Помощь аижк по ипотеке через сбербанк

Важно и полезно по теме: "Помощь аижк по ипотеке через сбербанк" от профессионалов просто и понятно. Дочитайте статью до конца - это решит все вопросы. Если все-таки остались какие-либо вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Минстроем России предложены дополнительные условия для реализации программы помощи заемщикам по ипотеке, оказавшимся в сложной финансовой ситуации

Проектом предусматривается, что возмещение кредиторам убытков от реструктуризации осуществляется при условии получения АО «ДОМ.РФ» их запросов о проверке подтверждающих документов по ипотечным кредитам на предмет соответствия основным условиям реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков до 31 августа 2019 года.

Также устанавливается, что возмещение в рамках указанной программы осуществляется по ипотечным кредитам, договоры о реструктуризации которых (мировые соглашения) заключены в срок не позднее 31 октября 2019 года, в случае получения АО «ДОМ.РФ» соответствующих сведений кредитора на выплату возмещения в установленном АО «ДОМ.РФ» порядке в срок не позднее 30 июня 2020 года.

Программа АИЖК по ипотеке в «Сбербанке: как погасить долг

Россияне, попавшие в затруднительную финансовую ситуацию, получат помощь с выплатой ипотеки. Год назад в России заработала обновленная госпрограмма содействия ипотечным заемщикам. Она направлена на оказание поддержки определенным категориям граждан, у которых появились материальные проблемы, приведшие к тому, что они не могут справиться с ипотечным бременем. Претенденты на участие в программе должны иметь совокупный семейный доход, не превышающий двух прожиточных минимумов. А ежемесячный платеж по их ипотеке должен возрасти не менее чем на 30% с момента заключения ипотечного контракта.

Что такое АИЖК?

Аббревиатура АИЖК расшифровывается как агентство ипотечного жилищного кредитования. Ведомство хорошо знакомо заемщикам, чье материальное благополучие пошатнулось настолько, что они больше не могут выплачивать ипотеку в полном объеме. Агентство было создано в 1997 году распоряжением правительства №1010. С момента учреждения оно оказывает помощь гражданам, которые взяли валютную или рублевую ипотеку и чьи ежемесячные платежи выросли более чем на 30% в связи с кризисом на рынке недвижимости и обвалом курса рубля. Правительство выделило на ипотечную поддержку два миллиарда рублей.

Что включает в себя программа АИЖК и «Сбербанка»?

Программа, реализуемая АИЖК совместно со «Сбербанком», направлена в первую очередь на реструктуризацию долгов по ипотеке. Если ежемесячный ипотечный платеж клиента увеличился настолько, что он больше не может своевременно и в полном объеме вносить плату, или если материальное положение гражданина значительно ухудшилось по не зависящим от него причинам, он может обратиться в адрес АИЖК и «Сбербанка» с письменным заявлением на рефинансирование долгов.

В случае одобрения заявки агентство компенсирует кредитору, то есть «Сбербанку», часть средств, которые он недополучил от клиента. Максимальная сумма компенсации – 30% от еще не выплаченной суммы, но не более полутора миллионов рублей. Размер помощи может быть увеличен, но не более чем вдвое и только по решению специальной межведомственной комиссии.

Кроме того, участие в программе позволит клиенту воспользоваться следующими привилегиями:

  • списание штрафов;
  • погашение пеней;
  • уменьшение ипотечной ставки до минимальной (9,23%);
  • снижение регулярных платежей в два раза на полтора года;
  • увеличение срока займа, за счет чего происходит уменьшение ежемесячного взноса;
  • отсрочка выплат;
  • пересчет валютной ипотеки в рублевую по самому выгодному курсу;
  • выплата компенсации заемщику – не более 600 тысяч рублей.
  • Пересчет ипотеки из валюты в рубли производится в любом случае, поскольку АИЖК ведет все расчеты только в российской валюте.
  • Рекомендуем воспользоваться калькулятором кредита онлайн.

Критерии для заемщиков

Лица, претендующие на участие в программе реструктуризации ипотеки, должны соответствовать строгим требованиям. Во-первых, ежемесячный доход семьи не может превышать двух прожиточных минимумов (величина устанавливается отдельно для каждого региона РФ). Во-вторых, платеж по ипотеке должен вырасти более чем на 30% с момента подписания контракта. К слову, сам ипотечный договор должен быть заключен не менее года назад, а квартира, указанная в бумаге, должна быть единственным жильем для семьи.

[3]

Кроме того, претенденты на помощь АИЖК должны подпадать под одну из следующих категорий:

  • семьи с детьми, в том числе инвалидами;
  • совершеннолетние лица с инвалидностью;
  • ветераны различных войн;
  • граждане, содержащие школьников, студентов или аспирантов очной формы не старше 24 лет.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки «Сбербанка» в АИЖК могут даже те, кто уже участвовал в аналогичной программе до 2017 года. Для этого достаточно лишь собрать полный комплект документов, подтверждающих право на участие в программе.

Требования, предъявляемые к ипотечному жилью

Строгие требования для участия в программе предъявляются не только к заемщикам, но и к жилью. Площадь недвижимости, на которую взята ипотека, не может превышать:

  • для однокомнатного жилья – 45 м2;
  • для двухкомнатного – 65 м2;
  • для трехкомнатного – 85 м2.

