Реально ли купить квартиру в новостройке без первоначального взноса

Важно и полезно по теме: "Реально ли купить квартиру в новостройке без первоначального взноса" от профессионалов просто и понятно. Дочитайте статью до конца - это решит все вопросы. Если все-таки остались какие-либо вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

PRO новостройку +7 (499) 450-27-46 (Москва)

Бесплатная консультация юриста по недвижимости — договоры, оформления сделок, выселение/заселение

Особенности и порядок покупки квартиры без первоначального взноса

Ипотечное кредитование предлагает многим людям возможность приобрести собственное жилье без необходимости обладать значительными средствами для этих целей. Выдается ипотека многими современными банками, устанавливающими собственные требования и условия.

Важным недостатком для многих людей является необходимость наличия первоначального взноса, так как нередко просто нет возможности собрать нужную сумму денег. Поэтому возможность взять ипотеку без этого взноса является востребованной среди многих потенциальных заемщиков.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно !

Реально ли оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

Многие крупные банковские организации предлагают данные кредиты исключительно при наличии первоначального взноса, причем он составляет от 10 до 25 процентов от стоимости покупаемого жилья.

Однако некоторые кредитные организации на самом деле предлагают некоторые варианты для покупки жилья без наличия значительных собственных накоплений.

Для этого должны применяться специальные программы кредитования или некоторые другие способы, поэтому такая возможность имеется в нескольких случаях:

  • предоставление уже имеющейся жилой недвижимости в залог, однако, такое решение принимается только в случае абсолютной уверенности, что человек сможет справляться с ипотечными платежами, так как если он не сможет платить средства по ипотеке, то может лишиться как покупаемого жилья, так и имеющегося имущества;
  • использование разных государственных программ, предлагаемых молодым семьям, учителям или другим людям, соответствующим определенным требованиям;
  • использование материнского капитала или применение разных субсидий, на которые семьи имеют право в соответствии с определенным статусом;
  • применение различных программ, предлагающихся застройщиками в сотрудничестве с банками, что позволяет получить ипотеку действительно на выгодных условиях и при отсутствии значительного количества средств, используемых в качестве первоначального взноса.

Чем отличается кредит от ипотеки — читайте в этой статье.

Как взять ипотеку на жилье без первоначального взноса и какой комплект документов нужно собрать вы можете узнать тут:

Какие банки предлагают кредиты без первоначального взноса

Даже крупные банковские учреждения предлагают возможность для взятия ипотеки, для которой не требуется крупная первоначальная сумма. Наиболее популярными учреждениями для этого считаются:

  • Сбербанк. Этот банк считается одним из самых крупных и стабильных, поэтому большое количество людей предпочитает обращаться за банковскими услугами именно в данное учреждение. Важным условием для получения кредита является необходимость внесения первоначального взноса потенциальными заемщиками. Однако люди, обладающие маткапиталом или разными специальными субсидиями, выдаваемые государством, могут применять их в качестве первоначального капитала. Допускается выбирать квартиру на первичном рынке или вторичном, а при этом процентная ставка варьируется от 11 до 13 процентов. Максимальная в кредит выдается на таких условиях 8 млн. руб. Срок выбирается самим заемщиком, причем он может составлять даже 30 лет.
  • ВТБ24 считается востребованным учреждением, однако не допускается пользоваться маткапиталом в качестве первоначального взноса. Это разрешается только при наличии жилищной субсидии. Ее размер должен быть достаточным для использования в качестве первоначального вложения, поэтому она должна составлять примерно 10 или 15 процентов от стоимости покупаемого жилья.

Достаточно сложно сказать, какой банк будет наиболее оптимален для оформления ипотеки без наличия у потенциальных заемщиков оптимального количества денег, используемых в качестве первоначального взноса.

Это обусловлено тем, что каждая организация периодически реализует разные программы, поэтому нередко вовсе имеется возможность по оптимальным процентам взять ипотеку без вложения своих средств, однако в этом случае требуется уже купленное ранее имущество, передаваемые заемщиками в залог.

Предложения разных банков

Можно выделить несколько предложений по ипотеке, которые не требуют наличия первоначального взноса:

Название банка Наименование программы Процентная ставка Особенности предоставления ипотеки
Промсвязьбанк Залоговый целевой От 12% до 12.5% Банк предлагает до 80% от стоимости залоговой квартиры, указанной в отчете о проведенной оценке
Россельхозбанк Под залог имеющегося жилья 13% В залог отдается уже имеющаяся в собственности жилая недвижимость, причем допускается оформить ипотеку по двум документам, но максимально выдаваемая сумма равна 8 млн. руб.
Газпромбанк Квартира в доме от банка — Инвест От 11% до 12.5% Предоставляется такая ипотека только в случае, если заемщик покупает квартиру в доме, строящимся при содействии кредитного учреждения
Уралсиб Под залог имеющегося жилья 13% Выдаваемая сумма не может превышать 70% от стоимости залоговой квартиры

Какие действуют программы банков без первоначального взноса?

