Узнать свою кредитную историю подробно о возможных вариантах

Важно и полезно по теме: "Узнать свою кредитную историю подробно о возможных вариантах" от профессионалов просто и понятно. Дочитайте статью до конца - это решит все вопросы. Если все-таки остались какие-либо вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Кредитная история: что это такое и зачем она нужна

Кредитная история – это финансовая репутация конкретного человека или определенной компании. Прежде всего эта информация касается погашения кредитов. Соответственно данные из кредитной истории (далее – также «КИ») чаще всего используется финансовыми организациями-кредиторами для определения возможности выдачи кредита обратившемуся к ним лицу. КИ может быть как хорошей, так и плохой. При этом важно помнить, что кредитная история по факту может возникнуть не только у тех, кто когда-либо брал кредит.

Кредитная история передается в бюро кредитных историй (далее – также «БКИ»). Это происходит после того, как заемщик или другой субъект кредитной истории дал на это согласие и оно было зафиксировано письменно или другим способом, предусмотренным законом о кредитных историях. В базах данных 3 самых крупных БКИ хранятся сведения более чем о 95 млн субъектов КИ.

Что такое КИ

К данным, отражаемым в кредитной истории, относятся следующие виды обязательств:

В первую очередь кредитная история отображает степень ответственности заемщика в вопросах выплаты заемных средств. Соответственно важно, чтобы кредит был погашен не только полностью, но и в сроки, указанные в договоре или ранее.

Откуда берется кредитная история и где она хранится

Формирование кредитной истории в большинстве случаев происходит следующим образом:

  • Будущий субъект КИ (чаще всего это потенциальный заемщик, но также может быть поручитель или принципал) обращается впервые за кредитом в какое-то финансовое учреждение:
    1. кредитную организацию;
    2. МФО;
    3. кредитный кооператив.
  • Финансовая организация принимает определенное решение о возможности кредитования обратившегося к ней клиента и передает данные в бюро кредитных историй, с которым у нее заключен договор.
  • БКИ информирует Центральный каталог кредитных историй (далее – также «ЦККИ») о том, что в этом бюро имеется КИ конкретного заемщика.

КИ хранится в течение десяти лет с даты внесения в них последних изменений. Бюро кредитных историй в РФ много, и финансовые организации могут заключать договоры с несколькими БКИ. Поэтому для получения информации о своей КИ нужно обращаться именно в то БКИ, куда были переданы соответствующие сведения (список бюро согласно государственному реестру доступен по ссылке). Подробно описано, что такое БКИ, ЦККИ и как узнать свою кредитную историю по паспорту и по фамилии, в соответствующих статьях.

Из чего состоит кредитная история

Кредитная история для юридических лиц содержит три части, а для физических – четыре (кроме общих, еще и информационную):

  1. Титульную (сведения о субъекте истории, в основном – заемщике).
  2. Основную (данные об обязательствах со сроками их исполнения, суммами погашения основного долга и процентов).
  3. Дополнительную (информация о кредиторах, пользователях кредитной истории, а также приобретателях права требования, если кредит был продан другой организации).
  4. Информационную (сведения о факте обращения за кредитом, причинах отказа в выдаче средств, продолжительных просрочках).

Кредитная история для физического лица (в том числе для индивидуального предпринимателя) и для юридического лица содержит следующие сведения:

Части КИ Основная информация, указанная о:
физическом лице юридическом лице
Титульная
  • ФИО.
  • Данные паспорта.
  • Код налогоплательщика.
  • СНИЛС.
  • Название.
  • Адрес регистрации.
  • Регистрационный и идентификационный номера.
  • Данные о реорганизации, если она происходила.
Основная
  • Адрес регистрации.
  • Соответствующая информация в случае процедуры банкротства или признания физического лица недееспособным.
  • Все ключевые данные о кредитах, для которых физическое лицо выступает как поручитель, заемщик или принципал (суммы, сроки погашения основного долга и процентов, внесенные изменения в договор, своевременность и полнота погашений, наличие залога и т.д.).
  • Информация о банкротстве, если компанию признали неплатежеспособной.
  • Данные по займам юридического лица, аналогичные сведениям о кредите для физического лица.
Дополнительная (закрытая)
  • Данные об организациях, которые передают информацию в БКИ.
  • Сведения об учреждениях, запрашивающих КИ.
  • Информация о лицах, выкупивших кредит у финансовой организации-кредитора.
Информационная
  • Данные о выдаче займа или отказе в нем.
  • В случае отказа в кредитовании основания для такого решения.
  • Сведения о просроченной задолженности, возникшей в виде как минимум двух пропущенных подряд платежей на протяжении 120 календарных дней.

Когда и кому может понадобиться знать свою кредитную историю

Кроме выше описанных случаев, КИ может возникнуть в результате разных причин:

  • технического сбоя;
  • мошенничества;
  • влияния человеческого фактора и других.

