Топ-10 самых надежных банков рф, по оценке forbes и центробанка россии

Важно и полезно по теме: "Топ-10 самых надежных банков рф, по оценке forbes и центробанка россии" от профессионалов просто и понятно. Дочитайте статью до конца - это решит все вопросы. Если все-таки остались какие-либо вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

100 надежных российских банков — 2019. Рейтинг Forbes

С момента прихода Эльвиры Набиуллиной на пост руководителя ЦБ в 2013 году в России стало на 400 банков меньше. Это не только итог борьбы регулятора с обналичкой и отмыванием, но и круто замешанная на риске самоуверенность банков из первой сотни. В 2019 году с рынка исчезнут еще примерно 50 банков, по оценке рейтингового агентства «Эксперт РА», которое помогало нам в этом проекте.

Зачистка сделала банковскую систему более прозрачной. Оставшиеся в живых банки готовы показывать рынку, что у них нет скелетов в шкафу, и стали больше сотрудничать с рейтинговыми агентствами. Людмила Кожекина, младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА», отмечает, что все больше банков обращаются за рейтингами. Этот тренд подтверждается рейтингом надежности банков Forbes. На начало 2019 года рейтинг хотя бы одного российского рейтингового агентства («Эксперт РА» или АКРА) был у 78 банков из топ-100 по размеру активов, годом ранее — у 63. Старший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch Ratings Александр Данилов говорит, что, несмотря на рост прозрачности частных банков, проблемы остаются: «Это прежде всего реструктурированные кредиты, адекватность резервирования проблемных активов, качество и источники капитала у некоторых банков».

Более прозрачными становятся частные банки, а вот к банкам с госучастием, санируемым банкам и банкам под международными санкциями возникает все больше вопросов. Кожекина отмечает, что большая часть банков без рейтингов (из первой сотни по активам) приходится на банки на санации. На начало 2019 года рейтингов не было у банка непрофильных активов «Траст» (с ним работает ЦБ), у санируемых Мособлбанка (СМП Банк), Инвестторгбанка (Транскапиталбанк), Генбанка (АБ «Россия»), Газэнергобанка (СКБ) и «Таврического» (МФК) и банков госкорпораций «Роскосмос» и «Ростех»: Фондсервисбанка и «Тимер». ЦБ разрешает санируемым банкам нарушать нормативы, поэтому оценить их реальное финансовое состояние затруднительно. При этом санаторы уже превращали банки «Рост», «Траст» и «Советский» в отстойники для плохих активов.

Для банков, находящихся под санкциями, ЦБ строит параллельную систему раскрытия информации. Таким банкам позволено не раскрывать отчетность, информацию о своих менеджерах и акционерах, и банки этим пользуются.

На начало 2019 года 10 банков из топ-100 не работали с рейтинговыми агентствами. Отказ банка от рейтинга всегда был звонком для его клиентов. Нередко банки не используют рейтинги, чтобы скрыть проблемы. Задолго до отзыва лицензии не было рейтинга у банка «Югра» (дыра свыше 160 млрд рублей), в похожей ситуации в 2019 году оказался Московский индустриальный банк, где дыра оценивается в 60–100 млрд рублей.

Forbes изучил 100 крупнейших банков страны и оценил их по степени надежности. Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В первую группу вошли банки с рейтингами BBB- и BB+ (Fitch).

В следующую группу вошли банки с рейтингами BB и BB- (Fitch). Эти банки оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства.

Банкам следующей группы в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).

В следующую группу вошли банки с рейтингом B (Fitch). С точки зрения надежности они почти не отличаются от предыдущей группы, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше.

В следующую группу вошли банки с рейтингом B- (Fitch). С точки зрения надежности они почти не отличаются от двух предыдущих групп, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше.

Как мы считали

Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из следующих параметров: наличие рейтинга, активы более 30 млрд рублей, а при наличии нескольких рейтингов учитывали общее число наивысших. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.

