Плюсы и минусы банкротства физических лиц разбираем закон по полочкам

Важно и полезно по теме: "Плюсы и минусы банкротства физических лиц разбираем закон по полочкам" от профессионалов просто и понятно. Дочитайте статью до конца - это решит все вопросы. Если все-таки остались какие-либо вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

У вас сложились такие обстоятельства, что вы перестали справляться с кредитами? Вы подошли к решению о признании вашей несостоятельности через суд? Вы задумываетесь о том, какие есть плюсы и минусы банкротства физических лиц?

Эта статья для тех, кто хочет развеять свои сомнения относительно банкротства и узнать о том, что же вас ждет во время проведения и после завершения этой процедуры.

В чем плюсы банкротства физического лица?

  1. Списание долга.

Если говорить о плюсах банкротства, то первый из них – это списание долгов как шанс избавиться от непосильных обязательств перед кредиторами. Вариант такого «избавления» зависит от конкретной ситуации, но примерный план такой:

  • при наличии у вас источника дохода, который выше прожиточного минимума, вам могут назначить новый график выплат в соответствии с вашими возможностями;
  • если за три года вы выплатите оговоренную сумму, вы избавляетесь от своих остальных обязательств;
  • если выполнить предыдущее условие не удалось, решением суда может быть назначена продажа вашего имущества (при его наличии), деньги от продажи пойдут на выплату долга, а суд признает вас банкротом и спишет остаток долга.
  • Выплаты по щадящему графику.
  • Здесь сходятся плюсы и минусы банкротства: с одной стороны, вам все-таки придется выплачивать долг, с другой – размер выплат будет совсем другой, чем раньше.

    Ведь суд учитывает не только интересы кредитора, стремящегося вернуть свои деньги, но и ваши возможности по выплатам. Если суд признает, что вы не можете платить (слишком маленький доход, наличие несовершеннолетних детей в семье, инвалидность, признание нетрудоспособности и проч.), вы будете избавлены от такой необходимости.

    К плюсам закона о банкротстве относится тот факт, что как только суд признает вас неплатежеспособным (а происходит это на первом заседании), ваши кредиторы и коллекторы лишаются права предъявлять вам претензии и «выбивать» из вас долги. Если у них возникнет такая потребность, они будут вынуждены решать подобные вопросы через суд.

    Вас признали неплатежеспособным? С этого момента по всем займам и кредитам сумма долга фиксируется, а начисление процентов останавливается.

    Плюсы и минусы банкротства физлица при кредитах здесь налицо: для ваших кредиторов это минус, поскольку они теряют деньги, а вот для вас плюс, поскольку при больших суммах долга и штрафы могут быть очень существенными.

    Константин Логинов, Адвокат

    Еще одно преимущество, которое получает гражданин-банкрот – приостановка всех судебных решений и процессов, исключая выплату алиментов и компенсацию за нанесение вреда жизни и здоровью.

    Процедура не затрагивает родственников.

    К плюсам банкротства физических лиц относится и тот факт, что процедура не затрагивает интересы родственников. Исключение здесь составляет долевое имущество супругов. Конечно, долю второго супруга не отберут, а вот доля банкротящегося гражданина может быть изъята для оплаты долга.

    В чем минусы банкротства физического лица?

    1. Необходимость в реализации денежных накоплений.

    Если говорить о плюсах и минусах банкротства физлиц, то на этом этапе в минусе оказывается должник, а в плюсе – его кредиторы. Если у вас есть денежные накопления в банках в виде счетов, то они будут арестованы, а изъятые средства использованы для удовлетворения нужд кредиторов.

    Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.

    Плюсы и минусы здесь так же на стороне кредиторов и должника соответственно. Если у вас есть имущество, оно будет продано, а деньги перейдут кредиторам. Если имущества нет — к вам никаких претензий! Вы будете объявлены банкротом без введения этой процедуры.

    Константин Логинов, Адвокат

    Материалы по теме

    Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

    На этом этапе плюсы и минусы банкротства физ лица распределяются так: вы, как должник, в минусе – вам необходимо затрачивать дополнительные средства на проведение процедуры, а вот иные лица оказываются в плюсе.

    • финансовый управляющий получает от вас денежное вознаграждение (25 000 рублей). Кроме этого вам необходимо еще оплатить госпошлину за подачу заявления;
    • юристы, если вы решите воспользоваться их услугами, тоже получат заработную плату, размер которой будет зависеть от того, какие услуги вам потребуются;
    • независимый оценщик тоже оплачивается вами, если на этапе оценки имущества вы не согласитесь с мнением своего финансового управляющего.
  • Ограничение выезда из страны.
  • Пока идет процесс, выезд за пределы страны вам может быть запрещен или ограничен. Конечно, это неудобно, особенно в тех случаях, когда ваша работа связана с зарубежными командировками. Но если вы убедите суд в том, что поездки позволяют вам зарабатывать деньги, суд может пойти на уступки и разрешить вам покидать Россию.

