Варианты получения льгот по ипотеке многодетным семьям

Важно и полезно по теме: "Варианты получения льгот по ипотеке многодетным семьям" от профессионалов просто и понятно. Дочитайте статью до конца - это решит все вопросы. Если все-таки остались какие-либо вопросы, то задавайте их дежурному юристу.

Ипотека многодетным семьям в Москве в 2019 году

Многодетными семьями в РФ считаются такие, в которых воспитывается трое и более детей. Поскольку одним из важнейших социальных направлений в работе государственных органов считается улучшение демографической ситуации, такие семьи получают различные виды льгот и выплат.

Московские семьи находятся в более выгодных условиях по сравнению с другими регионам, поскольку могут рассчитывать на дополнительные преференции со стороны региональных властей. В данной статье мы рассмотрим, на каких условиях предлагается ипотека многодетным семьям в Москве в 2019 году, и выделим основные моменты.

Получение льготной ипотеки по федеральной программе в России

Начиная с 2005 года, многодетные семьи имеют возможность встать в очередь на получение льготного ипотечного кредита. Федеральная программа «Доступное жилье гражданам России» устанавливала следующие требований к потенциальным участникам и условия оформления займа:

  • жилищная субсидия не может превышать 35% от итоговой стоимости жилплощади;
  • субсидия должна зачисляться на счет банковского учреждения, где в дальнейшем будет взят кредит, ежемесячно;
  • в случае рождения еще одного ребенка после оформления ипотеки семья получает скидку в размере 18% от общей стоимости кредита;
  • государство оплачивает покупку 30 кв. метров жилья, и в дальнейшем эта площадь не подпадает под кредитование.

Семья вправе применить материнский капитал, чтобы оплатить имеющуюся задолженность. Как уже было отмечено, помощь выделяется в порядке строгой очередности, поэтому важно как можно раньше обратиться в уполномоченный орган с соответствующим заявлением.

Какие процентные ставки предусмотрены для многодетных семей

Ипотечное кредитование для семей, где больше троих детей, предусматривает оформление займа под небольшие проценты и частичное возмещение кредита государством.

Льготное получение займа практически не имеет никаких отличий от получения обычного жилищного кредита, однако такой вариант для многодетной семьи более выгодный. К примеру, в АИЖК ипотеку можно будет оформить под 6,15% годовых при условии, что квартира находится в новостройке, а если жилище относится к категории вторичного, ставка составит уже 11%.

Другие банковские учреждения также предлагают таким клиентам выгодные ставки. Обычно снижение происходит на 1-2% и более, чем процентные показатели, установленные для всех остальных заемщиков.

Основания для получения ипотеки многодетной семьей в Москве

Для обеспечения таких семей жильем государство предоставляет гражданам, входящим в данную категорию, определенные преференции при оформлении ипотеки. Государственная помощь заключается в низкой процентной ставке и последующем компенсировании выплат. Субсидии даются только при наличии определенных оснований:

  • если в семье трое и более несовершеннолетних детей;
  • при условии, что семья зарегистрирована как нуждающаяся в улучшении условий проживания;
  • площадь квартиры или дома является недостаточной для постоянного проживания всех членов семьи.

В последнем пункте определяющим параметром являются нормативы, которые установлены конкретным регионом, касающиеся метража, приходящегося на одного гражданина. В Москве данный показатель равен 18 кв. метрам.

Условия получения ипотеки для многодетных семей в Москве

В столичном регионе работает несколько госпрограмм, которые направлены на улучшение условий проживания семей с детьми. По одному из проектов семьи могут приобрести квартиры из муниципального фонда с небольшим начальным взносом и под низкую процентную ставку.

Рассмотрим подробнее, какие условия предлагаются таким семьям в столице и какие документы могут потребоваться для получения ипотечного займа. В качестве основных условий кредитования можно отметить следующие моменты:

  • процентная ставка по кредиту составляет 10%;
  • жилплощадь может размещаться в новостройке или принадлежать к группе вторичной недвижимости;
  • максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
  • первоначальный взнос составляет 10% от итоговой стоимости жилья;
  • начальную сумму мать ребенка должна внести при помощи средств материнского капитала;
  • после появления в семье ребенка московские банки предоставляют семье отсрочку платежа на три года.

Чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, представитель семьи должен собрать и представить следующие документы:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Справка, подтверждающая факт регистрации семьи в качестве многодетной.
  3. Трудовые книжки супругов.
  4. Справка о размере заработной платы.
  5. Акт о заключении брачного союза.
  6. Акты о рождении всех детей в семье.

После подачи документации сотрудник банка осуществляет ее проверку в отведенные сроки. По итогам проверки выносится решение относительно предоставления займа или об отказе в кредитовании. На финальной стадии соискатель получает возможность приобрести квартиру.

Заключение

Московские семьи, имеющее статус многодетных, могут рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита с последующим частичным погашением от лица государства. Порядок получения такой помощи оговорен в региональных законодательных актах. Льготная ипотека предполагает низкие процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.

Госдума разъяснила условия для получения льгот по ипотеке для многодетных семей

Госдума во втором чтении приняла законопроект, согласно которому государство будет помогать многодетным семьям оплачивать ипотеку. Более трети стоимости среднебюджетной квартиры будет снято с граждан при определенных условиях.

Сумма, назначенная государством в качестве помощи, составляет 450 тысяч рублей. Получить ее имеют право как мать, так и отец, в зависимости от того, кто оформил договор по ипотеке. Законопроект предусматривает выплаты тем семьям, где в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий ребенок или последующий. Помощь планируют продлить и на более долгий срок.