Перечень необходимых документов

Требования к участнику Подтверждающие документы
1.Клиент является российским гражданином, подпадающим под одну из следующих категорий: Российский паспорт.
1.1. семьи с детьми; Свидетельства о рождении или усыновлении всех детей (в возрасте до 18 лет).
1.2. опекуны над детьми; Решение органов опеки или суда, подтверждающее опекунство.
1.3. ветераны различных войн; Ветеранское удостоверение.
1.4. семьи, члены которых имеют инвалидность; Справки об инвалидности, выданные ВТЭК илимедико-социальной экспертизой.
1.5. граждане, на чьем содержании находятся школьники, студенты или аспиранты очной формы не старше 24 лет.
  • Справки об обучении из школы или вуза.
  • Документы из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета.
2. Среднемесячный доход семьи за 90 дней не превышает двух прожиточных минимумов (за вычетом платежа по ипотеке). 3. Платеж по ипотеке вырос не менее чем на 30% с момента подписания договора.
4. Общая площадь ипотечного жилья не превышает установленную норму. Документы о регистрации или оценке жилья
5. Ипотечный контракт подписан не менее чем за год до момента подачи заявки на реструктуризацию. Ипотечный контракт
7. Согласие на обработку персональных данных
9. Документы о страховке на ипотечное жилье

Как стать участником программы и реструктурировать долг по ипотеке?

Чтоб стать участником программы рефинансирования ипотеки от АИЖК и «Сбербанка», необходимо написать соответствующую заявку в любом отделении банка, где работают специалисты по кредитованию. Уточнить условия можно в агентстве ипотечного жилищного кредитования по телефону 8 (800) 755-55-00 или на официальном сайте дом.рф.

Программа Аижк По Ипотеке Сбербанк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Программа Аижк По Ипотеке Сбербанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Читайте так же:  Открытая система горячего водоснабжения

О том, кто и на каких основаниях может претендовать на помощь государства по обслуживанию ипотеки, — в коротких карточках.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
В статье раскрываются детали реструктуризации ипотеки с помощью государства в России в 2019 году. Приводятся требования к заемщикам, предметам залога и к договору.

Программа помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке

Согласно условиям программы, банки смогли реструктурировать кредиты ипотечным заемщикам по ставке не больше 12% годовых. Заемщик, решивший прибегнуть к помощи программы, может выбрать один из трех типов реструктуризации. Для кредитов, выданных в иностранных валютах, есть возможность изменить валюту кредита с иностранной на рубли РФ по курсе, не превышающему курс соответствующий валюты, установленного ЦБ РФ на момент заключения договора о реструктуризации. Согласно условиям программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке соискатель должен предъявить страховой договор и квитанцию, подтверждающую оплату страховой премии. Перечень бумаг может быть изменён по требованию менеджеров Сбербанка. Если заимодавец одобрит реструктуризацию, то остаток задолженности будет снижен на 30% (максимальная сумма компенсации составляет 1,5 млн рублей).

Кроме того в силу сложившейся в стране ситуации, когда частенько люди попадают под волну сокращения на работе, периодически оплата ипотеки становится невозможной. На государственном уровне данный вопрос был поднят и были вынесены основные положения о помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложном финансовом положении.
Совокупная доля залогодателя и членов его семьи в праве собственности не должна быть более, чем на 1 иное жилое помещение, в размере не более 50%.

Кто имеет право на государственную помощь по ипотеке?

С 2017 года действует обновленная программа помощи ипотечным заемщикам, которые попали в трудную финансовую ситуацию и не могут обслуживать свои кредиты. Из правительственного резервного фонда было выделено 2 млрд руб., средства внесены в уставный фонд АИЖК (сейчас ДОМ.РФ) для реализации этой программы. Изначально предполагалось, что благодаря финансовой помощи смогут реструктуризовать свои кредиты не менее 1,3 тыс. заемщиков.
В 2017 г. российские власти приняли постановление номер 961, регламентирующее процесс оказания финансовой помощи заёмщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. На эти цели правительством направлено порядка 2 млрд рублей. Для того чтобы стать участником программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке, человек должен прийти в кредитное учреждение и написать заявление.

Программа помощи АИЖК по ипотеке выгодна Сбербанку так же, как и заемщикам. Банк заинтересован в своевременной и полной выплате задолженности, независимо от того, будут ли это личные средства физического лица или деньги от государства.
Тем более, что сейчас ипотека не является роскошью — это необходимость. В 2014 году откуда не возьмись случился обвал рубля и можно было с трудом представить лица ипотечных заемщиков, чьи вклады были в валюте. Это был просто шок. Был кредит на 2 миллиона и стал 4. Теперь все знают, что лучше всего брать кредит в той валюте, которая является официальной в вашей стране.

Программа АИЖК по ипотеке в Сбербанке

Оформление ипотеки для многих россиян являет единственную возможность купить личную жилую недвижимость. При этом, учитывая долгосрочность такого кредита (более десяти лет), ряд возможных индивидуальных непредвиденных обстоятельств, а также экономическую обстановку в стране, для некоторых ежемесячное внесение платежей в банк становится слишком тяжёлым финансовым обременением. Это в свою очередь приводит к возникновению задолженности, а за нее по условиям договора насчитывают пеню и штрафы.