    [3]

    Из-за загруженности арбитражных судов по стране дела о банкротстве могут затягиваться. В лучшем случае вы пройдете этот процесс за несколько месяцев, поэтому заранее ориентируйтесь на то, что быстро стать банкротом у вас не получится.

    Ограничение на совершение сделок.

    Плюсы и минусы банкротства физ лица видны и здесь: финуправляющий может запретить вам совершать какие-то сделки, зато это позволит вам не растратить деньги или материальные ценности, а использовать их для уплаты долгов.

    Контроль над финансами.

    Плюсы и минусы банкротства физических лиц проявились и здесь. С одной стороны, когда ваш финуправляющий ограничивает вас в трате денег, манипуляциях со счетами и вкладами, вам становится неудобно – ведь каждый раз, когда вы хотите что-то сделать с финансами, вам нужно спрашивать об этом финуправляющего.

    С другой стороны, это позволяет не потратить деньги, а пустить их на погашение долга, что, несомненно, ускорит процедуру банкротства, в результате которой вы получите долгожданную свободу от долгов.

    Возможность подачи заявления от кредитора.

    Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.

    Плюсы и минусы инициирования банкротства граждан очевидны: должники получают возможность скинуть с себя бремя долгов, а кредиторы – вернуть деньги. Но когда заявление подает не сам должник, а его кредитор, ситуация становится более плачевной для должника, который не поторопился с подачей иска.

    Константин Логинов, Адвокат

    Дело в том, что кредитор имеет право нанимать для работы своего финансового управляющего. Понятно, что он будет заинтересован в удовлетворении интересов кредитора, а не должника, и будет добиваться этого всеми средствами. Поэтому если вы чувствуете, что ситуация с долгами сложная, подавайте иск сами.

    Читайте так же:  Льготы матерям одиночкам по оплате коммунальных услуг условия и порядок оформления

    Иные последствия

    Материалы по теме

    Процедура банкротства физического лица.

    1. Статус «банкрот» и кредиты.

    Если завершилась процедура банкротства физических лиц, плюсы и минусы для должника будут следующие:

    • с одной стороны, вам будет сложнее взять кредит, ведь вы теперь банкрот и должны рассказывать об этом каждому возможному кредитору;
    • с другой стороны, чем меньше кредитов вы возьмете, тем проще будет ваша жизнь без долгов.
  • Временный запрет на банкротство.
  • Плюсы и минусы закона о банкротстве физлиц проявляются здесь следующим образом:

    • пять лет вы не сможете снова подавать иск о своей несостоятельности;
    • зато это стимулирует вас ответственно относиться к своим обязанностям, а кредиторам позволит не терять деньги.
  • Временный запрет на руководство юрлицами.
  • О бизнесе на три года вам придется забыть. Зато за это время вам удастся восстановиться, разобраться со своими целями, финансами, и выбрать оптимальную стратегию дальнейшего развития.

    Административная и уголовная ответственность за неправомерные действия

    Плюсы банкротства физ лиц в том, что у должника есть законная возможность избавиться от долговых обязательств и пойти другим путем, но некоторые лица пытаются использовать банкротство как средство поживиться за счет кредиторов. Что ждет таких псевдобанкротов?

    Обманули на сумму, которая не превышает 1,5 миллиона рублей? Это административная ответственность и штраф в 3000 рублей.

    Обманули на более крупную сумму? Это уже уголовная ответственность и возможность «сесть» на шесть лет.

    Причем ответственность распространяется как на фиктивное, так и на преднамеренное банкротство.

    Итак, мы ответили на вопросы «что такое банкротство физического лица?», «плюсы и минусы этой процедуры?», разобрались с тем, какое наказание ждет мошенников. Надеемся, что вам удастся пройти эту судебную процедуру легко и начать жизнь с чистого листа.

    Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

    (5 оценок, среднее: 4,80 из 5)

    Плюсы и минусы банкротства физических лиц

    Закон о несостоятельности дает возможность каждому гражданину на законном основании получить статус банкрота, который поможет справиться с неподъемными долгами. Но каковы плюсы и минусы банкротства физических лиц, знают немногие. Подробнее об положительных и негативных сторонах процедуры банкротства мы расскажем в этой статье.

    О банкротстве начистоту

    После практически полутора лет действия закона о банкротстве можно подвести некоторые итоги. Многие юристы утверждают, что он регулирует проблемы должников, которые по определенным причинам стали заложниками собственных кредитных обязательств и не имеют возможности расплатиться с долгами. С появлением закона о банкротстве банки получили возможность рефинансировать или аннулировать долги граждан. При этом гарантируется соблюдение правовых интересов и кредиторов, и заемщиков.

    Так прописывает закон, а «примеряют» его действие на себе граждане, чья финансовая ситуация потерпела крах. Оказывается, что условия, по которым должники могут приобрести статус банкрота, подходят далеко не всем. Это происходит в силу объективных причин.

