Российская платежная система про100 что это такое и как пользоваться

Важно и полезно по теме: "Российская платежная система про100 что это такое и как пользоваться" от профессионалов просто и понятно. Дочитайте статью до конца - это решит все вопросы. Если все-таки остались какие-либо вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Российская платежная система ПРО100: что это такое и как пользоваться

Статус национально значимой позволит платежной системе продолжать работу без размещения обеспечительного взноса в Банке России.

ПРО100 отвечает основным требованиям Центрального банка: контроль резидентами РФ, надежная защита информации, российские программные средства, соблюдение требований к правовой базе использования основных собственных и лицензируемых компонент и инструментов платежной системы.

«Мы планируем развивать ПРО100, и возможность не вносить обеспечительный взнос позволяет предложить интересные тарифы. Кроме того, признание нашей системы национально значимой подтверждает ее надежность и безопасность», — отметил президент «УЭК» Алексей Попов.

В платежную систему УЭК ПРО100 входят основные российские банки-эмитенты, на долю которых приходится более 50 % всего эквайринга в России. Карты ПРО100 принимают более чем 100 тысяч устройств выдачи наличных по всей территории Российской Федерации, более 20 000 отделений и операционных офисов, 500 тысяч торгово-сервисных организаций.

Платежная система ПРО100: пришел час расплаты

С 1 октября 2012 г. в сети «Сбербанка» было совершено около 300 тыс. операций с использованием разработанной банком платежной системы ПРО100, рассказали CNews в «Сбербанке», добавив, что эта система сейчас внедряется только в рамках проекта универсальной электронной карты (УЭК).

О начале выдачи первых УЭК сообщалось в августе 2012 г. Она стартовала в 5 пилотных регионах страны: в Краснодарском крае, Астраханской области, Волгоградской области, а также республиках Татарстан и Башкортостан. Впоследствии к ним присоединился и ряд других регионов. По данным федеральной уполномоченной организации по выдаче УЭК с одноименным названием, до конца года в них было выдано около 5 тыс. универсальных карт.

УЭК, напомним, задумана, как инструмент получения различных государственных, муниципальных и коммерческих услуг в электронном виде. Для этого на ней содержится федеральное идентификационное приложение, которое обеспечивает получение государственных нефинансовых услуг федерального уровня и позволяет использовать УЭК в качестве полиса обязательного медицинского страхования и страхового свидетельства государственного пенсионного страхования.

Идентификационное приложение формирует усиленную квалифицированную электронную подпись (ЭП). ЭП дает возможность получать государственные услуги, муниципальные и коммерческие услуги, требующие юридически значимой и достоверной идентификации и аутентификации гражданина, а также заверять данные гражданина. В дальнейшем число приложений на карте планируется увеличить. С апреля, например, планируется начать тестирование оплаты проезда с помощью УЭК.

Возможность совершения операций в системе ПРО100 обеспечивается в УЭК наличием на карте электронного платежного приложения, которое активируется исключительно по желанию заявителя. Оно позволяет с помощью карты совершать покупки, оплачивать товары и услуги в магазинах, госпошлины, налоги и др. в безналичной форме или снимать наличные денежные средства.

По состоянию на январь 2013 г. прием карт УЭК для оплаты осуществляется в более чем 99 тыс. торговых организаций, находящихся на обслуживании в «Сбербанке», и их количество растет, заявляют в банке. К примеру, с помощью УЭК можно расплатиться в магазинах Х5 Retail Group («Перекресток», «Карусель», «Пятерочка»), салонах связи «Мегафон», МТС, в «Евросети» и «Связном», магазинах «Эльдорадо» и MediaMarkt. По мере подключения к проекту УЭК иных кредитных организаций, количество торговых точек, обслуживающих ПРО100, будет только увеличиваться. Для начала приема карт УЭК к оплате в торговых точках, как правило, не требуется дорогостоящей модернизации существующего или закупки нового оборудования, говорят в «Сбербанке».

Эмиссию банковского приложения ПРО100 сейчас осуществляет «Сбербанк» и, с января 2013 г., также «Банк Уралсиб». В «Сбербанке» говорят, что другие банки-участники проекта, которых в настоящее время насчитывается более 20, сейчас находятся в различной стадии готовности к выпуску и обслуживанию карты. «Несмотря на это, существующие эмитенты электронного банковского приложения карты УЭК способны полностью покрыть потребности граждан на момент старта проекта», — добавляют в «Сбербанке».

К настоящему моменту, по данным «УЭК», подано около 13 тыс. заявлений на получение электронной карты. По факту получения карты все эти граждане смогут сразу же активировать и использования банковское приложение. До конца года в «УЭК» рассчитывают выдать до 3-4 млн универсальных карт, а потенциальная аудитория пользователей ПРО100 составляет порядка 100 млн человек.

