Правила ведения переговоров с банком в случае невозможности совершения выплат по кредиту

Важно и полезно по теме: "Правила ведения переговоров с банком в случае невозможности совершения выплат по кредиту" от профессионалов просто и понятно. Дочитайте статью до конца - это решит все вопросы. Если все-таки остались какие-либо вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Правила ведения переговоров с банком в случае невозможности совершения выплат по кредиту

Автор: Виктор, главный редактор. Экономист. Опыт работы в финансах более 15 лет. Дата: 22 января 2019. Время чтения 5 мин.

Для выбора линии поведения в ситуации, когда нет возможности произвести требуемые по договору выплаты по кредиту, следует учитывать все нюансы сложившейся обстановки. Банку важно знать, что заемщик не избегает общения и признает наличие долга, а также выражает готовность к реализации своих обязательств. Необходимо занять в диалоге активную позицию и инициировать разработку приемлемой для обеих сторон схемы реструктуризации имеющегося долга.

Как вести переговоры

Человеку, столкнувшемуся с неприятной ситуацией, лишившей его стабильности и привычной уверенности в собственной финансовой состоятельности, важно четко следовать инструкции, как вести переговоры с банком, если нет возможности платить кредит. Избегать их нельзя, именно грамотно выстроенное общение позволит избежать внимания коллекторов, сохранить собственность и не упасть в долговую яму.

Рисунок 2. Непростые переговоры

Заемщик, который не пытается скрыться, не проявляет агрессию, а занимает активную позицию с целью поиска наилучшего решения задачи, имеет все шансы договориться с представителями банка и взять ситуацию под свой контроль. Схема действий будет зависеть от особенностей сложившейся обстановки.

Таблица 1. Правила выстраивания диалога с банком в зависимости от ситуации

Банк необходимо обязательно уведомить о продаже залогового имущества для покрытия долга по кредиту. В этом случае руководство кредитной организации может направить своего представителя для помощи в поиске второй стороны сделки и ее оформлении.

Рисунок 3. Падение в долговую яму

Как реагировать на звонки

Звонки из отделов работы с проблемными кредитами начинают поступать сразу же, как только у должника появляется первая просрочка.

Рисунок 4. Операторы кредитной организации за работой

Избегать их нельзя, но и вести разговор нужно с соблюдением ряда правил:

  1. Все звонки из банка или от коллекторов необходимо записывать с помощью диктофона.
  2. Речь должна быть мягкой, вежливой. Следует признать свою вину и подробно объяснить, по какой причине образовалась задолженность.
  3. Сотрудники банка нередко провоцируют должника, перебивая его на полуслове и выводя из равновесия. Необходимо вежливо пресекать подобное поведение, объясняя, что отказа от выплаты долга нет, есть лишь временные трудности, которые требуется разрешить к обоюдной пользе.
  4. Грубость, повышение тона, угрозы со стороны представителя банка служат достаточным основанием для того, чтобы повесить трубку. Важно, чтобы в качестве доказательства неадекватности звонившего осталась запись разговора.

Видео: пример телефонного терроризма со стороны кредитной организации

Почему банки не торопятся подавать в суд на должников

Законодательство России не обязывает кредитные организации идти навстречу неудачливым заемщикам, но политика большинства из них предполагает такую возможность. Происходит это по двум причинам:

  • банку предпочтительно вернуть свои деньги напрямую, а не уступать долги клиентов коллекторам;
  • ему также выгодно, чтобы заем возвращался банкнотами, а не имуществом, так как заниматься его реализацией крайне хлопотно.

Подача заявления в суд и участие в процессе — затратное мероприятие, поэтому банки не торопятся заводить дело только лишь по факту возникновения просрочки.

Рисунок 5. Банки не торопятся подавать в суд на должников по кредиту

Обычно кредитная организация выжидает почти полного истечения срока исковой давности (3 года), но не пропускает нужной даты. Такой ход позволяет значительно увеличить сумму долга за счет пеней, штрафов, процентов.

[1]

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Переговоры с кредиторами.

Как и обещал в предыдущей статье, сегодня речь зайдет касательно возможных проведений переговоров с кредиторами во времена Вашего личного финансового кризиса или проблем.

Так как в странах СНГ гигантское число людей, использующих кредит, а множество и использующих сразу несколько займов одновременно, то стоит задуматься заранее о возможных проблемах и путях их решения.

А проблемы могут возникнуть у любого в момент потери работы, болезни, вплоть до получения инвалидности, и множества других неприятных и серьезных ситуаций. В подобных ситуациях остро встает вопрос о своевременных платежах по кредитам, которые Вы исполнить на текущий момент не в состоянии. Т.е. банально нет денег.