    Каждая кредитная история уникальна и не имеет аналогов, так как граждане берут займы в банках каждый по своим причинам и для разных целей. Кредиты различаются по размерам, берутся на разные сроки, по различным процентным ставкам. Неплатежеспособность также может возникнуть по ряду причин: сокращение на работе, заболевание и прочее.

    Условия, которые предлагает закон для всех должников без исключения:

    • Сумма долга должна составлять минимум 500 тыс. руб.
    • Просрочка по выплатам — не меньше 3 месяцев.
    • Совокупный доход семьи должен быть меньше суммы ежемесячных выплат по кредитам и другим долгам.

    Казалось бы, что условия приемлемы для граждан, потерявших платежеспособность, и стоит заявить о признании банкротства, пока сумма долга не достигла недопустимых размеров, но сначала нужно рассмотреть плюсы и минусы банкротство физических лиц которые ожидают должников, чтобы их решение стало максимально взвешенным.

    О плюсах банкротства физлиц

    Вступив в процедуру банкротства, должник получает некоторые преимущества, которые облегчают бремя долгов и помогают медленно, но верно выбираться из долговой ямы. Расценить преимущества каждый должен применительно к себе, так как их действие зависит от конкретных обстоятельств:

    • Получение законной возможности отсрочить выплаты по кредитным обязательствам.
    • Долг не переходит к коллекторскому агентству, о деятельности которого по воздействию на должников наслышаны граждане.
    • Реструктуризация кредитов, в результате чего на сумму задолженности прекращается начисление штрафов, пени и процентов.
    • Вероятность списания части задолженности или всего долга при отсутствии собственности.
    • Должник имеет право обратиться за очередным кредитом в банк через 5 лет. Спорное утверждение для того, чтобы отнести его к явным преимуществам, но хорошо уже то, что кредит, все-таки, можно просить.

    На реструктуризацию законом отведено 3 года. Финансовый управляющий составляет новый график выплат, который удобен для заемщика, в соответствии с его запросами, это можно тоже отнести к преимуществам процедуры. К особенностям банкротства необходимо отнести некоторые детали, которые демонстрируют лояльность законодательства к должникам.

    Если за 3 года реструктуризации должнику не удалось погасить всю задолженность, то по решению суда наступает этап реализации имущества должника – явный минус банкротства. Но в этом минусе имеется социальный плюс, который помогает семье выжить в трудной финансовой ситуации:

    • Не подлежит реализации единственное жилье, транспортные средства для инвалидов.
    • В семье остаются денежные средства не ниже прожиточного минимума.
    • Не конфискуется бытовая техника, награды, медали, одежда, обувь, продукты питания.
    • Нельзя отбирать для продажи собственность, которая необходима для осуществления профессиональной деятельности: компьютер, станок и прочее.

    Если должник фермер или сельский житель, то не подлежат реализации на торгах его домашняя скотина, надворные постройки для их содержания, корма, топливо.

    [1]

    Главная выгода кредиторов при проведении банкротства – снижение суммы, которую они тратят на взыскание проблемных задолженностей.

    О минусах банкротства физических лиц

    Без минусов не обходится ни один вид деятельности человека, так же и в процедуре банкротства каждый должник увидит действия, которые неприемлемы для него. Объявляя себя банкротом, необходимо предвидеть все негативные последствия, которые неизбежно повлечет за собой новый статус:

    • На протяжении 5 лет банкрот может забыть о новых кредитах.
    • При получении кредита через 5 лет гражданин обязан сообщить банку о том, что в его кредитной истории имела место процедура банкротства. Не стоит обманывать кредитора, при проверке заемщика банк в любом случае узнает об этом.
    • В течение 3 лет банкрот не может занимать руководящие должности и открывать собственный бизнес.
    • Пока гражданин находится в статусе банкрота, ему закрыт выезд за рубеж.
    • Все расходы, связанные с проведением процесса банкротства, оплачивает должник. Расходы выливаются в немалую сумму. Эксперты оценивают ее в размере от 100 до 300 тыс. руб.
    • Все финансовые операции банкрот может совершать только после согласования с финансовым управляющим.
    • Явный минус банкротства заключается в том, что, если у должника находится в залоге ипотечная квартира, то она будет конфискована даже если это единственное жилье у семьи.

    Перечень плюсов и минусов банкротства физических лиц является условным, так как в каждой конкретной ситуации негатив и позитив будет проявляться в большей или меньшей степени в зависимости от индивидуальных особенностей дела. В связи с этим должникам, которые планируют вступить в ряды банкротов, настоятельно рекомендуется получить заблаговременно консультацию юриста на нашем сайте – это вооружит юридическими знаниями и предостережет от негативных последствий.

    Читайте так же:  Можно ли узаконить самовольный захват земли

    Признание банкротом – кому показано и противопоказано

    Физическое лицо, имеющее задолженность по кредиту на сумму более сумма кредитных долгов превысила 500 тыс. руб., но не имеющее постоянного дохода и имущества для реализации, может серьезно задуматься о банкротстве. В этом случае часть долга, а иногда и вся сумма может быть списана.