Способы повышения вероятности одобрения ипотеки

При использовании некоторых советов потенциальные заемщики имеют возможность увеличить шансы на одобрение ипотеки, для которой не требуется наличие первоначального капитала. К ним относится:

  • предоставление залогового имущества, находящегося в собственности, причем оно должно быть ликвидным и качественным, а обычно для этого используется разная жилая недвижимость или машины, а также ценные бумаги;
  • привлечение поручителей, являющихся платежеспособными и официально трудоустроенными;
  • обращаться рекомендуется в банковское учреждение, в котором гражданин является постоянным клиентом, а также через которое ему перечисляется заработная плата;
  • наличие положительной кредитной истории, причем ее можно сформировать самостоятельно с помощью оформления небольших кредитов, погашаемых досрочно.

Как продать квартиру в ипотеке вы можете узнать здесь.

Как грамотно выбрать банк

Важно грамотно подойти к выбору самого банковского учреждения, в котором будет оформлена ипотека. Для этого учитываются рекомендации:

  • желательно ориентироваться действительно на крупные банки, работающие в течение длительного времени;
  • лучше всего, если гражданин будет постоянным клиентом выбранной компании;
  • обращается внимание на наличие многих филиалов и банкоматов банка, чтобы не возникало сложностей с погашением займа;
  • условия, на которых выдается ипотека, должны быть оптимальными для потенциального заемщика.

[2]

Как купить квартиру без первоначального взноса?

Читайте так же:  Льготы по транспортному налогу в екатеринбурге и области

Пошаговая инструкция покупки квартиры без первоначального взноса

Приобретение жилой недвижимости с помощью ипотеки без необходимости предоставлять первоначальный взнос считается не слишком сложным процессом. Он делится на последовательные этапы:

  • выбор банка;
  • выбор кредитной программы, для которой не требуется первоначальный взнос;
  • формирование заявки на получение ипотеки, а также подготовка документов, подтверждающих платежеспособность и надежность заемщика;
  • банк изучает полученный пакет документов, на основании которых принимается решение относительно выдачи ипотеки;
  • выбирается квартира для покупки;
  • выполняется процедура оформления договора купли-продажи квартиры в ипотеку;
  • в банке составляется кредитный договор;
  • перечисляются средства за квартиру;
  • регистрируется сделка, для чего подготавливается кредитный договор, договор купли-продажи и закладная, а также некоторые другие документы.

Таким образом, покупка квартиры в ипотеку может осуществляться в разных банках. При грамотном выборе кредитного учреждения и программы может вовсе не потребоваться наличие первоначального взноса.

Специфика покупки квартиры в ипотеку от застройщика

Важно! Сотрудничество напрямую с застройщиками позволяет оформить ипотеку даже людям, не обладающим официальным доходом или имеющим плохую кредитную историю.

Таким образом, даже люди, у которых отсутствуют существенные суммы денег, имеют возможность купить квартиру в кредит, для чего не требуется наличие первоначального капитала. Для этого важно грамотно выбрать банковское учреждение, а также разобраться в нюансах и этапах данного процесса.

Многие люди вовсе предпочитают обращаться к застройщикам, которые лояльно относятся к потенциальным покупателям квартир в новостройках.

Можно ли и реально ли купить жилье без первоначального взноса вы можете узнать в этом видео:

Квартиры в новостройках без первоначального взноса

Серьезной проблемой для многих покупателей жилой недвижимости является необходимость оплатить часть стоимости квартиры в момент ее приобретения. При покупке даже недорогого жилья это требует крупных единовременных трат, что может оказаться непосильной финансовой задачей.

Поэтому застройщики стали предлагать готовые новостройки без первоначального взноса. Это позволило им привлечь дополнительных покупателей и значительно увеличить объемы продаваемого жилья.

Все нюансы покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса

Стоит отметить, что необходимость внесения части стоимости квартиры при ее покупке может выдвигаться не только застройщиками, но и банками, предоставляющими ипотечные кредиты. Таким способом кредитные учреждения стараются минимизировать свои риски, которые могут возникнуть, например, при наступлении следующих условий: невозможность кредитополучателя своевременно рассчитываться по ипотеке и снижение цен на жилую недвижимость. В этом случае, даже продав полученную в залог квартиру, банк может не вернуть сумму, предоставленную для покупки объекта. Поэтому проценты по ипотечным кредитам, предоставляемым без стартового взноса, как правило, значительно выше.

Следует учитывать, что получить такое финансирование невозможно для строящегося жилья ввиду отсутствия объекта залога: с юридической точки зрения до момента сдачи дома квартиры в нем не существуют, даже если они полностью готовы для проживания. Кроме этого, крайне сложно получить ипотечный кредит для приобретения жилья на вторичном рынке.