Правительство уточнило, что при некоторых условиях в помощи могут отказать. При ее назначении не учитываются дети, не имеющие российского гражданства, усыновленные или те, чьих родителей лишили прав. Выплаты производятся единоразово. Их можно получить, имея в ипотеке жилое помещение, земельный участок под строительство такового или долевое соглашение.

Чтобы получить помощь, граждане должны обратиться в банк, предоставив необходимые документы. Учреждение передаст их в единый институт по контролю выдачи средств, где проверят предоставленные сведения. Затем на счет в банке поступит указанная сумма в виде выплат по погашению ипотечного кредита.

Льготная ипотека для многодетных семей в РФ

Ипотека для многодетных семей — один из ключевых законов в Российской Федерации по поддержке института семьи и демографической ситуации. Это связано с тем, что государство старается решить демографические проблемы. Целью становится увеличить рост населения, так как все развитые страны сталкиваются с уменьшением количества жителей. В России принимаются и разрабатываются законы, которые поддерживают многодетные семьи, следовательно, и рост населения.

[1]

Все законы ещё несовершенны, они требуют внесений изменений. Всё же государство старается принимать меры, которые бы позволили многодетным жить с комфортом. Всем известно, что большой семье недостаточно иметь однокомнатную или двухкомнатную квартиру. Со временем людям приходится расширяться, поэтому одним из важных законов является тот, который предполагает льготы на покупку собственной квартиры в ипотеку.

В Российской Федерации проживает большое количество семей, приобретающих квартиру в ипотеку, поэтому этот вопрос всегда остаётся актуальным. Государство уже приняло меры, которые значительно упрощают покупку. Ипотека для многодетных семей – идеальный вариант, предполагающий приобретение собственного жилья с определёнными льготами.

Читайте так же:  Предоставление льгот реабилитированным жертвам политических репрессий в российской федерации

Государственная программа, предполагающая ипотеку для многодетных

Программы, которая бы предполагала ипотеку с привилегиями для многодетной семьи, долгое время в Российской Федерации не существовало. Были лишь общие льготы для многих социально незащищённых слоёв населения. В эту категорию входили люди, имеющие три или более ребёнка. Банки постоянно составляют конкуренцию друг другу, поэтому снижают процентную ставку и создают выгодные условия, подталкивающие к покупке собственного жилья.

С 2018 года у семей появилась возможность воспользоваться льготной процентной ставкой. Стоит отметить, что законы постоянно разрабатываются и подвергаются всяческим изменениям. Уже многие семьи воспользовались возможностью и приобрели жильё в ипотеку. Разница в окончательной стоимости покупки велика. Процент значительно снижается для семей, имеющих много детей. Все условия зависят от выбранного банка и региона, в котором проживают граждане. В основном процент снижается в несколько раз. Такая привилегия позволяет задуматься о покупки собственной квартиры.

Кто может воспользоваться льготой

По стандарту в Российской Федерации многодетную семью считают той, в которой родители воспитывают три или более ребёнка, не достигшего совершеннолетия. В некоторых регионах на законодательном уровне существуют различия, поэтому уточнять информацию лучше всего в органах по месту жительства. Закон каждого региона закрепляет и прописывает статус “многодетная семья “.

Стоит учитывать и ситуацию, когда при разводе родители делят детей. Если же один родитель становится опекуном только одного или двух детей, то семья называться многодетной не может. Сохранение статуса возможно только при одном условии: каждый родитель становится опекуном сразу троих или более детей. Также возможна ситуация, когда человек вступает в брак с другим человеком, имеющим трёх несовершеннолетних детей. Это касается и усыновления.

Практически во всех случаях рассматриваются дети, не достигшие восемнадцатилетнего возраста. Всё же иногда могут браться во внимания граждан, которые воспитывают наследников до 23 лет. Одним из условий является то, что гражданин должен обучаться на очной форме обучения и жить должен вместе с родителями.

Стоит разобраться, кому полагается кредитование по льготе. Практически все банки выдвигают одинаковые условия кредитования и привилегии займа льготы многодетным по ипотечному кредиту:

  • воспитываться должно три и более несовершеннолетних ребёнка;
  • у граждан возникает необходимость расширить площадь жилья (предоставляются соответствующие документы);
  • наличие у всех членов семьи постоянной регистрации в регионе, в котором они хотят приобрести жильё.

Банки чаще идут навстречу молодым людям, не достигшим тридцатипятилетнего возраста, так как они относятся к категории трудоспособных граждан и смогут вовремя выплатить всю сумму по кредиту.

Какие варианты существуют для получения льготы на ипотеку

Льгота от банков по ипотеке для многодетной семьи предоставляется в различных вариантах. Граждане вправе выбрать, какой из них подойдёт больше. Во всех случаях у граждан должны быть все документы, подтверждающие их статус. Подтверждение особого статуса выдаётся по месту жительства в органах, занимающихся делами социально незащищённых слоёв населения.

Одним из вариантов привилегий приобретения жилья в ипотеку является льгота при оплате процентов банку. Государство выплачивает половину процентной ставки. Таким образом люди не сильно переплачивают сверху положенной суммы за жильё.

Другим вариантом приобретения жилплощади в ипотеку по льготе является участие в государственных программах. Один из родителей обязательно должен работать в бюджетной организации. Часть процентной ставки государство не возместит, но всё же можно рассчитывать на её снижение. Помимо этого, размер первого взноса будет значительно уменьшен. Также программа предполагает кредитные каникулы на время рождения ребёнка и снижение процентной ставки при приобретении квартиры в новостройке. Стоит отметить, что такие условия льготной ипотеки для многодетных семей являются выгодными.

