежным системам.

Платежная система Мир: с чего все началось?

Уже в 90-е годы, российским правительством, была выявлена необходимость разработать и внедрить собственную платежную систему. Она должна была стать гарантом финансовой независимости и безопасности государства. Однако реализовать эти масштабные планы получилось только в июле 2014 года.

Серьезным толчком для таких глобальных нововведений стали санкции со стороны США, вызванные реакцией на воссоединение Крыма с Россией. Так как Россия к этому времени не имела национальной платежной системы, были привлечены международные — Visa и MasterCard. Они полностью обслуживали российский финансовый рынок. Однако после введения санкций, ряд банков были отключены от этой системы извне, тем самым заблокировав счета как простых граждан, так и крупных предприятий.

Для того чтобы обезопасить всю финансовую систему страны, в максимально короткие сроки был реализован проект формирования собственной независимой системы, гарантирующей свободу от зарубежных финансовых учреждений.

23 июля 2014 года начало свою деятельность АО «НСПК» (Акционерное Общество «Национальная Система Платежных Карт») на базе ЦРБ, который владел полным пакетом акций. А уже с 1 мая 2017 года издан федеральный закон, позволяющий привлечь новых инвесторов и расширить тем самым число учредителей АО. Однако доля акций Центрального банка не может быть меньше 50% + 1 голосующей акции, для полного контроля над деятельностью системы.

Благодаря усилиям НСПК российский финансовый рынок увидела национальная платежная система Мир. Выпуск карточек начался 15 декабря 2015 года российскими банками гигантами: Газпромбанком, МДМ банком, Московским Индустриальным банком, Связь-банком, РНКБ (в Крыму), банком «Россия» и СМП банком. Карта Мир завоевала международный сертификат качества, подтверждающий соответствие всем международным нормам безопасности платежной системы.

Таким образом, обработка данных новой платежной системы Мир осуществляется непосредственно на территории РФ посредством современной независимой национальной операционной платформы. Процессинговый центр регулируется только внутри государства, гарантируя надежность всей финансовой системы в целом.

С помощью национальной карты можно осуществлять все финансовые операции, что были доступны и при использовании карт Visa и MasterCard:

  • обслуживаются зарплатные, социальные и иные проекты;
  • оплата покупок доступна по терминалу в любых торговых точках с поддержкой системы Мир (их число постоянно увеличивается);
  • осуществление покупок посредством интернет;
  • снятие наличных через банкоматы с фирменным логотипом «МИР»;
  • перевод денег на любые международные платежные карты;
  • оплата коммунальных платежей через терминалы.

Типы выпускаемых карт от системы Мир

В зависимости от банка эмитента, карта Мир имеет особые условия выпуска и стоимость обслуживания. Однако системой НСПК утвержден обязательный критерий по типу выпускаемых карт.

Для полноценной работы банковской системы предусмотрен выпуск:

  1. Дебетовой карты — благодаря которой реализуются как зарплатные, так и социальные выплаты.
  2. Кредитной карты — предусматривающей выгодные условия использования кредитных средств.
  3. Премиальные карты с особыми условиями технической и финансовой поддержки VIP клиентов.

Для справки! Эти три основные типы могут иметь ряд подвидов в зависимости от предоставляемых условий вашего банка. Их вы можете найти на официальной странице банка-эмитента.

Какие плюсы и минусы существуют у карты Мир

Сложно найти какую-либо платежную карту, которая имела бы только положительные качества. Для каждого клиента существует определенный набор критериев качества обслуживания платежных карт, и только он сам знает какие плюсы и минусы есть у его платежной системы. Однако можно легко определить основные преимущества банковской карты Мир, которые оценят все потребители:

  • Выпуск карты осуществляется бесплатно ! Оформление национальной карты возможно уже в 82 российских банках (Сбербанк, ВТБ24, Связь-Банк, Почта банк, Тинькофф и др.)
  • Доступные тарифы годового обслуживания. Это несомненное преимущество национальной карточки. Ведь многие клиенты стремятся минимизировать затраты на использование платежной карты.
  • Безопасное использование как для онлайн-платежей, так и посредством офлайн-точек. Благодаря серьезной системе защиты, держатели платежных карт могут быть спокойны, их карту невозможно подделать. Она защищена уникальным чипом, и поддерживает систему схожую с 3D-Secure.
  • Постоянное увеличение сети приема карт типа Мир . Законодательно регламентируется установка специальных терминалов для любых точек обслуживания клиентов, прибыль которых превышает 40 млн. рублей. Это касается как простых магазинов, так и интернет-магазинов.
  • Обналичивать карту можно будет в любом банке и банкомате . Правительство установило срок до 1 июля 2017 года, до наступления которого все банки должны наладить систему выдачи наличных средств всем держателям карты Мир.

При наличии довольно неплохого списка достоинств, недостатки тоже имеются:

  • Карту можно использовать только на территории РФ. Для того чтобы осуществлять платежи заграницей нужно открывать дополнительную смежную карту, которая работает на базе двух платежных систем, к примеру «Мир-Maestro».
  • Процесс внедрения карты во все системы страны проходит довольно медленно, что усложняет процесс расчетов для средне статистического пользователя.

[3]

Специальные условия для бюджетников и пенсионеров от платежной системы Мир

В апреле 2017 года Госдума РФ приняла законопроект, согласно которому с 1 июля 2017 года начнется плановый переход на платежную систему Мир всех выплат для работников бюджетной сферы, пенсионеров, получателей социальных выплат и стипендий. Для осуществления этого проекта определены сроки в 12 месяцев. Однако, для пенсионеров, владельцев карт других платежных систем предусмотрена упрощенная процедура, согласно которой замена на новую карту будет происходить по окончании действия их последней карты, но не позднее 1 июля 2020 года.

Однако есть некоторые исключения: бюджетники, которые работают и проживают заграницей, сотрудники консульств и других международных организаций менять свою международную карту не обязаны.