Что такое первоначальный взнос?

Новостройки в ипотеку без первоначального взноса пользуются стабильно высоким спросом у разных категорий покупателей. Это позволяет приобрести жилую недвижимость людям с невысокими доходами, которым проблематично собрать даже небольшую сумму для оплаты части стоимости квартиры. Теперь у них есть возможность обойтись только заемными средствами.

С юридической точки зрения первоначальным взносом называются личные деньги заемщика, используемые им для оплаты части стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В зависимости от конкретных условий, выдвигаемых застройщиком и банковским учреждением, его размер может варьироваться в диапазоне от 5 до 50% стоимости квартиры. При этом существует следующая тенденция: чем больше размер стартового взноса, тем меньшую процентную ставку по ипотечному кредиту предлагают банки, поскольку соответственно снижаются их кредитные риски, связанные с вероятностью невозврата долга.

Варианты покупки квартиры без первоначального взноса

Купить квартиру в новостройке без первоначального взноса можно, несмотря на то, что банки в подобных случаях неохотно соглашаются на ипотечное кредитование. Есть несколько вариантов, позволяющих решить данный вопрос в соответствии с действующим законодательством.

[3]

Материнский капитал

Средства материнского капитала разрешено использовать в качестве первоначального взноса при приобретении жилой недвижимости.

В общем случае схема выглядит следующим образом:

  • клиент наряду со всеми необходимыми документами подает в банк сертификат, а также выписку из Пенсионного фонда, в котором указана сумма неизрасходованных средств;
  • в случае одобрения кредитной заявки документы передаются в ПФР;
  • на основании полученной документации Пенсионный фонд перечисляет денежные средства.

Фактически в данном случае первоначальный взнос будет присутствовать, но люди его платят не из своего кармана, а за счет выделяемых бюджетом средств.

[1]

Использование социальных льгот

В настоящее время действует ряд социальных программ, позволяющих отдельным гражданам получить средства для стартового взноса. Их направленность и условия участия могут варьироваться в зависимости от конкретного региона, но в целом это хорошая возможность приобрести жилплощадь.

  • Программа «Молодая семья». Ее участниками могут являться семейные пары до 35 лет, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Им может предоставляться государственная помощь в размере до 35% от стоимости приобретаемого жилья, которую удобно использовать в качестве стартового взноса.
  • Социальная ипотека. Данная программа действует в Москве и Московской области, она позволяет приобрести квартиру в новостройке без первоначального взноса учителям, врачам, а также молодым специалистам некоторых профессий. Помощь муниципалитета может достигать 50% стоимости приобретаемого жилья, при этом кандидаты на ее получение должны соответствовать целому ряду требований.
  • Военная ипотека. Данный вариант доступен для военнослужащих-контрактников, а также офицеров. Им предоставлена возможность накапливания средств на специальном социальном счете, их можно использовать в качестве стартового платежа. Кроме этого, данной категории лиц предоставляются различные льготы при кредитовании, которые утверждены государством и зависят от звания и выслуги.

Использование перечисленных вариантов не требует наличия собственных денежных средств для стартового взноса.

Жилищный сертификат

Наличие жилищного сертификата позволяет его обладателю приобретать недвижимость с использованием бюджетных средств.

Данная возможность доступна только некоторым категориям граждан, в числе которых — сотрудники органов внутренних дел и противопожарной службы, переселившиеся выходцы Крайнего Севера, вдовы военнослужащих, а также сами военнослужащие при том условии, что они не являются участниками накопительно-ипотечной программы.

Читайте так же:  Порядок оформлении пенсии по старости в москве

Где купить квартиру без первоначального взноса?

Новостройки без первоначального взноса предлагаются некоторыми известными застройщиками.

Например, «Лидер-Инвест» продает 1-3-комнатные квартиры в ЖК «Софьин-дом. Лидер на Дмитровском». Их стоимость варьируется от 5,6 до 13,31 млн. рублей.

Застройщик «РГ-Девелопмент» также без стартового взноса (ипотека от банка «Возрождение») предлагает 1-4-комнатные квартиры в ЖК «Родной город. Каховская» стоимостью от 6,75 до 19,16 млн. рублей.

Недорогое жилье в Подмосковье с привлечением материнского капитала и без начального взноса продается застройщиком «Даверна» в ЖК «Битцевские холмы» — здесь стоимость 1-3-комнатных квартир находится в диапазоне от 3,3 до 8,8 млн. рублей.

А в ЖК «Лайнер. Дом на Ходынке» застройщик «Интеко» предлагает купить 1-3-комнатные квартиры по цене от 5,3 до 22,95 млн. рублей. Без стартового взноса здесь можно обойтись, если воспользоваться ипотечным кредитованием от банка «Возрождение».