В случае, если государственные субсидии граждане не получали, то им положено выплатить сумму в размере 13% от приобретённого жилья. Это достаточно большая часть, которая может облегчить ситуацию родителей. Обычно граждане отдают эту сумму первоначальным взносом. Так пособия, выплаты от государства являются хорошей начальной поддержкой.

Также средств материнского капитала хватит для того, чтобы погасить часть кредита. Все банки проинформированы и согласны с этим. Не нужно ждать трёх лет. Использование материнского капитала для погашения ипотеки частая практика. Только стоит учитывать, что это не распространяется на налоговой вычет.

В некоторых субъектах существуют свои программы, условия которых можно узнать в любом отделении банка. Главное найти подходящий банк, который будет удовлетворять все интересы граждан.

Вариант ипотеки для многодетных без первоначального взноса

Многие люди отказываются брать ипотеку из-за большой суммы первоначального взноса. В основном банки требуют сразу выплатить 20% от стоимости всего жилья. Такие деньги есть не у каждого. Решением этой проблемы является получение кредита без первоначального взноса. Стоит отметить, что льготные кредиты не дают право точного отсутствия этого платежа. Сумму по привилегиям могут снизить. Это всё связано с тем, что банки являются не государственной структурой, поэтому они всячески стараются обезопасить себя от всевозможных рисков и проблем, которые не редко возникают во время кредитования.

Первоначальный взнос – своеобразная гарантия того, что люди осознанно подошли к покупке собственного жилья и накопили достаточное количество денег. Это свидетельствует о платежеспособности многодетных.

Вариант получения ипотеки многодетной семьи без первоначального взноса всё же возможен. Вместо выплаты ужесточаются условия кредитования. Процент значительно повышается. Банки рекомендуют всё же выбрать вариант с первоначальным взносом, так заёмщики не переплачивают лишние проценты. В Российской Федерации есть возможность выплатить первый взнос материнским капиталом. Все банки согласны с таким решением.

Также многие берут кредиты ради первого взноса. Так делать не стоит, так как в случае непредвиденных ситуаций можно легко испортить себе историю кредитов, потерять заложенное имущество и иметь проблемы с судебными органами.

Условия банков для многодетных

Каждый банк в государстве является коммерческой организацией, которая защищает собственные интересы. Из этого следует, что условия у всех практически одинаковые, но всё же различия существуют. Все подробности лучше всего узнавать в отделениях банка возле дома, так как в каждом регионе они могут значительно отличаться.

[2]

Условия Сбербанка

Сбербанк является одним из самых крупных банков в Российской Федерации. По всему государству открыты тысячи отделений. Банк предоставляет льготы по ипотеке многодетным семьям. Более того, существуют программы для людей, нуждающихся в поддержке.

В 2019 году разработана льготная программа в Сбербанке, которая предполагает получение ипотеки под 8,5%. Такое условие может распространяться на квартиры в новостройке или на жильё, которое только строится. Ипотека многодетным выдаётся на срок не более 7 лет.

Многодетные могут приобрести готовую квартиру в ипотеку. Процентная ставка будет равна 10,2% в год. Стоит отметить, что минимальная сумма кредитования должна составлять 300 тысяч рублей. Первоначальный взнос является обязательным, около 15%. Вся сумма кредита должна быть выплачена в течение 30 лет, в зависимости от договора. В залог банку достаётся купленное жильё или другая недвижимость. Условия могут меняться в зависимости от ситуации.

Читайте так же:  Типовые серии жилых домов как можно узнать

Также программа Сбербанка для многодетных семей не единственная. Рождение второго ребенка гарантирует получение кредита под низкий годовой процент. Это достаточно выгодное предложение. Рождение следующего ребенка может снизить процентную ставку. Помощь направлена на семьи, участвующие в государственных программах.

Условия ВТБ 24

Как и все современные банки, ВТБ 24 предоставляет льготы на ипотеку. Банк выдаёт жилищный кредит для многодетной семьи на срок до 30 лет. Сумма займа – 8 миллионов рублей. Процентная ставка начинается от 10,2% в год. Она может меняться в зависимости от договора. Минимально первоначальный взнос должен составлять 20% всей стоимости приобретаемой недвижимости. Под залог банк получается купленное жильё или другую недвижимость, являющуюся собственностью заёмщиков.

Условия АИЖК

Агентство ипотечного кредитования снижает процент при кредите и выкупает часть долга у банка. При этом многодетные пользуются определёнными льготами. Процентная ставка снижается до 6%. Первоначальный взнос значительно уменьшается – 10%.

Размер ежемесячной выплаты не должны превышать половины дохода всей семьи. Также в договоре заёмщика и АИЖК прописаны условия, при которых могут происходить изменения в определённых ситуациях. Рождение следующего ребёнка снижает процент.

Для получения льготы гражданам необходимо обратиться в АИЖК по месту регистрации. Это можно сделать и в случае уже одобренной банком ипотеки. По закону компенсация от агентства гарантируется.

Необходимые документы и процесс оформления

Документы и процесс оформления может отличаться в зависимости от региона. В основном для участия в программах, предполагающих льготы, необходимы такие документы:

  • оригиналы и копии паспортов родителей;
  • свидетельство, подтверждающее брак;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • удостоверение, подтверждающее статус многодетных;
  • справка о доходах от каждого родителя;
  • справка о составе семьи;
  • копии трудовых книжек родителей;
  • документы, подтверждающие приобретения жилья в кредит.

Часто банки требуют оригинал и копию сертификата о получении материнского капитала. Иногда могут понадобиться другие документы.