Для всех указанных выше категорий предусматривается бесплатное обслуживание карты, что становится несомненным плюсом для большинства держателей карт.

Важное отличие карты Мир от Visa и MasterCard

Принципиальное отличие карты Мир от остальных платежных систем является ее валютная привязка. Если для Visa и MasterCard — это доллар и евро, которые признаны международной валютой во всем мире, то для карты Мир — это рубль.

Основная проблема в том, что национальная российская система только начинает свое становление, и возможности у нее куда меньше чем у мировых лидеров. Однако развитие идет стремительно, и уже ряд зарубежных стран, которые плодотворно сотрудничают в туристическом направлении с Россией, изъявили желание поддержать новую платежную платформу и внедрить у себя системы позволяющие осуществлять расчетные операции с картами Мир (Таиланд, Турция, Индия).

Перспективные цели национальной карты Мир

Так как национальная система находится в активной стадии развития, то у нее в перспективе предусмотрен целый перечень амбициозных целей. Они помогут выйти ей на высокий уровень среди других платежных систем в первую очередь на отечественном рынке.

Читайте так же:  Эксперты посчитали, сколько в россии городов

В ближайшее время планируется:

  1. Внедрение оплаты по средствам NFS системы (с помощью смартфона).
  2. Активно разрабатывается система кеш-бека: планируется установить ставку от 10 до 15%, что выгодно выделит карту на фоне других.
  3. Ведется разработка дополнительных графических элементов карты, которые еще больше обезопасят своих владельцев.
  4. Обеспечение возможности проводить расчетные операции на любых торговых точках и интернет-ресурсах.

Какие банки предлагают выпуск карты Мир в 2017 году

Так как государством проводится полномасштабная работа по внедрению национальной платежной системы в повседневное использование рядового гражданина, так и предприятий гигантов, то у всех финансовых учреждений появляется необходимость как можно скорее наладить сотрудничество с НСПК.

Так, по данным официального сайта НСПК, на конец мая 2017 года, к системе МИР подключилось 378 финансовых организаций. Из них уже 233 осуществляют обслуживание новых платежных карт Мир, а 82 из них наладили процесс эмиссии нового национального продукта.

Среди лидеров рынка по выпуску карточек Мир такие банки, как:

  • Банк «Россия»;
  • Альфа-банк;
  • Связь-Банк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ;
  • Райфайзенбанк;
  • Сбербанк;
  • Росбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Ижкомбанк и др.

Хоть количество банков партнеров постоянно растет, но для достижения поставленных целей по завоеванию собственного рынка у сторонних международных систем говорит еще рано. Для этого выпуском карт должны заниматься все банки лидеры, которые входят в топ-10 российских финансовых учреждений.

Как устроена платежная система «Мир»: плюсы и минусы

В России есть национальная платежная система «Мир». «Мир» создали в июле 2014 года, когда в следствие санкционной перепалки клиентов некоторых банков отключили от счетов Visa и MasterCard. «Мир» разработан для того, чтобы россияне не опасались за свои деньги из-за политической ситуации. Сейчас к новой платежной системе подключены 103 банка (всего их в России — более 600). Кроме того, платежная система, желая привлечь крупных клиентов, создала самую выгодную тарифную сетку для некоторых видов бизнеса. Но и минусов хватает. Телеканал «360» узнал, когда стоит обзавестись российской банковской картой и какие преимущества она предоставит в будущем.

Как устроена платежная система

Сейчас договор у национальной системы платежных карт (НСПК) подписан со 103 банками. Из них только 14 являются эмитентами (то есть приступили к выпуску и обслуживанию данной карты). 34 банка сейчас развивают сеть обслуживания карты (эквайринговая сеть), то есть ставят банкоматы, подключают магазины к системе платежей, налаживают интернет-оплату.

Работает система так. НСПК дает банкам свои тарифы, по которым будут обслуживаться все карты будущих клиентов. Фиксированные тарифы банкам не выгодны, например, проверка пин-кода клиента обходится банку в 30 копеек, а удачная транзакция — в 10 копеек. При мелких операциях, которых у физических лиц — большинство, банк теряет деньги. Кроме того, выпуск карты «Мир» банку обойдется дороже, чем выпуск карт других платежных систем.

Мы обречены на «Мир»

Через пять лет карта «Мир» должна появиться у крупных банков. Это закреплено законодательно. В федеральном законе №161, статье 30.5, указано, что «кредитные организации, признанные значимыми на рынке платежных услуг, обязаны обеспечить выпуски и прием национальной платежной карты «Мир». Критерии значимости банков в документе не прописаны. Любые поступления из бюджета (пенсии, зарплаты сотрудникам бюджетных организаций) должны будут перечисляться на карту «Мир». Точные сроки не установлены. Осенью 2016 года «Сбербанк» планирует начать выпуск карт «Мир».

Особенности национальной безопасности

Предназначение «Мира» — безопасность счетов россиян безотносительно политической ситуации. Если против России введут банковские санкции, то держатель карты Visa и MasterCard может оказаться с замороженным счетом, чего не должно произойти с держателем «Мир». Сейчас в интернете «Мир» не принимается, выход в сеть планируется в июле этого года, когда карта будет оснащена технологией 3D-Secure. Недавно была продемонстрирована разработка бесконтактных платежей этой картой с помощью программы, встроенной в часы.

Стоит ли переходить на «Мир» сейчас

Сейчас карту «Мир» принимают около 40 тысяч pos-терминалов (в магазинах и кафе) и 20 тысяч банкоматов по всей России. При этом общее количество установленных в магазинах банковских терминалов всех платежных систем — несколько десятков миллионов. То есть, скорее всего, возникнут сложности со снятием денег без комиссии из своего банкомата, который еще нужно будет отыскать, и уж точно в любом кафе вы картой «Мир» не расплатитесь. Сейчас кафе, принимающие карту, также нужно разыскивать.