При этом плохая кредитная история может существенно усложнить жизнь. С теми, кто долгое время игнорирует выплаты по кредиту, проводит работу служба безопасности и коллекторы. А это означает как минимум много звонков, писем и встреч в самое неподходящее время. Именно поэтому каждому необходимо свою кредитную историю периодически проверять, а в отдельных случаях – еще и исправлять или оспаривать (о том, как исправить, очистить или удалить свою кредитную историю, читайте в отдельной статье).

Ситуаций, в которых стоит знать свою КИ, достаточно много:

А есть ли альтернатива?

Кредитная история нужна для решения многих прикладных задач: от оформления кредита до получения работы. Однако процесс ее получения имеет несколько недостатков:

  • кроме одного раза в год, процедура всегда платная, притом тарифы в разных инстанциях разные и не везде прозрачные;
  • часто требуются какие-то дополнительные действия типа похода к нотариусу или заверения документов;
  • необходимо посвятить этому занятию определенное время, так как нотариус, банк, а тем более ЦККИ работают по собственным регламентам и предоставляют ответ в установленные ими сроки;
  • частые запросы кредитной истории могут отрицательно повлиять на решение банка о выдаче кредита, поскольку в КИ содержится информация о запросе, но нет информации о его причине (финансовые организации нередко расценивают частые запросы как попытку взять кредит в нескольких местах).

Поэтому когда информацию, содержащуюся в КИ, нужно получить срочно, с минимальной вовлеченностью в процесс и без последствий для финансовой репутации, лучше купить кредитный рейтинг (далее – также «КР»).

Читайте так же:  Что мог купить иуда на 30 сребреников в наше время

Какие вопросы о кредитной истории популярны

Ключевые запросы, которые связаны с кредитной историей, обычно следующие:

Детальные ответы на перечисленные выше и некоторые другие не менее важные вопросы представлены в отдельных статьях. Знание своей кредитной истории, умение правильно реагировать на полученную о КИ информацию и возможность оперативно решить сопутствующие вопросы поможет избежать многих неприятных ситуаций.

Как узнать и исправить кредитную историю — подробная инструкция бесплатного получения!

Если вы оформляли кредиты и хотите проверить кредитоспособность, можно узнать бесплатно кредитную историю. Такое право есть у каждого гражданина. Узнайте, как им воспользоваться.

Что нужно для бесплатной проверки

Право узнать бесплатно информацию, касающуюся кредитов и займов, согласно актуальному законодательству, закрепляется за любым заёмщиком. И если вы хотя бы раз заключали договоры с банками, частными кредиторами или микрофинансовыми организациями, значит, имеете собственную кредитную историю, в которую входят отклонённые и одобренные заявки, задолженности, сроки и размеры платежей, суммы кредитов, просрочки. Чтобы узнать кредитную историю, требуется её наличие. В случае даже однократного получения заёмных средств условие выполняется.

Поиск местонахождения отчета

КИ есть, но она может находиться в любом из семнадцати бюро кредитных историй, законно функционирующих в России. Организации не только собирают, систематизируют и хранят сведения из банков, МФО и частных мелких кредиторов, но и выдают их. А чтобы узнать такую информацию, нужно определить место её хранения.

Узнать местонахождение КИ бесплатно возможно с помощью относящегося к Центробанку Центрального каталога кредитных историй. В это подразделение информацию о себе и заёмщиках передают абсолютно все бюро. Для получения ответа действуйте следующим образом:

    На сайте ЦБ www.cbr.ru нужно найти раздел кредитных историй. На открывшейся странице в перечне опций выбирайте ту, которая позволит сделать запрос на предоставление данных о БКИ. Он имеет соответствующее название. Действуйте пошагово, заполняя форму. Укажите, кто вы по отношению к интересующей кредитной истории: субъект (заёмщик) или же пользователь (лицо, имеющее официальное разрешение субъекта). На данном этапе нужно сделать пометку о знании (или незнании) кода субъекта. Заполняются все обязательные поля, в которые нужно вписывать персональные, контактные и паспортные данные.

Если форма заполнена правильно и полностью, на указанный вами e-mail поступит сообщение, из которого вы сможете узнать список БКИ, хранящих историю.

Где узнать пин-код субъекта

Не все знают, что такое код субъекта. Он используется только при запросе в Центральный каталог, бессрочен и является неким идентификатором заёмщика. Данная состоящая из цифровых и буквенных символов комбинация присваивается каждому клиенту финансовой организации при первом заключении договора. Если код не известен или утерян, вы можете либо узнать его, либо сформировать в банке или бюро. А ещё можно без кода обратиться в ЦККИ несколькими способами: через финансовые или кредитные организации (кооперативы, МФО, банки), БКИ или нотариуса.

Первый способ

Узнать в бюро кредитную историю может каждый, причём бесплатно. Первый путь – обратиться лично в офис БКИ. Но есть нюанс: большинство офисов крупных и самых известных организаций, в которых сосредотачивается 80% информации, находится в Москве. Хотя есть исключения, но всё же вариант больше подойдёт именно москвичам.