Первоначально, в соответствии с 210-ФЗ, предполагалось, что с января 2014 г. УЭК будет выпущена для всех граждан России, достигших 14 лет, не написавших заблаговременно заявление об отказе от ее получения. Однако в феврале 2013 г. в Казани министр информационных технологий и связи Николай Никифоров заявил, что УЭК не станет обязательной с начала 2014 г. Позже он уточнил, что обязательность выдачи электронных удостоверений личности в России сохранится, но это будут электронные паспорта, за выдачу которых будет отвечать Федеральная миграционная служба (ФМС). Новая дата (если она действительно изменится) будет определена законопроектом ФМС, проходящим сейчас обсуждение с другими ведомствами. Прямая поправка в 210-ФЗ, по его словам, не потребуется. Также он подчеркнул, что регионы при желании могут не дожидаться этой даты и устанавливать более ранние сроки обязательной выдачи универсальных карт.

Реинкарнация старой системы

Платежную систему ПРО100 «Сбербанк» развивает с 2010 г. Она заменила систему «Сберкарт», созданную банком еще в 1993 г. «Сберкарт» основывалась на закрытых стандартах, а потому могли функционировать только в инфраструктуре самого «Сбербанка» и не получили широкого распространения. Таких карт на момент завершения проекта, по данным «Сбербанка», было выпущено примерно 3,2 млн штук.

Карты системы ПРО100, в свою очередь, базируются на международных банковских стандартах, а значит — могут использовать ту же банковскую инфраструктуру, что и зарубежные платежные системы. При этом, в отличие от последних, платежи через ПРО100 осуществляются в процессинговых центрах, расположенных на территории России и не выводятся за рубеж.

Технологически ПРО100 использует на картах банковское приложение MasterCard M/Chip, основанное на международном стандарте EMV. Этот же стандарт использует платежная система Visa. Он регламентирует функциональность универсальных приложений для дебетовых и кредитных карт, а также устанавливает правила для карты и терминала при реализации и обслуживания этого приложения.

Читайте так же:  Приватизация земли в многоквартирном доме

ПРО100 — не конкурент Visa и MasterCard

Если ранее в профессиональном сообществе и СМИ зачастую говорили о ПРО100 как о потенциальном отечественном конкуренте Visa и MasterCard, приводя более низкий размер комиссии по транзакциям и обработку платежей в России в качестве конкурентных преимуществ этой системы, то сейчас о подобном позиционировании речи не идет.

«Система ПРО100 была создана на основе лучших стандартов международных систем Visa и MasterCard специально для реализации проектов выпуска социальных карт, ставших основной для реализации проекта УЭК. Таким образом, можно говорить о том, что цель платежной системы ПРО100 — создание специализированного карточного продукта, занимающего свою нишу вместе с международными системами Visa и MasterCard, а не стремящегося заменить их», — заявили CNews в «Сбербанке».

MasterCard теснит российскую платежную систему на УЭК

Изначально универсальная электронная карта будет работать только с российской платежной системой ПРО100, заявил CNews Андрей Петкевич, вице-президент федеральной уполномоченной организации «УЭК», отвечающей за реализацию проекта универсальной электронной карты. Но в дальнейшем, по его словам, планируется обеспечить возможность установки на карту одного из международных платежных приложений.

«Ранее рассматривался вариант об использовании одной из международных платежных систем в качестве основной платежной системы УЭК, — говорит Петкевич. — Однако государством было принято решение об использовании на карте национальной платежной системы».

[3]

Развитием платежной системы ПРО100 с 2010 г. занимается «Сбербанк». Она пришла на смену системе «Сберкарт», которую «Сбербанк» создал еще в 1993 г. Из-за того, что система основывалась на закрытых стандартах, она функционировала только в сети «Сбербанка» и не получила достаточно широкого распространения. Так, по данным MForum Analytics, в 2010 г. свыше 85% транзакций по банковским картам в России обслуживали Visa и MasterCard. Из российских платежных систем долю в 4% имела «Золотая Корона», а у «Сбербанка» было и того меньше.

Карты на базе ПРО100 за рубежом не принимаются, поэтому порядок внедрения УЭК, утвержденный Минэкономразвития, допускает размещение дополнительного банковского приложения, с оговоркой — для использования карты за пределами России. Однако Андрей Петкевич говорит, что дополнительное приложение будет привязано к тому же счету, что и ПРО100, и позволит расплачиваться картой как за рубежом, так и в России. Выбор приложения карты при совершении платежа будет осуществлять терминальное устройство банка.

В последней редакции правил УЭК, также утвержденных Минэкономразвития, говорится о том, что участники должны размещать на карте только приложение ПРО100. Впрочем, уже на рубеже 2012-2013 гг. «УЭК» планирует подготовить новую редакцию правил. Не исключено, что туда войдет и возможность добавления на УЭК международного платежного приложения.

С высокой вероятностью в качестве дополнительного банковского приложения на УЭК будет использоваться MasterCard, говорит Петкевич. Это он связывает с тем, что ПРО100 технически основывается на продукте MasterCard. В частности, российская платежная система использует ее приложение M/Chip, работающее на базе открытых банковских стандартов, что позволяет для операций с картами на базе ПРО100 использовать уже существующую инфраструктуру.


У системе ПРО100 на УЭК планируют подселить зарубежного соседа: скорее всего, им окажется MasterCard

Основная разница между системами заключается в размере тарифов по транзакциям, а также в том, что платежи через ПРО100 обрабатываются в процессинговых центрах на территории России и информация о них не выводится за рубеж. Договор, дающий право использовать M/Chip в универсальной электронной карте, есть и у «УЭК».