Вот и задумал написать пару строк касательно Ваших действий в подобных ситуациях. Главное, не стоит тешить себя надеждой и заниматься самообманом, что это Вас не коснётся, так как сегодня у меня все хорошо. Да и подобные неприятности сами по себе не разруливаются, и тут остро, как никогда ранее возникает необходимость срочно действовать, не откладывая все на завтра.

Переговоры с кредиторами. С чего начать и какие есть варианты.

Самая первая рекомендация, которая реально лезет мне в голову: не вздумайте избегать и скрываться от банка. Я говорю именно в данной статье о банках, но смысл всех этих советов не будет отличаться от взаимодействия и переговоры с кредиторами, таких как МФО или частные кредиторы.

Игнорирование звонков, избегание встреч, или других форм общения, все это лишь усугубит Ваше и без того непростую ситуацию, и вынудит кредиторов действовать в Вашем отношении более жестко.

Возникли проблемы с очередными платежами, лучше всего сразу же сообщить банку об этом и попросит их найти совместно способы выхода из данной ситуации. Поймите – Ваши проблемы уникальны только лишь для Вас лично, тогда как для банка это обычная штатная ситуация, учитывая огромное количество выданных кредитных займов населению. И, безусловно, у них уже отработаны рад шагов и вариантов, которые могут быть удобными для Вас, и помогут выйти из кризиса с минимальными последствиями.

Вот тут-то и заиграет всеми цветами радуги Ваша репутация заемщика и кредитная история. Насколько Вы добросовестно и своевременно выплачивали предыдущие кредиты и текущие платежи по данному займу, объявляли ли Вы себя до этого, банкротом, избегали ли общения в проблемные моменты с сотрудниками банка, ну и так далее. И прежде чем пойти Вам навстречу, Вас очень внимательно изучат. Ведь с одной стороны, банку не выгодно терять Вас как заемщика. С другой, они не будут брать на себя лишние риски, если Вы и до этого вели себя недобросовестно.

Читайте так же:  Обязательные прививки в россии

Дальше можно:

  1. Написать в банк заявление с просьбой о реструктуризации всего долга или его части. Сюда могут войти такие шаги как списание части долга, обмен остатка займа на долю в собственности, изменение сроков и размеров платежа (например, оставалось 2 года платить, растянули долг на 4-5 лет, значительно уменьшив ежемесячные платежи). Опять-таки напомню, что любой из этих шагов это право, а не обязанность банка.
  2. Кредитные каникулы. Такая программа есть практически у всех банков. Т.е. делается перенос всех сроков платежей на 3-6 месяцев, давая заемщику время для решения текущих финансовых проблем. Часто, у нормальных банков, это даже не влияет на размер переплаты и ежемесячных платежей. Просто сроки сдвигают и все. Выгодно всем: банк не теряет заемщика во время его дефолта (невозможности платить по счетам и долгам), а заемщик получает отсрочку во времени. НО. Именно такие условия есть далеко не у всех банков. Тут тоже нужно аккуратно проводить переговоры с кредиторами. Некоторые недобросовестные банки под предлогом выдачи кредитных каникул ухудшают условия кредитного договора в будущем, т.е. увеличивают размеры ежемесячных платежей, либо накладывают штрафные санкции под видом оплаты подключения данной услуги. Еще часто используемый вариант, когда во время кредитных каникул Вы оплачиваете лишь проценты, но не оплачиваете тело кредита. Очень кабальная история, особенно на начальном сроке выплаты кредита, так как именно в начале основную часть платежей составляют проценты по кредиту, а не его тело. В итоге, размер кредита не изменился, а общий размер выплат значительно вырос, за счет этих самых процентов, который Вы выплачивали во время каникул.
  3. Рефинансирование или перекредитовка. В другом или даже в том же банке, для получения более выгодных условий займа. Стоит отметить, что программу рефинансирования собственных кредитных договоров предлагают лишь очень хорошие и успешные банки, которые реально заботятся о своих будущих отношениях с заемщиками. Ведь, по идее, это им крайне невыгодно в текущий момент. Однако, они понимают, что именно добровольная помощь в трудные моменты делают из простых разовых клиентов в очень лояльных постоянных заёмщиков.
  4. Суд. Если договорится все же не удалось, не бойтесь суда. Раз Вам уже терять нечего, спровоцируйте их сами, чтобы они быстрее обратились в суд. Для этого откажитесь от всех дальнейших платежей. Глупо во избежание судебных тяжб продолжать выплачивать хотя бы часть долга по процентам, стараясь хоть как-то угодить кредиторам. Важно понимать, что любое решение судебных органов, зафиксирует долг по кредиту перед банком без комиссий и штрафов, тогда как ежемесячная отсрочка суда будет лишь наращивать Ваш долг. Часто суды встают на защиту заемщиков и позволяют выторговать в зале суда более лояльные условия по выплатам долга (ведь и для суда Ваш случай далеко не уникальный, а рядовой — поймите это). Важный момент: даже если обратились за помощью к юристу – нужно все равно лично присутствовать на всех разбирательствах. Это даст понять судье, что Вы не избегаете проблем, а реально пытаетесь найти выход из сложившейся ситуации.
  5. Суд-2. Есть еще один рискованный способ решения проблемы в суде. Это оспаривание самого кредитного договора, под предлогом, что он был заключен на крайне невыгодных и кабальных условиях, не возможных к исполнению. Прецеденты были, но тут уж как повезет. К тому-же это очень и очень долгая история – подобные суды могут длится от полугода до 1 года. Важно в исковом заявлении указать, какие именно пункты договора нарушают действующее законодательство РФ. Без помощи профессионального и профильного юриста тут не обойтись.