Итак, подробная инструкция:

  1. Сначала нужно узнать точный адрес бюро. Посмотрите его в государственном реестре, зайдя на принадлежащий ЦБ официальный сайт и найдя раздел кредитных историй. Первой строчкой перечня опций будет именно нужная вам. В таком реестре есть наименования, адреса и контакты всех организаций. Но можно посетить веб-ресурс БКИ и найти адрес офиса там.
  2. Выясните приёмные дни и часы. Узнать их можно или в едином реестре БКИ, или на сайте организации.
  3. Возьмите с собой паспорт гражданина и отправьтесь в офис.
  4. Напишите заявление. При необходимости обратитесь за консультацией к сотруднику или попросите у него образец. Подпишите заявление.
  5. Ждите ответ.

[1]

Второй способ

Этот способ подойдёт занятым людям, не имеющим возможности приехать в офис. Но вариант доступен только заёмщикам, обнаружившим свои истории в «Эквифакс Кредит Сервисиз». Это единственное существующее бюро, оказывающее услуги гражданам бесплатно. Но есть один важный нюанс: бесплатно можно узнать КИ только единожды после прохождения всех обязательных шагов запроса. А последующие заявки обрабатываются за плату, размер которой – 395 российских рублей.

  1. Первый шаг имеет два варианта. Первый: вы заходите на официальный веб-сайт «Эквифакс», расположенный на www.equifax.ru. Тут есть клавиша бесплатного получения, и вам нужно кликнуть на неё, чтобы перейти в онлайн-раздел. Второй вариант: сразу открыть сервис, адрес которого –online.equifax.ru.
  2. Теперь нужно зарегистрироваться на портале. Регистрация включает придумывание пароля и логина, заполнение формы (указание запрашиваемых персональных сведений).
  3. Переходите к идентификации – подтверждению личности. Пройти это процедуру можно несколькими разными способами: онлайн-сервис «eID» (ответы на вопросы по кредитным договорам), расчётный именной счёт (списание небольшой суммы и подтверждение её размера), телеграмма, система платежей «Контакт» (подтверждение в одном из отделов), лично в офисе (нужно заполнить заявление).
  4. Наконец, можно узнать свою кредитную историю. И первый раз после прохождения описанных выше этапов вы сделаете это бесплатно.

Другие варианты

Бесплатно узнать свою кредитную историю возможно в некоторых микрофинансовых организациях. Обычно услуга предоставляется одновременно с оставлением заявки на заём. Но вы вправе отказаться от денег, если посчитаете нужным. Но МФО не всегда выдают исчерпывающую и полную информацию: в некоторых можно узнать только рейтинг в баллах или краткий отчёт.

Есть ещё один вариант. Хотя он платный, но расходы незначительные, а экономия времени впечатляет. Можно воспользоваться сервисом «БКИ24.инфо», проверка в котором не потребует прохождения идентификации и регистрации. Процесс простой и быстрый: заполнение формы, оплата и получение готового отчёта на e-mail.

Как исправить кредитную историю

Многие граждане с испорченными кредитными историями хотят узнать, можно ли изменить ситуацию. Да, это возможно, и стоит рассмотреть два случая. Первый – обнаруженные ошибки в КИ. Заметив их, вы имеете право бесплатно обратиться в БКИ с заявлением, перечислив все выявленные несоответствия. Бюро проведёт проверку и при необходимости внесёт корректировки.

Читайте так же:  Договор безвозмездного пользования помещением

Второй случай – кредитная история, испорченная по вине самого заёмщика. Но и эта ситуация исправима, причём есть несколько способов:

    Возьмите новый посильный кредит и вовремя совершайте обязательные платежи. Обратитесь в один из банков с просьбой о рефинансировании. Воспользуйтесь услугами реструктуризации.

Вы можете узнать кредитную историю бесплатно, и это право закреплено за вами. Рассмотрите доступные способы и приступайте к проверке.

Узнать свою кредитную историю: подробно о возможных вариантах

Автор: Людмила Ким. Cпециалист в области информационных технологий.. Дата: 18 июня 2017. Время чтения 5 мин.

Существует несколько способов получения своей кредитной истории: путем личного посещения офиса БКИ, банков-партнеров или салона «Евросети»; посредством почтовой связи; с помощью специализированных интернет-сервисов в режиме «онлайн».

Узнать свою кредитную историю можно несколькими способами. Необходимо помнить, что кредитная история одного заемщика может храниться в нескольких бюро кредитных историй (БКИ).

Чтобы выяснить, в каком или каких бюро находится ваша история, следует обратиться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Если заемщику известен его код субъекта, сделать это можно на официальном сайте ЦККИ.

В случае, если код неизвестен, можно сгенерировать новый, обратившись с заявлением в любой банк.

Что необходимо знать, чтобы получить свой кредитный отчет

Кредитная история – это конфиденциальная информация, которая доступна только ее владельцу либо уполномоченному представителю кредитной организации.