Рейтинг банков

Топ 10 банков по надёжности

Банк Веб-сайт Отзывы Продукты Филиалы
www.nationalclearingcentre.ru/catalog Добавить отзыв

Рейтинг банков – оценка объектов по степени соответствия разным параметрам. Он позволяет предоставить объективную информацию о деятельности учреждения. Составляется независимой и авторитетной организацией, в роли которой могут выступать и ЦБ РФ, и рейтинговые агентства.

Критерии для составления рейтинга банков

Самые надежные банки определяются по уровню доверия, который складывается на сегодня по количеству:

Читайте так же:  Продать дачу быстро и выгодно

Во внимание принимаются показатели ликвидности и долгосрочной кредитоспособности, процентные ставки по кредитам.

При составлении рейтинга банков России по активам учитывается капитал, общая цена всего имущества, средства, поступившие от вкладчиков, ценные бумаги. Важна сумма всех вкладов и количество выданных кредитных средств.

Благодаря этим показателям можно определить финансовую устойчивость банковской структуры. Чем выше все показатели, тем меньше вероятности, что возникнет ситуация банкротства.

Рейтинг банков по надежности

Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет

соответствие учреждений определенным показателям.

Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.

Как самостоятельно составить рейтинг надежности российских банков и сделать правильный выбор?

Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:

  • структура и отчетные документы;
  • состав учредителей;
  • рейтинги и отзывы других пользователей;
  • процентные ставки;
  • наличие гарантийного обеспечения.

Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.

Мы предлагаем рейтинг российских банков, составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.

Рейтинг банков в 2019 году возглавили финансовые учреждения, имеющие государственную поддержку. На сайте есть возможность найти предложения, удобное месторасположение филиала выбранного учреждения.

100 надёжных банков России 2019, рейтинг Forbes

Российский Forbes изучил сильно сократившуюся банковскую популяцию РФ и определил царей финансовых джунглей, на чье надежное плечо может опереться как олигарх, так и простой труженик. Представляем вам список 100 самых надежных банков России 2019 года.

Последние пять лет выдались для российских банков трудными. С финансового рынка постепенно стали исчезать любители поотмывать денежки, а также горячие головы, готовые поставить на кон имеющуюся синицу ради надежды заполучить журавля. В результате четыре сотни банков прекратили свое существование, а в нынешнем 2019 году, как считают финансовые эксперты, их число сократится еще на полсотни. А «оставшиеся в живых» в срочном порядке пытаются решить накопившиеся проблемы, порой уходящие корнями во времена сомнительных капиталов первой половины девяностых годов.

Традиционно, подробнее остановимся на топ-10 самых надежных банков.

10. Креди Агриколь

Кредитный рейтинг Fitch: BBB-
AKPA: AAA

В десятку самых надежных банков, действующих на территории России в 2019 году, попали исключительно дочерние организации крупных зарубежных финансовых корпораций и только самые большие и известные российские банки. Не стала исключением из этого правила и «Креди Агриколь».

«Зеленый банк» (когда-то он поднялся на сельскохозяйственных кредитах французским крестьянам) считается одним из самых крупных во Франции, если взять за основу величину активов и число клиентов. Впрочем, простым россиянам не представится возможность отнести в него деньги – у «Креди Агриколь» всего два отделения (в Питере и Москве), а его клиентами в подавляющем большинстве являются юридические лица.

9. Эйч-эс-би-си банк

Fitch: BBB-
AKPA: AAA

После французов следующими в списке самых надежных банков РФ 2019 года идут бритты. «Эйч-эс-би-си банк», он же кратко HSBC, является российским представительством одной из самых крупных финансовых корпораций Англии. HSBC – один из самых дорогих банковских брендов, находится на седьмом месте в мире по величине активов, а клиентами его являются граждане 70 стран.

Однако, три года назад выяснилось, что популярность себе банк обеспечивал в том числе и деятельной помощью клиентам в грамотном уходе от налогов. Подобного рода «благотворительность» обошлась банку в 40 млн. швейцарских франков штрафа. И, как и французы, в России британцы предпочитают работать с корпорациями – «частников» среди клиента банка нет с 2011 года.