Вот и все по данной теме. Возможно, какие-то рекомендации и будут полезны лично для Вас. Главное, не отчаиваться, а действовать. И лучше уже сегодня, а не ждать что все волшебным образом решится само-собой.

Как правильно вести себя, если не платишь кредит?

В связи с легкодоступностью кредитования в нашей стране и практически глобальному отсутствию информации для заемщика о полной стоимости кредита, многие из нас оказались в долговой кабале у банков.
Причин для невозможности погашения платежей по кредиту — множество, а вопрос всегда один. Что делать? Как с минимальными финансовыми и моральными потерями выйти из этой ситуации.
Каждый заемщик банка, который оказался в подобной ситуации, должен знать несколько простых правил, и действовать согласно четким алгоритмам. Об этом мы и поговорим.

Алгоритм № 1. Для тех, кто не хочет портить отношения с банком.

Правило № 1. Не прячьтесь от кредиторов. Все равно найдут, замучают звонками, обратятся в суд. Лучше попытаться договориться.
Правило № 2. Не дожидайтесь применения штрафных санкций. Обратитесь в банк, и поясните причины просрочки, расскажите о сложившейся ситуации. Как правило, банки сами предлагают варианты возможного решения проблемы.

Правило № 3. Отвечайте на все звонки из банка, и сообщайте, что от платежей по кредиту вы не отказываетесь, но в связи с тяжелой жизненной ситуацией, просите пересмотреть условия кредитного договора.

Правило № 4. Лозунг любого банка: «Верьте людям на слово, заверенное подписью и печатью». Запаситесь документами, подтверждающими наличие той самой, тяжелой жизненной ситуации. Справка о болезни, или, например, справка из центра занятости населения о присвоении статуса безработного, как раз подойдут.

Правило № 5. Обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации или рефинансировании займа. Банки охотно идут на такие предложения, так как предпочитают получить деньги позже, чем не получить вовсе.
Реструктуризация бывает разная. Это и уменьшение процентной ставки, и продление срока действия кредитного договора (пролонгация), и изменение графика платежей. Прежде чем обращаться в банк, решите для себя, какой из вариантов для вас предпочтительнее.
При выполнении данных правил, вы, наверняка, не наживете себе врага в лице банка и сохраните хорошую кредитную историю.

Алгоритм № 2. Для тех, кому уже нечего терять.

Шаг № 1. Отзываем у банка (коллекторов) разрешение на обработку персональных данных, в части не нарушающей права банка. В письменном виде (требовании), сообщаем банку, что на основании п. 2, ст. 9 Федерального Закона Российской Федерации № 152 ФЗ «О персональных данных», вы отзываете данное банку право на обработку ваших персональных данных, в части, касающейся личных телефонных номеров, контактных телефонных номеров третьих лиц, телефонного номера и адреса работодателя и так далее. Не забудьте упомянуть, о том, что ваши друзья и родственники не давали банку согласия на обработку их персональных данных, а, следовательно, звонки банка на их номера незаконны и неправомерны, и могут повлечь за собой обращение вышеуказанных лиц в контролирующие организации, а именно, Роспотребнадзор и прокуратуру. В конце требования, предлагаем банку осуществлять контакты через почтовую связь и электронную почту. Этим шагом вы оградите себя и близких от нежелательных телефонных звонков и нежелательных визитов. Бланк заявления можно скачать здесь — Заявление об отзыве персональных данных

Читайте так же:  Доверенность на представление интересов в гибдд

Шаг № 2. Пишем претензию в банк (Досудебное урегулирование спора).
В данной части нашего алгоритма, делаем то же самое, что и правиле № 5, алгоритма № 1, но делаем это в письменном виде, и отправляем (относим) в банк. Будьте готовы к тому, что банк вам откажет. Злостным неплательщикам крайне редко идут навстречу. Не беда. Эта претензия, как и отказ банка, понадобится нам в том случае, если банк обратится в суд. Эти документы будут являться подтверждением того, что мы пытались договориться, и даже просили об этом, а «злой» банк нам отказал.