Процесс оформления ипотеки на квартиру достаточно долгий. Он состоит из нескольких этапов. Для начала необходимо удостовериться, что граждане обладают статусом многодетных. После этого следует обратиться за консультацией в отделение банка по месту жительства. Там подскажут, какие документы необходимы для получения кредитования. Когда все справки будут готовы, зарегистрироваться в очереди на ипотеку многодетным семьям. После этого следует подать заявление в выбранный банк.

Следующим шагом будет выбор жилья. Оценщики должны составить заключение о состоянии недвижимости. После этого гражданам нужно оформить страховку. В конце все документы предоставляются банком. Удачная сделка должна быть подкреплена подписанием договора. По всем документам ипотека считается оформленной. Теперь перед заёмщиками появляются новые обязательства, так как для молодых семей ипотека означает то, что ежемесячно из бюджета будет уходить значительно большая сумма. Следует вовремя её выплачивать.

Льготы для многодетных по ипотеке

Беспроцентная ипотека на покупку жилья в 2019 году

› Приобретение в собственность жилой площади для многих российских семей является практически несбыточной мечтой. Особенно для финансово незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, пенсионеров, матерей-одиночек.Государство для реализации помощи этой категории граждан разработало специальную программу — беспроцентная ипотека.

Претендовать на нее могут не все граждане.Государственные программы помощи приобретения в собственность квартиры или дома предполагают льготные условия по ипотечному займу.Подразумевается несколько вариантов помощи:

  1. субсидирование средств на улучшение существующих жилищных условий;
  2. средства для первоначального взноса по ипотеке;
  3. частичное погашение процентов по кредиту;
  4. выделение из жилого фонда квартиры по сниженной стоимости.

Кроме того, все программы подразделяются в зависимости от категории граждан. Средства

Льготная ипотека для многодетных семей: нюансы ипотечных кредитов

Россия, по статистике, находится на пятом месте в мире по стоимости недвижимости (от самых дорогих к дешевым).

Поэтому немудрено, что гражданам крайне редко удается накопить собственные сбережения, чтобы стать обладателем столь желанной недвижимости. Поэтому Правительством ежегодно разрабатываются и реализуются программы социальной помощи населению по улучшению жилищных условий. В 2019 году ипотека многодетным семьям также будет предоставляться на льготных условиях.

Льготная ипотека многодетным семьям в 2019 году и дополнительные 450 тысяч рублей из федерального бюджета на ипотеку

Приветствуем! Для каждой многодетной семьи очень остро стоит вопрос, касающийся просторного жилья, в котором смогли бы комфортно разместиться все домочадцы.

Не каждая пара способна скопить достаточное количество денежных средств, которых хватило бы на приобретение собственной недвижимости.

Именно поэтому данная проблема чаще всего решается посредством ипотечного кредитования, которое проводится с поддержкой государства. Ипотека для многодетных семей в 2019 году и её условия тема нашей встречи сегодня. Также из поста вы узнаете про погашение ипотеки многодетным семьям за счет государства.

[3]

Многодетным семьям крайне сложно принять участие в стандартных ипотечных программах, так как по ним устанавливаются довольно высокие процентные ставки, а также существует необходимость внесения большой суммы средств в виде первоначального взноса.

Но, благодаря содействию государства, у такой категории заемщиков появился реальный шанс стать владельцами собственной недвижимости и улучшить жилищные условия.

Льготная ипотека для многодетных семей в 2019 году

› С 1 января 2017 года прекратила свое действие федеральная программа: льготная ипотека для многодетных семей.

Но ввиду отсутствия каких-либо реальных действий со стороны государства программа уже завершена.В связи с чем в настоящее время актуальны вопросы:

  1. что будет с уже заключенными договорами ипотечного кредитования в 2017 г.;
  2. можно ли многодетным семьям надеяться на какую-то социальную помощь при приобретении жилища в кредит.

В строительных организациях заверяют, что определили методы компенсирования отсутствия материальной государственной поддержки.

Льготная ипотека для многодетных семей

Введение ипотеки позволило гражданам обзавестись собственным жильем.

Но многие не могут приобрести квартиру по причине воспитания большого количества детей.

А потому на законодательном уровне гражданам, имеющим статус многодетной семьи, положена помощь при приобретении или расширении жилой площади, и ипотека многодетным оформляется на льготных условиях. В России принято считать, что многодетной семьей признается та, где родитель воспитывает троих и более детей.

Но применительно к региону, эти правила различаются, что связано с порогом рождаемости по отдельным субъектам РФ. Поэтому при наличии трех несовершеннолетних детей семья иногда не имеет возможности подать документы для присвоения особого положения.

ПРИМЕР! В Ингушетии придется воспитывать 5 и более детей для причисления к данному типу социальных групп. Другим основанием выделения в отдельную категорию является тот факт, что дети находятся на иждивении родителей.

Варианты получения льгот по ипотеке многодетным семьям

Отсутствие достаточно просторного жилья – серьёзная проблема для большей части молодых семей.

И получение ипотеки остаётся одним из немногих приемлемых способов для решения данной проблемы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Потому вопрос по такому направлению, как льготы по ипотеке многодетным семьям, не утрачивает актуальности. При воспитании, содержании трёх и более детей семью стандартно признают многодетной.

Но допустимы корректировки в правилах, в зависимости от того, какой регион РФ имеется в виду.

Закон позволяет принимать соответствующие решения на региональном уровне. Главное – учитывать культурные и национальные особенности местности. Например, в Москве многодетность появляется уже при наличии трёх детей.

Читайте так же:  Что такое дачная амнистия

Для жителей Ингушетии — помощь при воспитании пятерых и более несовершеннолетних.