Fitch: BBB-
AKPA: AAA

Финансовая группа Nordea возникла в результате произошедшего на рубеже веков покупки или слияния крупных банков в Дании, Норвегии, Швеции и Финляндии. Больше всего представлена Nordea в Европе, однако пытается осваивать еще и китайский финансовый рынок, и сингапурский. Есть отделение этого банка и в США.

В России «Нордеа» появилась в 2006 году, когда финны выкупили 86% акций «Оргрэсбанка». Однако, похоже, скандинавы не задержатся в России надолго – их пугают подозрения в отмывании доходов, а также возможная угроза быть замешанными в дела с санкциями. Потихоньку «Нордеа» сворачивает работу с клиентами российскими и переходит на клиентов скандинавских.

7. Инг Банк (Евразия)

Fitch: BBB-
AKPA: AAA

Штаб-квартира материнской корпорации, дочерним отделением которой является российский «Инг Банк», находится в стране тюльпанов и ветряных мельниц – Голландии. Там в здании необычной формы, прозванной амстердамцами «ботинком», финансовые воротилы управляют счетами 37,4 миллионов клиентов из более 40 стран по всему миру.

Однако не все прекрасно в голландском королевстве: набирающий силу финансовый скандал вот-вот обрушится и на них. Со страниц The Financial Times уже звучат обвинения в том, что через «Инг Банк» в том числе шло отмывание российских денег. Пока неизвестно, как отреагирует на это руководство банка и предпочтет ли оно последовать примеру «Нордеи».

Читайте так же:  Порядок начисления и оплата одн многоквартирного дома

6. Ситибанк

Fitch: BBB-
AKPA: AAA

Это дочернее предприятие крупной финансовой корпорации со штаб-квартирой в Нью-Йорке. Citigroup – одна из самых крупных финансовых корпораций по всему миру, ее клиентами являются более 200 млн. частных и юридических лиц, а отделения банках находятся в 160 странах по всему земному шару.

В России у «Ситибанк» дела идут неплохо, и, в отличие от предыдущих участников рейтинга надежности банков, эта финансовая организация не брезгует брать деньги у физических лиц. Она обслуживает более 600 тысяч «частников».

Хотя в 2019 году «Ситибанк» планирует закрыть ряд отделений в Москве, это не значит, что Citigroup собирается уходить из России. Просто банк переходит на цифровую модель обслуживания.

Fitch: —
AKPA: —

Если не иностранный, значит, государственный – пятое место в рейтинге самых надежных банков по версии Forbes занимает банк ВТБ. Собственником банка является правительство Российской Федерации, которому и принадлежит больше половины акций.

И даже санкции не в силах навредить финансовому гиганту. Хотя мировые рейтинговые агентства ВТБ оценивать отказались, зато британский журнал The Banker, к мнению которого прислушиваются финансисты всего мира, в прошлом году удостоил ВТБ премии «Банк года».

4. Сбербанк

Fitch: BBB-
AKPA: AAA

На четвертом месте банковского списка Forbes находится безусловный лидер банков России по данным ЦБ. Одних счетов юридических лиц у банка более чем 2 миллиона. Что уж говорить о счетах лиц физических – тут «Сбербанк» царствует безраздельно, единолично держа почти половину рынка.

Клиентами банка в России являются более 88 млн. человек, а работниками банка можно заселить среднего размера город (их почти 300 тысяч человек). Судя по итогам 2018 года, дела у главного российского банка идут неплохо. Как утверждает его глава, в прошлом году «Сбербанк» получил рекордную прибыль, а рентабельность капитала увеличилась почти на четверть. И это несмотря на сложные международные отношения. Например, украинская версия «Сбербанка» не может вывести капиталы за пределы страны по прямому указу местного президента, а про американские санкции даже говорить не будем.

3. Росбанк (Societe Generale)

Fitch: BBB-
AKPA: AAA

Подавляющее большинство акций «Росбанка», а именно 99,95%, принадлежит французской финансовой корпорации Societe Generale. Штаб-квартира корпорации находится в Париже, в трех принадлежащих компании небоскребах, самый большой из которых в высоту достигает 183 метра. Достойное пристанище для серьезной финансовой организации.