Таким образом начиная с 22 августа 2017 года Сбербанк России принимает заявки от клиентов на участие в государственной программе помощи ипотечным заемщикам. Программа была специально создана для заемщиков, оказавшихся в сложной экономической ситуации.

А разве дадут 1.5 миллиона? Мне кажется это максимальная сумма, которая в крайнем случае выплачивается. У моих знакомых 2 несовершеннолетних детей и доходи упал ниже — на 4 человек не укладываются по прожиточному минимуму. В итоге в феврале подали заявление на помощь и одобрили 380 тысяч из 2.1 млн. И кстати до сих пор еще не получили — там такие бешеные очереди.

Помощь предоставляется семьям, оказавшимся в непростой финансовой ситуации (доходы домашнего хозяйства не превышают удвоенного размера прожиточного минимума за последние 90 дней). Вторым обязательным условием предоставления субвенций является рост стоимости заёмных средств на тридцать и более процентов.

Какие документы нужны для участия в программе

В 1997 году было создано АИЖК, которое с марта 2019 года называется иначе – ДОМ. РФ. Также было зарегистрировано новое доменное имя с таким же названием.

Также программа подразумевает, что можно снизить денежные обязательства заемщика в размере не менее предельной суммы возмещения с помощью изменения валюты кредита с иностранной на рубли, одновременного прощения части суммы кредита или снижения ставки кредитования на период помощи. Условия реструктуризации ипотеки. Требования к заемщикам, которым будет оказана поддержка. Куда обратиться за реструктуризацией ипотечного кредита.

Помощь АИЖК по ипотеке через Сбербанк

Программа начала действовать в 2015 году. Запуск ее в действие был регламентирован Постановлением Правительства № 373 от 20 апреля 2015 года “Об основных…”. В соответствии с данным документом, размер уставного капитала тогда еще АИЖК был увеличен на 4,5 млрд. рублей (с целью выплаты компенсаций).

В России продолжает действовать программа помощи ипотечным заемщикам, по ней поддержку уже получили более 20 тыс. российских семей. Только с августа прошлого года реструктуризовано 1,753 тыс. ипотечных кредитов.

Где можно увидеть актуальные данные? При запросе в Сети информации о Постановлении №373 от 20.04.2015. Вас должны интересовать изменения от 11 августа, документ называются так: «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации». По этой причине от государства была разработана и внедрена программа помощи заемщикам, которые оказались в затруднительном положении не по своей вине. Эта помощь представлена в виде реструктуризации ипотечного договора, то есть изменении его условий, и частичной выплате долга из государственного бюджета. Ответственность за проект несёт агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), партнёром которого является Сбербанк.

Требования к вашему финансовому положению

Приятная новость, полтора миллиона на дороге не валяются, а расплачиваться по ипотечным кредитам приходится долго. Единственный вопрос: насколько это система работает на практике, в обязательном порядке или заявку будут рассматривать банковские работники? Дело в том, что Сбербанк и так де факто является практически государственной структурой.

Среднемесячный доход вашей семьи за последние 3 месяца — не выше двойного прожиточного минимума, принятого в вашем регионе. Давайте посчитаем, возьмем за прожиточный минимум сумму 15 500 рублей для г. Москва.

Процедура реструктуризации возможна, если банк предоставляет такую услугу. Как правило, реструктуризация проходит на условиях кредитора, хотя и не исключено, что стороны могут обговаривать детали и находить совместный выход из сложившейся ситуации.

Читайте так же:  Как получить налоговый вычет за лечение пенсионерам

Для того, этого весной 2015 года была запущена программа помощи ипотечным заемщикам. Для ее реализации из бюджета было выделено 4,5 млрд рублей в виде взноса в капитал АИЖК. В феврале 2017 года программа поддержки ипотечных заемщиков была продлена до 31 мая 2017 года включительно.

Для рублевых кредитов устанавливается размер ставки кредитования на весь срок ипотеки не выше 12% годовых или не выше действующей на момент реструктурирования ставки. В том же случае, когда договор реструктуризации устанавливает период помощи, продолжительность которого не может превышать 18 месяцев, возможно снизить ежемесячный платеж на период помощи не менее чем на 50% от суммы планового платежа, рассчитанного на дату заключения договора реструктуризации за счет снижения на период помощи ставки кредитования или переноса даты на внесения платежей на более поздние периоды.

[1]

Условия программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке накладывают определённые ограничения, касающиеся площади залогового имущества. Максимальный размер однокомнатной квартиры не может быть больше 45 кв. метров. Двухкомнатной — 65 кв. м. Трёхкомнатной — 85 кв. м. Льготы полагаются гражданам, для которых ипотечная квартира является единственным жильём. Заявку на получение субсидии можно подавать через 12 месяцев после подписания кредитного соглашения. Как известно, в прошлом году среди ипотечных заемщиков огромной популярностью пользовалась государственная программа, которая предполагала оказание помощи должникам, имеющим действующие кредитные договора.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Поскольку в стабильности ситуации в дальнейшем уверенным быть получается не всегда, можно также оформить отсрочку, то есть кредитные каникулы. Если Сбербанк одобряет такое прошение, заёмщик на определённое время освобождается от внесения ежемесячных платежей, но не полностью. Половину сумы он в любом случае обязан будет вносить. Тем не менее, это хорошая возможность хотя бы так улучшить финансовое положение и вернуть свою платежеспособность. При этом срок ипотеки не продляется, а недоплаченная в период каникул сумма разбрасывается на ежемесячные платежи после.