Перед покупкой следует внимательно ознакомиться с предложениями новостроек с ипотекой, изучить рейтинг надежных застройщиков и проанализировать цены на жилье.

Ипотека без первого взноса в Москве

Ипотека без первоначального взноса

  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос
  • Спецпрограмма

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году в Москве открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке Москвы, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.

PRO новостройку +7 (499) 450-27-46 (Москва)

Бесплатная консультация юриста по недвижимости — договоры, оформления сделок, выселение/заселение

Как взять ипотеку без первого взноса под залог квартиры: 5 популярных банковских программ

В большинстве банков при оформлении ипотеки требуют внесения первоначального взноса – от 10 до 20% от стоимости сделки. Данная сумма является своеобразным «порогом входа», позволяющим банкам отделить платежеспособных клиентов от неплатежеспособных.

Сумма (руб.) Срок Ставка
Видео (кликните для воспроизведения).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно !

По логике кредитных учреждений те граждане, которые смогли накопить на первоначальный взнос, и в дальнейшем смогут откладывать средства для погашения ипотеки. Однако не у всех банковских клиентов в силу разных причин получается собрать нужную сумму, да и в связи с удорожанием квадратного метра «порог входа» становится всё более высоким.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке, ВТБ 24 и других банках России

Банками разработано несколько программ, позволяющим клиентам при подаче заявления обойтись без первоначального взноса:

Кроме того, есть другие варианты:

  • получение кредита в одном банке и оформление ипотеки с использованием полученных денег в качестве первого взноса в другом;
  • получение специального кредита для первоначального взноса (например, в «ДельтаКредит» можно получить кредит на 2 года под 13,75% годовых).
  • рефинансирование ипотеки;
  • использование субсидий.

Самый популярный и простой способ для заемщика со средним доходом – оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости.

Где можно оформить ипотеку под залог квартиры

  • Сбербанк– от 13,5% годовых, максимум – 10 млн. рублей, срок – до 30 лет;
  • Газпромбанк – от 17% годовых, максимум – 30 млн. рублей, срок – до 15 лет;
  • Альфабанк – от 13%, максимум – 15 млн. рублей, срок – до 20 лет;
  • банки группы «Дельта-кредит» – от 14% годовых, максимум – до 85% от стоимости залога, срок – 20 лет;
  • Центркомбанк – от 12%, максимум – до 85% от стоимости банка, срок – до 7 лет;
  • ВТБ24 – от 14,8%, максимум – до 70% от стоимости залога, срок – до 15 лет;
  • Райффайзенбанк – от 14,95%, максимум – 26 млн. рублей, срок – до 25 лет;
  • Транскапиталбанк – от 15%, максимум – до 60% залогового имущества, срок – до 15 лет;
  • Росинтербанк – от 25,25%, максимум – до 50% от стоимости залога, срок – до 15 лет;
  • Информпрогресс – 15,25%, максимум – до 20 млн. рублей, срок – до 25 лет.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Для оформления заявки от заемщика потребуются:

  • паспорт;
  • ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение или другой второй документ;
  • военный билет;
  • справка 2-НДФЛ за последние 2 года;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о заключении брака (если заявитель не в браке, иногда нужна соответствующая справка от нотариуса);
  • документы детей;
  • согласие супруга на взятие ипотеки;
  • свидетельство на недвижимость, которая будет в залоге;
  • документ, на основании которого заемщик приобрел недвижимость в собственность;
  • независимая оценка стоимости жилища;
  • справка из Росреестра;
  • справка об отсутствии долгов по квартплате;
  • документы на квартиру, которую планируется приобрести (если она имеется);
  • другие подтверждения платежеспособности заемщика.

Если планируется привлечение созаемщиков, им нужно приготовить такой же пакет документов. Жена или муж обязательно включаются в число созаемщиков.

Если на приобретение квартиры расходуются средства материнского капитала, дополнительно нужно предоставить:

  • разрешение на совершение сделки со стороны органа опеки;
  • обязательство выделить долю в квартире после выплаты ипотеки своим детям.

Для залога нужна квартира, уже имеющаяся в собственности плательщика, то есть использовать в качестве залога покупаемую квартиру нельзя. Банки неохотно берут в залог квартиры, находящиеся в долевой собственности – к примеру, такая недвижимость образуется после приватизации.

Однако зачастую других вариантов нет, и членам семьи специально дарить доли будущему заемщику нет никакого смысла.При оформлении ипотеки под залог недвижимости процентные ставки будут несколько ниже, однако обязательно страхование залогового имущества.

Некоторые банки ограничивают свой порог участия в сделке определенным процентом от стоимости закладной. Обычно это 85% от рыночной стоимости залогового имущества. К примеру, если квартира стоит 6 миллионов рублей, то банк даст под ее залог только 5 миллионов 100 тысяч рублей.