В данный момент система бонусов только разрабатывается. У карты нет ни кэшбэка, ни процентных бонусов. Платить можно только в России. Получается, что из минусов — мало банкоматов, мало терминалов, принимающих карту к оплате, нет бонусов, нельзя расплачиваться в интернете и заграницей. Плюсы — не заблокируют из-за нового витка международной напряженности (если он вдруг случится).

«МИР»: плюсы и минусы первой национальной российской платёжной системы

«МИР» как наш ответ санкциям

С недавнего времени у россиян в кошельках появилась новая банковская карта «МИР», которая позволяет осуществлять платежи с использованием одноимённой российской платёжной системы. Появление системы «МИР» отчасти стало мерой защиты российских граждан от возможного прекращения работы международных платёжных систем (VISA и MasterCard) из-за финансовых санкций, наложенных на Российскую Федерацию. С другой стороны, рано или поздно национальная платёжная система в России должна была появиться, и санкции просто послужили катализатором для её создания.

В 2017 году «МИР» стал доступен для граждан и банки начали эмитировать карты данной платёжной системы.

Для кого карта «МИР» обязательна

Использование карты «МИР» является обязательным, если физическое лицо получает какие-либо выплаты из бюджета: заработную плату от госструктур и организаций, пенсии, пособия, иные социальные выплаты. Принудительный перевод всех бюджетников на «МИР» можно считать средством популяризации российской национальной платёжной системы, так как все уже привыкли к VISA и MasterCard, и добровольный переход на новые карты был бы затруднён.

Если банк не обслуживает вышеперечисленные категории граждан, то он не обязан выпускать эти карты. «СОЦИУМ-БАНК», как и ряд других кредитных организаций, на текущий момент «МИР» не выпускает, но при этом осуществляет их эквайринг (приём карт как средство платежа).

В настоящее время доступно три вида карты «МИР»: дебетовая, классическая, премиальная.

Ограничения на использование карты «МИР», можно ли платить этой картой за границей

Применительно к расчётам на территории РФ «МИР» ничем не отличается по своим возможностям от карт платёжных систем VISA или MasterCard. Для держателей карт доступны снятие наличных в банкоматах, оплата покупок в магазинах, в том числе и в интернете. Все эти действия должны осуществляться на территории страны, а вот за её пределами карта «МИР» не принимается.

Для расчётов за рубежом используются кобейджинговые карты «Мир»-Maestro, «Мир»-JCB и «Мир»-UnionPay. Это совместные карты российской платежной системы «МИР» и крупнейших международных платёжных систем. Кобейджинговые карты работают как в России, так и в международной сети приёма Maestro, JCB и UnionPay. В ближайшее время начнётся выпуск карт совместно с международной платёжной системой American Express.

Ограничения на использование карты (сумму снятия наличных, разрешение или запрет покупок в интернете и т.п.) могут устанавливать сами банки, эмитирующие карты, поэтому данную информацию необходимо уточнять в момент заказа карты.

По мере развития платёжной системы стали постепенно появляться бонусы и привилегии от использования карт. Держателям карт «МИР» любого банка предложена программа лояльности, которая заключается в получении cashback до 20% от партнёров. Также банки используют свои собственные программы лояльности, которые одинаково распространяются на карты «МИР», VISA или MasterCard.

Читайте так же:  Как установить столб под электричество на участке

Правила безопасности при использовании карты «МИР» такие же, как и при использовании карт других платёжных систем: владелец должен не хранить пин-код карты вместе с ней, не сообщать никому CVC код карты, не терять её и так далее.

Пластиковая карта Мир от Сбербанка. Плюсы и минусы отечественной системы платежей

Три года назад была разработана первая отечественная система платежей — Мир. Первые карточки были выпущены зимой 2015 года. Сегодня платформа Мир заключает на регулярной основе новые контракты с финансовыми учреждениями, торговыми организациями, а также часто является основным меценатом на развлекательных площадках и праздниках. Социальная карта Мир Сбербанка набирает обороты. Среди векторов развития российской платежной системы главное место занимают технологии мобильной связи. Мобильные сервисы давно стали современным трендом, за ними развитие, в них секрет к взаимовыгодным отношениям с клиентской базой.

Причины получения карты Мир

Разработка, выпуск, внедрение приёма российских карточек является важным этапом сохранения суверенитета нашего государства в финансовой сфере, поэтому деятельность по разработке, внедрению велась быстрыми темпами, чтобы избежать вторжения в деятельность отечественной банковской системы другими государственными и частными структурами.

Какой дизайн карточки Мир?

Разработанный и внедренный логотип выглядит как три заглавных буквы Мир.

Как можно применять карточку Мир?

Карту системы Мир можно применять в описанных ниже ситуациях:

  • при расчете за услуги или товары;
  • при снятии денег в устройствах самообслуживания;
  • при расчетах в интернете;
  • при расчете на порталах компаний.

[2]

Карта Мир Сбербанк зарплатная используется для перечисления заработной платы, пенсионная карта Мир от Сбербанка – пенсии.

Как начисляются проценты на пенсионную карту Мир Сбербанка? Проценты не начисляются.

Можно ли расплачиваться картой Мир за рубежом?

На вопрос, можно ли расплачиваться картой Мир за границей, ответ положительный. Для этого требуется выпустить кобейджинговую карточку Мир с международной системой платежей, которую можно использовать и у нас в стране, и за рубежом, также закон позволяет получать на отечественную карточку заработную плату сотрудникам бюджетной сферы. Например, со следующими мировыми системами — JCB, Maestro, UnionPay.

Что такое кобейджинговая карта Сбербанка системы Мир?

Несколько площадок могут объединиться ради работы в совместном проекте обслуживания карты Мир за границей. Одни и те же карточки будут сопровождаться на различных территориях в различных платежных системах. Подобная услуга применяется при отсутствии технического обеспечения организаций в каких-то государствах и называется кобейджинг. Российская система Мир заключила договор с MasterCard (Maestro), UnionPay, JCB. Итак, где действует карта Мир, зависит от того является ли она кобейджинговой.