Бюджетные льготы предоставляются следующим лицам:

  • Граждане, имеющие на иждивении одного или нескольких детей (в том числе приёмных);
  • Ветераны военных конфликтов;
  • Родители, имеющие на иждивении студента в возрасте до двадцати четырёх лет, обучающегося по очной форме;
  • Инвалиды и граждане, ухаживающие за лицами с ограниченными возможностями.

Условия Программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» (в ред.
Если финансовое положение заемщика изменилось и выплачивать ипотечный кредит ему стало затруднительно — это повод для получения господдержки. За помощью можно обратиться, если среднемесячный совокупный доход семьи заемщика за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации не превышает (после вычета ежемесячного платежа по кредиту) на каждого члена семьи двукратной величины прожиточного минимума в регионе проживания. Важно также, чтобы размер ежемесячного платежа по кредиту увеличился не менее чем на 30% по сравнению с плановым платежом, установленным на момент заключения кредитного договора.

Программа АИЖК по ипотеке в Сбербанке

В 2017 г. российские власти приняли постановление номер 961, регламентирующее процесс оказания финансовой помощи заёмщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. На эти цели правительством направлено порядка 2 млрд рублей. Для того чтобы стать участником программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке, человек должен прийти в кредитное учреждение и написать заявление.

Граждане, имеющие право участвовать в программе АИЖК

Бюджетные льготы предоставляются следующим лицам:

  • Граждане, имеющие на иждивении одного или нескольких детей (в том числе приёмных);
  • Ветераны военных конфликтов;
  • Родители, имеющие на иждивении студента в возрасте до двадцати четырёх лет, обучающегося по очной форме;
  • Инвалиды и граждане, ухаживающие за лицами с ограниченными возможностями.

Помощь предоставляется семьям, оказавшимся в непростой финансовой ситуации (доходы домашнего хозяйства не превышают удвоенного размера прожиточного минимума за последние 90 дней). Вторым обязательным условием предоставления субвенций является рост стоимости заёмных средств на тридцать и более процентов.

Условия программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке накладывают определённые ограничения, касающиеся площади залогового имущества. Максимальный размер однокомнатной квартиры не может быть больше 45 кв. метров. Двухкомнатной — 65 кв. м. Трёхкомнатной — 85 кв. м. Льготы полагаются гражданам, для которых ипотечная квартира является единственным жильём. Заявку на получение субсидии можно подавать через 12 месяцев после подписания кредитного соглашения.

Бумаги, необходимые для участия в программе АИЖК

Для участия в программе АИЖК по ипотеке в Сбербанке соискатель должен подготовить:

  • Заявление;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Свидетельство о рождении всех детей;
  • Свидетельство об усыновлении, разрешение органов попечительства и судебное решение (при наличии приёмных детей);
  • Удостоверение ветерана войны;
  • Справка о прохождении медицинской экспертизы. Данная бумаги предъявляются при наличии инвалидности;
  • Документ из вуза (для студента очной формы обучения);
  • Выписка по индивидуальному пенсионному счёту;
  • Справка о доходах по форме кредитного учреждения;
  • Трудовая книжка, заверенная печатью и подписью директора компании;
  • Справка из центра занятости населения о размере пособия по безработице (для временно неработающих граждан);
  • Отчёт об оценке стоимости залоговой недвижимости, составленный на момент выдачи жилищной ссуды;
  • Оригинал кредитного соглашения;
  • Копия листа с пропиской;
  • График платежей.

Согласно условиям программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке соискатель должен предъявить страховой договор и квитанцию, подтверждающую оплату страховой премии. Перечень бумаг может быть изменён по требованию менеджеров Сбербанка. Если заимодавец одобрит реструктуризацию, то остаток задолженности будет снижен на 30% (максимальная сумма компенсации составляет 1,5 млн рублей).

Начисленные штрафы и пени будут списаны (кроме неустоек, которые заёмщику пришлось оплачивать на основании судебного решения). Если ссуда оформлялась в иностранной валюте, то её размер должен быть пересчитан по специальному курсу (он должен быть ниже официальных валютных котировок). Предельная стоимость валютного кредита установлена на уровне 11,5% годовых.

Критика программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке

Эксперты Счётной палаты считают, что программа помощи валютным заёмщикам имеет серьёзные недостатки. Чиновники полагают, что условия предоставления финансовой помощи не обладают должной прозрачностью. Следствием этого является большой процент отказов в предоставлении бюджетных льгот. Программа рассчитана в основном на валютных заёмщиков. Клиенты, взявшие кредит в рублях, практически не имеют шансов на получение субсидий.

Читайте так же:  Мобильные телефоны в 90-е стоили до 2 500 долларов

Банки крайне неохотно идут на пересмотр договоров. Они всячески затягивают процесс рассмотрения заявлений по программе АИЖК по ипотеке в Сбербанке и отказывают в предоставлении льготных условий большинству соискателей. Банкиры не хотят ухудшать качество кредитного портфеля, так как это потребует создания дополнительных финансовых резервов.