    При этом не стоит забывать, что для вступления в новый статус необходимо запастись внушительной суммой денег для оплаты всех расходов при проведении процедуры. Если в ходе процесса у банкрота заканчиваются средства на их оплату, то суд приостанавливает или совсем закрывает дело. Должник может обратиться через финансового управляющего в суд об отсрочке выплат, но окончательное решение об этом вправе принимать только Арбитражный суд.

    Существуют категории граждан, кому не стоит вступать в процедуру банкротства. Например, человеку, имеющему в собственности другую недвижимость, кроме жилья, в котором он проживает. В будущем, если реструктуризация не решит проблему погашения долгов, то будет объявлена продажа имущества. В этом случае долги не спишутся, а будут погашаться за счет продажи его недвижимости.

    Как определить, чем станет банкротство для конкретно взятого человека – спасательным кругом в океане долгов или подводным камнем, который еще больше усложнит и без того проблемную ситуацию? Ни один самый опытный юрист не может гарантировать гражданам на 100% комфортный выход из состояния долговой безысходности, но он может разложить по полочкам очевидные плюсы и минусы банкротства физического лица, расшифрует правовые тонкости процедуры и постараться найти оптимальный выход из сложившейся ситуации.

    Опыт работы юристом с 2000 года. Окончил Московский государственный открытый университет с красным дипломом. Осуществляет консультацию и помощь гражданам по всем юридическим проблемам.

    Все плюсы и минусы при банкротстве физических лиц — так ли это выгодно?

    Процедура банкротства физических лиц в России была утверждена относительно недавно, но сразу заинтересовала многих. Должники рассматривают ее, в первую очередь, как одну из немногих возможностей избавиться от проблемной задолженности. Но так ли это? Действительно ли эта процедура настолько выгодна, насколько кажется на первый взгляд? Чтобы понять это, нужно разобраться, какие дает банкротство плюсы и минусы?

    Процедура признания финансовой несостоятельности довольно сложная и имеет массу нюансов, которые нужно знать, чтобы получить максимальную выгоду с минимальными последствиями. Поэтому нужно досконально изучить все правовые аспекты перед тем, как проводить банкротство физических лиц. Также нужно учитывать, что могут возникнуть дополнительные расходы, причем немалые, учитывая сложное материальное положение должника. Нужно взвесить все «за» и «против» перед тем, как подать заявление в арбитраж.

    Процедура признания финансовой несостоятельности занимает немало времени, в зависимости от ситуации имеет некоторые особенности, которые могут быть выгодны для должника, а могут обернуться негативными последствиями. Нужно ли конкретно вам как должнику банкротство физических лиц? Минусы и плюсы – понятие относительное для каждого. Но к последствиям банкротства нужно быть готовым. Что же собой представляет процедура признания финансовой несостоятельности?

    Что это такое банкротство?

    Что такое банкротство физического лица 2018г.? Закон ФЗ №127, который регламентирует проведение банкротства физических лиц, был принят в 2015 году. Согласно ему, в случае ухудшения материального положения лиц, которые не могут надлежащим образом погашать задолженность, может быть инициирована процедура банкротства. Для этого должны быть соблюдены определенные условия:

    совокупный долг должен составлять 500 тыс. рублей и больше;

    срок просроченного долга превышает 3 месяца;

    в отношении должника открыто исполнительное производство по взысканию задолженности (не обязательно).

    Банкротство граждан инициируется по заявлению в арбитражный суд самого заемщика или конкурсного кредитора. Суд рассматривает исковое заявление, оценивает аргументы истца и принимает решение открыть личное банкротство или мотивированно отказать.

    Если решение положительное, инициируется процедура признания финансовой несостоятельности, в рамках которой возможно несколько вариантов развития событий:

    Проведение реструктуризации – должником или кредиторами подготавливается план реструктуризации. Эта процедура проводится с целью обеспечить погашение задолженности. Она заключается в изменения графика погашения, в списании части суммы долга. Проект реструктуризации одобряется на собрании кредиторов, после чего утверждается судом. После этого заемщик получает новый график платежей, который учитывает его материальное положение, размер дохода и позволяет эффективно выполнять погашение.

    Подписание мирового соглашения с кредитором – оно может быть подписано в досудебном порядке или в ходе судебного разбирательства. Первый вариант более приемлемый, так как позволяет сэкономить время и деньги, затрачиваемые на ведение судебного спора. Мировое соглашение подразумевает внесение изменений в порядок выплаты долга, согласованный кредитором и заемщиком.

    Реализация имущества должника – пессимистичный вариант развития событий, который запускается, если не согласован план реструктуризации или он был нарушен, а также в случае, если у заемщика нет постоянного дохода. Имущество продается, а вырученные средства направляются на погашение задолженности в порядке, предусмотренном законодательством.

    Финансовый управляющий проверяет наличие имущества клиента, совершенные за последние три года сделки с движимым и недвижимым имуществом. Если должник решил сохранить имущество, продав его до банкротства или передав право собственности на него третьим лицам, сделать это не получится. Финансовый управляющий может оспорить такие сделки. Также в случае, если будет выявлен факт мошенничества с целью сокрытия имущества при банкротстве, должника могут ждать серьезные последствия, в том числе отказ в признании финансовой несостоятельности и заведение уголовного дела.