Для ее получения:

  • всегда необходимо предъявлять паспорт, если заявление подается при личном присутствии заявителя;
  • требуется знание кода субъекта кредитной истории при выполнении запроса на сайтах официальных представителей;
  • необходима регистрация на специализированных сервисах, на которых осуществляется авторизованный вход в личный кабинет.

6 основных способа получения данных по своей кредитной истории

В таблице приведены возможные способы получения кредитного отчета:

Таблица 1. Способы получения кредитного отчета

Куда обратиться Выполняемые действия
1. В БКИ, если заемщику известно, в каком БКИ находится его история. Доступен любой из 3-х вариантов:
  • лично явившись в офис БКИ, предъявить документы, удостоверяющие личность и заполнить заявление;
  • отправить запрос почтовой связью;
  • если БКИ имеет интернет-сервис, сделать запрос в режиме «онлайн».

Услуга предоставляется бесплатно.

2. В офисах банков-агентов БКИ, таких как «Бинбанк», «Почта Банк», «Ренессанс Кредит», банк «ВТБ», «Банк Москвы», некоторые региональные банки.

Узнать точный перечень банков-агентов можно на сайтах БКИ.

  1. Заполнить заявление.
  2. Предъявить паспорт.
  3. Оплатить услугу.
3. В интернет-банк.

Многие крупные банки предоставляют клиентский сервис онлайн.

  1. Зарегистрироваться в личном кабинете.
  2. Заказать кредитный отчет.
  3. Оплата за услугу будет списана с карточного счета.
4. В салонах сети «Евросеть».
  1. Предъявить паспорт.
  2. Оплатить услугу.
  3. Сотрудник салона сделает запрос в НБКИ и через несколько минут распечатает отчет.
5. К специализированному сервису АКРИН (Агентство кредитной информации – официальный партнер и агент НБКИ)
  1. Зарегистрироваться в системе.
  2. В личном кабинете распечатать кредитный отчет.

Консультацию по использованию сервиса можно получить у службы поддержки.

6. К сервисам оценки кредитных историй, таким как MoneyMan, MyCreditStatus, MyCreditInfo.
  1. Зарегистрироваться.
  2. Подать заявку.
  3. Кредитный отчет будет представлен через несколько минут.

Отчет неполный: указываются рейтинг заемщика и сведения о просрочках, но данные о кредитной организации отсутствуют.

Стоимость услуги в 2-3 раза ниже стоимости полноценного отчета.

Из истории. Услуги кредитования начали предоставляться банками с 90-х годов прошлого столетия. Кредиты выдавались практически всем желающим после проведения минимальной проверки. Невозвращенные займы, нарушение графиков погашения задолженности, финансовая несостоятельность заемщиков стали предпосылкой для введения систематизированного учета данных о заемщиках. На основе этих данных появилась возможность составить «портрет» заемщика – его благонадежность, аккуратность и ответственность.

Кредитная история, основные понятия

Кредитная история состоит из 3-х разделов.

  1. Титульная часть содержит данные о заемщике:
  • Ф.И.О., адрес, данные паспорта – для физического лица;
  • ЕГРН, наименование, ИНН и т.д. – для юридического лица.
  1. Основная часть включает в себя сведения об обязательствах заемщика: график погашения, сумма долга, срок выплаты, наличие просрочки и т.д.
  2. Дополнительная часть содержит данные о пользователях КИ и о кредиторе.

Примечание. «Закон о кредитных историях» ФЗ-218 определяет порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулирует и систематизирует деятельность организаций, выполняющих эти функции.

Порядок формирования, хранение и обработка

Кредитные истории отправляются финансово-кредитными учреждениями в Бюро кредитных историй (БКИ) в 10-дневный срок, там они хранятся и обрабатываются. Информация может подаваться только при наличии документально зафиксированного согласия заемщика.

Справка. БКИ – коммерческие организации, получившие разрешение на работу с кредитными историями граждан. Число кредитных бюро постоянно меняется. Всего зарегистрировано в России на 19.05.2017 г. более 30 бюро, но действующих из них – 16. Актуальный реестр БКИ размещен на сайте Центрального банка России. Право хранить и обрабатывать кредитные истории граждан имеют только те бюро, которые включены в этот реестр.

Все БКИ отправляют информацию о хранящихся у них кредитных историях в Центральный каталог кредитных историй.

На рисунке 1 представлена схема сбора и хранения информации.

Рисунок 1. Схема формирования и хранения кредитных историй

Примечание. ЦККИ – подразделение Центрального банка России. Назначение каталога – справочное, позволяющее узнать, в каком именно БКИ хранится история конкретного заемщика. Следует помнить, что одна КИ может храниться в нескольких бюро.

Централизованной базы данных кредитных историй нет, они хранятся в базах данных отдельных Бюро кредитных историй. Если история заемщика находится в нескольких бюро, то для формирования полноценного кредитного отчета необходимо делать выборку по всем базам данных.

Важно! Кредитная история хранится в БКИ в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в ней. По истечении указанного срока история аннулируется. Согласно законодательству, один раз в год можно бесплатно получить свою историю займов в каждом бюро, где она хранится. Если запрос производится более одного раза в год, то на платной основе.