Работники Счётной палаты считают, что число реструктурированных ипотечных займов является заниженным, что указывает на нецелевое использование бюджетных средств (по официальным данным было пересмотрено порядка 1300 договоров). Эта проблема была описана в письме, направленном в АИЖК. Ответа на запрос Счётной палаты пока не последовало.

Отношение к валютным заёмщикам в обществе неоднозначное. Кто-то сочувствует клиентам банков, а кто-то осуждает их. Большинство ипотечных заёмщиков оформляло ссуду до резкого обвала курса рубля. Люди взяли валютную ипотеку, так как ставки по ней были ниже, чем по рублёвым займам. Именно этот факт является причиной бурных общественных дискуссий.

Многие люди считают, что клиенты Сбербанка должны сами решать свои проблемы. Они указывают на то, что материальная помощь оказывается за счёт государственных средств (т. е. за счёт налогоплательщиков). Кто-то говорит, что помощь ипотечным заёмщикам может стать причиной пересмотра условий по обычным кредитным договорам. Такая политика подорвёт устойчивость банковской системы и создаст предпосылки для развития экономического кризиса.

Валютные ипотечники постоянно привлекают к себе внимание прессы. Они устраивают пикеты и проводят различные акции в общественных местах. Люди штурмуют офисы банков, и устраивают голодовки. Граждан не устраивают действия властей и финансистов. Ситуация с валютной ипотекой является источником социальной напряжённости. В 2017 году группа лиц захватила приёмную Банка России и потребовала встречи с Эльвирой Набиуллиной (глава ЦБ РФ). С людьми были проведены профилактические беседы. Несанкционированные действия инициативной группы были пресечены правоохранительными органами.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году

Граждане РФ, которые ранее приобрели недвижимость в кредит, взяв ипотеку под более высокий процент (12 – 16 %), понимают, что переплачивают за пользование кредитными средствами существенно больше. Проблема в том, что в договоре с кредитной организацией прописано: изменение действующих условий на протяжении всего действия договорного исполнения не предусмотрено. Но банк, хоть и не обязан, предусмотрел возможность снижения ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году. Особенно это касается молодых семей, которые могут претендовать на широкий список программ господдержки. Как снизить финансовую ответственность по ранее взятым жилищным займам?

Условия снижение процентной ставки по действующей ипотеке

Кредитная организация рассматривает заявки на снижение ставок с условиями:

  • если заемщик застраховал жизнь и объект обеспечения – до 10,9 % годовых;
  • если договорными условиями не предусмотрено обязательное страхование – до 11,9 % годовых;
  • для банковского продукта «Нецелевой кредит под залог недвижимости» — до 12,9 % годовых.

Так же Сбербанк предъявляет дополнительные требования к снижению финансовой ответствености, такие как:

  • отсутствие задолженностей;
  • общий остаток задолженности составляет более 500 тыс. рублей;
  • срок действия договора не менее 1 года;
  • жилищный займ ранее не подвергался реструктурированию.

Сбербанк не будет рассматривать заявление, если не будут выполнены все вышесказанные условия. Рассмотрение изменений условий договора производится только с учетом представленных требований.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Видео (кликните для воспроизведения).

Сбербанк обязан принять заявление о снижении процентов, но существует ряд причин, по которым вы сможете воспользоваться услугой. Когда стоит обратиться в банк:

  • заемщик на сегодняшний день является участником госпрограммы, по которой предусмотрено снижение процентов;
  • ухудшенное финансовое состояние и прочие финансовые трудности (потеря или смена работы).

Кредитная организация после рассмотрения заявки может предложить несколько вариантов улучшения условий, такие как:

  • рефинансирование ипотеки;
  • изменение условий договора в досудебном или судебном порядке;
  • реструктуризация долга;
  • использование госпрограмм на более привлекательных условиях.

Все представленные варианты решения проблемы более чем законны, окончательное решение остается за банком, плательщику необходимо только разобраться – выгодно ли будет воспользоваться данным предложением.

Рефинансирование ипотечного кредита

Большинство кредитов рефинансируется Сбербанком, но это только те займы, которые приобретены у других кредитных организаций. Сбербанк рассматривает рефинансирование собственных кредитов только в случаях:

  • автокредита;
  • потребительского займа;
  • в виде исключения – жилищный кредит.

Все заявки рассмотрят в индивидуальном режиме. Если вы приобретали жилищный займ в другом банке, и у вас нет задолженностей и просрочек, то рефинансирование весьма выгодное решение для семейного бюджета.

Так же Сбербанк соглшается на уступки своим надежным клиентам, и анализирует заявки на рефинансирование собственного жилищного кредита, тем самым вы сможете добиться снижения процентов по действующей ипотеке от Сбербанка в 2019 году. Если подойти к вопросу с правильной стороны то, можно существенно снизить сумму ежемесячного платежа, или общий остаток долга.

Реструктуризация долга

Если вы решились на реструктуризацию долга, стоит хорошо подумать и решить – нужно ли это делать? Банки с охотой идут на реструктуризацию, опять же если у вас хорошая кредитная история, но что понимается под словом «реструктуризация»?