    Читайте так же:  Какие документы нужно предоставить для получения прописки в частном доме

    Если у заемщика нет имущества, которое можно было бы продать, финансовый управляющий после проверки этого факта подает соответствующий отчет в судебные органы, после чего суд выносит решение аннулировать долги и признать задолженность погашенной. Такое же решение принимается в случае, если вырученных средств от продажи имущества не хватило для погашения всех долгов – остаток списывается по решению суда. Иногда после продажи имущества и погашения задолженности остаются лишние средства, в такой ситуации они возвращаются заемщику.

    Минусы банкротства физических лиц

    Есть у банкротства физических лиц минусы, притом существенные. Этим и объясняется тот факт, что в последнее время далеко не все должники идут на это. Одна из основных проблем – неосведомленность граждан о том, как инициировать процедуру признания финансовой несостоятельности, как она проводится. Практика показывает, что без совета грамотного юриста провести удачно банкротство очень сложно.

    Дополнительный минус для должника – это время. Процедура может затянуться, причем довольно существенно. При этом нужно учесть, что до окончания банкротства будут действовать определенные ограничения для заемщика. К ним относятся наложение ареста на имущество, в том числе на банковские карты и счета. Также должнику будет запрещено покидать пределы государства (не всегда). Могут быть применены и другие меры, такие как лишение водительских прав и даже запрет на заключение брака.

    Вопреки мнению многих, банкротство – это не просто списание долгов физического лица. Это еще и риск потери имущества, в том числе жилья. Поэтому перед тем, как его инициировать, следует все обдумать. Ведь ипотечная квартира, согласно законодательству РФ, может быть изъята с целью продажи для покрытия задолженности.

    Еще минусы банкротства физ. лиц заключаются в его последствиях:

    должнику на протяжении 5 лет запрещено признавать себя банкротом повторно;

    на протяжении трех лет он не сможет занимать руководящие должности и становиться учредителем предприятий;

    Видео (кликните для воспроизведения).

    должник на протяжении 5 лет обязуется сообщать банкам при оформлении кредита факт признания себя банкротом.

    У банкротства физического лица есть определенные минусы, которые нужно учитывать перед тем, как решиться на такой шаг. Но вместе с этим есть ряд неоспоримых преимуществ, которые могут склонить чашу весов в пользу банкротства.

    Плюсы банкротства физических лиц

    Положительными сторонами проведения процедуры являются возможность списать долги и приостановить начисление процентов по кредитам, штрафных санкций, пеней. В ряде случаев это самый лучший способ урегулировать отношения с кредиторами с максимальной выгодой для себя.
    Если запущено банкротство гражданина, то:

    Исполнительные производства, которые были инициированы в отношении заемщика, будут прекращены. Это значит, что все действующие ограничительные меры будут сняты, снижается риск утраты имущества и появляется возможность договориться с кредиторами о реструктуризации или подписать мировое соглашение на приемлемых условиях

    Замораживается начисление процентов и штрафов, это значит – долг перестает расти.

    Появляется возможность реструктуризации. В рамках нее может быть списана часть долгов, а также пересмотрен график платежей. При этом учитываются доходы заемщика, исходя из которых и разрабатывается график платежей. Но самое главное – реструктуризация позволяет избежать необходимости принудительной продажи имущества.

    Кредиторы стараются давить на должника. Но процедура признания финансовой несостоятельности таит в себе определенные риски. Ведь если у заемщика нет денег и имущества, долг будет просто списан, а это – прямые убытки для банков. Поэтому они могут сделать шаг навстречу и заключить мировое соглашение на приемлемых для должника условиях. В этом соглашении отражаются условия урегулирования споров. Подписание такого документа автоматически прекращает процедуру банкротства.

    Продажа имущества является крайней мерой. Но даже в ней есть положительный момент – изъятию подлежит не все имущество. Например, предметы личной гигиены, средства заработка, домашние сельскохозяйственные животные, единственная квартира или другое жилье (если не является залогом) – это все не может быть изъято. Имущество выставляется на торги, где может быть продано по хорошей цене. А если вырученных средств будет больше, их вернут должнику.

    Если у гражданина нет имущества, все долги будут списаны.

    Если рассматривать положительные и отрицательные стороны банкротства физических лиц – положительных моментов, безусловно, больше. Но они условные для должника – для одних могут быть приемлемыми, для других недопустимыми. Поэтому выгода от банкротства зависит от каждой конкретной ситуации.

    Каких ждать еще последствий от статуса «банкрот»

    Нужно также учитывать, что после запуска процедуры банкротства должник фактически утрачивает право на управление своим имуществом. При совершении сделок он должен доводить информацию о них до финансового управляющего и проводить их только с его разрешения. Также человеку, имеющему статус «банкрот», в будущем получить кредит в банке будет практически невозможно. И не только в течение 5 лет, когда заемщик обязан будет сообщать о своем статусе, но и по истечении этого срока.