Конкурировать с зарубежным аналогом ПРО100 помогут более низкие тарифы, считают в «Сбербанке». «В части тарифов и условий участия, это более доступная для участников национальная платежная система, справедливые тарифы которой позволят принимать эти карты не только в тех магазинах, где сейчас принимаются международные карты, но и в тех, которые сейчас не могут себе позволить работать с картами и пока принимают только наличные», — отмечают в «Сбербанке».

Сейчас расплатиться картой на базе ПРО100 можно в любых торгово-сервисных предприятиях и магазинах, которые обслуживаются банками-участниками УЭК, говорят в «Сбербанке». Если судить по официальным сообщениям, таковых пока насчитывается лишь девять. А вот снять деньги с карты ПРО100 пока можно только в сети «Сбербанка».

«К моменту начала выдачи УЭК гражданам в промышленном режиме, такая возможность появится в сети других банков – участников «УЭК». Количество банков участников будет составлять несколько десятков банков, а это несколько десятков тысяч банкоматов по всей стране», — уверяют в «Сбербанке».

Напомним, что УЭК задумана не только как платежный инструмент, сколько как ключ для доступа к электронным госуслугам. Кроме того, в перспективе она может заменить паспорт и водительское удостоверение. Уверенность в этом высказал в своем твиттере новый министр связи Николай Никифоров. Массовый выпуск УЭК для всех граждан, заблаговременно не отказавшихся от нее, начнется в 2014 г, а с января 2013 г. карту можно будет получить по персональному заявлению.

Создание национальной платежной системы – конкурента Visa и MasterCard – можно назвать давней мечтой как российского правительства, так и ряда кредитных организаций. Закон о ней с переменным успехом поднимался и прорабатывался, однако его принятие встречало сопротивление.

Так, в 2010 г., WikiLeaks опубликовал сообщение сотрудника посольства США в Москве Маттиаса Митмена (Matthias Mitman), который утверждал, что законопроект в том виде, в котором он существовал на тот момент, ставил в невыгодное положение Visa и MasterCard. Дипломат рекомендовал высокопоставленным госслужащим США оказать давление на российских коллег. По оценке Митмена, российские банки, которые будут операторами новой платежной системы, будут ежегодно собирать комиссию за транзакции в размере около $4 млрд.

Примечательно, что сотрудничество по «соседствующему» размещению платежных приложений на одной карте у MasterCard уже наметилось и с другой российской платежной системой — «Золотая Корона». Так, в апреле компания объявила о планах создать совместную с MasterCard карту, которая будет обслуживаться на территории России в инфраструктурах обеих платежных систем, а также в инфраструктуре MasterCard за рубежом.

Российская платежная система ПРО100: что это такое и как пользоваться

Карты ПРО100 выпускаются в категориях «Личная» и «Зарплатная» и принимаются во всей эквайринговой сети «Сбербанка России», а также инфраструктуре банков, участвующих в платежной системе УЭК.

Видео (кликните для воспроизведения).

По данным «Сбербанка», на долю банков, работающих с ПРО100, приходится более 50% всего рынка российского эквайринга. Карты «ПРО100 Стандарт» имеют стандартный функционал сервисов «Сбербанка»: «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн», «Автоплатеж», бонусы «Спасибо».

Карты «ПРО100» принимаются в более 350 тыс. торгово-сервисных организаций и более 100 тыс. устройств самообслуживания на всей территории России. Удобное расположение офисов обслуживания во всех крупных и небольших городах Российской Федерации обеспечивает федеральный уровень обслуживания карт ПРО100. Общее число выпущенных карт на базе ПРО100 уже превысило 800 тыс., отметили в «Сбербанке».

[2]

Источник: Cnews Редактор: Bred
Читайте так же:  Лира - национальная валюта турции
kalipso 04.08.14 12:38
учитывая отвратительное обслуживание сбербанка, карты обернутся очередным гемороем.
.
ЧтоПравда? 04.08.14 12:41
Где-то слышал, что про100 один фиг на чипах визы или мастеркарда. Греф хочет всю страну надурить?? Или у кого-то есть другие сведения?? Поделитесь )))
.
Sedge 04.08.14 13:00
На мой квадратный взгляд юзверя-ниразунеспециалиста — чип по барабану, главное где процессинговый центр находится. И что-то подсказывает, если Греф в этом вопросе начнет тарантеллу плясать, его темной ноченькой неведомый зверь медвепут таки зохавает, ибо игра пошла по-взрослому.
.

Да ладно про отвратительное обслуживание-то. В крайние пару лет Сбер неплохо качество поднял, по крайней мере в мск. Электронная очередь, клуш в кассах на вменяемых операционисток заменили. Ихней картой лет шесть пользуюсь, ттт никаких проблем не возникало. Очереди — то да, ну так блин крупнейший банк России, пенсии, коммуналка. А с качеством, так вон в коммерческих банках через раз сталкиваешься с ситуацией, когда они плевую бумажку по несколько часов оформляют. Сидит какой-нибудь мальчик, выписанный по объявлению из дальнего аула или девочка-чья-то-там-родственница и тыкает одним пальцем в клавиатуру. Или очередь из толпы таджиков.