Российское дочернее предприятие обслуживает как корпоративных клиентов (более 100 тыс. счетов), так и физических лиц (3,3 млн. человек). А в первом полугодии 2019 года «Росбанк» сольется с еще одним дочерним предприятием Societe Generale — «Дельтакредит». Ранее этот банк занимался исключительно ипотекой.

2. Райффайзенбанк

Fitch: BBB-
AKPA: AAA

Появились на российском рынке австрийцы еще в середине девяностых годов, однако серьезными игроками стали лишь десять лет спустя, после присоединения «ИмпэксБанка». Материнское предприятие, Raiffeisen Bank Group, считается одной из самых больших банковских корпораций в Австрии по величине активов и находится в топ-200 банков по всему миру по версии журнала The Banker.

Однако присутствие Raiffeisen Bank Group на финансовом рынке в основном ограничено странами Восточной Европы, включая как Балканы, так и страны бывшего СССР. Как и большинство других европейских банков, «Райффайзенбанк» затронула волна паранойи по поводу возможного отмывания российских денег. В начале марта одна из британских финансовых организаций даже подала заявление в прокуратуру Австрии по поводу деятельности банка, однако никаких подозрительных операций проверяющими обнаружено не было.

1. Юникредит банк

Fitch: BBB-
AKPA: AAA

Первое место среди самых надежных банков России 2019 года по версии Forbes занимает очередное дочернее предприятие иностранной финансовой корпорации. На сей раз это итальянцы – 100% акций «Юникредит Банк» принадлежит финансовой группе UniCredit.

По большей части UniCredit действует на европейском рынке, в основном в центральной и восточной его части, охватывая и страны бывшего СССР. Впрочем, не все безоблачно на итальянско-российском банковском горизонте. В ноябре прошлого года авторитетное рейтинговое агенство S&P Global Ratings изменило свою оценку «Юникредит Банка», сменив прогноз со «стабильного» на «негативный». Причина такого решения кроется не в том, что в 2018 году прибыль российской версии банка сократилась на 7,5%, а в изменении кредитоспособности банка материнского, который в настоящий момент переживает некоторые трудности.

Forbes назвал самые надежные банки России

20 мар, 17:24 Экономика Видео

858

Главные позиции в списке занимают крупнейшие российские предприятия и «дочки» западных банков.

Астропрогноз для всех знаков зодиака на неделю с 4 по 10 ноября

«У меня просто шок»: Вележева о конфликте на борту самолета

Украинский военнослужащий шокировал сеть, показав, как кормят в ВСУ

Видео (кликните для воспроизведения).

«Какой вид сзади!» Глюкоза не постеснялась потолстеть и поседеть на Хэллоуин

Отец убитого в детсаду в Нарьян-Маре ребенка никогда не видел подозреваемого

Видео: Актриса Вележева скандалит с полицейскими на борту самолета

Наталья Штурм примерила купальники, из-за которых мужчины могут развернуть яхты

«Сыночек повзрослел»: сын Эвелины Бледанс шокировал маму самостоятельностью

Яременко рассказал, как прошел спектакль без Вележевой, снятой с рейса за дебош

Видео нокаута Сергея Ковалева в бою с мексиканцем Саулем Альваресом

Фото, видео: © РИА Новости / Екатерина Чеснокова, Пятый канал

Банки, работающие в России, стали все чаще обращаться к рейтинговым агентствам, сообщает Forbes. По словам издания, с 2013 года, когда главой ЦБ стала Эльвира Набиуллина, в РФ стало на 400 финансовых организаций меньше. Те, кто остался охотнее доверяют рейтинговым агентствам и раскрывают свои финансовые схемы. Основываясь на предоставленных данных, Forbes представил топ-100 самых надежных банков России.

Читайте так же:  Что такое дачная амнистия

В первой тридцатке оказались в основном крупные российские банки и «дочки» западных предприятий. Так, список возглавляет «Юникредит Банк», «Райффайзенбанк» и «Росбанк». Следом идут «Сбербанк», ВТБ и «Ситибанк», а замыкают топ-10 «ИНГ Банк (Евразия)», «Нордеа», «HCBC Банк» и «Креди Агриколь». Далее по списку следуют прочие банки, которым присвоен рейтинг BBB- и BB+ по классификации агентства Fitch Raitings.