Шаг № 3. Не сидим, и не дожидаемся пассивно ответа банка на наши обращения. Внимательно читаем договор кредитования, ищем в нем несоответствия законодательству (комиссии, штрафы, страховки). Нашли? Пишем еще одну претензию, требуем возврата незаконно начисленных платежей, либо перерасчета суммы основного долга по кредитному договору. Наша задача максимально уменьшить сумму основного долга до обращения банка в суд.

Шаг № 4. Смотрим правило № 4, алгоритма № 1. Выполняем.
NB: Не забудьте, все претензии доставленные в банк лично, пишутся в двойном экземпляре. На втором экземпляре банк ставит визу о том, что документ принят к рассмотрению.
Если банк дистанционно удален, все письма отправляем с уведомлением, объявленной ценностью и почтовой описью вложения.
Все документы и квитанции храним как зеницу ока.

Алгоритм № 3. Если банк все же подал в суд.

Правило № 1. Не нервничаем. Наша задача, доказать судье, что мы белые и пушистые, и что мы стучали во все двери банка, с просьбами помочь нам в разрешении сложившейся ситуации, но банк не захотел пойти нам навстречу.

Правило № 2. Предоставляем суду, все документы, подтверждающие нашу переписку с банком, и чистоту наших намерений. Представляем документы, подтверждающие наличие тяжелой жизненной ситуации.

Правило № 3. Если при виде судейской мантии у вас трясутся руки и отнимается дар речи, вам лучше нанять адвоката. Но будьте готовы к значительным затратам на его услуги. Лучше попейте валерьянки, почитайте Гражданский Кодекс РФ, Закон о защите прав потребителя, Закон о банках и банковской деятельности и защищайтесь сами. Тем более, что о ваших проблемах, никто не знает лучше чем вы сами.

Правило № 4. В данной ситуации, суд, скорее всего, признает вас должником и обяжет выплачивать банку задолженность. Это хорошо. Потому что суд, как правило, выносит решение о взыскании суммы основной задолженности по кредиту, без взыскания процентов и штрафов банка. Кроме того, если вы сможете доказать в суде, что взять с вас, кроме заработной платы нечего, то и платить будете постепенно (ежемесячно), равными долями, не опасаясь начисления процентов и штрафов.
Желаю удачи в ваших непростых начинаниях.

[3]

Как быть если нет возможности платить кредит

Такие трудности означают одно: у вас в принципе нет никакой возможности платить по кредитам, даже по тыс. Что делать? Первое правило — идти в банк и рассказать о своей ситуации. Не надо ждать внезапного богатства, свалившегося на вашу голову, либо неожиданного прощения долга банком. Чем раньше вы придете в банк, тем лучше, так как в противном случае к вашему долгу приплюсуются еще и штрафы за просрочку, которые, кстати, тоже придется отдать.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

Для начала разберем ситуацию, когда просрочки еще нет.

Что делать, если нет возможности платить по кредиту

Чем раньше вы это сделаете — тем лучше. Вы исправно гасите кредит. Время очередного платежа еще не подошло, но случилось нечто, и вы понимаете, что трудностей не избежать. Придите в банк и расскажите об этом. Захватите с собой документы, которые подтвердят ваши слова. Уволились — берите трудовую книжку или справку в отделе кадров, заболели — справку у врача. Не факт что поможет, но без этого банк вообще вряд ли станет вас слушать. Что такое реструктуризация кредита?

Видео (кликните для воспроизведения).

Это пересмотр условий кредита — изменение графика его погашения на более гибкий и лояльный для заемщика. Банку нужно вернуть свои деньги. И если он видит, что вы исправно платили, но столкнулись со сложностями и готовы это доказать, то может пойти навстречу. Насколько это эффективно? Во времена кризиса года реструктуризация валютных кредитов в Украине, большинство которых было ипотечными, помогла многим заемщикам сохранить свое жилье.

Банки предлагали клиентам конвертацию долларовых кредитов в гривневые, тем самым избавляя их от валютных рисков. В данный момент выдача валютных кредитов в Украине не производится. Рефинансирование кредита — оформление нового займа в другом банке для погашения текущего. При оформлении этого кредита будет четко усказано, какая именно сумма пойдет на погашение какого кредита в каком банке. Другими словами, вы можете обратиться в другой банк с предложением перекредитовать вас на более выгодных условиях.