электронная очередь в любом крупном банке. Это уже не является достоинством. А когда банкомат карточку заглатывает и никто из персонала толком незнает когда он её выплюнет, приходится караулить банкомат. А про плавующие перерывы у кассиров не слыхали, когда хрен дождешься? А мозговынос с предложением кредитных карт? А мозговынос с заменой просроченных пластиковых карт? А кредитные ставки? Нет, и еще раз нет. Перечислять негатив можно долго.

kalipso 04.08.14 13:11
.
artyom 04.08.14 13:12

P.S. Кроме того, не забывайте, что ПРО100 интегрированно в УЭК (Универсальную Электронную Карту). 423 тысячи карт из указанных 800 тысяч — как раз оттуда.

.
andi123 04.08.14 13:45
И еще один перл в защиты здравого смысла. Если глянуть статистику плохих отзывов, то абсолютное большинство будет конечно у сбера. Но вот если глянуть статистику всех операций и процент возникших при этом проблем, то думается сбер резко станет самым безпроблемным. К сожалению люди в сети изливают только негатив, а вот если бы все так же писали про успешные свои операции, то негатива бы никто и никогда не нашел в той куче позитива.
.

учитывая отвратительное обслуживание сбербанка, карты обернутся очередным гемороем.

vober 04.08.14 14:11
.

электронная очередь в любом крупном банке. Это уже не является достоинством. А когда банкомат карточку заглатывает и никто из персонала толком незнает когда он её выплюнет, приходится караулить банкомат. А про плавующие перерывы у кассиров не слыхали, когда хрен дождешься? А мозговынос с предложением кредитных карт? А мозговынос с заменой просроченных пластиковых карт? А кредитные ставки? Нет, и еще раз нет. Перечислять негатив можно долго.

ПРО100 — список банков-участников платежной системы

Платежная система ПРО100, разработанная Сбербанком в рамках продвижения собственного продукта «Универсальная электронная карта» стала чаще мелькать в СМИ после введения антироссийских санкций странами Запада и последующим отключением некоторых российских банков от общей эмитиотивной системы управления пластиковыми банковскими картами операторами Visa и MasterCard. Сразу после сообщения о проблемах в обслуживании карт держателей, глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила о разработке национальной платежной системы, которая стала бы альтернативой западным операторам карт. О разработке говорилось много — была информация, что систему будут ваять «с нуля», однако некоторые СМИ заявляли, что за основу новой ПС регулятор может взять уже существующие системы, одной из которых и была Сбербанковская ПРО100.

Решение, принятое еще летом прошлого года, оказалось весьма своевременным, так как в дальнейшем история показала тенденцию к продолжению попыток давления на Россию экономическим путём. В декабре 2014 года Крымские банки были отключены от системы обслуживания Visa и MasterCard, о чем компании заявили с разницей в несколько часов. Однако, к тому времени российские банки в Крыму были уже готовы к повторению ситуации и сильного влияния на жителей российского Крыма американским компаниям оказать не удалось, а глава автономии Сергей Аксёнов заявил, что для полного решения данного вопроса потребуется около полугода.

Мы решили опубликовать список банков, в обращении которых используются банковские карты системы УЭК ПС ПРО100 от Сбербанка, а также список организаций, предоставляющих услуги по эмиссии карт ПРО100.

Список банков-участников платежной системы ПРО100

ОАО «Сбербанк России»
ОАО «Банк Уралсиб»
ОАО «АК БАРС» БАНК
ОАО «Московский Индустриальный банк»
ОАО КБ «Центр-инвест»
ОАО «Банк «Санкт-Петербург»
ОАО Банк АВБ
ЗАО «Сургутнефтегазбанк»
Банк «Северный кредит» (ОАО)
АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО
«Запсибкомбанк» ОАО
ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»
ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК
ООО «Хакасский муниципальный банк»
ОАО «Банк Москвы»
ОАО Банк «ККБ»
ОАО «АБ «РОССИЯ»
ОАО «СМП Банк»
ОАО «Крайинвестбанк»
ООО НКО «УЭК»
Всего в списке на данный момент находится 20 организаций.

Список банков, предоставляющих на данный момент услуги по эмиссии пластиковых карт ПС УЭК ПРО100

ОАО «Сбербанк России»
ОАО «Банк Уралсиб»
ОАО «АК БАРС» БАНК
ОАО «Московский Индустриальный банк»
ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК
ОАО КБ «Центр-инвест»
«Запсибкомбанк» ОАО

Что из себя представляет платежная система МИР?

Автор: «Я — Капиталист». . Дата: 12 марта 2017. Время чтения 3 мин.

Наложение западных санкций стало отправной точкой в развитии национальной платежной системы МИР. Сейчас в ее состав уже вошли около двухсот российских банков. Главное ее преимущество в независимости от ситуации на международной арене.