У каждого региона по ипотеке многодетным семьям есть особенности начисления.

Важно не забывать, что в действующие нормы постоянно вводятся дополнительные корректировки.

Ипотека Сбербанка для многодетных семей в 2019 году

    Время чтения: 5 мин. Опубликовано: 08.04.2019 56840

Правительство Российской Федерации в 2019 году решило запустить новую госпрограмму в поддержку приобретения жилья многодетным семьям.

Суть проекта, это получение дополнительных льгот и дотаций для улучшения жилищных проблем граждан, у которых двое и более несовершеннолетних детей.

С 2019 года в Сбербанке ипотека многодетным семьям по новому закону будет выдаваться под 6 %. Кредит с государственной поддержкой имеет ряд особых правил и требований, которые более подробно описаны в статье. – это больше субсидия, которую выдает правительство многодетным семьям.

Ипотека для многодетной семьи 2019 — как воспользоваться государственной программой поддержки ипотеки

Среднестатистическая многодетная семья в России не может похвастаться большим достатком.

Теперь у многодетных семей появился шанс решить жилищный вопрос, воспользовавшись господдержкой.Содержание

    Кто может воспользоваться ипотекой для многодетных семейИпотека для многодетной семьи в 2019 годуОтветы на часто задаваемые вопросыКто может воспользоваться ипотекой для многодетных семейВ России статус многодетной семьи присваивается родителям, воспитывающим троих и более несовершеннолетних детей.

Ипотека для многодетных в 2019 году с 3 детьми

Время чтения ≈ 9 минут В 2019 году в Российской Федерации все еще сохраняется высокая стоимость жилья (даже в тех вариантах, которые считаются дешевыми), для приобретения которых людям с низким и средним финансовом достатком, редко удается накопить сумму, достаточную для покупки.

В первую очередь это касается многодетных родителей. У тех, кто обзавелся 3 детьми, редко получается отложить денег на рядовую ипотеку. Для них в России предусмотрены другие условия и проценты, справиться с которыми будет проще.

Льготная ипотека для многодетных предусмотрена Правительством и имеет законодательную базу.

Государство разрабатывает программы соцзащиты и помощи, чтобы урегулировать такое положение.

Ипотека многодетным семьям: льготы, процентная ставка и условия

Ипотека решает задачу приобретения собственного жилья. Но многих останавливают высокие барьеры: первый взнос и процентные ставки. Чтобы помочь семьям с детьми решить жилищный вопрос, государство компенсирует часть затрат на ипотеку. О том, как взять ипотеку многодетной семье по льготным тарифам, и какова реальная цена такого шага, читайте в нашем обзоре.

Условия ипотечных кредитов в 2019 году

Напомним читателям о ситуации на ипотечном рынке в 2019 году. После рекордного снижения процентов, зафиксированного летом 2018 года на отметке 9,3% годовых, ставки снова пошли вверх. Этому поспособствовала позиция Центробанка, повысившего ключевую ставку и опасения банков перед новыми санкциями Запада. Ситуация в экономике далека от идеала: реальные доходы населения снижаются, инфляция растет. Но это не влияет на интерес россиян к ипотеке: по статистике это самый востребованный кредит у населения.

В начале 2019 года ведущие банки страны сообщили о повышении тарифов. Средняя процентная ставка на жилищные ссуды сегодня 10,0% годовых, с тенденцией к росту. Что это означает на цифрах для средней российской семьи?

Не все заемщики готовы к подобным расходам, а для семей с детьми подобные выплаты становятся основным препятствием для покупки жилья. Чтобы помочь многодетным семьям купить недвижимость, государство реализует ряд программ. Граждане могут стать участником ипотеки для молодых семей, рассчитаться с банком средствами материнского капитала и получить право на использование льготной ставки. О том, какие льготы по ипотеке для многодетных семей реализуются сегодня и кому банки выдают ссуды под 6% годовых, читайте далее.

Льготный процент по ипотеке: кто получит дешевые кредиты в 2019 году

Сначала отметим, что государственная программа рассчитана на помощь многодетным семьям. Понятие многодетной семьи в Гражданском Кодексе не имеет четкого определения. Принято считать, что ранг многодетной получает семья, в которой двое и более несовершеннолетних детей, своих и усыновленных. Возраст не ограничивается 18 годами: к несовершеннолетним приравниваются и студенты до 23 лет, если они проживают с родителями и получают очное образование. Многодетным семьям выдается специальное удостоверение, и его предъявляют при оформлении любых льгот, в том числе на ипотеку.

Чем же отличается льготная ипотека от стандартных предложений банков?

Рассмотрим основные условия жилищных кредитов для многодетной семьи:

  • специальные тарифы (6 процентов годовых в течение определенного срока);
  • длительные сроки (до 30 лет, если позволяет возраст основного заемщика);
  • пониженный начальный взнос (от 10%);
  • привлечение созаемщиков из числа родственников;
  • возможность использования материнского сертификата.

Что в реальности получит заемщик, оформив льготную ипотеку? Обсудим это далее.

Выгоды и ограничения льготной ипотеки

Ответ на вопрос, под какой процент дают ипотеку многодетным семьям, зависит от некоторых условий. Новый закон, принятый в 2017 году определяет период льготного кредитования:

  • три года при рождении второго ребенка, и
  • пять лет при рождении третьего ребенка.

Если в период с 2018 по 2022 год в семье появляются второй и третий ребенок, период льготного тарифа составит 8 лет. После этого банк будет начислять проценты по стандартному тарифу. Условия банков сегодня предусматривают основной тариф 9,75% (ставка ЦБ + 2 пункта), но могут быть и другие ставки.