Следующие 30 банков относятся к BB и BB- — они также надежны, но их устойчивость зависит от благоприятной деловой среды. Среди них «Тинькофф Банк», «Промсвязьбанк», «Совкомбанк» и некоторые другие.

Список замыкают предприятия с оценкой B+ и В — таким банкам в случае проблем придется рассчитывать только на свои силы. К ним относятся «Уралсиб», «Ак Барс Банк», «Восточный» и еще целый ряд предприятий. Топ-100 замыкает «НС Банк» — Forbes утверждает, что низкая позиция не означает наличия проблем.

Ранее Пятый канал сообщал, что «Еврофинанс Моснарбанк» отключили от Visa и Mastercard из-за санкций США .

Топ 10 банков России по надежности

Топ банков По надежности

Место Банк Веб-сайт Продукты

Топ 10 банков России по надежности по данным ЦБ РФ

Топ 10 банков по надежности в России входят учреждения, которые занимают лидирующие позиции сразу по всем параметрам. Оценка деятельности производится Центробанком России. В 2019 году список не сильно изменился. Как и раньше, лучшими остаются большие федеральные сети.

Как составляется топ 10 банков по надежности в России?

Обычно надежность оценивается по вкладам и по активам. Перечень формируется и ч учетом:

  • собственного капитала учреждения;
  • стабильности кредитного портфеля;
  • положительных отзывов клиентов.

Лучшие 10 банков по рейтингу надежности 2019 являются и самыми стабильными. Поэтому большинство людей при выборе учреждения обращают внимание именно на них. Все представленные на сайте российские банки являются участником фона страхования и имеет поддержку государства. Многие из них работают не только с физическими лицами, но и ИП, представителями бизнеса.

Как найти лучшие банки по рейтингу надежности в 2019

На нашем сайте можете изучить топ 10 надежных российских банков ЦБ РФ. Пользователям предоставляется возможность:

  • изучить особенности работы учреждения;
  • посетить официальную страницу;
  • изучить показатели по вкладам и кредитам.

С помощью поиска найдете сведения о конкретном учреждении, в том числе об его рейтинге. Если с банком определились, воспользуйтесь удобной картой для поиска ближайшего отделения.

Forbes расширил список самых надежных российских банков до 30

Журнал Forbes обновил рейтинг надежных банков России. В категории самых надежных оказались 30 банков против 13 годом ранее.

Самым надежным банком России Forbes считает «Юникредит», активы которого издание оценило почти в 1,4 трлн рублей. На втором месте — «Райффайзенбанк» с 1,14 трлн рублей. Замыкает тройку прошлогодний лидер рейтинга «Росбанк» — 1,11 трлн рублей. В издании особо отметили, что все три кредитные организации — это «дочки» иностранных банков.

Далее в рейтинге следуют «Сбербанк», ВТБ, «Ситибанк», ING («Евразия»), Nordea, HSBC. Замыкает «Креди агриколь».

Оценивая степень надежности банков, издание изучило их рейтинги и финансовые показатели.

В Forbes также отметили, что с момента прихода Эльвиры Набиуллиной на пост руководителя ЦБ в 2013 году в России стало на 400 банков меньше и зачистка сделала банковскую систему более прозрачной.

По оценке рейтингового агентства «Эксперт РА», участвовавшего в составлении рейтинга Forbes, в 2019 году с рынка исчезнут еще примерно 50 банков.

100 надежных российских банков — 2019. Рейтинг Forbes

Forbes

Forbes изучил рейтинги и финансовые показатели ведущих российских банков и выбрал самые надежные среди них.

[3]

Forbes изучил рейтинги и финансовые показатели ведущих российских банков и выбрал самые надежные среди них

[1]

С момента прихода Эльвиры Набиуллиной на пост руководителя ЦБ в 2013 году в России стало на 400 банков меньше. Это не только итог борьбы регулятора с обналичкой и отмыванием, но и круто замешанная на риске самоуверенность банков из первой сотни. В 2019 году с рынка исчезнут еще примерно 50 банков, по оценке рейтингового агентства «Эксперт РА», которое помогало нам в этом проекте.