Если в той же квартире заемщику принадлежит 1/2, то сумма залога, соответственно, уменьшается вдвое – до 2 миллионов 550 тысяч рублей.

Ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса можно взять почти в любом из крупных банков. Кроме того, возможно совмещение нескольких программ — например взять квартиру под залог недвижимости, а часть долга погасить за счет материнского капитала.

Средняя ставка — от 15% годовых, срок кредитования — 15-50 лет. Некоторые банки предлагают максимальную сумму, ограниченную несколькими миллионами, другие же определяют максимальный размер кредита в зависимости от стоимости залога.

В список документов, подаваемых в банк, обязательно нужно приложить бумаги, свидетельствующие о «чистоте» сделки, т.е. об отсутствии обременения и долгов, числящихся за квартирой.

Как взять ипотеку без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости? Смотрите видео:

Все о том, можно ли купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика и как это сделать

Строительство идет полным ходом, и вокруг нас вырастают все новые и новые дома.

Возможно, где-то в одном из них, находится квартира вашей мечты.

И эта мечта может стать для вас реальностью, если вы решитесь на ипотеку.

Но что нужно знать, чтобы получить ипотеку в новостройке, каким условиям соответствовать и какие документы понадобятся? Давайте разберемся.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Размер первоначального взноса, если купить жилье от застройщика

Если вы решили взять квартиру в ипотеку от застройщика, то, конечно же, вас волнует вопрос: сколько составит первоначальный взнос? И тут все будет зависеть от банка, с которым вы будете сотрудничать. Как правило, первый взнос составляет 15%, но может быть и в пределах 10-20%.

Возможна ли ипотека без него?

Возможность получения ипотеки без первоначального взноса кажется привлекательной. Ведь не нужно тратить годы, чтобы накопить хотя бы на первоначальный взнос. Все, что нужно – собрать необходимые документы, и ты уже имеешь СВОЮ крышу над головой.

Но реально ли это? Если вы решите обратиться в Сбербанк, то такую ипотеку вам не удастся получить, этот банк не предоставляет кредит без первоначального взноса. Можно поискать другие банки, которые готовы рискнуть и пойти вам на встречу.

Вы можете рассмотреть варианты в таких банках, как:

Каковы условия и ставки программ?

Для начала давайте рассмотрим условия предоставления кредита с первоначальным взносом на примере Сбербанка.

Условия:

  1. Как правило, банк ожидает, что квартира в новостройке будет куплена у компании-продавца.
  2. С того момента, как банк примет решение о выдаче вам кредита, вы должны успеть собрать и представить документы в трехмесячный срок.
  3. Минимальная сумма – 300 т.р. Максимальная сумма должна быть не больше 85% от стоимости приобретаемого жилья.
  4. Срок кредита может составить до 30 лет.
  5. Как уже писалось выше, вам придется заплатить первый взнос – от 15%, а если вы не предоставите подтверждение вашего дохода, и недвижимость будет построена с привлечением кредитных средств банка, то для вас взнос может вырасти до 50%! Обычно не нужно платить комиссию за получение средств.

Не забудьте подумать и о том, что вы можете предложить банку в залог: будет ли это приобретаемое вами жилье или какая-нибудь другая недвижимость. До того, как будет оформлена в залог кредитуемая недвижимость, необходимо выбрать имущество, которое послужит залогом ваших прав или найти того, кто не побоится стать вашим поручителем.

Если вы закладываете жилой дом, построенный на земле, то необходимо будет оформить и залог участка, на котором он находится. Банк, в обязательном порядке, потребует у вас оформить страховку на залоговое имущество.

Процентная ставка составит 10,7% годовых, а если вы будете оформлять через интернет, то 10%. К этому не забудьте добавить 1%, если вы откажетесь страховать свою жизнь или здоровье и 1/2% – если вы не можете подтвердить свою платежеспособность.

Как взять квартиру без предоплаты?

Если у вас нет никакого недвижимого имущества и вам нечего предложить банку в залог, то вряд ли вы сможете воспользоваться этим видом кредита. Также стоит учесть, что банк предоставит вам кредит равный 70-80% от стоимости залога. Процентные ставки в таком случае могут составить в среднем от 13,5%, а срок выплаты составит 10 лет.

И еще немаловажный факт: залоговое имущество должно находиться там же, где и банк-кредитор.

Какие нужны документы?

Если вы физическое лицо, то от вас потребуется:

  • заполненная анкета, предоставленная банком;
  • копия вашего паспорта и паспорта поручителя, если такой имеется;
  • если место вашей работы не госмуниципалитет, а сумма кредита превышает 200 т.р., то понадобится справка 2-НДФЛ, а также поручительство вашего брачного спутника;
  • справка о доходах и удержаниях с места работы за последние пол года;
  • если вы работаете у индивидуального предпринимателя, то также понадобится справка 2-НДФЛ и ваше трудовое соглашение;
  • военнослужащим – ваш контракт (копия), справка из в/ч за пол года;
  • пенсионерам – удостоверение, подтверждающее право на пенсию и справка из ПФРФ.