Основополагающие категории карты Мир

Опишем основные виды карты Мир:

  • Кредитная карта Мир Сбербанка разработан для расчетов в виртуальном и не виртуальном пространстве. Человек имеет возможность использовать заемные финансы, персональные ресурсы.
  • Карта Мир классическая предусмотрена для ситуаций, когда человек самостоятельно пополняет депозит.
  • Золотая или премиальная пластиковая карта Мир дает человеку особые привилегии, в том числе расчет в виртуальном пространстве, доступ к финансовым операциям с помощью персонального кабинета. Золотая карта может быть кредитной или дебетовой.
  • Социальная карта Мир Сбербанка для пенсионеров 2018 года выпускается повсеместно, в том числе эта карточка выпускается всем работникам бюджетных организаций, людям, получающим государственные пособия. На пенсионную карту Мир Сбербанка начисление процентов не производится.

Как получить карточку российской системы Мир?

По отзывам, карта Мир выдается оперативно. Срок действия карты Мир – пять лет.

К клиентам, как правило, выдвигаются ниже перечисленные требования для выдачи карты с лимитом кредитования:

  • наличие российского гражданства,
  • возраст от 21 года и до 65 лет включительно,
  • постоянная регистрация на территории присутствия банка, где клиент рассчитывает получить карту,
  • общий рабочий стаж не меньше года, причём, последние полгода он должен быть непрерывным на одном месте трудовой деятельности.

Необходимые условия для того, чтобы оформить карту Мир, минимальны:

  • ограничение по возрасту — четырнадцать лет;
  • регистрация в России.

Процедура выдачи карточки происходит оперативно, в присутствии будущего держателя карты. Итак, как получить карту Мир. Опишем этапы:

  • Посещение офиса финансового учреждения, обращения к банковскому специалисту.
  • Сообщение сотруднику своих желаний, получение обратной информации о продукте (карте, кредите): тарифах, ограничениях.
  • Предъявление клиентом паспорта банковскому специалисту.
  • Заполнение заявления по данным из удостоверяющего документа, подписание контракта.
  • В случае получения кредитной карты ожидание положительного решения от банка и подписание договора кредитования.
  • Выдача карточки, конверта с личным шифром. Пластиковая карта имеет обычный вид без имени на лицевом обороте. Прочие реквизиты размещается в специально отведенных местах.

Управление картой системы Мир

Держатель пластиковой карты Мир имеет возможность следить за своими транзакциями при помощи:

  • Интернет-банка. Здесь имеется возможность оперативно осуществлять расчеты. Комиссионный сбор при осуществлении платежей через интернет-банк ниже комиссии при оплате через банковский офис. В интернет-банке удобно переводить деньги между счетами, юридическим и физическим лицам, осуществлять платежи, по номеру клиентского телефона или карты, на счета других учреждений, по реквизитам гражданину и компаниям.
  • Мобильного приложения. Здесь можно управлять вкладами (см. какие максимальные вклады в банках России), переводить средства по номеру клиентского телефона или карты, производить платежи по QR-коду, штрих коду, пополнять баланс персонального мобильного номера, общаться в диалогах.
  • Мобильного банка. Оповещение посредством сообщений позволяет получать данные о транзакциях, запрашивать баланс, информацию по картам, пополнять счет персонального телефона бесплатно, мгновенно переводить средства по карточному номеру.

Данные о перемещении средств и об остатке по карте существует возможность запросить:

  • во всех платежных устройствах банка;
  • на клиентской странице путем авторизации и выбора в системе клиентского обслуживания необходимого счета и просмотра требуемой информации;
  • в мобильном приложении путем отправки информации на номер 900 со словом “БАЛАНС” либо “ОСТАТОК” русскими или английскими буквами, “01”;
  • с помощью звонка в call-центр, где действует служба технического информирования (соединение через цифру два) и работает консультант круглосуточной линии (соединение через цифру ноль);
  • в отделении банка при обращении к сотруднику, сообщив ему номер банковского счета.

Что делать, если не получается оплатить?

Что сделать, если не удается расплатиться карточкой платежной системы Мир, обратиться в службу поддержки банка, который выпустил карту.

Скидки и бонусы

Чтобы сделать карту Мир для бюджетников привлекательной и не только для них, но и для прочих клиентов, запущена программа премирования, в рамках которой граждане получают скидки, бонусы за покупки за безналичный расчет.

Зарегистрированные владельцы карты Мир участвует в основных рекламных акциях банка.

При регистрации через банкомат, терминал пользователю карточки нужно вставить ее в устройство, ввести шифр, выбрать в раздел, посвященной бонусной системе, указать персональный номер телефона, согласиться с условиями бонусирования.

В случае регистрации через интернет-банк, необходимо войти в виртуальное пространство, выбрать раздел скидок, ввести номер телефона, электронный адрес. После, как и в перовом случае, владельцу придёт сообщение с паролем.

Существует несколько способов управления балансом, получения информации о количестве начисленных и потраченных баллов:

  • Через банкомат или информационный терминал банка. В этом устройстве нужно выбрать раздел, посвященный бонусной программе.
  • При помощи виртуального банка. Здесь можно найти количество начисленных баллов в личном кабинете.
  • При помощи мобильного телефона.

Каждый начисленный бонус равен одному рублю. Потратить бонусы можно у партнёров программы, обменяв их на скидку в размере до девяносто девяти процентов от объема покупок. Если потратить бонусы планируется при покупке в магазине, следует предупредить об этом кассира, озвучить ему сумму баллов, которую планируется потратить, и оплатить покупку картой.

Читайте так же:  Больничный в сзв стаж как правильно оформить

Плюсы и минусы карты

Карта Мир Сбербанка плюсы и минусы имеет такие же, как и любая другая карта. Ее счет можно пополнять наличными деньгами, снимать их в банкоматах, рассчитываться ими по карточке Мир. Банковская карта МИР пригодна для платежей в интернете и мобильном приложении. Узнайте также мнение эксперта о плюсах и минусах карты Мир.