Что же в реальности даст заемщику такая схема ипотеки?

По сравнению со стандартными условиями экономия составит около 900 тысяч рублей. У семьи есть выбор: получить больше экономии на процентах, или уменьшить ежемесячный взнос. Этого можно добиться, увеличив срок ипотеки до максимального (30 лет). Переплата в этом случае будет больше, но регулярные выплаты позволят не ущемлять семейный бюджет.

Партнерами государства в этой программе выступают крупные кредитные структуры. В список банков – участников входят Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ и другие банки. Ни один из них не готов терпеть убытки из-за невозврата ссуды. Поэтому, требования к заемщикам жесткие: необходимо подтвердить платежеспособность и соответствовать основным критериям банка. О том, как многодетная семья может стать заемщиком ипотеки, читайте дальше.

Требования банков

Чтобы получить ипотечный кредит, многодетной семье нужно собрать ряд документов и представить их в банк для оценки финансового положения.

В основной список входят:

  • копии паспорта основного заемщика и созаемщиков;
  • постоянная регистрация в зоне действия банка;
  • копии свидетельства о рождении всех детей;
  • трудовой контракт и справки о доходах;
  • свидетельство многодетной семьи;
  • документы о необходимости улучшения жилищных условий;
  • документы на приобретаемое жилье.

Снижение ставки по кредиту банк предоставит многодетной семье по представлению органов местной власти. Другими словами, чтобы получить льготу, семья должна вначале заявить о необходимости улучшения жилищных условий. Муниципалитет проверит информацию и внесет заявителей в реестр на получение льгот. Эта информация станет основой для банка при определении условий кредитования.

Получив информацию, банк проведет проверку и оценит платежеспособность клиента. Важно представить в банк копию свидетельства о браке, для расчета совокупного дохода. Учитываются все поступления: заработная плата, пенсия, социальные выплаты. Кредит одобрят, если этот доход будет превышать выплату по кредиту в два и более раза. Устанавливая предельную сумму долга для семьи с детьми (иждивенцами), банки применяют понижающие коэффициенты, страхуя свои риски.

Читайте так же:  Проверка деятельности тсж

При невысоком доходе заемщиков банк может уменьшить запрашиваемую сумму ипотеки. В этих случаях заемщикам помогут дополнительные ресурсы: собственные накопления и помощь государства.

Как получить лучшие условия по ипотеке многодетной семье

Банк одобрит ссуду на жилье многодетной семье при определенных условиях:

  • доходы заемщика позволяют выплачивать кредит без просрочек;
  • приобретаемое жилье имеет хорошую ликвидность и передается в залог банку;
  • размер первого взноса более 10%.

Совокупность этих параметров обеспечит положительное решение банка. Дополнительным «плюсом» станет материнский сертификат. Его средствами можно оплатить первый взнос или проценты. Если у заемщиков есть неиспользованный материнский капитал, стоит отметить это при оформлении заявки в банк.

Субсидия на жилье от местных властей также добавит шансов на получение кредита: этими деньгами заемщики смогут погасить часть долга перед банком.

Еще одним шансом на получение лучших условий станет привлечение созаемщиков. Совокупный доход будет рассчитан по справкам всех участников.Например, по условиям Сбербанка можно привлечь до трех созаемщиков.

Условия банков

Предложения банков, участвующих в программе, отличаются незначительно. Мы предлагаем сравнить условия трех кредиторов:

Сбербанк ВТБ Газпромбанк
Сумма для Москвы до 8 000 000 до 12 000 000 до 8 000 000 Сумма для регионов до 3 000 000 до 6 000 000 до 3 000 000 Первый взнос 20% 20% 20% Базовый тариф 9,5% 9,75% 9,75% Срок до 30 лет до 30 лет до 30 лет

Рекомендации по выбору банка стандартны: обращайтесь к кредитору, с которым уже есть положительный опыт сотрудничества. Например, клиентам с зарплатной картой или вовремя погашенным кредитом, банк всегда пойдет навстречу. В выборе банка вам помогут и отзывы заемщиков, оформивших ипотеку. Мы рекомендуем подходить к получению ипотеки взвешенно, используя все возможности. Субсидия из бюджета, семейный сертификат, льготная ставка – это ресурсы для опытного заемщика и их нужно применять!

Многодетные семьи получили новые льготы на ипотеку

Правительство в конце 2018 года согласовало новые меры поддержки для семей с детьми, взявших жилье в ипотеку. Об этом сообщила вице-премьер Татьяна Голикова.

«В конце декабря нами наряду с мерами по Дальнему Востоку, в отношении других семей согласованы дополнительные меры по ипотеке», — сказала Голикова на Гайдаровском форуме во вторник.

По ее словам, речь идет о трех мерах.

Во-первых, вице-премьер заявила об увеличении периода, на который устанавливается льготная процентная ставка, либо установление льготной процентной ставки на весь период кредита.

Во-вторых, предполагается выделять субсидии, «исходя из размера ключевой ставки Банка России, увеличенной на четыре процентных пункта».

В-третьих, отметила Голикова, правительство готово возместить банку деньги в обмен на списание долга по ипотеке для семьи, где родился третий ребенок — не более 450 тысяч рублей.

«Единовременное возмещение кредитору части убытков в сумме, на которую кредитором снижен размер денежных обязательств заемщика по кредитному договору, договору займа в размере 10% размера задолженности по ипотечному кредиту, но не более 450 тысяч рублей по рождению третьего и последующих детей», — сказала Голикова.

Программа льготной ипотеки для семей с двумя и более детьми действует в России с начала 2018 года. Изначальный ее вариант предусматривал сниженную ставку только для семей с двумя и тремя детьми.