В 2014 году Правительством РФ было принято решение о создании российской платежной системы, которая бы не зависела от западных – VISA и MasterCard. Это произошло после наложения санкций на отечественные предприятия и банки. Был момент, когда средства наших граждан оказались заморожены. Разговоры о внедрении собственной инфраструктуры шли давно, и сложившаяся ситуация только подхлестнула ее развитие. 2015 год ознаменовался созданием национальной платежной системы МИР.

Платежная система МИР – что это?

МИР – это бренд. Его проводником является «Национальная система платежных карт» (НСПК). Это полностью российская компания. 100% акций принадлежит ЦБ РФ.

Миссия – обеспечение бесперебойной и безопасной работы с банковскими картами во внутрироссийском пространстве. Создание и продвижение отечественной карты. Удобство, выгода и доступность на всех уровнях.

Перед НСПК стоят 2 главные задачи – это обеспечение бесперебойной работы международных организаций, связанных с оборотом карт и развитие национальной. С 1 октября 2015 года все транзакции по картам на территории РФ производятся в процессинговом центре НСПК. С декабря 2015 года российские банки стали выпускать карту с логотипом МИР.

Сначала было принято решение создать инфраструктуру на базе уже имеющихся в России – ПРО100 и «Золотая корона». Но рассмотрев их функционал, НСПК решил создать новую программу, где будут учтены их недоработки, а также убран ненужный функционал.

На полное внедрение в банковскую сферу России заложено 3 года. Учитывая темпы развития, запуск немного тормозит. Если в крупных городах проблем с оформлением и обслуживанием новых карт не будет, то «на периферии» пока возможны пробелы.

[1]

Какие банки входят в платежную систему МИР?

Сейчас к инфраструктуре присоединилось около 200 банков. Более 50 из них эмитируют карты НСПК под своим логотипом. Более 100 наладили сеть эквайринга в сотнях торговых точек и пунктах предоставления услуг по всей России.

timoha 04.08.14 14:25
Крупные банки, которые работают с картой МИР (информация по данным НСПК на 06.02.2017).
Полностью работают Частично Готовятся к запуску
Сбербанк Альфа Банк РНКО «Платежный Центр»
СМП-банк Промсвязьбанк Гарант-Инвест
РНКБ Росевробанк Банк Первомайский
АБ Россия МТС-Банк Объединенный резервный банк
МДМ Банк Московский кредитный банк Еврофинанс Моснарбанк
Связь-Банк Русский стандарт Банк Траст
Запсибкомбанк Кредит Европа Банк Киви Банк
Газпромбанк Татфондбанк Юниаструм Банк
Банк Авангард Банк Югра БИН Банк
ВТБ24 Банк Союз Юнистрим Банк
Московский индустриальный банк Уральский Банк реконструкции и развития Банк Аверс
Уралсиб Российский капитал Банк БКФ
Банк Открытие СКБ Банк ГАЗБанк
Банк Левобережный Хоум Кредит Локо-Банк
Райффайзенбанк Тинькофф Банк Новиком Банк
Уралтрансбанк Банк Транскапитал Банк Глобэкс
СаровБизнесБанк Банк Восточный Энергобанк
Банк Зенит Почта Банк Абсолют Банк
Азиатско-Тихоокеанский Банк Сити Банк Банк ПСКБ

Видео (кликните для воспроизведения).

Логотип представляет собой одноименное слово. В котором графически зашифрованы – земной шар – в виде надписи зеленого цвета и крыло голубя – голубого цвета.

Если вспомнить, что является голографическими логотипами международных платежных инфраструктур, то можно подумать, что создатели логотипа хотели над ними подшутить. У VISA – на голограмме изображен летящий голубь, а у MasterCard – два земных полушария. Если дизайнеры и пошутили, то сделали это очень деликатно.

Национальная платежная система МИР набирает обороты. Сейчас у нее есть и минусы, и плюсы. Главный плюс – независимость от Запада и его решений. А это значит, что россияне могут не беспокоиться за доступ к своим денежным средствам. Портал «Я-капиталист» расскажет об этом подробнее в другой статье.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Банк «Россия» начал работу с платежной системой ПРО100

Банк «Россия», ранее подвергшийся санкциям США, присоединился к платежной системе «Универсальная электронная карта» (ПРО100).

Теперь банк сможет выпускать карты с платежным приложением под брендом ПРО100, что позволит клиентам банка снимать деньги и оплачивать по безналичному расчету товары и услуги на всей территории РФ, — говорится в сообщении пресс-службы банка.

Со своей стороны, клиенты банков, входящих в платежную систему, с помощью карт ПРО100 смогут совершать аналогичные операции в банкоматах АБ «Россия». Кроме того, сегодня это единственная российская платежная система, которая присутствует в Республике Крым и городе Севастополе.

Как заявил президент ОАО «УЭК» Алексей Попов, «платежная система ПРО100 постоянно совершенствуется исходя из лучших мировых стандартов. Активно расширяется инфраструктура, в которой принимаются карты ПРО100, растет число банков-участников».