У карт системы Мир есть неотъемлемые преимущества:

Отечественная система Мир дает возможность участвовать в акциях платежной системы, возможность настройки регулярных платежей. Безопасность транзакций застрахована специальной технологией. Из-за того, что карта привязана к персональному мобильному номеру, воспользоваться ей мошеннику при ее утере будет крайне сложно.

Продукт системы Мир имеет некоторые недостатки:

  • Безконтактная оплата часто не работает.
  • Оформление счета карты Мир не предусматривает возможность привязки карт других систем. К счету может быть привязана исключительно карта системы Мир.
  • Простая карта Мир не принимается к расчету за рубежом.

В пользу платежных карт Мир говорит ресурс администрации, обеспечивающий им постоянную базу пользователей. Для зарплатных карт Мир Сбербанка для бюджетников обслуживание стандартное. Тем не менее, система уже работает, в будущем система Мир непременно внесет свой вклад в развитие экономики.

Какие плюсы и минусы есть у платежной карты «Мир»?

Видео (кликните для воспроизведения).

21 апреля Госдума приняла в окончательном чтении проект закона о полном переводе работников бюджетной сферы и получателей пенсий на платежную систему «Мир». Согласно закону, операции по счетам физлиц, получающих денежные выплаты из бюджета РФ или государственных внебюджетных фондов, будут осуществляться только через национальный платежный инструмент.

Банки должны будут не позднее 1 июля 2017 года обеспечить прием карт «Мир» во всех своих технических устройствах, предназначенных для осуществления расчетов, в том числе банкоматах.

Какие выплаты будут перечисляться на карту?

Согласно закону, на карту будут перечисляться выплаты денежного содержания, зарплаты работников государственных и муниципальных учреждений, пенсии и стипендии.

Закон сохраняет возможность получать указанные выплаты наличными или на банковские счета, не привязанные к картам. Поэтому переход граждан, получающих соцвыплаты, на платежные карты «Мир» будет добровольным. Если гражданин привык получать пенсию или иные социальные выплаты из бюджета России наличными, то он так и будет получать их на руки.

Кто должен переходить на карту «Мир»?

Бюджетников с действующими счетами переведут на «Мир» до 1 июля 2018 года. Пенсионеры смогут получить «Мир» взамен карт, не являющихся национальными платежными инструментами, по истечении срока их действия, но не позднее 1 июля 2020 года. Карты им будут менять по мере того, как будет истекать срок действия их старых платежных инструментов. Все операции будут бесплатными.

[1]

Кому не придется переходить на карту «Мир»?

Переходить на карту «Мир» не придется бюджетникам, постоянно проживающим за пределами России. Кроме того, переход на платежные карты «Мир» не предусмотрен для сотрудников дипломатических представительств, консульских учреждений и постоянных представительств РФ при международных организациях.

Также требования об обязательном переходе на карты «Мир» не касаются получения единовременных выплат или выплат, осуществляемых реже одного раза в год.

Помимо этого, требования закона не распространятся на предпринимателей, чья выручка не превышает 40 млн рублей в год и продавцов, торгующих в местности, где нет доступа к интернету или сотовой связи.

Плюсы и минусы:

— Бесплатный выпуск карты

Как правило, большинство банков не взимает плату за выпуск карты. Оформить карту «Мир» можно в 73 банках (Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Райффайзенбанке и др.).

Число участников НСПК постоянно расширяется. Их актуальный список можно посмотреть на сайтах www.nspk.ru и www.mironline.ru.

— Низкие тарифы на обслуживание карты

Стоимость годового обслуживания карты зависит от тарифов банка и типа карты (классическая или премиальная). Например, в Сбербанке за обслуживание берут 750 руб. в год, в Райффайзенбанке — 1250 руб., а в Газпромбанке — 1000 руб. В некоторых случаях карта, пенсионная или зарплатная, может быть бесплатной.

— Безопасность безналичных платежей в офлайн и онлайн точках

Карта «Мир» создана на основе российских технологий и соответствует российским и международным стандартам безопасности. На карте присутствует российский чип, защищающий копирование карты, а также технология для безопасной оплаты в интернете, аналогичная 3D-Secure.

— Широкая сеть приема карт в России и в популярных интернет-магазинах

Закон обязывает продавцов, выручка от реализации товаров которых за год превышает 40 млн рублей, обеспечить прием карт «Мир». Однако эта обязанность наступит после 1 октября 2017 года. На сегодняшний день карта «Мир» принимается в миллионах торговых точек в России и в самых популярных интернет-магазинах. Это такие торговые сети, как Ашан, Карусель, Metro, Окей, Лента; американские сети быстрого питания.

— Снять наличные можно будет в любом банке после 1 июля 2017 года

Закон устанавливает обязанность по открытию своих сетей (банкоматы и POS-терминалы) для приема карт «Мир» для всех банков в срок до 1 июля 2017 года.

— Картой «Мир» можно расплачиваться только в России

Платить картой можно только в России. Оператором «Мира» выступает национальная система платежных карт (НСПК), которая появилась в 2014 г., когда возникла угроза отключения на территории России международных платёжных систем VISA и Mastercard. За рубежом вам понадобится ко-бейджинговая карта, совместная карта двух платежных систем — например, «Мир-Maestro». Оформить их можно будет лишь в ряде банков.

Плюсы и минусы платежной системы МИР

О создании собственной платежной системы в России задумывались давно, однако долгое время дальше разговоров дело не заходило. Появление МИРа – тот редкий случай, когда ухудшение международной ситуации послужило мощным толчком к развитию новой российской технологии. Процессинговая система запущена с 2014 года и продолжает совершенствоваться, привлекая все больше российских клиентов.