Ипотека для многодетных в 2019 году с 3 детьми

В 2019 году в Российской Федерации все еще сохраняется высокая стоимость жилья (даже в тех вариантах, которые считаются дешевыми), для приобретения которых людям с низким и средним финансовом достатком, редко удается накопить сумму, достаточную для покупки. В первую очередь это касается многодетных родителей. У тех, кто обзавелся 3 детьми, редко получается отложить денег на рядовую ипотеку. Для них в России предусмотрены другие условия и проценты, справиться с которыми будет проще.

Льготная ипотека для многодетных предусмотрена Правительством и имеет законодательную базу. Государство разрабатывает программы соцзащиты и помощи, чтобы урегулировать такое положение. Они вводятся для категорий населения, испытывающих необходимость в жилье или в улучшении жилищных условий в связи с увлечением количества детей.

Варианты ипотеки для многодетных семей в 2019 году

В 2019 году продолжает действовать постановление, принятое в конце 2017 года, поскольку рассмотрение законопроекта, предложенного в 2018, не получило логичного завершения. Помощь в получении ипотеки для многодетных стала необходимостью, ввиду сокращения программ муниципального строительства. Это привело к отсутствию возможности предоставления бесплатного жилья, даже самым незащищенным и нуждающимся категориям населения.

Жилищные условия, особенно, в городах, для семей с 3 и более детьми редко соответствуют принятым социальным нормативам. Как и в предыдущем, 2018, в 2019 году, ипотеку для многодетных могут получить семьи, где больше двух детей.

Но такой статус в разных регионах может предоставляться на разных условиях. В отдельных регионах действует местное законодательство, и семьи с 3 детьми не подпадают под эту категорию. Например, в Москве и Московской области такая семья считается многодетной, а в Ингушетии требуется рождение 5 отпрысков.

В 2019 году для семей с 3 детьми, при кредитовании в государственном банке, предусмотрены следующие варианты:

  • снижение процентной ставки при оформлении кредита;
  • списание части долга, если родился еще один ребенок;
  • возможность внести только 10% первоначальной стоимости, вместо 20-50%;
  • в некоторых регионах действуют программы, компенсирующие треть стоимости;
  • пониженная ставка (от 6 до 8 процентов) может зависеть от характера приобретаемого жилья (новостройка, на вторичное жилье такая возможность не распространяется) или от партнерства банка с конкретной строительной фирмой;
  • налоговый вычет для тех, кто не получает субсидий;
  • программы коммерческих банков для отдельных категорий бюджетников;
  • выделение жилья из вторичного фонда по сниженным ценам;
  • получение ипотеки на лояльных условиях (в госпрограмме, где действует 1%, на срок до 40 лет).

Есть и другие преференции – возможность получения субсидии на ремонт имеющегося жилья, выделение из бюджета беспроцентной ссуды на улучшение условий, участие в соцпрограммах без государственной поддержки и использование материнского капитала для первоначального взноса при оформлении кредита на жилье.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Какие составляющие необходимы для получения льготы и на что может рассчитывать нуждающееся семейство – зависит от региона проживания, участия банка, возможности попасть в определенную государственную программу. В коммерческих банках такие бонусы предоставляются редко. На первый взгляд, у многодетных семей есть разные варианты, но многое зависит от соответствия предъявляемым условиям.

И нередко оказывается, что попытаться попасть стоило: можно действительно выплачивать ипотеку на льготных условиях (6%, вместо 9-10 и более), получить часть стоимости в подарок при рождении следующего ребенка или приобретении жилья по сниженной цене. Главное – соответствовать условиям и собрать необходимые документы.

Социальная ипотека доступна для многодетных семей, у которых есть средства для первоначального взноса. В этом плане есть прекрасная возможность использования материнского капитала, предусмотренная законодательством относительно недавно.

Что такое социальная ипотека

При этом статус семьи должен быть документально подтвержден. Это право, а не обязанность каждой ячейки общества с 3 и более детьми, но для получения льготных условий в 2019 году потребуются документы. Для погашения долга предусмотрен расширенный список возможностей: изменение сроков и формы аннуитетной, дифференцированной.

У семьи не должно быть в собственности жилья, а если оно есть, то главным условием является то, что в нем проживает большее количество людей, чем предусмотрено метражными нормами (менее 18 кв. м на 1 человека). Максимально дозволенная стоимость покупки за 1 кв. м. не может быть выше 35 тыс. руб.

Кто может участвовать

Социальная ипотека предусмотрена для нескольких социальных категорий населения, в том числе и для бюджетников, контрактников-военных, участников боевых действий. Если один из многодетных родителей входит в число перечисленных льготников, шансы попасть в программу еще больше повышаются, что и так подразумевается. Первоочередное право есть у семьи с маленькими детьми, у которых есть средства только на первый взнос, но нет жилья в собственности.

Предъявляемые требования могут отличаться в разных регионах проживания, или в зависимости от места обращения за кредитом. Ведущее место в такой программе занимают государственные банки, например, Сбербанк.

Как оформить, документы

Стоит учитывать, что, кроме приведенного перечня необходимой документации, финансовая инстанция вправе затребовать дополнительные правки или документальные подтверждения. Официально утвержденный перечень выглядит следующим образом:

  • подтверждение статуса многодетного семейства (в разных регионах это может быть справка или удостоверение, бумажное или пластиковое);
  • официальные документы – свидетельства о рождении детей, которым не исполнилось 14-ти, паспорта родителей, свидетельство о браке;
  • документы на потенциальный объект приобретения;
  • справку о доходах и копию трудовой книжки (можно предъявить копию трудового договора).