Предпринимателям, не имеющим юридического образования, также понадобятся:

  • документ, подтверждающий ваше право заниматься предпринимательской деятельностью;
  • если какой-либо вид деятельности нуждается в лицензировании, то предоставьте лицензию или ее копию, заверенную у нотариуса;
  • декларация о налогах;
  • журнал учета дебета/кредита.

Документы на залоговое имущество:

  • документ, подтверждающий ваше право собственности;
  • свидетельство о государственной регистрации права;
  • техпаспорт;
  • план дома, с указанием места нахождения залогового имущества и его площади;
  • документы, подтверждающие право на строительство;
  • акт о сдаче дома в эксплуатацию;
  • оценка недвижимости, предоставленная Бюро Технической Инвентаризации;
  • сведения о лицевом счете;
  • данные о прописке;
  • подтверждение об отсутствии задолженности;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии ограничения прав;
  • заверенное у нотариуса согласие всех собственников на залоговое имущество, а при наличии детей, не достигших совершеннолетия, – разрешение органа, на который возложены функции по опеке и попечительству;
  • независимая экспертиза.

С вложением

  1. Если вы хотите облегчить себе жизнь, и для вас актуальна поговорка: «Время – деньги», наймите брокера. Он знает об ипотеке гораздо больше, чем вы. Благодаря его помощи можно сэкономить время на выбор банка и, возможно, он подберет что-то с лучшими условиями. Также сэкономить время, силы и нервы может помочь риелтор. Он знает много тонкостей, неизвестных вам и благодаря его помощи можно избежать многих «подводных камней».
  2. Подать заявку в выбранный банк и ждать, пока он ее рассмотрит, обычно это занимает от 2 до 8 рабочих дней.
  3. Если кредит одобрен – ищите подходящее жилье.
  4. Выбранное жилье нуждается в оценке. После определения его стоимости соответствующий документ передается в банк.
  5. Собранные вами документы, о которых говорилось выше в нашей статье, вы приносите в банк на проверку. Тщательно все рассмотрев, банк сообщит вам о своем решении. Если выбранная квартира и ваша кандидатура одобрены, – можете переходить к следующему шагу.
  6. Готовится и подписывается кредитный договор.
  7. Передача денег. Здесь могут быть разные нюансы, что будет лучше в вашем случае – подскажет кредитор.
  8. Визит к нотариусу. Если вы состоите в браке, понадобится нотариально заверенное согласие брачного спутника, либо подтверждение отсутствия оного.
  9. Государственная регистрация. Подтверждает ваше право на приобретаемое имущество. Документ будет готов в течении месяца.
  10. Страховка. Помогает банку обезопасить себя.

Без первого взноса

  1. Если вы стоите в очереди на квартиру по какой-либо государственной программе, являетесь молодой семьей или учителем, можете узнать: не подходите ли вы для получения субсидии от государства?
  2. Определитесь с банком и выберите новостройку.
  3. Соберите документы, предоставьте их банку и ждите его решения.
  4. Воспользуйтесь материнским капиталом (если это актуально в вашем случае).
  5. Подумайте, что можно предложить в качестве залога. Возможно, у вас имеется ликвидное имущество, которое станет вашим гарантом.

Новое жилье в красивом чистом доме – это прекрасно! Надеемся, что советы из нашей статьи помогут вам в подготовке, поиске и оформлении вашего нового дома. Желаем вам успехов!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как купить недвижимость без ипотеки в 2019 году: 7 реальных способов

Оформление ипотечного кредита для приобретения собственного жилья в ситуации, когда бюджет серьезно ограничен, не является единственным вариантом решения жилищного вопроса. На практике имеются и иные способы покупки недвижимости, предусматривающих постепенный расчет с продавцом. Разберем подробнее особенности, преимущества и недостатки ипотеки и остальных вариантов приобретения квартиры, а также узнаем, как купить квартиру без ипотеки.

Ипотека и ее минусы

В современных условиях ипотека является для многих российских граждан и семей единственным вариантов улучшения жилищных условий. При этом данный вид кредитования имеет как плюсы, так и существенные минусы. К недостаткам ипотечных займов можно отнести:

  • исключительно целевая направленность полученных средств (потратить можно только на покупку конкретного объекта недвижимости, что обязательно прописывается в заключаемом договоре);
  • высокая стоимость кредита (данный показатель зависит от многих факторов и может достигать двойного размера от полученной от банка суммы);
  • обязательная передача приобретаемой недвижимости в залог банку (обремененная юридически квартира имеет массу ограничений, включая запрет на перепланировку, прописку членов семьи, продажу и т.д.);
  • присоединение дополнительных услуг и платежей, о которых заемщик может узнать уже в процессе оформления договора (например, услуги страхования, оценки недвижимости, пошлины и иные расходы могут существенно увеличить и без того немалую стоимость займа);
  • обязательность уплаты первоначального взноса (минимальная величина первого взноса среди российских банков на стандартных условиях стартует с отметки 15% от цены покупаемого жилья).