МИР создан акционерным обществом Национальная система платежных карт, основанным 23.07.2014 года. Однако, молодой возраст не помешал новой платежной системе громко заявить о себе на российском банковском рынке, оставаясь неуязвимым для западных санкций. Работа МИРа направлена исключительно внутрь страны на обслуживание жителей РФ.

Свою роль в активном распространении сыграла государственная поддержка, благодаря которой с самого начала развития система получила массового клиента в лице бюджетников, пенсионеров, студентов, получателей социальных пособий. В процессе использования выявились некоторые недостатки, заставляющие разработчиков двигаться дальше в поисках совершенствования системы, приближая ее к уровню международных Виза и Мастеркард.

Пора разобраться в особенностях системы и оценить ее достоинства и недостатки.

Достоинства нового продукта

К положительным свойствам системы относят, в первую очередь, независимость от внешнего влияния – она работает автономно, независимо от политических веяний и зарубежных конкурентов. Пока владельцам карт доступны операции только в пределах РФ, однако вопрос о географической экспансии уже решается. Появились совместные проекты – кодейджинговые карты в сотрудничестве с Мастеркард и JCB (Япония), способные функционировать как иностранный пластик на территории иностранных государств, и как МИР – в России.

К другим положительным характеристикам относят:

Благодаря повышенному вниманию со стороны государства, организован переход социальных карт на обслуживание платежной системой МИР.

Недостатки МИРа

Как у любого нового продукта, карточки МИР имеют определенные недоработки. Их не всегда принимают к оплате, особенно в удаленных населенных пунктах России, а за рубежом использовать пластик и вовсе не получится. Ограничение географии применения – один из основных минусов, если сравнивать пластик с международными картами.

Читайте так же:  Определение границ собственного земельного участка

Есть у карты МИР и другие недостатки:

  1. Высокая плата за банковский сервис, по сравнению с международными. Годовая плата по сбербанковскому пластику в классическом исполнении составляет 750 рублей.
  2. Бесплатное обналичивание доступно не везде, так как не все эмитенты работают с МИРом.
  3. Работа бонусных программ развита недостаточно, если сравнивать с картами Виза или Мастеркард.
  4. Карты рассчитаны на хранение собственных средств граждан. Выпуск кредиток только в планах, в приоритетах эмитентов организация массовой эмиссии дебетового пластика.
  5. Невыгодный курс банковской конвертации не дает использовать рублевые карты для оплаты в иностранной валюте.

Особенности российского пластика

Благодаря полной автономности карты, российские пользователи банковских услуг не зависят от негативных экономических и политических влияний извне. Единственный источник сбоев связан только с внутренними техническими проблемами, устранимыми в пределах платежной системы.

Начав эмиссию внутреннего пластика, остаются нерешенными проблемы завышенной стоимости услуг, поскольку среди карт международных Виза и Мастеркард пользователи находят более дешевые и не менее удобные варианты. Например, эмиссия карт Совесть от Киви-банка не потребует ежегодных списаний (правда, сохраняются ежемесячные взносы). Банком Открытие выпускается карта Рокетбанк, поддерживаемая Мастеркард, бесплатная при эмиссии и дальнейшем обслуживании. Однако, в целом, карточки МИР выигрывают по сравнению с оплатой за многие другие варианты — в Сбербанке аналогичные продукты обслуживаются за 800-2400 рублей.

Эмиссия МИР входит в государственные приоритеты, поэтому вопрос полного перехода бюджетников и привлечение клиентов, не связанных с государственной сферой, будет решаться в ближайшее время.

Появление МИРа – реакция на развитие внешнеполитического кризиса, уход от зависимости от международных платежных систем, и результат разработчиков российского пластика радует стабильностью и безопасностью. В дальнейших планах – работа над повышением защиты от кибер-преступлений в банковской сфере, однако это не отменяет обязанности владельца пластика соблюдать простейшие нормы безопасности по работе с системой.

Карта МИР: плюсы и минусы для бюджетников, студентов и пенсионеров

Последние несколько лет ознаменовались коренными переменами в жизни всех без исключения слоёв населения – от бюджетников до пенсионеров. Санкции и контрсанкции, визовые ограничения, финансовые барьеры, риски блокирования платежных систем VISA и MASTERCARD – это послужило толчком к созданию национальной платежной системы МИР в конце 2015 года.

Прошло уже два года и журнал ПрофиКоммент решил изучить ситуацию с картами МИР сегодня: последние новости в законах о национальной платежной системе, кто обязан переходить на карты МИР, сколько стоит обслуживание карты МИР от Сбербанка для пенсионеров и бюджетников, а также изучить отзывы и сравнить плюсы и минусы карты МИР.

Что такое платежная карта МИР и как ее получить

Пластиковая банковская карта МИР – российский финансовый продукт, работающий на основе национальной платежной системы МИР (АО «НСПК» – национальная система платежных карт – официальный оператор платежных карт МИР).

Карты впервые появились в конце 2015 года и с тех пор их стали активно выпускать многие банковские учреждения РФ: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Тинькофф, Почта-банк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк. Также к выпуску карт МИР подключились дочки иностранных банков, например, Райффайзенбанк, Росбанк, Хоум Кредит, ЮниКредит Банк, что говорит о серьезности платежной системы. Список банков, выпускающих карту МИР, постоянно обновляется, и на момент этой публикации их уже было 135.

Дополнительной гарантией стабильности национальной платежной системы служит то обстоятельство, что ЦБ РФ является её учредителем. Причиной, побудившей переводить население на карты МИР, можно назвать политические и финансовые риски неожиданной блокировки альтернативных платежных систем ВИЗА и МАСТЕРКАРД в ситуации развития санкционной спирали.

Как получить карту МИР

Если ваш банк находится в списке финансово-кредитных организаций, эмитирующих данную карту, то вы легко можете заказать эту карту, явившись в любое отделение с документами, подтверждающими вашу личность и наличием регистрации по месту жительства или по месту пребывания.