    [2]

    Вывод — Выгода банкротства

    Банкротство физических лиц в России – относительно новая практика. Законодательство в этой области нельзя назвать доскональным, некоторые его нормы могут трактоваться двояко. В некоторых ситуациях судьи опираются на уже существующую судебную практику, что может иметь негативные последствия.

    Положительными сторонами проведения процедур банкротства является возможность аннулировать долги. Если скопились долги, они будут расти, как снежный ком. Поэтому эксперты рекомендуют решать вопрос как можно быстрее. В первую очередь нужно попробовать урегулировать спор с кредитной организацией в досудебном порядке. Желание договориться с банком обязательно зачтется судом при рассмотрении заявления о начале процедуры банкротства. Если кредитор навстречу не идет, то в этом случае нужно подавать заявление и начинать процедуру признания финансовой несостоятельности.

    При этом кому выгодно банкротство физ лица? Выгодно ли это заемщику? Безусловно! При всех рисках лучшей альтернативы на сегодня не существует. Если заемщик будет уклоняться от оплаты, его долг будет только увеличиваться. Банк будет усиливать давление, долг может быть продан коллекторам, которые часто используют не совсем законные меры воздействия. Но главное – рано или поздно спор с кредитором придется решать в суде. А практика показывает, что решение такого спора происходит чаще всего в пользу кредитора. Во-первых, его требования абсолютно законны, ведь заемщик брал деньги и должен их вернуть. А во-вторых – у банков опытные юристы с высокой квалификацией, соперничать с которыми сложно. Поэтому банкротство – лучший выход в затруднительной финансовой ситуации.

    Выгодно ли банкам банкротство? В определенном смысле да. Работа с проблемными заемщиками и дальнейшие судебные тяжбы – дело дорогостоящее и длительное, при этом есть риск того, что долг вернуть не удастся. Банкротство позволяет решить этот вопрос цивилизованно. Пусть процесс этот не быстрый, в некоторых случаях придется идти на уступки (пересмотреть график платежей, списать штрафы), но это лучше, чем судиться с должником и быть неуверенным в результате.

    Читайте так же:  Как оформить дом в собственность

    Суд не всегда считает аргументы должника весомыми и может отказать в проведении банкротства. Также он может отказать, если будет доказано, что должник инициировал признание финансовой несостоятельности с целью умышленно избавиться от долгов, и при этом выявлены факты сокрытия имущества.

    Если заемщик больше не может платить по кредитам, признание финансовой несостоятельности – один из приемлемых вариантов выхода из ситуации. Но чтобы эта процедура прошла без серьезных последствий с выгодой для должника, нужно знать, банкротство чем грозит, как начать процедуру, сколько это будет стоить, какие необходимо подготовить документы и т.д. Да, такая процедура, как и любая другая, имеет определенные минусы. Но для человека, попавшего в затруднительную ситуацию, плюсов больше, а главное – банкротство позволяет решить вопрос с кредиторами и избавиться полностью от долгов.

    Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

    Банкротство физических лиц: хорошо или плохо

    С тех пор как был принят новый закон о банкротстве физических лиц, уже порядка 10 тысяч человек успели убедиться в его эффективности на собственном примере. Что заставляет должников пойти на то, чтобы объявить себя банкротом? Является ли это крайней мерой, которой по возможности стоит всеми силами избегать, или банкротство физ лиц — это панацея для всех отчаявшихся решить проблемы с долгами?

    В сознании наших людей, не привыкших к реалиям рыночной экономики, само слово «банкротство» ассоциируется как минимум с чем-то позорным. Люди опасаются также, что при банкротстве у них отберут все имущество, включая единственное жилье. Реальны ли эти сомнения?

    На заре капитализма, когда человек не мог вернуть долг ростовщику, это действительно означало для него потерю репутацию в обществе и полное обнищание. Но наивно полагать, что в XXI веке законы все так же суровы к простым людям, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. Дело в том, что новый закон о банкротстве физических лиц как раз и был принят в связи с тотальной закредитованностью населения РФ и неспособностью простых людей справляться с этой напастью.

    Этот нормативный акт максимально учитывает интересы граждан. К сведению будущих банкротов, единственное жилье и личные вещи, не относящиеся к предметам роскоши, у должника никто отнимать не будет. Интересы детей при банкротстве физических лиц также полностью защищены. За соблюдением этого пункта следят органы опеки и попечительства.

    В результате банкротства физических лиц человек раз и навсегда освобождается от своих долгов, а также внимания приставов и коллекторов. Но в этой огромной бочке меда, как водится, есть небольшая ложка дегтя. Это некоторые ограничения, которые накладываются на должника после того, как он успешно пройдет банкротство физ лиц.

    Плюсы банкротства физических лиц

    Итак, в чем же преимущества этой процедуры для должника, который по неблагоприятному стечению обстоятельств оказался не способен отвечать по своим обязательствам перед кредиторами?