Читайте так же:  Есть ли дополнительные льготы при поступлении в вуз после службы в армии

Если тот согласится — это будет рефинансированием кредита. Например, у вас есть долг в Приватбанке. Реструктуризация кредита Приватбанк не устроила, он требует погасить его, но у вас такой возможности нет. Рефинансирование кредита может помочь, если банк не соглашается на реструктуризацию или когда ее условия для вас неприемлемы. Но в нем есть смысл лишь тогда, когда условия по новому кредиту лучше текущего. А именно:.

Рефинансирование может снять остроту проблемы, но не решит ее в принципе. Кредит так или иначе придется выплачивать. Рефинансирование также иногда используют для объединения нескольких кредитов в один.

Обслуживать один кредит легче чем три или пять, особенно если они в разных банках. Кредиты Все кредиты Подбор кредита Кредит до зарплаты Кредит онлайн Кредит без справок Проверить кредитный рейтинг Рейтинг онлайн-кредитов Кредитный калькулятор Путеводители по кредитам.

Кредитные карты Все кредитные карты С онлайн-заказом Наличные без комиссии С бесплатным выпуском и обслуживанием С кэшбэком Процент на остаток Путеводители по кредитным картам Рейтинг карт с кэшбэком Рейтинг карт для путешествий. Банки Все банки Микрофинансовые организации. Как быть? Нечем платить по кредиту. Обсудите с банком его реструктуризацию или рефинансирование Facebook Twitter.

Как погасить кредит если нет денег? Тут главное — не пускать ситуацию на самотек. Наивно думать, что банк забудет про кредит. Проценты, штрафы, пеня — все будет исправно начисляться, и долг станет расти как снежный ком. Мы расскажем о том, как можно разрешить такую ситуацию без судов. Что делать, если нечем платить по кредиту? Прийти в банк и рассказать о ситуации.

Реструктуризация кредита. Рефинансирование кредита. Обновлено 15 августа Далее есть два пути выхода из ситуации, если решать ее мирно. Есть несколько вариантов реструктуризации кредита: кредитные каникулы — отсрочка выплат на некоторое время; возможность в течение какого-то времени погашать только тело кредита, чтобы снизить сумму начисляемых процентов; увеличение срока действия кредитного договора и, как результат, уменьшение ежемесячного платежа; снижение процентной ставки и, как результат, уменьшение ежемесячного платежа.

А именно: срок действия нового кредитного договора дольше, чем у прежнего, это уменьшит размер ежемесячного платежа; эффективная процентная ставка должна быть ниже как минимум, не выше ; новый банк не должен вводить никаких дополнительных комиссий. Оформление кредита рефинансирования выглядит так: Узнайте, какая сумма нужна для полного погашения текущего кредита. Посчитайте не задолженность на сегодня, а какой она будет через 3 рабочих дня. Это время понадобится новому банку для принятия решения.

Выберите банк, у которого есть услуга рефинансирования и подайте заявку. Получите решение банка. Если банк одобрит вашу заявку, он подпишет с вами новый договор. После этого банк отправит деньги на погашение вашего долга. Для рефинансирования кредита понадобятся такие документы: Паспорт Идентификационный код Справка о доходах или отчет субъекта предпринимательской деятельности СПД Кредитный договор с банком. Квитанции о внесении платежей по текущему кредиту. Facebook Twitter.

Как вернуть кредит? Рассчитывайте на. Реклама Спецпроекты Конфиденциальность Контакты Старая версия. Прием заявок круглосуточно.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Если нет возможности оплатить кредит что делать

Получение кредитов и займов это вынужденная мера в решении материальных вопросов. И как только заключен договор, на руках кредитные деньги клиент попадает в тугую зависимость от банков. Такая зависимость превращается в повинность перед банком, когда отсутствуют средства на возврат займа. В такую ситуацию возможно угодить по причине:. Немаловажный фактор успешного решении проблемы с кредитом — вовремя понять, что материальное положение плачевное и исполнять обязанности по займу будет не под силу.

Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам

Автор: Zarina08 , 15 Ноября в Банковское дело. Здравствуйте уважаемые юристы. У меня проблема такова, взяла кредит в хоум банке тг. Возможно ли такое?

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что делать, если по кредитам нет возможности платить? Шаг №1

Обычно, когда человек решает брать ли ему кредит, он рассчитывает из каких средств сможет выплачивать свое обязательство. Можно, конечно, говорить о том, что кредит — не самое лучшее финансовое решение, поскольку в этом случае всегда присутствует некоторая доля риска, но всем известны ситуации, когда другого выхода просто не оказывается. При стабильно работающем бизнесе или ином источнике дохода заемщики полагают, что проблем с выполнением долговых обязательств не возникнет. Однако экономическая нестабильность вносит в планы свои коррективы: фирмы разоряются, предприятия закрываются, бизнес рушится, а взятый кредит надо платить. Давайте вместе рассмотрим варианты решения данной проблемы. Вопрос о том, что будет если не платить кредит, возникает у многих заемщиков, столкнувшихся с денежными затруднениями.