В случае реструктуризации вы заключаете с банком дополнительное соглашение к действующему договору. Сумма ежемесячных платежей будет существенно ниже, но ставка останется неизменной. Все это происходит за счет увеличения срока действия кредитного договора, переплата неизбежна, но если вы готовы к дополнительным расходам, за более долгий срок пользования кредитными средствами, то реструктуризация однозначно верный выбор.

Участник госпрограмм от Сбербанка

В России весьма сложная экономическая ситуация, поэтому государство запускает специальные программы господдержки для тех, кто взял ипотеку. Программа была несколько раз приостановлена из-за отсутствия доступных денежных средств, но в 2017 году была возобновлена в новой редакции:

  • уменьшение общей финансовой нагрузки по долгу до 30 %, не более 1500 тыс. рублей;
  • уменьшение суммы ежемесячного взноса в 2 раза (действует 1,5 года);
  • рефинансирование ипотечного валютного займа в рублевый.

Но не все граждане смогут надеяться на поддержку государства, к лицам, которые смогут воспользоваться госпрограммой, относятся:

[2]

  • инвалиды, родители и опекуны несовершеннолетних лиц с ограниченными возможностями;
  • участники военных действий;
  • семьи с несовершеннолетними детьми, которые состоят на стационарной форме обучения.

Так же государственной поддержкой считается использование материнского капитала в счет погашения задолженности с учетом уменьшения срока или размера ежемесячного платежа.

Важно помнить, что когда вы уменьшаете срок пользования кредитными средствами, то размер ежемесячного платежа остается неизменным, но переплата становится существенно меньше.

Снижение процентной ставки по ипотеке через суд

Прежде чем обращаться в суд, убедитесь, что на это существует серьезное обоснование. Обычно суд рассматривает жалобы на незаконные комиссионные сборы, которые не обговорены договорными условиями, а так же увеличение процента по жилищному займу.

Читайте так же:  Выбор времени для покупки квартиры

Условия снижения процентной ставки Сбербанка по действующей ипотеке в 2019 году лояльны и доступны, поэтому прежде чем обращаться в суд, попробуйте другие меры по уменьшению процентов. Если на лицо выявленный факт нарушения договорных обязательств, что для крупных кредитных организаций не свойственно, то суд в большинстве случаев принимает сторону заемщика. Сбербанк пользуется репутацией солидного и надежного учреждения, к каждому клиенту банк подходит индивидуально, поэтому нарушения условий нечастый случай.

В период судебного разбирательства, истец обязан вносить ежемесячный платеж согласно условиям договора. В противном случае будут начисляться штрафные санкции и испорчена кредитная история.

Список документов для понижения процентной ставки

Для оформления заявления на снижение финансовой нагрузки по договору ипотеки потребуется сбор небольшого пакета бумаг:

  • договор, заключенный с кредитной организацией;
  • справки о подтверждении официального дохода;
  • выписка по форме банка по остатку займа;
  • выписка из Росреестра.

После того, как вы составили заявку на изменение условий договора, банк принимает решение. Если решение положительное вы получите новый пакет документов, в котором будет дополнительное соглашение к договору или новый договор (в случае расторжения и заключения нового договора) и график выплаты помесячных платежей по договору.

Как снизить процентные обязательства если родился ребенок

Правительство РФ помогает молодым семьям, это связано с решением вопроса демографического кризиса. Для этого в Сбербанке представлена программа «Молодая семья», которая оказывает существенную помощь в покупке жилья.

Если во время действия жилищного кредита в семье появляются дети, вы можете претендовать на снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году.

Специфика госпрограммы «Доступное жилье»

По представленной госпрограмме молодые семьи получат право снижения платежей и процентных обязательств после появления на свет первого, второго и следующих детей. Но, как и в любой программе, здесь банк выдвигает определенные требования:

  • возраст одного из супругов должен быть не более 35 лет включительно;
  • общая площадь жилой части не более 15 кв.м. на каждого, официально прописанного, члена семьи.

Дополнительной возможностью стало использование материнского капитала, до истечения 3-х летнего возраста ребенка. С помощью сертификата вы можете отчасти или целиком уменьшить денежную нагрузку.

В любом случае, даже появление первого ребенка, дает возможность снижения не только процентных обязательств, но и уменьшения суммы основного долга. Второй ребенок получает государственный сертификат, а появление третьего – практически полностью снижает остаток по основному долгу.

Какую помощь предоставляет Сбербанк

Не все знают, что существует несколько категорий граждан, которые могут воспользоваться специальными льготными условиями и предложениями банка. Существует несколько способов снижения денежной нагрузки в процессе выплаты по ипотеке:

  • Списание части задолженности. Появление на свет первого ребенка делает доступным оформление субсидии на стоимость 18 кв.м. площади. Расчет производится по рыночной стоимости. Аналогичное списание произойдет и с появлением второго ребенка. А последующие, подарят молодой семье до 100 % списания суммы основного займа.
  • Отсрочка платежа. Если в семье родился второй ребенок, Сбербанк может предложить отсрочку платежа без начисления процентов до трех лет. При появлении на свет третьего ребенка, отсрочка составляет до пяти лет. Если последующий ребенок родился в период отсрочки за второго ребенка, то срок продлевается еще на 5 лет.
  • Госсубсидирование. В каждом регионе существуют различные программы субсидирования для молодых семей. Например, губернаторские выплаты за появление первого, второго и последующих детей. Все эти субсидии можно направить на погашение ипотеки. Для семей с ограниченным бюджетом за появление на свет ребенка в период после 01.01.2018 года назначены выплаты в размере 15 тыс. рублей до 1,5 лет. Данную помощь можно направить для погашения основного долга по ипотеке.