    Очевидно, что главный плюс — это полное списание долгов в результате банкротства физических лиц. И в этой формулировке нет никаких подвохов. Да, вы будете полностью избавлены от дальнейшей необходимости погашать ваши кредиты. Сможете начать жить с чистого листа и строить головокружительные планы на будущее. А возможно, просто вернуться к спокойной и размеренной жизни. Кому что больше нравится.

    Второе, но не менее значительное преимущество — это свобода от посягательств на вашу личную жизнь и имущество со стороны коллекторов и судебных приставов. Назойливый интерес заканчивается практически сразу после того, как на первом заседании суда будет объявлено о введении в отношении вас процедуры банкротства. Дети при банкротстве физических лиц, как мы уже отмечали, абсолютно не страдают. Более того, вы еще больше сможете заботиться о своих близких, когда все доходы можно будет тратить только на нужды семьи.

    Минусы банкротства физических лиц

    Недостатков немного по сравнению с выгодами, которые может дать банкротство физ лиц. Во-первых, процедура подходит не для всех должников. Порог вхождения ограничен минимальной общей суммой долга, с которой целесообразно прибегать к этой мере. Специалисты рекомендуют решить проблему с долгами как-нибудь иначе, если эта сумма меньше 300 тыс. руб.

    Во-вторых, нужно помнить о том, что излишки имущества должника будут изъяты в ходе процедуры и проданы на специальных торгах. Поэтому если у вас есть недвижимость сверх единственного жилья, автомобиль, ценные бумаги или предметы роскоши, то стоит взвесить все «за» и «против» банкротства как избавления от кредитов.

    К остальным отрицательным моментам можно отнести лишь некоторые ограничения, которые будут наложены на банкрота после окончания процедуры. Так например, таким гражданам нельзя в течение нескольких лет становиться руководителями или основателями собственного бизнеса. А если бывший должник захочет снова взять кредит, то он должен будет поставить банк в известность о состоявшемся банкротстве.

    Вывод из всего вышесказанного напрашивается такой: банкротство — это отличная возможность для тех, кто не может справиться со своими долгами, кардинально решить эту проблему. Плохого в процедуре ничего нет. Есть лишь небольшие ограничения.

    Пройти процедуру банкротства поможет «Долгам.НЕТ». Услуги оплачиваются в рассрочку с ежемесячным платежом от 5000 рублей. У нас вы также можете бесплатно получить предварительную консультацию по банкротству физических лиц.

    Последствия банкротства физических лиц

    Наши клиенты нередко задумываются о последствиях банкротства физического лица, и это очень грамотно. Ведь порой последствия банкротства физлиц бывают такими, что теряется целесообразность проведения самой процедуры.

    О том, какие есть плюсы и минусы, чего стоит остерегаться, и что дает банкротство физических лиц в целом, читайте в этой статье

    Бывают такие ситуации, когда человек, взяв несколько кредитов, сначала успешно их выплачивает, а затем теряет такую возможность в силу ряда причин.

    Если ситуацию можно исправить, банкротства лучше избежать.

    Например, вы сломали руку и не можете работать водителем, вследствие чего у вас упал доход. Но вы предполагаете, что спустя два месяца вернетесь на работу, и ситуация стабилизируется.

    В таком случае Вам необходимо просто договориться с кредиторами отсрочить платежи или снизить размер выплат.

    Если же у вас сложились действительно крайне трудные обстоятельства, которые и в будущем не позволят вам платить по прежнему графику, а долг все растет, тогда действительно следует задуматься о решении вопроса в судебном порядке.

    Читайте так же:  Инвентаризационная стоимость получение справки

    Чтобы результаты банкротства физических лиц не стали для вас неприятной неожиданностью, рассмотрим, к чему может привести такая процедура.

    Разделим последствия на две группы:

    ПОЗИТИВНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗ ЛИЦА.

    Самым главным и первым результатом банкротства физических лиц является факт списания долгов после исполнения всех предписаний суда по их оплате.

    Т.е. если должник выполнил график выплат, назначенный судом, распродал свое имущество с помощью финансового управляющего и погасил часть задолженности, оставшиеся долговые обязательства при отсутствии дополнительных денежных средств будут списаны.

    Адвокат по банкротству граждан

    Если банкротство будет признано действительным, то с этого момента все претензии кредиторов принимаются только через суд.

    Звонки с угрозами от коллекторов, письменные претензии кредиторов и прочее отныне не будут вас беспокоить.

    Еще одним позитивным последствием банкротства физических лиц для должника является тот факт, что если им добросовестно исполняется назначенный судом новый график выплат, то кредиторы не будут иметь к нему претензий

    Конечно, изменение графика может повлечь и увеличение общей суммы выплат, зато у должника появляется возможность «растянуть» выплаты по времени и снизить их размер.

    Клиенты часто спрашивают, а выгодно ли банкротство физических лиц?

    Если мы говорим о приостановке штрафов после признания банкротства, то, безусловно, выгодно.