Чем раньше вы это сделаете — тем лучше. Вы исправно гасите кредит. Время очередного платежа еще не подошло, но случилось нечто, и вы понимаете, что трудностей не избежать.

Правила ведения переговоров с банком в случае невозможности совершения выплат по кредиту

Дата публикации материала: Тяжелая болезнь, потеря работы, уменьшение зарплаты, изменение семейных обстоятельств… Причины, по которым у заемщика нет возможности платить по кредиту, могут быть самыми разными. Чем грозит невыплата кредита и как правильно себя вести, оказавшись в такой сложной ситуации? Читайте об этом в нашей новой статье!

Что делать, если нечем платить кредит: способы решить проблему

Я временно не могу платить ежемесячные платежи кредита уже з месяца. Подскажите пожалуйста,что мне делать,чтобы мирно решить этот вопрос с банком? Может ли банк дать мне отсрочку на год? Подскажите пожалуйста, что мне делать, чтобы мирно решить этот вопрос с банком?

Что делать, если нет возможности платить по кредитам?

Здравствуйте, у меня большая проблема. Есть кредиты, я их своевременно оплачивала, но вышла в декрет, осталась без работы, зарплаты мужа на кредиты погашения не хватает, теперь у меня большие просрочки, что мне будет? Жизненные обстоятельств порой врываются в размеренную жизнь человека, перечеркивая все планы: в наше кризисное время превратиться из добросовестного заемщика в кредитного неплательщика очень легко. Причиной этой печальной метаморфозы может стать внезапная болезнь близкого человека, требующая дорогостоящего лечения, увольнение заемщика или члена его семьи, пожар, автомобильная авария… В перечне непредвиденных обстоятельств потеря части заработка будет являться едва ли не самой безобидной неприятностью. Выражаясь фигурально, никто не застрахован от неприятностей, однако буквально страховка может здорово выручить в чрезвычайной ситуации. Если был заключен договор страхования жизни и здоровья, при потере трудоспособности в результате болезни или несчастного случая обязательства по кредиту будут погашены страховой компанией.

Читайте так же:  Завещание на квартиру кто может оспорить

Что делать, если нет возможности выплачивать кредит

Для многих жителей Казахстана кредит — это единственный способ приобрести необходимую вещь или выйти из сложной жизненной ситуации, например, во время серьезной болезни. Но обстоятельства складываются по-разному, и может возникнуть момент, когда нечем платить кредит. Что же делать в таких ситуациях?

Что делать если нечем платить по кредиту: руководство по выплате долгов

Это Василий. Василий набрал кучу кредитов — хотел купить айфон с макбуком и съездить в отпуск.

Что делать, если временно нет возможности платить кредит?

Запомнить меня. Может будет полезно дать ряд рекомендаций тем людям, которые попали в трудную ситуацию, являясь должником перед банком, которые актуальны и сегодня и, к сожалению, наверное актуальными будут и завтра и после завтра. С начала кризиса вопросы кредитов, заемщиков и поручителей стали головной болью для многих наших граждан.

Что делать, если нет возможности платить по кредиту?

Подписывая кредитный договор, гражданин берет на себя обязательства по выплате долга, он должен соблюдать график платежей, установленный банком. При несоблюдении порядка выплат или прекращении внесения ежемесячных платежей вообще, банк имеет право применять штрафные санкции, начислять пени и обращаться в суд для взыскания задолженности.

Правила ведения переговоров с банком в случае невозможности совершения выплат по кредиту

Сравните мотивацию – их и вашу. Сотрудникам коллекторного центра всего-навсего нужно получить от вас деньги. А вам нужно выжить. Подумайте над этим.

Как избавиться от кредита? Если вас сильно достают «звонки» – можно просто сменить номер телефона (речь о мобильном). Если звонки продолжаются на домашний или рабочий телефон, если сотрудники банка звонят вашим родственникам и знакомым – самое время наносить ответный удар.

Steegle.com — Google Sites Tweet Button

Во-первых, ваши родственники и знакомые не являются участниками ваших кредитных отношений с банком – поэтому общение с ними на тему ваших кредитов работников банка или коллекторов можно расценить как противоправное вмешательство в личную жизнь граждан. Это нарушает ст. 23 Конституции РФ. Пишите заявление в прокуратуру.

Сотрудники СБ банка или коллекторы рассказывают вашим соседям и коллегам по работе об имеющейся у вас задолженности и о том, что вы злостный неплательщик? Пишут о вас в Интернете или на форумах, расклеивают объявления о вас возле вашего подъезда? Это незаконно. Вы можете подать иск о защите чести, достоинства и деловой репутации. Ведь пока нет решения суда о признании вас должником, вся информация об имеющемся у вас долге – просто частное мнение отдельных лиц, и не более того.