Так же субсидией считается материнский капитал, который можно использовать в качестве погашения задолженности не дожидаясь 3-х летнего возраста ребенка. Все субсидии, возможно, использовать вне зависимости от того, по какой госпрограмме был взят жилищный займ.

Документы для предоставления в банк после рождения ребенка

Снижение процентов по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году после появления ребенка не произойдет автоматически. Вам необходимо собрать определенный пакет документов и обратиться за технической поддержкой в банк или в органы местной власти, где вы подадите заявление на выдачу компенсаций или субсидии.

Только после того, как в органах управления вам предоставят субсидию, банк будет принимать решение о реструктуризации займа, снижении ставки и других условий договора. Срок рассмотрения заявки на изменение условий договора составляет 30 дней. В течение этого времени банк вынесет решение. Какие документы потребует банк от молодой семьи при подаче заявления:

  • паспорта супругов;
  • документальное подтверждение рождения детей или одного ребенка;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка об отсутствии задолженности;
  • договор, заключенный с кредитной организацией;
  • документы, подтверждающие факт собственности данным объектом недвижимости.

Какие изменения вступили в силу в 2019 году

С начала года для молодых семей, у которых двое и более несовершеннолетних детей, действуют новые выгодные условия. Субсидия рассчитана на снижение процентной ставки до 6 % по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году, но и здесь есть свои нюансы:

  • жилье приобретено у застройщика;
  • субсидия направлена на реинвестирование остатка по существующему кредитному обязательству.

Условие охватывает только те семьи, у которых второй и последующие дети появились в период с 01.01.2018 года. Дети, рожденные до 01.01.2018 года, не включаются.

Обычно на практике, уменьшить обязательства по ипотеке достаточно сложно, но все же реально. Важно понимать, что Сбербанк официально не утверждал ни одной программы на уменьшение процентных обязательств по существующим кредитам, но банк дорожит своими клиентами и идет на уступке при соблюдении определенных условий договора.

Заемщики могут претендовать на снижение финансовой ответственности перед банком за счет участия в государственных программах, рефинансировании, субсидировании и других индивидуальных условий, что позволит существенно снизить нагрузку на бюджет семьи.

АИЖК помощь заемщикам

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) оказывает поддержку банковским клиентам, которые попали в тяжелую финансовую ситуацию из-за имеющейся ссуды на жилье. Она заключается в реструктуризации выплаты (пересмотре основного долга). Получить АИЖК помощь могут определенные категории клиентов, их перечень определен в Постановлении Правительства об АИЖК помощи заемщикам.

Государственная программа помощи заемщикам

Госпрограмма поддержки ипотечных клиентов была запущена в 2015 году и продолжит действовать в 2019 году. Последним Постановлением Правительства РФ от 2017 года внесены некоторые изменения в предыдущий текст нормативного акта.

Основные правила участия в программе АИЖК помощь ипотечным заемщикам представлены на сайте ДОМ.РФ, так сейчас называется Агентство ипотечного жилищного кредитования. Чтобы ознакомиться с условиями, нужно пройти на основную страницу портала и выбрать раздел «Деятельность», а затем «Программа помощи заемщикам».

Читайте так же:  Дешевле некуда! рейтинг 5 самых дешевых машин в мире

Какая помощь может быть оказана

Кредитная организация, выдавшая ипотечный кредит, может снизить размер долга на треть. Максимально доступная для уменьшения сумма – 1 млн. 500 тысяч рублей. Данное условие применяется ко всем жилищным займам заявителя.

Валютная ипотека будет изменена на рублевую. При этом курс валюты устанавливается ниже действующего на данный момент. Процентная ставка по таким займам не может превышать 11,5% годовых.

Условия получения помощи

Решение о предоставлении помощи ипотечным заемщикам в АИЖК принимается на уровне банка, выдавшего кредит. Подать заявление можно лишь в то кредитное учреждение, которое является участником программы. После проверки всех представленных документов кредитор озвучит свое решение.

Важно! Согласно условиям госпрограммы предъявляются строгие требования к заемщику, ипотечному займу и залоговому жилью.

Кто может получить поддержку

Обратиться за помощью могут далеко не все ипотечные клиенты. Программой установлены конкретные критерии участия, несоответствие которым автоматически приведет к отказу. Ознакомиться с ними можно на сайте в разделе «Как получить поддержку?». Выберите выпадающие блоки о требованиях к заемщикам и их финансовому состоянию для более подробного ознакомления.

Критерии для заемщиков

Основные условия участия в госпрограмме помощи ипотечным заемщикам:

  • Имеет гражданство России.
  • Является представителем льготных категорий населения: родитель несовершеннолетнего ребенка или учащегося до 24 лет (по очной форме), военный ветеран, человек с инвалидностью или родитель инвалида.

Важно! Также программа предполагает особые требования к доходу заявителя и размеру ежемесячного платежа по займу.