    Штрафы за просрочку выплат набегают очень быстро, тем самым значительно увеличивая общую сумму долга и ставя заемщика в еще более затруднительное положение.

    А процедура банкротства предусматривает полную остановку таких начислений.

    При этом неважно, сколько будет длиться рассмотрение дела в суде.

    1. Избавление от тяжелых долговых обязательств;
    2. Избавление от претензий кредиторов;
    3. Осуществление выплат по графику суда;
    4. Остановка начисления штрафов по кредитам;
    5. Процедура банкротства не отражается на родственниках должника. Без сомнения, это большой плюс, поскольку запущенная процедура не влияет на близких людей, а долговые обязательства не перекладываются на них.

    ЧЕМ ГРОЗИТ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?

    Чем чревато банкротство физического лица?

    Одним из самых тяжелых последствий является реализация имущества, т.е. продажа всего имущества, кроме самого необходимого.

    Особо важно отметить, что хоть законом и предусмотрен запрет на продажу единственного жилья, этот пункт касается только жилья в собственности.

    Ипотечная квартира будет продана.

    Даже если там прописаны дети, этот факт не будет иметь значения.

    Если детям негде жить, будут привлечены органы опеки.

    Отметим, что если у должника нет имущества, то банкротство все равно будет признано, даже если не удастся оплатить хотя бы часть долгов.

    Еще одним неприятным последствием процедуры банкротства физических лиц является изъятие денежных средств заемщика, хранящихся в виде вкладов или на счетах в банках. Все они пойдут на погашение долга.

    Даже если у вас совсем нет средств, вы все равно должны будете оплатить госпошлину за подачу документов.

    Размер ее равен шести тысячам рублей. Кроме этого желательно оплатить работу финансового управляющего в размере двадцати пяти тысяч рублей.

    Однако здесь есть допущение на трудности с финансами, поэтому вместо оплаты вы можете подать прошение об отсрочке.

    Кроме этого ваш финуправляющий будет следить за совершением вами каких-либо сделок.

    Он может наложить запрет на совершение конкретной сделки, а также осуществить признание сделок недействительными.

    Адвокат по банкротству граждан

    Банкротство физических лиц предполагает такую процедуру для того, чтобы отсечь неправомерные действия.

    Недействительными могут быть признаны любые сделки, совершенные за трехлетний период.

    1. Продажа имущества;
    2. Изъятие денежных накоплений;
    3. Длительное ожидание решения суда;

    Немаловажная проблема банкротства физ лиц – это многомесячное ожидание решения суда из-за их загруженности в последнее время.

    Ограничение на выезд за пределы РФ;

    При банкротстве физических лиц выезд за границу будет ограничен на время ведения дела, но срок этот должен составить не более полугода.

  • Оплата госпошлин;
  • Контроль за расходованием средств;
  • Одним из ограничений банкротства физических лиц является контроль за тратой денег, который осуществляет ваш финуправляющий. Вы не сможете без его ведома совершать какие-либо покупки со значительными суммами средств.

  • Контроль за совершением сделок;
  • Трехлетний запрет на руководство компаниями;
  • Если вас признали банкротом, в течение обозначенного срока вы лишаетесь права руководить компаниями.

    Пятилетний запрет на процедуру банкротства;

    Второй раз за пять лет инициировать банкротство запрещено, даже если все обстоятельства указывают на такую необходимость.

    Пятилетняя обязанность информирования кредиторов о статусе «банкрот».

    Решили взять кредит? Будьте добры сообщить вашему банку о том, что вы в прошлом были объявлены банкротом.

    Банкротство физических лиц: мошенничество.

    Добавим несколько слов об административной и уголовной ответственности.

    Банкротство физических лиц предполагает полную прозрачность всех ваших действий.

    Если суд, финансовый управляющий или кредиторы заметят у вас попытки обойти закон и «нажиться» на банкротстве, к вам будет применено действующее законодательство со всеми вытекающими последствиями.

    Фиктивное банкротство физического лица – это попытка скрыть доходы, имущество или накопления, а также предоставить ложные доказательства своего банкротства с целью получения выгоды.

    Уголовная ответственность и тюремный срок вам грозят, если вы нанесли ущерб на сумму более полутора миллионов рублей, административная ответственность и штраф – если сумма была менее полутора миллионов.

    Преднамеренное банкротство физического лица предполагает искусственное создание условий для банкротства с теми же целями.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Наказание аналогично тому, которое предусмотрено при фиктивном банкротстве.

    Источники


    1. Флоря, В. Лекарственные растения: моногр. / В. Флоря. — М.: Картя Молдовеняскэ, 1976. — 336 c.

    2. Все о лекарственных растениях на ваших грядках. — М.: СЗКЭО, 2010. — 224 c.

    3. Флоря, В. Лекарственные растения: моногр. / В. Флоря. — М.: Картя Молдовеняскэ, 1976. — 336 c.
    4. Плюсы и минусы банкротства физических лиц разбираем закон по полочкам
      Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here