Карты МИР от Сбербанка: какие бывают и как получить

Чтобы получить карту МИР Сбербанка, необходимо явиться в любое отделение с вышеупомянутыми документами и написать заявление: банк выдает карты МИР через 7 дней после обращения.

На данный момент Сбербанк предлагает своим клиентам 2 варианта пластиковых карт НСПК:

  • Пенсионная дебетовая карта МИР Сбербанк;
  • Классическая дебетовая карта МИР Сбербанк (для бюджетников).

Кто обязан переходить на карту МИР

1 мая 2017 года был подписан указ президента: карта МИР обязательна для бюджетников и пенсионеров. В Указе Президента России В.В.Путина от 01.05.2017 за №88-ФЗ, имеющим ранг федерального закона, вводятся изменения в законы о защите прав потребителей и ФЗ «О национальной платежной системе». Суть этого указа такова:

  1. Бюджетники, получающие зарплаты и обратившиеся за открытием нового счета, обязаны переходить на карты МИР с 1 июля 2017 года.
  2. Пенсионеры не позднее 1 июля 2020 года полностью переходят на карты МИР.
  3. Выплаты госслужащим, зарплаты бюджетникам, довольствие военнослужащим и стипендии студентам перевести на карты МИР не позднее 1 июля 2018 года.
  4. Супермаркеты и магазины с выручкой от 40 млн рублей в год обязаны принимать платежные карты МИР с 1 октября 2017 года.
  5. Банки обязаны обеспечить прием платежей по карте МИР с 1 июля 2017 года.

По этому указу получается, что на карты национальной платежной системы МИР обязаны переходить все, кто получает заработную плату из бюджета. Госслужащие, бюджетники, военные и студенты полностью переводятся на карту МИР к 1 июля 2018 года, а пенсионерам можно переходить на эту систему до 2020 года. Однако если срок действия карты заканчивается раньше 1 июля 2020 года, банк обязан предложить пенсионеру платежную карту МИР в качестве пролонгированного платежного средства.

Что касается магазинов и супермаркетов с выручкой от 40 млн рублей, которые должны оснастить свои кассовые терминалы возможностью приёма карт МИР, то от данной обязанности освобождены торговые точки, расположенные в местности, где нет интернета или радиотелефонной системы удаленного доступа. Иными словами, если нет интернета, то в магазине, скорее всего не будет работать карта МИР.

Карта МИР обязательна или нет?

По состоянию на сегодня карта МИР является обязательной только для бюджетников, обратившихся за открытием нового счета для получения зарплаты на банковский счет. Всем остальным переход на эту платежную систему предлагается в качестве добровольного варианта, и заставлять пользоваться национальными картами против воли работника – не законно. Однако уже с 1 июля 2018 года карта МИР станет обязательной для всех бюджетников, военных, госслужащих и студентов.

Карта МИР: можно ли отказаться?

Не смотря на то, что обязанность перечислять заработную плату работникам бюджетной сферы указом Президента считается абсолютной, есть одна лазейка. От использования карты МИР бюджетник может отказаться, если напишет заявление в бухгалтерию о выдаче зарплаты наличными в кассе учреждения. Законом не предусмотрено ограничение на выплату наличными, поэтому все, кто не желает ограничиваться национальной картой, могут воспользоваться этой возможностью.

Карта МИР Сбербанк для бюджетников «Зарплатная»: стоимость обслуживания

Бюджетники – они же работники бюджетной сферы, получающие заработную плату из государственного бюджета как федерального, так и регионального уровня: учителя, врачи, госслужащие, работники некоммерческих организаций с государственным управлением.

Для всех этих категорий граждан Сбербанк выдаёт пластиковые карты МИР «Классические», которые в народе уже окрестили «Зарплатными».

Плата за обслуживание «Зарплатной» карты МИР Сбербанк для бюджетников равна 750 рублям в первый год эксплуатации и 450 рублям за второй и последующие годы.

Обычно в Сбере при выдаче пластиковой карты в обязательном порядке подключают дополнительную услугу – Мобильный банк – стоимость обслуживания карты МИР увеличивается еще на 720 рублей в год, так как данная опция списывает ежемесячно по 60 рублей. Хорошая новость в том, что эту услугу вы можете сразу же отключить – ничего вам за это не будет. Отказаться от Мобильного банка можно прямо в ближайшем банкомате или терминале Сбербанка.

Читайте так же:  С чего начать приватизацию квартиры

Ограничение на бесплатное снятие наличности с «Зарплатной» карты составляет 150 тысяч рублей, при попытке снять больше придётся заплатить комиссию в размере 0,5% от превышающей лимит суммы.

Пользование банкоматами Сбербанка для карт МИР бесплатное, но если вы захотите снять деньги в терминале другого банка – с вас спишут дополнительную комиссию в размере 1% от суммы, но не менее 150 рублей.

Карта МИР Сбербанк для пенсионеров: стоимость обслуживания

Как уже было сказано выше Сбербанк России обязан выдавать любому пенсионеру, у которого закончился срок действия очередной карты, замену в виде платежной карты МИР для пенсионеров. Выдача производится по желанию пенсионера.

К получателям пенсии, как известно, относятся не только пенсионеры по старости, но также все, кто получает денежные выплаты из средств Пенсионного Фонда РФ:

  • Инвалиды и родители детей инвалидов;
  • Те, кто являются получателями пенсии по потере кормильца;
  • Пенсионеры МВД и военнослужащие.

Поэтому данные категории граждан имеют право на выдачу им социальной карты МИР в Сбербанке для пенсионеров.

Плата за обслуживание карты МИР Сбербанк для пенсионеров полностью отсутствует, то есть карта бесплатна и выдаётся любому обратившемуся за ней пенсионеру бесплатно!

Единственное, что могут в Сбере при выдаче пластиковой карты подключить дополнительную услугу – Мобильный банк – стоимость обслуживания карты МИР будет равна 360 рублей в год, поскольку за смс-уведомления ежемесячно списывается по 30 рублей. Если смс от Сбербанка вам не нужны, данную услугу любой пенсионер может отключить в ближайшем банкомате или обратившись к сотруднику Сбербанка.