Ипотечный кредит должен быть выдан более года назад. Данное правило не распространяется на рефинансированные кредиты, то есть погашенные за счет кредитных средств в другом банке.

Условия, выдвигаемые к залоговому жилью

К заложенной недвижимости применяются следующие критерии:

  • Общая площадь жилого помещения с 1 комнатой не может превышать 45 кв.м.
  • С 2 комнатами – не более 65 кв.м.
  • С 3 и более комнатами – до 85 кв.м.
  • Это единственное место жительства ипотечного клиента.
  • Собственность может быть оформлена на членов семьи, в том числе детей, но не более половины всех долей.

Как обратиться за помощью к АИЖК по ипотеке

Процедура подачи заявления в ДОМ.РФ о помощи заемщикам регламентирована законом:

  1. Подойдите в банк, выдавший вам ипотечный кредит (или рефинансировавший его).
  2. Уточните, является ли он участником программы.
  3. Выясните, подходите ли вы под условия господдержки.
  4. Соберите и предоставьте в банк все необходимые бумаги.
  5. Дождитесь решения кредитора.

Уточнить отдельные моменты можно на сайте ДОМ.РФ в разделе «Как получить поддержку?». Вся процедура описана пошагово, вы можете развернуть каждый пункт и узнать подробную информацию.

Документы для программы

Важным этапом реструктуризации является сбор подтверждающих документов. Ипотечный клиент должен предоставить:

  • Копии паспортов всех заемщиков по ипотеке.
  • Доказательство принадлежности к льготной категории (свидетельства о рождении детей, справка об установлении инвалидности и пр.).
  • Справки о размере дохода всех трудоспособных членов семьи за последние 3 месяца.
  • Копии трудовых книжек.
  • Заполненное заявление.

Важно! Банк имеет право потребовать и другие бумаги в зависимости от ситуации.

Обратитесь в свой банк

В шаге 1 указан список кредиторов, которые участвуют в программе госпомощи. Если вы не нашли здесь своего банка, значит оформить реструктуризацию не получится. Также можно обратиться непосредственно в кредитное учреждение и уточнить информацию на месте.

Уточните возможность реструктуризации и предъявляемые требования

Во 2 шаге описаны требования к заемщикам, которые вправе рассчитывать на государственную поддержку, к ипотечному жилью и самому кредиту. Если все требования программы соблюдены, можно начинать сбор документов.

Предоставьте в банк необходимые документы

Шаг 3 содержит полный перечень бумаг, требуемых для рассмотрения заявления ипотечного заемщика. Соберите все документы и предоставьте их в банк. Также здесь можно скачать форму заявления.

Дождитесь решения по заявке

После рассмотрения обращения на предмет соответствия всем требованиям программы банк сообщает свое решение. Варианты положительного ответа зависят от валюты кредита и других исходных условий.

Вопросы и ответы

Участие в программе помощи АИЖК всегда вызывает множество вопросов у ипотечных клиентов. Самостоятельно найти ответ на наиболее распространенные из них можно на странице с описанием правил участия.

Куда следует обращаться за реструктуризацией?

За снижением суммы ипотечного долга по программе государственной поддержки следует обратиться к своему настоящему кредитору. Принять заявление уполномочен банк, выдавший вам кредит, или рефинансировавший его.

Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамках программы помощи?

Вносить кредитные платежи все равно придется, несмотря на реструктуризацию. Полного избавления от погашения займа не предусмотрено. Другие условия обслуживания ипотеки должны выполняться, как и раньше.

Важно! Требования банка относительно страхования залога, здоровья клиента и титула не изменяются.

Что такое межведомственная комиссия?

Межведомственная комиссия создается с целью принятия решения относительно возможности выплаты убытков банкам, которые реструктурируют ипотеку своим заемщикам. Документы на рассмотрение комиссии передаются по решению кредитора.

Где находятся документы для юридических лиц?

Документы для юридических лиц расположены по ссылке в пункте 4 раздела «Вопросы и ответы». Здесь представлены различные формы обращений для заполнения, перечни документов и другие нормативные бумаги.

Постановление Правительства РФ

Основным документом программы оказания помощи ипотечным заемщикам АИЖК является Постановление Правительства РФ №961 от 11.08.2017. Ознакомиться с полным текстом нормативного акта можно на странице с описанием правил участия в программе. Здесь представлены ссылки для скачивания документов.

Заключение

АИЖК программа помощи заемщикам помогает снизить размер задолженности и соответственно ежемесячного платежа по кредиту. Если у ипотечного клиента возникли финансовые трудности, он может обратиться к кредитору и узнать о возможности получения государственной поддержки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сайт был Вам полезен!
Поблагодарить просто, поделитесь сайтом нажав на удобную Вам кнопку. Спасибо!

Источники


  1. Бекетт К., Уэйт Р. Растения под стеклом. Растения в доме (комплект из 2 книг); Мир — Москва, 1998. — 400 c.

  2. Серебрякова, К.К. Растительные сообщества; Петроград: Сойкин — , 2009. — 683 c.

  3. Попов, А. П. Лекарственные растения в народной медицине / А.П. Попов. — М.: Здоровь’я, 1969. — 318 c.
  4. Помощь аижк по ипотеке через сбербанк
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here