Если за ипотеку будет производиться расчет средствами из материнского капитала, предъявляется сертификат на его получение для семей с 3 детьми или большим количеством. В 2019 году для вступления с банком в кредитные отношения нужно иметь на руках реквизиты счета, который открыт в задействованном банке (например, в Сбербанке или в ВТБ 24) для продавца недвижимости.

Оформление в банках и АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию может перекупать долги у банков-партнеров, но тогда кредитор работает на условиях агентства – вторичное жилье предполагает 11% ставки, а новострой можно приобрести по 6%. При этом, в 2019 году ипотека для многодетных с 3 детьми предоставляется только в том случае, если сумма, которая подлежит ежемесячной выплате, не превышает 45% совокупного дохода семьи. В АИЖК можно обратиться, если первоначальный взнос за жилье не превышает 10% от общей стоимости приобретения.

Читайте так же:  Как узнать свой инн

Ипотечный кредит пошагово

Банки, осуществляющие кредитование, могут работать по собственным ставкам, но если речь идет о госпрограмме, то она снижается до необходимой цифры, а государство выплачивает финансовому учреждению компенсацию за недополученные доходы.

  1. Сбербанк пониженную ставку дает на ограниченное время (пять лет для многодетных с 3 детьми). Она дается только на аккредитованный новострой и только при 20% первоначального взноса, гражданам РФ, зарегистрированным в регионе по месту обращения. Предполагается обязательное страхование, после которого можно получить 1% скидку. Максимальная сумма – 3 млн, но в СПб и в Москве она увеличивается до 8 млн. Есть отдельные бонусы, возможность продления, скидки зарплатным клиентам, но по истечении пятилетнего срока, ставка увеличивается до 9,25%.
  2. ВТБ 24 кредитует по 8,9%, примерно на тех же условиях, но есть варианты, когда приобретаемое жилье берется банком под залог, и конфискуется, если должник не выполняет взятые обещания.
  3. В ВТБ процентная ставка 9,2%, и он пока не принимает участия в госпрограмме.
    В банке ДОМ.РФ ипотека в 2019 году для многодетных – под 6%, если квартира приобретается в новостройке, с которой банк состоит в финансовых взаимоотношениях.
  4. В Крыму популярны условия от Банка Россия, Тинькофф Банка, РНКБ, Крайинвестбанка, но в 2019 году есть приемлемые условия ипотеки с 3 детьми и в других банках.

В 2019 году возможность предоставления кредита определяется тремя негативными вариантами:

  1. У семьи совсем нет жилья в собственности, на каждого члена семейства приходится менее 15 метров в имеющейся квартире или доме.
  2. Если многодетные родители (родитель), проживают в аварийном строении, которое может быстро прийти в окончательную негодность.
  3. Кроме социальной ипотеки для многодетных, в 2019 году семья с 3 детьми может воспользоваться т другими условиями.

Схема получения ипотеки

Семейная ипотека под 6%

Она предназначена для граждан в возрасте от 2 до 60 лет, в которых с 2018 по 2022 год родится второй или третий ребенок. Сроки кредитования зависят как раз оттого, второй это или третий малыш. Если в этот период родится 2-е детей, то они суммируются и выходит 8 лет.

Первоначальный взнос – не менее 20%, только новострой и только за три миллиона. Досрочного погашения нет, у заемщика должен быть трудовой стаж и безупречная кредитная история.

450 тысяч от государства за рождение третьего ребенка

Такую сумму предложил выплачивать В.В Путин в погашение ипотечного кредита при рождении третьего и более ребенка. До 25 марта Федеральное собрание должно было принять меры по реализации Послания Президента. В нем говорится, что семьи, взявшие ипотечный кредит для приобретения жилья, в котором родился третий или последующий ребенок, то из федерального бюджета должно выплачиваться 450 тысяч рублей.

Но такой порядок будет соблюдаться только в отношении детей, которые родились после 1 января 2019 года. Кроме этой меры, проходит разработка закона о многодетных семьях, в котором будет закреплено и юридическое положение, и основные меры государства по обеспечению их поддержки.

Ипотека для многодетной семьи на стандартных условиях

Отдельных программ во многих банках не предусмотрено. Поэтому обращаться за кредитом лучше туда, где есть определенные льготы. Обязательным критерием запроса является условие, по которому ежемесячная сумма составляет не более 50% семейного дохода. Если запрошено больше, банк может отказать в предоставлении кредита. Процентные ставки нужно внимательно изучить, но на новострой обычно процент меньше, чем при покупке вторичного жилья, гораздо более дешевого в некоторых случаях. Все зависит от того, какие условия существуют в отдельном субъекте федерации и в какой банк за предоставлением кредита обращается семья.

Не нашли ответа на свой вопрос?

Узнайте, как решить именно Вашу проблему

Напишите свой вопрос Юристу ниже:

Материал подготовлен редакцией сайта pensiyaportal.ru

Видео (кликните для воспроизведения).

ВЫСТУПЛЕНИЕ: Как увеличить пенсию пенсионеру?

Источники


  1. Рассел, Джесси Всероссийская олимпиада школьников по биологии / Джесси Рассел. — М.: VSD, 2013. — 681 c.

  2. Скляревский, Л. Я. Лекарственные растения в быту / Л.Я. Скляревский, И.А. Губанов. — М.: Евразийский регион, 1995. — 272 c.

  3. Булаев, В. М. Безопасность и эффективность лекарственных растений / В.М. Булаев, Е.В. Ших, Д.А. Сычев. — М.: Практическая медицина, 2013. — 272 c.
  4. Варианты получения льгот по ипотеке многодетным семьям
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here