Видео (кликните для воспроизведения).

Цикл телепередач «Занимаем.ТВ» интересен своей актуальной тематикой. Предлагаемое видео по теме «Кредитные истории» содержательно, полезно. Ведущий рассказывает, как узнать кредитную историю заемщика, о способах ее получения.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Читайте так же:  В минприроды посчитали, сколько в россии нефти

Узнать свою кредитную историю

Сегодня, кредиты – это неотъемлемая часть жизни большинства людей. Но, любая сделка несет за собой некоторые риски, как для заемщика, так и для банка. Поэтому существует такой термин как кредитная история.

Кредитная история – это информация об исполнении заемщиком долговых обязательств по договору займа с банком, и прочих выплатах (штрафах, алиментах, оплаты коммунальных услуг). Она в течение 10 лет хранится и обрабатывается БКИ – бюро кредитных историй.

В наше время, когда количество кредитов растет и повышается число заёмщиков, кредитная история человека стала наиболее важным фактором при оценке банком кредитоспособности лица и принятии решения об одобрении займа. Чтобы не столкнуться с проблемами в получении денежной ссуды в банке, важно знать собственную кредитную историю.

Многие работодатели тоже начали интересоваться кредитной историей, принимаемых на стажировку лиц, так как на доверии бизнес не построишь. И если человек халатно относится к денежным обязательствам, на новом месте работы ему не будут рады.

Поэтому, перед заинтересованными в получении займов людьми встал вопрос: Как узнать свою кредитную историю? Есть несколько способов сделать это, но все они сводятся к одному: большой потере времени или небольшой денежной суммы.

Почему мне отказали в кредите?

Если при обращении за займом, плательщик получает отказ в одобрении заявки на кредит, значит, у банка на это есть веские причины. Но, по закону, банк имеет право не объяснять Вам причину отказа. Причин может быть множество, но чаще всего встречаются три:

  1. Не достаточно высокий уровень дохода;
  2. Плохая кредитная история;
  3. Ограничения банковской программы.

Так же банки отказывают, если:

  • заемщик предоставил не достоверные данные, или они оказались разными в разных банках;
  • отсутствует гражданство России и регистрация в близлежащих областях;
  • не указан стационарный телефон для связи;
  • заемщик проживает в опасном для жизни регионе; имеют место судимости;
  • имеется множество штрафов и долгов государственным органам;
  • имеются психические отклонения или инвалидность;
  • отсутствует образование;
  • у лица опасная профессия;
  • человек является сотрудником ИП или Юридическим лицом;
  • у заемщика мал стаж работы либо он безработный;
  • заемщик пенсионер и др.

Любую проблему, по причине которой Вам отказали в кредите, можно решить, но для этого потребуется масса времени и сил. Чтобы избежать возможного отказа, который, так же, негативно повлияет на Вашу кредитную историю, необходимо предварительно с ней ознакомиться.

Из чего состоит кредитная история?

Данные об истории в БКИ начинают поступать с момента первого займа. Поэтому, беря кредит впервые, необходимо помнить о формировании кредитной истории, контролировать ее и своевременно проверять.

Доступ к получению КИ имеет только ее субъект, или другое лицо с его письменного согласия. Чтобы выяснить причину отказа банка, необходимо знать из чего состоит история долговых обязательств. Состоит она из трех частей:

Здесь содержится основная информация о субъекте КИ. Для физического лица это: ФИО, дата рождения, место рождения, паспортные данные, ИНН, СНИЛС, семейное положение, образование, место работы и т.д. Для юридического лица: адрес, ЕГРН, идентификационный номер, корр.счет, БИК и другие данные о регистрации юридического лица.

В основной части описана, в первую очередь, кредитная статистика заемщика, но и данные о месте жительства лица. В том числе: сумма взятых кредитов, срок их погашения, наличие просрочек платежей. Здесь же находятся сведения о случаях судебных разбирательств по взысканию долговых обязательств.

Закрытая часть (дополнительная)

Закрытая часть истории доступна лишь ее субъекту. Здесь содержатся данные об кредиторе и источниках формирования КИ.

Способы узнать кредитную историю

Получать свою кредитную историю рекомендуют 1-2 раза в год. Ведь от ее качества зависит, получите Вы заветный заем, или нет, а так же будущие одобрения и условия кредитования.Существует множество вариантов узнать свою историю, многими из них можно воспользоваться бесплатно один раз в год, но это займет значительное количество времени и ресурсов.

К тому же, система бюро не идеальна. БКИ не обмениваются информацией друг с другом, и чтобы получить свою историю необходимо знать, где она находится. А находиться она может не в одном бюро, а в нескольких.

Узнать, где находится история субъекта, можно через ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй, если у вас имеется уникальный код субъекта. Если кода вы не знаете, следует обратиться в банк или бюро, предоставляющий данную услугу.

Рассмотрим все способы получить кредитную историю пошагово:

    Отправка запроса на проверку КИ по почте.