Зачистка сделала банковскую систему более прозрачной. Оставшиеся в живых банки готовы показывать рынку, что у них нет скелетов в шкафу, и стали больше сотрудничать с рейтинговыми агентствами. Людмила Кожекина, младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА», отмечает, что все больше банков обращаются за рейтингами. Этот тренд подтверждается рейтингом надежности банков Forbes. На начало 2019 года рейтинг хотя бы одного российского рейтингового агентства («Эксперт РА» или АКРА) был у 78 банков из топ-100 по размеру активов, годом ранее — у 63. Старший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch Ratings Александр Данилов говорит, что, несмотря на рост прозрачности частных банков, проблемы остаются: «Это прежде всего реструктурированные кредиты, адекватность резервирования проблемных активов, качество и источники капитала у некоторых банков».

Более прозрачными становятся частные банки, а вот к банкам с госучастием, санируемым банкам и банкам под международными санкциями возникает все больше вопросов. Кожекина отмечает, что большая часть банков без рейтингов (из первой сотни по активам) приходится на банки на санации. На начало 2019 года рейтингов не было у банка непрофильных активов «Траст» (с ним работает ЦБ), у санируемых Мособлбанка (СМП Банк), Инвестторгбанка (Транскапиталбанк), Генбанка (АБ «Россия»), Газэнергобанка (СКБ) и «Таврического» (МФК) и банков госкорпораций «Роскосмос» и «Ростех»: Фондсервисбанка и «Тимер». ЦБ разрешает санируемым банкам нарушать нормативы, поэтому оценить их реальное финансовое состояние затруднительно. При этом санаторы уже превращали банки «Рост», «Траст» и «Советский» в отстойники для плохих активов.

Читайте так же:  Чем открыть xml-файлы росреестра в человекочитаемом формате

Для банков, находящихся под санкциями, ЦБ строит параллельную систему раскрытия информации. Таким банкам позволено не раскрывать отчетность, информацию о своих менеджерах и акционерах, и банки этим пользуются.

На начало 2019 года 10 банков из топ-100 не работали с рейтинговыми агентствами. Отказ банка от рейтинга всегда был звонком для его клиентов. Нередко банки не используют рейтинги, чтобы скрыть проблемы. Задолго до отзыва лицензии не было рейтинга у банка «Югра» (дыра свыше 160 млрд рублей), в похожей ситуации в 2019 году оказался Московский индустриальный банк, где дыра оценивается в 60–100 млрд рублей.

Forbes изучил 100 крупнейших банков страны и оценил их по степени надежности. Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В первую группу вошли банки с рейтингами BBB- и BB+ (Fitch).

В следующую группу вошли банки с рейтингами BB и BB- (Fitch). Эти банки оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства.

Банкам следующей группы в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).

В следующую группу вошли банки с рейтингом B (Fitch). С точки зрения надежности они почти не отличаются от предыдущей группы, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше.

В следующую группу вошли банки с рейтингом B- (Fitch). С точки зрения надежности они почти не отличаются от двух предыдущих групп, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше.

Как мы считали

Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из следующих параметров: наличие рейтинга, активы более 30 млрд рублей, а при наличии нескольких рейтингов учитывали общее число наивысших. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.

Рейтинг надежности банков от Forbes: Стоит ли верить простому клиенту

Каждый год российский Forbes публикует рейтинг надежности банков России, используя данные рейтинговых агентств Fitch, RAEX, Moody’s, S&P и АКРА. При этом если в прошлом году в категории «самые надежные» с рейтингами BBB- и BB+ (Fitch) было всего 13 банков, то теперь их число достигло 30. Однако лидерами списка стали не чисто российские банки, а «дочки» иностранных кредитных организаций. Царьград решил разобраться, насколько можно верить таким рейтингам.

Возглавил рейтинг Юникредит банк (бывший Международный Московский банк, переименованный в 2014 году), который в настоящее время принадлежит UniCredit Bank Austria AG (Вена, Австрия), входящему в состав итальянской группы UniCredi.