Ограничение на бесплатное снятие наличности с социальной карты составляет 50 тысяч рублей, при попытке снять больше придётся заплатить комиссию в размере 0,5% от превышающей лимит суммы.

Использование карт МИР Сбербанк для пенсионеров в банкоматах полностью бесплатное.

Плюсы и минусы карты МИР от Сбербанка

После того как мы рассмотрели основные особенности нового платежного инструмента, следует перейти к отзывам пользователей карты МИР. Почитав сайты с отзывами и форумы, получилось выделить такие преимущества и недостатки национальной платежной системы.

Плюсы карты МИР Сбербанка

  1. Обслуживается во всех банкоматах и терминалах Сбербанка, а их по всей стране тысячи.
  2. Для бюджетников из преимуществ можно отметить отсутствие зависимости их зарплаты от политической обстановки вокруг и угрозы блокирования денежных транзакций платежными системами VISA/MASTERCARD.
  3. Для пенсионеров из плюсов можно выделить бесплатность при обслуживании этой карты в банкоматах Сбера (хотя предыдущие социальные карты VISA и MASTERCARD были также бесплатными).
  4. Надежная защита.

Минусы карты МИР Сбербанка

  1. Для бюджетников и всех, кто не относится к пенсионерам, в том числе для студентов, военнослужащих, госслужащих недостатком карты МИР является плата за обслуживание 750 рублей в год.
  2. Еще не все банки выпускают данную карту.
  3. Нельзя расплатиться за границей, потому что карта МИР за рубежом не обслуживается (недавно появилась информация, что планируются какие-то совместные проекты НСПК и MASTERCARD, JCB и UnionPay, позволяющие предлагать обслуживание кобейджинговой карты МИР за рубежом, но пока отзывов на этот счет в интернете нет).
  4. Сложности с переводом денег с карты на карту – об этом свидетельствуют отзывы некоторых пользователей, пытавшихся совершить перевод c2c.
  5. Иногда возникают сложности с оплатой по карте – не все АЗС, супермаркеты, да и просто торговые точки оснащены оборудованием, способным принимать платежи по этой карте.
  6. Не везде возможна оплата в интернете товаров и услуг (в России).
  7. Нельзя расплатиться за товар или услугу в интернет-магазине, расположенном за границей.
  8. Отсутствует бесконтактная технология оплаты.
  9. Сложности с выводом денег с электронных кошельков.

Карта МИР: часто задаваемые вопросы

Есть ли годовое обслуживание у карты МИР?

Ответ: ежегодное обслуживание карты МИР от Сбербанка составляет 750 рублей в первый год и 450 рублей в последующие. Это же касается и годового обслуживания бюджетникам. Для пенсионеров ежегодное обслуживание отсутствует – карта бесплатна.

Есть ли комиссия по карте МИР и в каких банкоматах можно снять деньги без комиссии?

Ответ: при использовании банкоматов вашего банка комиссия за обслуживание отсутствует. Например, все банкоматы Сбербанка работают без комиссии. При использовании сторонних банкоматов комиссия для карты МИР Сбербанк составляет 1% (но не менее 150 руб.). То же самое касается и тех, у кого карта выпущена не Сбербанком — процент за снятие наличных с банкоматов Сбербанка будет определяться внутренними тарифами вашего банка.

Где действует за границей карта МИР и можно ли расплачиваться за границей?

Ответ: нигде. На данный момент платежная система МИР за границей не обслуживается и с ее помощью нельзя расплачиваться. Обслуживание карты ограничивается территорией РФ. Однако планируются совместные проекты НСПК с MASTERCARD, JCB и UnionPay, позволяющие принимать карты МИР за рубежом.

Где можно снять деньги по карте МИР?

Ответ: по президентскому указу от 1 мая 2017 года снять деньги по карте МИР можно в любом кредитно-финансовом учреждении на территории России начиная с 1 октября 2017 года.

Карта МИР: какого банка эта карта?

Ответ: так как МИР — это название национальной платежной системы, такое же как ВИЗА или МАСТЕРКАРД, то карты МИР могут выпускаться любыми банками. Например, есть карты МИР от Сбербанка, ВТБ или Тинькофф-банка.

Карта МИР: международная или нет?

Ответ: по закону «О национальной платежной системе» карта МИР является национальным платежным средством, действующим на территории РФ. Поэтому данная карта не является международной.

Карта МИР чем отличается от карты ВИЗА?

На данный момент у карты VISA в отличие от карты МИР есть следующие возможности:

  • Совершать любые переводы с карты на карту.
  • Оплачивать любые покупки в интернете и за границей.
  • Высокий лимит на снятие наличных.
  • В России с помощью этой карты можно расплатиться практически в любом месте.
Видео (кликните для воспроизведения).

Пока по отзывам пользователей на вопрос: «Что лучше – карта МИР или ВИЗА?» многие склоняются к тому, что у пластика VISA больше выгод за рубежом и даже на территории России её принимают во всех банках, торговых точках и супермаркетах. Но по бодрым заявлениям из СМИ можно заметить, что ситуация постепенно уравнивается и со временем разницы между этими картами внутри Рф вы почти не заметите (особенно, если вам не надо осуществлять сложные операции переводов между картами или делать покупок в интернете).

Источники


  1. Лекарственные растения. — М.: Лабиринт-К, 2000. — 104 c.

  2. Фогль, Брюс Забота о вашей собаке. Полное руководство по уходу за вашей собакой / Брюс Фогль. — Москва: Высшая школа, 2015. — 448 c.

  3. Редакторы Б. Льюин, Кассимерис Л., Лингаппа В. П., Плоппер Д. Клетки; Бином. Лаборатория знаний — , 2011. — 952 c.
  4. Платежная система мир плюсы и минусы
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here