Для того чтобы проверить кредитную историю через почту нужно:

  • заполнить запрос на получение КИ;
  • заверить у нотариуса Вашу подпись на заполненном бланке запроса;
  • предоставить квитанцию об оплате услуги, если прошлый запрос был совершен менее года назад;
  • отправить письмо с запросом и копией квитанции в НБКИ;
  • получить ответ и отчет по почте на указанный в письме адрес.

Данный метод потребует некоторых вложений, так как необходимо будет заплатить как минимум за заверение документов у нотариуса.

Отправка запроса телеграммой.

В наше время редко кто пользуется услугами телеграфа, но такой вариант получения кредитной истории тоже возможен. Для этого нужно:

  • узнать, где находится отделение почтовой связи, оказывающее услуги телеграфа;
  • обратиться в данное почтовое отделение;
  • отправить телеграмму в НБКИ с указанием своих паспортных данных;
  • заверить подпись у работника почтового отделения;
  • отправить по факсу копию квитанции по оплате кредитного отчета, если таковой был получен Вами менее года назад;
  • получить кредитный отчет по почте на указанный вами адрес.

Телеграмма, так же как и предыдущий метод, отправляется не бесплатно, да и заверка подписи будет стоить денег. Поэтому у данного метода больше минусов, чем плюсов.

Личное обращение в организации, оказывающие услуги предоставления кредитного отчета.

Кредитную историю можно узнать, так же, навестив организации, которые сотрудничают с разнообразными бюро кредитных историй. В этом случае получение отчета, скорее всего, будет платным, но при этом не потребуется заверка подписи у нотариуса. Для этого нужно:

  • выяснить в каких бюро находится ваша кредитная история;
  • узнать какие организации сотрудничают с данными бюро;
  • нанести визит в одну из данных организаций;
  • подать заявку на предоставление кредитного отчета;
  • оплатить заявку;
  • получить отчет по своей истории на месте отправления запроса.
Читайте так же:  Сколько стоит шевроле тахо в россии и за границей
  • Получение отчета по кредитной истории курьером.
  • Для этого нужно совершить действия и соблюсти условия аналогичные предыдущему способу, но отчёт вы можете получить курьером по месту вашего нахождения за дополнительную плату.

    [2]

    Личное обращение в НБКИ.

    Если в вашем городе есть офис национального бюро кредитных историй, можете обратиться за получением отчета туда. В этом случае отчет предоставляется бесплатно первый раз в году, и неограниченное число раз платно.

    Заказ опции на сайте Кредитная-история.

    Если вы часто пользуетесь интернетом и уже приноровились совершать онлайн многие операции, этот способ для вас. Проверка кредитной истории через сайт поможет вам сэкономить значительное количество времени и энергии, а так же получить отчет, не выходя из дома! Для этого нужно:

    • зарегистрироваться на портале Кредитная-история;
    • заказать услугу;
    • ввести свои паспортные данные и указать электронную почту;
    • оплатить услугу;
    • получить полный отчет по всем семнадцати БКИ в течение нескольких минут.

    Данный способ является самым удобным и экономичным, особенно это касается заемщиков, проверяющих свою кредитную историю несколько раз в году, так как стоимость услуги онлайн примерно соответствует ее стоимости в остальных организациях, при этом времени на получение кредитного отчёта тратится в несколько раз меньше.

    Что вы узнаете, получив кредитный отчет?

    В кредитном отчете содержится полная информация о личности и его кредитах, а так же рекомендации на взятие новых займов. Тем самым, получив кредитный отчёт, вы сделаете выводы о:

    • причинах отказов банка во взятии займа;
    • условиях нового кредита;
    • своем рейтинге как заёмщика;
    • нахождении вашей кредитной истории в БКИ.

    После этого, Вам не придется ломать голову и искать причину испорченных отношений с банком. Но стоит задуматься о том, как исправить кредитную историю.

    Узнаем данные из бюро кредитных историй: обзор платных и бесплатных способов!

    Сегодня кредитная история играет важную роль для стабильной жизни людей. Заемщики, допустившие недочеты по долговым обязательствам, сталкиваются с непреодолимыми препятствиями при получении новых кредитов. Так, новая квартира, машина, мелкая бытовая техника остаются лишь мечтой. Чтобы отказы банковских учреждений не стали неожиданностью, к походу в банк надо подготовиться и проверить кредитную историю самостоятельно.

    Как узнать свои данные — каждый выбирает сам более удобный способ получения выписки. Своевременное получение досье избавит от безрезультатных походов к банкам и мфо.

    Что нужно знать о кредитной истории

    Кредитная история — представляет собой совокупность событий по действующим или уже погашенным кредитам. Такой документ начинает формироваться на каждого заемщика после подачи первой заявки на ссуду. Позволяет судить об уровне добросовестности отношения заемщика к кредиторам. Каждый шаг (согласование, получение займа, оплата, просрочки и т.д.) заемщика фиксируется у бюро кредитных историй (БКИ). Закон обязывает банки передавать имеющуюся у них информацию о должнике, обновлять ее каждую неделю.