На втором месте — Raiffeisen Bank, полностью австрийский. В России работает с 1996 года.

Росбанк, входящий во французский финансовый конгломерат Société Générale, бывший лидер 2018 года, теперь занимает третью строчку. Надежность Сбербанка оценена только четвертым местом, в тройку лучших он не попал. ВТБ находится на пятом месте, замыкая таким образом пятерку лидеров.

Самыми ненадежными в стране, по версии Forbes, оказались НС банк, Фора-банк и Ланта-банк.

Как отмечают составили рейтинга, с 2013 года, когда главой ЦБ России стала Эльвира Набиуллина, число банков в стране уменьшилось на четыре сотни, что стало результатом борьбы регулятора и с обналичиванием, и с отмыванием. Предполагается, что в текущем году прекратят свою работу еще 50 кредитных организаций.

Как утверждают эксперты, именно потому, что банковский сектор прошел через такую жесткую «чистку», работа тех, кто остался на рынке, стало более прозрачной.

Большая часть из них, для того чтобы показать, что в своих шкафах они больше «не держат скелетов», согласились сотрудничать с рейтинговыми агентствами. Поэтому сегодня из 100 банков, входящих в топ по размеру своих активов, 78 имеют оценку рейтинговых агентств России. Однако у частных банков все еще есть проблемы с реструктурированными кредитами и некачественными активами. Возникают вопросы и к источникам капиталов.

При этом если работа частных банков становится все более прозрачной, к государственным кредитным организациям, санируемым банкам и теми, кто попал под международные санкции, вопросов появилось больше. При этом большая часть банков на санациях отказываются работать с рейтинговыми агентствами, и это уже отрицательно сказывается на их репутации.

В то же время не могут раскрывать данные о своей отчетности банки, которые попали под действие ограничительных мер Запада. Для них Центробанк разработал параллельную систему раскрытия информации.

Как отмечает Forbes, 10 российских банков, входящие в топ-100, не работают с рейтинговыми агентствами. По мнению издания, это должно стать «звоночком» для их клиентов. Возможно, что таким образом они пытаются скрыть свои проблемы.

Интересно, что в рейтинге Forbes Альфа-банк оказался по надежности только на 25-м месте, Тинкофф-банк — на 41-м месте. Насколько достоверен этот рейтинг и можно ли ему доверять, Царград решил узнать у профессионала – генерального директора аналитического агентства «БизнесДром» Павла Самиева.

Читайте так же:  Балкон в аварийном состоянии как добиться ремонта

По словам аналитика, Forbes давно применяет такую методологию составления рейтинга, основываясь на данных рейтинговых агентств. В первую очередь издание интересует мнение так называемой «Большой тройки»- в частности, агентства Fitch, которое имеет самый большой охват по составлению рейтингов банков России.

При этом учитывается мнение и российских рейтинговых агентств «Акро» и «Эксперт РА». Таким образом, в топ-группу по надежности вошли те банки, у которых высокие рейтинги по всем этим агентствам. Заметим, что «дочки» иностранных банков имеют рейтинги как российских, так и иностранных агентств. И вот они-то как раз и попали на первые места, отметил аналитик.

«У того же Сбербанка или ВТБ от российских агентств рейтинг наивысший. Но количество рейтингов в целом меньше, чем у первой тройки, у которых по 4-5 оценок, при этом все – очень высокого уровня. И это стало одним из факторов, что на первые места вышли «дочки» иностранных банков, — уверен Павел Самиев.

Надо учитывать и то, что за спинами иностранных «дочек» стоят большие финансовые группы. В случае необходимости они могут предоставить большие финансовые ресурсы. Если будет необходимо, они помогут с пополнением ликвидности, окажут поддержку и так далее.

Это масштабные ресурсы, понятно, что и рейтинг у такого банка будет очень высоким, на уровне суверенного рейтинга России, при этом даже у государственных российских банков рейтинг может оказаться ниже.