ОАО «УЭК» зарегистрировано Центральным банком Российской Федерации в качестве оператора Платежной системы «Универсальная электронная карта» (ПРО100), согласно требованиям, установленными Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». В платежную систему ПРО100 в настоящее время уже входят основные российские банки, обеспечивающие более 50% всего рынка эквайринга, в том числе ОАО «Сбербанк России», ОАО «Банк Уралсиб», ОАО «АК БАРС» БАНК, ОАО «Московский Индустриальный банк», ОАО Ханты-мансийский банк, ОАО КБ «Центр-инвест».

Карты ПРО100 принимаются более чем в 88 тысячах устройств самообслуживания, 359 тысячах торговых организаций на всей территории РФ.

Этой весной международные платежные системы Visa и MasterCard, реагируя на введенные США санкции в отношении банка «Россия» и СМП Банка, перестали проводить операции клиентов обоих банков, а также их дочерних отделений.

После этого был принят закон о создании в России национальной системы платежных карт (НСПК) и обеспечении бесперебойности работы международных платежных систем. Один из вариантов создания НПС — использование базы ОАО «УЭК», на данный момент подконтрольного Сбербанку.

MasterCard по-русски. Какой будет национальная платёжная система России

Платёжные системы Visa и MasterCard должны возместить ущерб, нанесённый россиянам-держателям банковских карт, обслуживание которых было приостановлено на прошлой неделе, настаивают депутаты Госдумы. Соответствующий запрос в Банк России направила зампред Комитета ГД РФ по бюджету и налогам Оксана Дмитриева.

«ЦБ уже пообещал банкам, которые пострадали из-за действий Visa и Mastercard, компенсации, а как же обычные граждане? Я хочу узнать у Центробанка, который был разработчиком закона о ‘ href=’https://aif.ru/dontknows/eternal/kakoy_budet_novaya_platyozhnaya_sistema_rossii’>национальной платёжной системе (НПС), каким способом граждане смогут компенсировать ущерб в случае приостановки международными платёжными системами транзакций по банковским картам», — заявила депутат «Известиям».

Речь идёт о блокировке международными платёжными системами карточек ряда российских банков, владельцы которых попали под санкции США. В прошлую пятницу Visa и MasterCard «заморозили» операции по картам четырёх финансовых организаций — банка «Россия», принадлежащего ему Собинбанка, затем перебои начались в работе СМП-банка и Инвесткапиталбанка. Свои действия Visa объяснила исполнением американского законодательства, однако затем вместе с MasterCard разблокировала карты СМП-банка, Собинбанка и Инвесткапиталбанка, сохранив эмбарго только на операции банка «Россия».

Плати отечественным

Международные платёжные системы заблокировали карточки российских банков без предупреждения, фактически оставив клиентов финансовых организаций без возможности проводить безналичные операции.

Несмотря на то, что Visa и MasterCard всё-таки разморозили кредитки трёх банков, гарантии, что платёжные системы не повторят свои действия в отношении других кредитных учреждений, нет. В профильном комитете Госдумы уже подняли вопрос о создании национальной платёжной системы и единой платёжной карты, которые будут работать под эгидой Центробанка.

Надо сказать, что Банк России уже высказывался о снижении присутствия иностранных платёжных систем на российском рынке задолго до событий прошлой недели. Летом 2013 года директор департамента регулирования расчётов Центробанка Роман Прохоров выступал за создание центра обработки транзакций, совершаемых на территории России. «Доля Visa и MasterCard — порядка 80–90 % в общем количестве карточек. И, соответственно, рубильник, который управляет этими карточками, находится вне зоны контроля России… Мы хотим, чтобы внутрироссийские транзакции обрабатывались под нашим контролем», — говорил Прохоров.

Кстати, в России существуют свои платёжные системы — в частности, это «Золотая Корона», объединяющая более 500 банков в РФ и государствах СНГ, а также есть платёжная система «ПРО100» Сбербанка.

По стопам Китая

Теоретически создание национальной платёжной системы не очень сложная задача, говорит управляющий директор ГК «Алор» Сергей Хестанов. «Всё новое — это хорошо забытое старое. В 90-е годы у Сбербанка была система, несовместимая ни с какой другой системой, то есть карточки работали только со сбербанковскими банкоматами. Они не принимали никаких других карточек, работали только со своей системой. Если отвлечься от такой несовместимости, то в принципе все остальные функции система выполняла. Вопрос решаемый, сложностей никаких нет, есть положительный опыт у Сбербанка, что говорит о том, что это в случае необходимости может быть реализовано за не очень длительное время, но сразу переделывать всё не рационально», — уверен эксперт.

В свою очередь Иван Андриевский, первый вице-президент «Российского союза инженеров»,считает, что решение вопроса о создании национальной платёжной системы упирается в процессинговые центры для обработки операций по картам. В России таких центров нет. То есть, когда клиент банка расплачивается за покупку кредиткой, работающей по системе Visa или MasteCard, его запрос уходит в страну, где находится центр обработки данных.

«У нас есть социальные, скидочные, транспортные карты, которые также нуждаются в услугах процессингового центра. И они успешно реализованы. В банковском деле используются иные стандарты шифрования данных, защиты персональной информации, и их не стоит сравнивать с небанковским процессингом. По этой причине инфраструктуру придётся создавать практически с нуля», — объяснил Андриевский АиФ.ru.