    Таким образом, кредитное досье содержит сведения:

      о текущих займах (сумма, срок); о закрытых займах (также порядок погашения); одобренные кредитные лимиты по картам; полноту и своевременность выплат по графику платежей; сведения о пользователях, которые проявляли интерес к кредитной истории (как правило, это банки или МФО, куда заемщик обращался за кредитом вне зависимости от результата).

    ВАЖНО! БКИ фиксируют также запрашиваемые, но не полученные ссуды. Что еще раз подтверждает необходимость быть осторожным и проверить свою кредитную историю.

    Практика формирования и хранения КИ с целями оценки банковских рисков стартует с 2004 года, когда был принят Федеральный закон «О кредитных историях».

    Действующие на территории России БКИ не проявляют особого стремления работать с заемщиками в онлайн-режиме. Это скорее продиктовано мерами безопасности, которые Бюро должно обеспечивать в отношении хранящейся у них информации. Ведь через Интернет невозможно убедиться, кто сидит за монитором. Действительно ли это субъект КИ.

    Чем поможет Центральный Банк

    Перед тем, как проверить кредитную историю, нужно узнать какое именно БКИ хранит отчет. Бесплатные данные предоставит Центральных каталог кредитных историй.

    На текущий момент Центральный Банк сообщает о существовании 16 БКИ. Информация может храниться у каждого из них. Зависит от того, с каким Бюро выбрал сотрудничать кредитующий Вас банк.

    Клиенты Сбербанка не обнаружат себя в базе Эквифакс, так как Сбербанк работает исключительно с ОКБ. Эквифакс работает с ВТБ24, Альфа-Банком, Хоум Кредитом. Различные Бюро считают друг друга конкурентами и не спешат обмениваться между собой информацией. Поэтому первоочередной задачей желающих узнать свою кредитную историю является поиск сведений о хранении данных.

    Как сделать запрос в Центральный каталог на сайте ЦБ

    Для выяснения списка бюро кредитных историй, где есть любые упоминания о заемщике, существует специальный раздел на сайте Банка России. Выполнение следующих действий сделают ближе Вас к заветному кредитному отчету:

      Нажимаем: Запрос на предоставление сведений о бюро; Выбираем Субъект – это физическое лицо, по которому Центральный Банк будет искать информацию во всех БКИ; Если Вы знаете код субъекта, от Вас потребуется: ФИО, серия, номер, дата документа, удостоверяющего личность, используемый Вами адрес электронной почты (туда ЦБ РФ направит сформированный ответ). Заполняем поля запроса, ждем. Наличие на руках кода субъекта КИ дает возможность получить отчет ЦККИ в онлайн режиме бесплатно; Если код субъекта неизвестен, его можно создать путем обращения с паспортом в любое кредитующее учреждение, или направить запрос без использования кода. Тогда необходимо прибегнуть к помощи банка, мфо, БКИ, отделение телеграфной связи, нотариуса. Услуга предоставляется на платной основе, стоимость определяется руководством учреждения самостоятельно.

    Какие сведения получит заемщик из ЦККИ

    В отчете клиент получит список бюро, в которых имеется информация о заявителе. Если Центральный Банк не найдет сведений о должнике по базам БКИ:

    • будет запись следующего характера: Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса.
    • подобный ответ можно получить, если неверно указать код, допустить ошибки при заполнении формы запроса, смены паспорта (необходимо указывать данные старого паспорта).
    • стоит помнить, что данные в БКИ хранятся не более 10 лет, после чего архивируются.
    Читайте так же:  Переход прав собственности выписка из егрн

    После получения информации о том, где хранится кредитная история заемщика, проверить ее станет намного проще. Следующий шаг — запрос кредитной истории в БКИ из списка.

    Как бесплатно получить отчет

    Если клиент готов потратить несколько часов своего личного времени, то ему подойдет стандартный вариант бесплатной проверки КИ. Такой способ подходит для получения отчет из любого бюро. Есть 4 способа получить документ без оплаты 1 раз за год:

    1. Отправление заявки письмом. У каждой организации на сайте есть форма заявки, которую можно скачать бесплатно. Заполняете нужные графы. Ставите число и подпись. Обязательное условие: личную подпись нужно заверить у нотариуса. Стоимость услуг нотариальной канторы колеблется от 300 до 1000 рублей. Отправляете письмо почтой России на адрес БКИ.
    2. Посылка телеграммы. Вариант получения кредитной истории немного проще предыдущего. Также заполняете заявку, но подтверждать подпись у нотариуса не нужно. Это сделает работник почты, когда будет отправлять телеграмму. Оплата за количество отправленных знаков.
    3. Личное посещение офиса бюро. У каждого бюро есть отделения по работе с клиентами. Предъявите паспорт и заполните запрос лично у специалиста бюро. Первый отчет за год вам выдадут бесплатно.