И судебная практика такого рода уже существует. Например, ФАС Волго-Вятского округа в Постановлении от 27.03.2009 по делу N А79-3970/2008 признал не соответствующими действительности и носящими порочащий характер сведения, распространенные неким коллекторским агентством в телеэфире о наличии задолженности по договору у истца, поскольку такая задолженность на момент телеэфира не была подтверждена решением суда.

Вообще, суда, которым так часто пугают вас банкиры и коллекторы, бояться как раз и не стоит. Скорее, к нему нужно подготовиться. Постарайтесь избавиться от всех имеющихся у вас активов – автомобилей, бытовой техники и прочего. Именно ваше имущество является главной целью кровососов. Его можно переписать на третьих лиц или просто продать.

Если этот этап пройден удачно, все внимание кредиторов сосредоточиться на вашей зарплате. Свежее ноу-хау: оформите у нотариуса соглашение о выплате алиментов на содержание нетрудоспособных нуждающихся родителей (при грамотном подходе под это определение можно подвести всех пенсионеров). В этом случае банк сможет взыскивать с вашей заработной платы не 50%, а всего 33%.

И самое главное – ничего не бойтесь. Коллекторы и сотрудники банка ничего вам не сделают. А если за кредит в 20 000 рублей банк (с учетом пеней и штрафов) требует с вас 150 000 рублей – идите в суд сами. Там быстро умерят аппетиты обнаглевших «банкиров».

Сегодня взять кредит в банке очень легко. Сервис дошел до новейших современных технологий, когда человеку даже не нужно покидать пределы своей квартиры. Вы просто можете оформить кредит на себя через Интернет, вам привезут кредитную карточку, которой вы можете свободно распоряжаться.

[2]

Также вы можете взять быстрый кредит практически в любом торговом центре. Сегодня выдают кредиты даже безработным людям, которым и доход-то получить неоткуда. В общем, кредиты сегодня раздают сплошь и рядом. Другой вопрос, сколько процентов вы за него заплатите. Так, если вы берете 20 000 рублей, то можете вернуть не то что 40 000, а все 60 000. Однако люди не просчитывают все нюансы, они не понимают, в какую кабалу можно попасть, если возьмешь один кредит, что кроется за улыбчивыми лицами работников банков.

Итак, вы, конечно, можете не платить кредит банку в нескольких случаях.

Взяли ипотеку. Если вы вдруг взяли ипотеку, банк дал вам кредит под определенный процент. Да, все как это принято у людей. Принято у людей, но не у законодательства. В законе черным по белому прописано, что вы не должны платить процент банку, если взяли средства под ипотеку. Однако наши люди настолько грамотны и образованны, что не знают того закона по которому живут. Поэтому сегодня мы платим огромные проценты, переплачиваем деньги, не зная о том, что все давным-давно выплатили. Если вы платите за квартиру давно, то обратитесь в суд с требованием сделать вам перерасчет. После того как это произойдет, вы сможете увидеть, что переплатили за свое жилье, или что отдать вам осталось совсем мало денег.

Материнский капитал. То же самое обстоит и с материнским капиталом. Если вам осталось отдать за квартиру в пределах 300 000 рублей, вы рожаете второго ребенка, то вы сможете одним взносом погасить все накопления. .

Читайте так же:  Тарифы на воду

Что же, с правилами спорить не станешь. Мужчина пришел в банк, и оплатил всю сумму до рубля. Затем он снова связался со своим менеджером, которая подтвердила, что мужчина ничего банку больше не должен. Прошло два года. На домашний адрес Ивана приходит извещение о том, что он должен банку не сколько-нибудь, а ровно 200 000 рублей. Да, это не шутка, а реальная, жестокая правда. Оказывается, мужчина оплатил всю сумму на следующий день, после того, как ему были начислены проценты. Иными словами, 31 июля он был должен 185 000 рублей, а 1 августа были начислены проценты, которые составили еще несколько тысяч рублей. Эти проценты он и не оплатил. Прошло два года. На проценты снова начислялась сумма, которая и составила 200 000 рублей. Телефонный разговор с менеджером, которая оказалась некомпетентна в данном вопросе, не дал результатов. В итоге, менеджера уволили. А Иван остался должен банку 200 000 рублей.
Сейчас идет судебное разбирательство, но адвокат Ивана уверен, что банк возьмет только тот процент, который был начислен в день оплаты кредита и не больше. Если с вами приключилась аналогичная ситуация, то вы можете обратиться в суд. Будьте уверены, что ваши доводы помогут судье сделать правильный вывод.