В топ-20 и топ-30 попали еще несколько иностранных «дочек» небольшого размера. Это инвестиционные банки или те, кто специализируется только на кредитах. К примеру, Тойота банк работает только по автокредитованию, хорошо известен, занимает приличную позицию, за последнее время заметно вырос. Но это только в своем сегменте, в целом же он остается некрупным банком по масштабам всей системы.

«Вот такие небольшие «дочки» имеют высокие рейтинги потому, что сами входят в крупные международные холдинги, которые оцениваются на очень высоком уровне. В этом случае высокий рейтинг показывает не качество предоставляемого сервиса, не их системную значимость или размеры бизнеса, а то, что за их спиной крупный капитал», — отметил эксперт.

А вот у некоторых банков с государственным участием, которые находятся на санации, рейтинга нередко нет вообще, зато есть хронические убытки и масса проблем. И Промсвязьбанк – далеко не самый плохой пример в этом ряду.

С методологией, которую применяет в составлении своего рейтинга Forbes, сложно спорить. Здесь действительно мы видим упор на оценку кредитного качества и финансовой устойчивости банков, подчеркнул аналитик.

Конечно, с подходом к оценки рисков России самих рейтинговых агентств, в том числе и международных, можно было бы и поспорить. Ведь действительно, сейчас у России намного меньше рисков с суверенным долгом, чем у многих других стран. При этом у них суверенный рейтинг оказывается выше, чем у нашей страны. И это говорит о спорности данных оценок.

Если говорить о том, насколько эти рейтинги важны для клиентов при выборе банков, то такие оценки можно вполне применять. Для простого потребителя они являются индикатором финансовой устойчивости кредитных организаций. Тем не менее никогда не дают стопроцентных гарантий ни по одному банку, что там точно все будет хорошо, тем более в долгосрочной перспективе.

«Чем дольше период, тем больше факторов, которые могут повлиять на состояние банка. Мы уже видели, как крупные банки с достаточно высокими рейтингами начинали испытывать серьезные проблемы. Тем не менее рейтинги могут действительно показать финансовую устойчивость, на которую и надо ориентироваться потребителю», — резюмировал Павел Самиев.

Самые надежные банки по версии Forbes

В группу самых надёжных кредитных организаций в России, по версии Forbes, вошли 12 финансовых учреждений. Традиционно в ней лидируют «дочки» иностранных банков.

Возглавляет топ-12 Ситибанк. Второе место у Нордеа банка, на третьей позиции – Эйч-Эс-Би-Си банк. Сбербанк – на десятой строчке.

Надёжность – пять звёзд

1 Ситибанк 5 Банк Интеза 9 Русфинанс банк
2 Нордеа банк 6 Юникредит банк 10 Сбербанк
3 Эйч-Эс-Би-Си банк 7 Росбанк 11 Райффайзенбанк
4 Креди Агриколь Киб 8 Дельтакредит 12 ИНГ банк (Евразия)

Во вторую группу – «менее надёжную» – Forbes включил 17 кредитных организаций, в их числе – ВТБ 24, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк, Банк Москвы и Открытие.

Надёжность – четыре звезды

[2]

1 ВТБ 24 7 Альфа-банк 13 Промсвязьбанк
2 БНП Париба 8 Банк Москвы 14 Связь-банк
3 АйСиБиСи банк 9 Банк Российский капитал 15 Глобэкс
4 ВТБ 10 МСП банк 16 Росевробанк
5 Газпромбанк 11 ОТП банк 17 ВБРР
6 Россельхозбанк 12 ФК Открытие
Видео (кликните для воспроизведения).

В третью группу надёжности издание включило 41 банк. Это самая объёмная группа. «Большинство банков из первой сотни по-прежнему входит в группу надёжности B», – отмечает Forbes.

Источники


  1. Вредители и болезни цветочно-декоративных растений; Наука — , 1987. — 592 c.

  2. Флеров, В. А. Дикорастущие лекарственные растения / В.А. Флеров. — М.: Издательство Ростовского университета, 1970. — 601 c.

  3. Гром, И.И. Дикорастущие лекарственные растения СССР / И.И. Гром. — М.: Книга по Требованию, 2012. — 287 c.
  4. Топ-10 самых надежных банков рф, по оценке forbes и центробанка россии
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here