Советник Президента РФ Сергей Глазьев напомнил китайскую практику ухода от международных платёжных систем в пользу национальной, которая за несколько лет приобрела соответствующий статус.

«Они (китайцы) ввели национальный операционный центр и замкнули все расчёты по картам. Все платежи не выходят за пределы китайской юрисдикции. Это и надёжнее, и дешевле многократно», — заявил Глазьев.

Однако России пойти по стопам Китая будет достаточно сложно, считает Андриевский. «Предположим, Россия взяла за основу китайскую модель платёжной системы и возвела у себя на территории необходимую инфраструктуру, процессинговые центры, выпустила карты для работы в этой системе. Во-первых, всё будет реализовано на иностранном программном обеспечении и оборудовании. Во-вторых, у нас нет промышленного производства компьютерных изделий, чтобы наводнить рынок запасными частями и заниматься постепенной модернизацией своего оборудования. Следовательно, придётся приглашать зарубежных специалистов с их техникой и создавать инфраструктуру по спецзаказу. Откуда мы можем пригласить? Правильно, из КНР. Оттуда же мы будем импортировать оборудование и программное обеспечение», — объясняет эксперт.

Таким образом, процесс создания собственного процессингового центра затянется как минимум на год, за который властям предстоит согласовать место строительства объекта, а также сроки и стоимость работ, решить вопрос с персоналом и, разумеется, с помощью от Китая.

Неудобства для пользователей

Чтобы быть независимым от санкций США, российский банковский сектор должен иметь «подушку безопасности» в лице национальной платёжной системы, однако нельзя забывать, что эта система будет изолированной, работающей только на территории РФ.

«Россиянам, путешествующим за рубеж, нужно будет либо открывать временный счёт там, чтобы пользоваться картой, либо брать с собой только наличные средства, либо ждать, когда российская платёжная система появится и выйдет на мировой рынок. К тому же может получиться так, что стандарты банковского процессинга окажутся различными, в связи с чем выход будет явно заторможенным», — подчёркивает Андриевский.

Если исключить это неудобство, затраты, технические трудности, то создание и функционирование в России собственной платёжной системы вполне возможно.

«Но события последних дней, когда платёжные системы возобновили обслуживание некоторых отключённых банков, наводят на мысль, что, скорее всего, жёсткой необходимости делать это не будет. Для банков это приличные, хотя и терпимые затраты, для граждан — несовместимость с мировыми системам. Плюс это денег стоит много, а выгоды особой не приносит», — поясняет Хестанов.

Кроме того, предпосылок, что Visa и MasterСard разорвут отношения с российскими банками, сейчас нет. Дело в том, что международные платёжные системы за работу с финансовыми организациями получают комиссию, потеря которой будет не такой уж и маленькой. «Доход платёжных систем в основном пропорционален населению и, соответственно, доходам населения. По доходам населения мы примерно соответствуем Восточной Европе, по населению 140 млн — это полнаселения США. Естественно, платёжные системы не заинтересованы ни в каких санкциях и по своей доброй воле ничто отключать не будут, это означало бы лишение себя значительного дохода», — резюмирует Хестанов.

ПРО100 российская платежная система

«ПРО100» читается «просто́»

Помним «лихие 90-е»? С крахом СССР на волне прибандитской общероссийской прихватизации, как грибы после дождя, тогда повырастали тысячи коммерческих банков. Создавали их все, кто мог это себе позволить – даже присказка была такая, что настоящий мужчина обязательно должен иметь свой BMW и свой ВТБ , сначала преимущественно это делалось конечно для отмывания, как правило, награбленного в ходе приватизации. Но в итоге большинство из выживших с тех времен коммерческих банков (ныне солидных и с репутацией, всяческую мелочь и бестолковость государство последние лет десять планомерно «отстреливает») предпочитают работать с общепринятыми международными платежными системами, транзакции гоняют по SPRINTNEt и SWIFT, а карты практически у всех Visa и Mastercard. Так как их принимают у пользователей в абсолютном большинстве стран.

Mastercard постарше, работает с 1968 года, а Visa «всего» с 1976. Между ними конкуренция нешуточная, с серьезными «разборками», но с другой стороны именно эта их взаимная конкуренция и послужила масштабному развитию и распространению именно этих платежных систем. Мелкие их конкуренты – таковых тоже было не мало, либо вымерли, либо ушли в специфические «ниши».

Но вот грянула «вокругукраинская» война санкций. Государству стала неотложно нужна (политика!) своя платежная система, независимая от дяди Сэма. Ведь не секрет, что открывая карточку Visa или Mastercard вы автоматически открываете счет в Штатах.

Как мне кажется, у нас в стране подобную систему с «нуля» и с ходу создать быстро было б невозможно. Потребуется не мало лет и к тому же микроэлектронная промышленность страны находиться не на передовых позициях, не смотря на наличие достопочтимого Сколково. Как вариант покупать устаревшее оборудование у AMD и штамповать на нем электронные карты и электронные проездные не комильфо. И опасно с точки зрения прогресса технологий мошенничества.