Взять другой кредит. Логично? Для того чтобы не платить кредит банку, необходимо взять другой кредит у другого банка, чтобы закрыть нынешний долг. В каких случаях это необходимо? Если у вас несколько кредитов разным банкам, которые постоянно начисляют крупный процент, требуют выплаты, то проведите мониторинг тех кредитов, которые вы сможете получить сегодня. Возьмите кредит под минимальный процент, закройте все свои долги. Тогда вы сможете покрывать только один кредит, на который будет идти один процент. Это значительно выгоднее.

Не доверяйте процентной ставке. Узнать, какой кредит выгоднее самостоятельно практически невозможно. Если вы видите на рекламе, что процентная ставка по кредиту, к примеру, 13%, то фактически вам придется платить все 26%, если не больше. Почему такая разница? Банк начисляет процент буквально на все. Вам нужно платить дополнительные средства даже за то, что вы погашаете кредит, вносите денежные средства тому же банку. Парадоксально, но на практике все это так и получается.

Как договориться с банком об отсрочке по выплате кредита

Нередко случается так, что взяв в банке кредит, мы сталкиваемся с различного рода проблемами. Одной из самых часто случающихся неприятностей может стать невозможность продолжить выплату по кредиту. Причин возникновения этой непредвиденной ситуации, как правило, бывает великое множество, но, к сожалению, ваши обстоятельства абсолютно не интересуют банк, который выдавал денежные средства. Как только должник прекращает производить выплаты по кредиту, представители кредитора принимают жесткие меры, для того чтобы заставить должника погасить задолженность, угрожая применить к нему различные штрафные санкции.

В данной ситуации не стоит преждевременно впадать в панику и сдаваться на милость судьбы. Угрозы выселить должника из квартиры, конфисковать его имущество или возбудить против него уголовное дело — скорее всего, меры психологического воздействия. Это следует помнить и тем лицам, которые уже взяли или только собираются взять банковский кредит. Однако банк вправе применить следующие санкции в отношении недобросовестного заемщика:

  • С первого же дня просрочки платежа начинает расти пеня. Размер пени оговаривается заранее и указывается в договоре на предоставление кредита между банком и заемщиком. В тех случаях, когда размер просрочки достигает указанного в договоре предела, банк может потребовать у должника досрочно погасить кредит.
  • Для осуществления своих требований, представители кредитора будут вынуждены принять целый комплекс определенных мер, включая обращение в суд. Не всем известно, что подобная процедура достаточно обременительна и для самого банка, а из этого следует, что к ней прибегают только в самых крайних случаях. Поэтому, даже получив уведомление банка с требованием досрочного погашения кредита, должник имеет все шансы для того, чтобы положительно решить вопрос об отсрочке платежа.
  • Если же дело дошло до обращения в суд, и решение о досрочном погашении платежа было вынесено, а должник не располагает на данный момент времени средствами к погашению задолженности, то для взыскания долга может быть наложен арест на имущество заемщика.

Какие действия должен предпринять в данной ситуации заемщик?

Видео (кликните для воспроизведения).

В тех случаях, когда в жизни заемщика произошли непредвиденные форс-мажорные обстоятельства (снижение заработной платы, проблемы со здоровьем, приведшие к временной потере трудоспособности, утрата рабочего места), для достижения компромисса с выдавшим заемные средства банком необходимо предпринять следующее:

  • Cразу же сообщить ответственному представителю банка о невозможности возвращать денежные средства в прежнем объеме в ближайшее время. Важно помнить, что если должник успеет договориться с кредитором до того момента, когда возникнет первая задолженность, то начисления пени можно будет избежать.
  • Обратиться непосредственно в то подразделение банка, которое подготавливает и принимает решения по изменению условий кредита.
  • Перед проведением переговоров подготовить документы, подтверждающие ваши неблагоприятные обстоятельства — справку с места работы, подтверждающую снижение размера заработной платы, документ, подтверждающий статус безработного и т.д.
  • Перед проведением переговоров подготовить документы, подтверждающие ваши неблагоприятные обстоятельства — справку с места работы, подтверждающую снижение размера заработной платы, документ, подтверждающий статус безработного и т.д.

Источники


  1. Ильина, Татьяна Лекарственные растения в вашем саду: моногр. / Татьяна Ильина. — М.: Эксмо, 2012. — 288 c.

  2. Ловкова, Т. А. Внутришкольный контроль. Подготовка учащихся к ЕГЭ по биологии / Т.А. Ловкова. — М.: Айрис-пресс, 2010. — 192 c.

  3. Лекарственные растения средней полосы европейской части России. — М.: Планета, 1992. — 192 c.
  4. Правила ведения переговоров с банком в случае невозможности совершения выплат по кредиту
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here