Кроме того, оформляя такой долгосрочный кредит, заемщик будет испытывать психологический дискомфорт от имеющегося бремени. Поэтому перед тем, как подавать кредитную заявку в банк, каждый потенциальный клиент должен взвесить плюсы и минусы такого вида кредитования и изучить альтернативные варианты покупки жилья.

Можно ли накопить

Даже при среднем уровне заработка накопить на собственную квартиру реально. Данный вариант можно рассматривать в том случае, когда есть где жить (в съемной квартире или у родственников). Чтобы не быть голословными, приведем конкретный пример. Для начала приведем расчет итоговой стоимости ипотеки при покупке 2-комнатной квартиры в крупном российском городе стоимостью 3,5 миллиона рублей:

  • первый взнос – 525 тысяч рублей (15%);
  • срок погашения – 10 лет;
  • сумма займа – 2, 975 миллиона рублей;
  • процентная ставка – 9,5% в год (усредненное значение);
  • вид платежа – аннуитет;
  • сумма ежемесячного платежа – 38,5 тысяч рублей;
  • переплата по кредиту – 1,6 миллиона рублей.

В итоге заемщик приобретет эту квартиру не за 3,5 миллиона рублей, а за 5,1. При большем сроке кредитования эта цифра будет еще выше.

Если сумму ежемесячного платежа отдавать не банку, а откладывать на свой личный счет, то в год человек сможет накопить примерно 462 тысячи рублей. За 7 лет получится:

462 000*7 лет = 3 234 000 рублей

Прибавив сумму неуплаченного первоначального взноса, получаем 3,7 миллиона рублей. Данный вариант не предусматривает размещения денег во вклад. Если же открыть депозит и постоянно его пополнять, то сумма будет существенно больше. Итого примерно за 7 лет семья без оформления ипотеки сможет самостоятельно накопить требуемую сумму.

Для семей со съемным жильем ситуация будет иной. Если представить, что семья снимает исходную квартиру за 15 тысяч рублей (без учета услуг ЖКХ), то в год ей придется отдавать 180 тысяч в качестве арендных платежей. Из полученной выше суммы 462 тысячи остается 282000 тысячи рублей. Откладывая такую сумму ежегодно, семья сможет накопить нужные деньги ориентировочно через 11 лет.

ВАЖНО! Данные расчеты являются крайне приблизительными и не учитывают дополнительных расходов, коммунальных платежей, получения дополнительных доходов, катаклизмы на рынке жилья и т.д. Но уже здесь видно, что процедура накопления довольно проста и имеет множество преимуществ по сравнению с оплатой ипотечного кредита.

Как купить квартиру без ипотеки

Альтернативой получения ипотечного займа являются:

  1. Оформление стандартного потребительского займа.
  2. Покупка жилья с помощью материнского капитала.
  3. Участие в кооперативах.
  4. Получение нужной суммы в долг.
  5. Помощь от работодателя.
  6. Рассрочка от застройщика.

Рассмотрим каждый подробнее.

Потребительский кредит

Сегодня многие ведущие игроки банковского сектора в РФ предлагают потребительские займы на любые цели, не требующие никакого обеспечения в виде залога. Сумма таких кредитов может достигать десятки миллионов рублей со сроком кредитования до 5-7 лет. Особенностями использования такого варианта покупки жилья будут:

  • высокая процентная ставка (около 14-15% в год, что существенно выше ипотечных ставок);
  • короткий срок возврата заемных средств;
  • некоторые банки могут потребовать поручительство третьих лиц;
  • нецелевой характер использования денег (банк не отслеживает, куда именно будут потрачены средства).

Из-за высоких процентов и небольшого срока размер ежемесячного платежа будет немалым. Такой способ подойдет тем клиентам, которые имеют возможность быстро рассчитаться с кредитором.

Материнский капитал

По закону маткапитал для покупки жилья без ипотеки можно использовать только при достижении ребенком, дающим такое право, возраста 3-х лет. На текущую дату его величина составляет 453 тысячи рублей. Направить данную помощь от государства можно на приобретение жилья как на вторичном, так и на первичном рынке. Учитывая невысокую величину материнского капитала, оплатить им можно только часть стоимость квартиры.