    При бесплатном способе нужно учитывать несколько моментов:

      отчет придет на домашний адрес не ранее 3-х дней с момента получения заявки БКИ учитывайте ожидание и время на отправление почтой России. В зависимости от места проживания, письмо может идти до 15 дней. дополнительные расходы. Только отчет по кредитной истории бесплатный, расходы на нотариуса, бензин, почтовую связь оплачивает сам заемщик.

    Как проверить кредитную историю в интернете

    Не все БКИ работают с физическими лицами онлайн. Есть значительная разница при проверке данных стандартным и онлайн запросом: даже при первом обращении в БКИ за отчет придется заплатить. Исключение составляет бюро Эквифакс. Рассмотрим крупнейшие бюро и особенности заказа КИ через интернет.

    [3]

    Как заказать первый отчет онлайн через Эквифакс

    Equifax – наступает на пятки НБКИ, база бюро содержит более тысячи кредитных организаций. Для работы с интернет-ресурсом нужно:

    1. пройти регистрацию на официальном сайте online.equifax.ru.
    2. придумать логин и пароль для входа, заполнить форму с личными данными
    3. подтвердить личность путем предложенных вариантов.
      Вместе с традиционными способами авторизации, также доступно подтверждение личности через систему переводов Контакт или с помощью сервиса eID. EID проверка заключается в том, что заемщик должен правильно ответить на вопросы о банках, в которых он брал займы, о сумме и сроках кредитов. Доступ к личному кабинету открывается после правильных ответов на все заданные вопросы.
    4. заказать кредитную историю Эквифакса.
      Для зарегистрированных и прошедших идентификацию посетителей сайта первый отчет бесплатный. Так же предлагаются дополнительные опции: защита от мошенников, SMS-информирование об изменениях, исправление КИ, формирование кода субъекта КИ. Все за дополнительную плату.

    Следующие запросы стоят 395 рублей. Можно подключить пакет отчетов и получать данные несколько раз в неделю на протяжении месяца или полугода.

    Как получить данные из НБКИ

    НБКИ работает с 2005 года и является одним из самых крупных в России, охватывает около 40 % всей базы заемщиков. С физическими лицами бюро не работает через интернет. Но предоставляет онлайн услуги посредством своих партнеров. Популярные из них АКРИН и бки24.инфо.

    1. Сервис Акрин требует регистрации и идентификации клиента, прохождение которой дает доступ к личному кабинету. Прохождения идентификации предполагает несколько вариантов: нотариус, почта, личный визит. После этого кредитную историю можно проверять онлайн, стоимость устанавливается сервисом самостоятельно.
    • БКИ24.инфо помимо кредитной истории предоставляет скоринг оценку, которую используют кредитные учреждения для оценки заемщика. Чем ниже скоринг-балл, тем выше вероятность отказа при обращении за новым кредитом. Высокими шансами на получение заемных средств отличаются заемщики с кредитным рейтингом свыше 600 баллов. Помимо кредитного рейтинга в цифрах, будет предоставлена информация о возможных проблемах при общении с банком.
      Прохождение регистрации и идентификации на сайте отсутствует. Заемщику нужно заполнить форму по паспортным данным (кказать фамилию, имя, отчество, номер паспорта) и оплатить 340 рублей за отчет. На проверку второй раз скидка 30%, пятый отчет — бесплатно. [/su_list]

    После того, как кредитная история оказалась у заемщика, нужно проверить достоверность данных в документе. От причины ухудшения кредитной истории будут выстраиваться дальнейшие действия по ее исправлению. О способах исправления КИ подробно читайте здесь.

    Можно ли проверить кредитную историю по фамилии

    Каждый заемщик хочет быстро проверить данные по кредитам не проходя регистрацию на сайтах и введя только свою фамилию. Такой вариант проверки кредитной истории пока не существует. Ближайший подобный способ получения информации имеет сервис-партнер Национального бюро — бки24.инфо. При помощи паспорта клиент получит полную информацию из НБКИ, без регистрации и идентификации.

    Другие бюро обязывают проходить процедуру подтверждения личности. Только фамилией тут не обойтись. Проверить подлинность субъекта кредитной истории нужно 1 раз. Последующее обращение не потребует дополнительных действий, только ввод логина и пароля.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Бюро должны сохранять личные данные заемщиков в полной сохранности от третьих лиц. Этому обязывает закон Российской Федерации. Кроме того множество одинаковых фамилий просто исключают факт такой проверки.

    Источники


    1. Большая медицинская энциклопедия в 30 томах. Том 28: Основные лекарственные растения. Ядовитые лекарственные растения. + «Секреты семейного доктора». Том 28: Отложения солей. Лучшие методы лечения (комплект из 2 книг). — М.: Мастерская «Коллекция», АРИА — АиФ, 2012. — 350 c.

    2. Аладина, О. Н. Крыжовник. Сорта, размножение, уход / О.Н. Аладина. — М.: Кладезь-Букс, 2015. — 166 c.

    3. Размножение аквариумных рыб. — М.: АСТ, Сталкер, 2005. — 725 c.
    4. Узнать свою кредитную историю подробно о возможных вариантах
      Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here