Однако, можно сказать, России и в этом повезло. Еще 29 декабря 2012 года система «ПРО100» от оператора ОАО «Универсальная электронная карта» была зарегистрирована в реестре операторов платежных систем Банка России. Правда, развивалась она пока не очень бурными темпами – но все же! Во всяком случае она действует и вполне работоспособна.

Анонсировалось, что по состоянию на март 2014 года карты ПРО100 принимались к оплате в более 250 тысячах предприятий торговли и сервиса (около 40% эквайринговой сети российских банков) и в 68 тысячах устройств самообслуживания – это около 2/3 всех банкоматов в России. Я до этого читал в СМИ – вроде Греф заявил, что эмиссия банковских карт ПРО100 должна была начаться в июле 2014 года. Карты имеют произведенный в России чип стандарта EMV. На чипе записано платёжное приложение стандарта MasterCard M/Chip4, обеспечивающее совместимость карт с общепринятым оборудованием (после соответствующего обновления программного обеспечения).

Общее число карточек «ПРО100» российской платёжной системы уже превысило 800 тысяч, а до конца этого года банк-эмитент планирует увеличить это количество до одного млн.

Вице президент Фондовой компании «Инвестпрофит» Дмитрий Назаркин утверждает, что этот проект будет успешным, в первую очередь, для банка-эмитента, потому что не потребуется особые затраты на его маркетинговое продвижение. Но он никак не повлияет на работу обоих лидирующих международных систем Visa и MasterCard на территории нашей страны.
«Скорее всего, «ПРО100» будет выдаваться пенсионерам и сотрудникам госкомпаний в рамках зарплатных проектов. И все эти 800 тыс. выпущенных карт им и раздадут», – сказал Дмитрий Назаркин.

Никак не повлияет (это уже мои мысли)? Ну-ну. Я думаю если где-то прибывает, значит, соответственно, где-то в другом месте убывает. Может и не в тех же точно размерах, но корреляция однозначно должна быть.

Вернувшись из турпоездки по Португалии, я решил проверить правда ли, что данные карточки уже выпускаются для рядовых пользователей. В отделении Сбербанка меня, что удивило несказанно, не разочаровали. Конечно, я оказался первым, кто пришел за этим продуктом. Но, тем не менее, «голова в окошке» сразу поняла, чего я хочу, и почти сразу нашла нужные папки и документы. И, что самое приятное. Карточки оказались не именные. А это значит, что мне в аккаунт прописываются реквизиты уже выпущенной дебетовой карты, активируют ее – и вуаля! Можно пользоваться. Вся процедура заняла меньше пяти минут.

Первые впечатления от использования – все нормально, работает, технические проблемы не обозначились. Это не значит, что я в дальнейшем их не найду, ибо я в тестировании весьма упорный.

На практике оплата картами ПРО100 производится несколькими способами:

• Считывание с магнитной полосы,

• Считывание с чипа,

• Считывание бесконтактным способом,

• Введение реквизитов карты в Интернете.

Сразу бросается в глаза отсутствие кода CVV2 – по мнению разработчиков он слишком легко компрометируется. Все платежи без предъявления карты подтверждаются одноразовым паролем, получаемым через SMS (так называемая технология 3-D Secure).

Еще один хороший момент — комиссия за услуги платежной системы меньше, чем у VISA и MasterCard – это должно в итоге сказаться в затратах для рядового потребителя. Для примера межбанковское вознаграждение за оплату товаров и услуг у ПРО100 0,3-0,7% (в зависимости от вида услуг-товаров) а у VISA и MasterCard 0,8-2,0%.

Самый серьезный недостаток — невозможность использовать платежные карты за рубежом. То есть система пока только российская. Visa и Mastercard приняты во всех странах, где ходит доллар США. А вот кто кроме китайцев, вьетнамцев, нескольких стран СНГ и нас захочет на практике, на уровне рядовых пользователей рассчитываться за реальные товары рублями? Можно предвидеть, что систему ПРО100 будут продвигать за рубеж, в первую очередь в те страны, куда есть большой поток российских туристов.

Если бы рубль свободно принимался по всему миру, то можно было бы просто «тупо» переориентировать на него все упомянутые платежные системы. А так как мы пока имеем то, что имеем. «Отвязываться» от Visa и Mastercard в обычных условиях придется в течение многих лет, а банки, думаю, этому рады не будут. Получается, что если серьезной господдержки ПРО100 не получит, то система так и останется игрушечной. Собственно это мой первый взгляд на ПРО100 и не факт что он правильный. А карту я себе взял ради святого – ради эксперимента))) И пока технических проблем не заметил.

Источники


  1. Варлих Лекарственные растения России. Полный регистр / Варлих, Вольдемар. — М.: Рипол Классик, 2005. — 672 c.

  2. Интерактивная энциклопедия по биологии с наклейками, играми и поделками. — М.: Клевер-Медиа-Групп, 2015. — 150 c.

  3. Лернер, Г.И. ЕГЭ по биологии / Г.И. Лернер. — М.: Эксмо-пресс, 2007. — 187 c.
  4. Российская платежная система про100 что это такое и как пользоваться
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here