Использование имеющегося на руках сертификата и перечисление обозначенной суммы осуществляется с согласия Пенсионного фонда РФ. Именно он дает разрешение на покупку недвижимости с использованием маткапитала.

Кооперативы

Участие в жилищном кооперативе имеет своей целью объединение людей для строительства многоквартирного дома. Суть у заключается в оплате вступительного взноса с дальнейшим исполнением договора в виде периодичных паевых взносов.

Кооператив позволяет приобрести квартиру без залога, поручительства и созаемщиков. Особенностями участия в ЖСК являются:

  • минимальный комплект документов;
  • возможность закрепления выбранной квартиры и личного контроля за процессами строительства и ремонта;
  • оплата стоимости жилья частями;
  • срок действия договора обычно не превышает 10-15 лет.

Участие в кооперативах в РФ не считается популярным вариантом приобретения жилья. Связано это преимущественно с недостатками и пробелами действующего законодательства. О том, стоит ли выбирать ипотечный кооператив для покупки квартиры, мы говорили уже ранее.

Деньги в долг

Получение денег в долг может быть целесообразно только у ближайших родственников при условии небольшого срока возврата. Обращение к частным кредиторам, предлагающим получение денег без какого-либо обеспечения, не рекомендуется рассматривать вообще. Сотрудничество с подобными лицами сопровождается частыми случаями мошенничества и иными негативными последствиями.

Поэтому брать деньги в долг на покупку жилья только у людей или организаций с проверенной репутацией. [urlspan]Ссылку на проверенный вариант[/urlspan] мы даем.

Поддержка работодателя

Крупные работодатели регионального и федерального масштаба также могут оказывать корпоративную поддержку своим работникам в форме выдачи льготных займов, безвозмездных субсидий и иных видов материальной поддержки. Процентные ставки на получение таких кредитов обычно невысоки и существенно ниже средних значений по российским банкам (2-6% годовых).

Корпоративным кредитованием занимаются ведущие российские компании. Яркий пример – ОАО «РЖД».

Рассрочка от застройщика

Некоторые строительные компании готовы предложить потенциальным покупателям возможность покупки квартиры с помощью рассрочки. Важным условием здесь является наличие на руках существенной доли от стоимости жилья (обычно не менее 40-50%). Срок полного расчета с застройщиком обычно не превышает несколько лет, но может достигать и 5 лет. Все зависит от личной договоренности.

Особенности использования рассрочки:

  • отсутствие любой переплаты;
  • цена недвижимости не меняется со временем и фиксируется в договоре купли-продажи;
  • продажа осуществляется без каких-либо посредников напрямую.

ВЫВОД: Покупатель квартиры, у которого есть более половины от ее стоимости, сможет получить бесплатную отсрочку расчета с продавцом. Заключать подобный договор следует только с проверенной компанией, работающей не первый год на российском рынке и доказавшей свою благонадежность.

Кроме ипотечного кредитования купить собственную квартиру можно с помощью оформления потребительского займа, вступления в жилищно-строительный кооператив, получения денег в долг у частных лиц, рассрочки у застройщика, корпоративной поддержки от работодателя, постепенного накопления или использования материнского капитала. Выбор конкретного варианта определяется потенциальной выгодой, издержками и преимуществами для покупателя.

Но не стоит сразу списывать ипотеку со счетов. Существует ипотека с господдержкой, которая позволяет получить от государства выгодные условия кредитования и получить квартиру частично за его счет. Также есть вычет и возврат процентов по ипотеке, которые позволяют вернуть ваши кровные у государства и значительно снизить переплату.

В общем, если подойти к ипотеке с умом, то это не так уж и страшно, а приобрести квартиру без ипотеки вполне реально, но нужно иметь сильную финансовую дисциплину или идти в альтернативные варианты покупки со своими плюсами и минусами.

Если вам нужна бесплатная консультация по этим вопросам, то просьба записать в специальной форме на сайте.

Видео (кликните для воспроизведения).

Будьте всегда в курсе последних новостей ипотеки и подписывайтесь на наш сайт, чтобы не пропустить выгодные предложения от банков и государства.

Будем признательны за оценку поста и репост.

Источники


  1. Гарнизоненко, Т. С. Комнатное цветоводство. Руководство по уходу за экзотическими комнатными растениями / Т.С. Гарнизоненко, Д.В. Вахненко. — М.: Феникс, 2006. — 240 c.

  2. 300 советов по уходу за комнатными растениями. — М.: АСТ, Астрель, 2002. — 160 c.

  3. Трейвас, Трейвас Каштанова Каштанова Л.Ю. О.А. Атлас-определитель. Болезни и вредители плодовых растений. / Трейвас Трейвас Каштанова Л.Ю. О.А. Каштанова. — М.: Фитон ХХI, 2005. — 352 c.
  4. Реально ли купить квартиру в новостройке без первоначального взноса
    Оценка 5 проголосовавших: 1